利率加减点什么意思？贷款定价规则详解

最近经常有人问我利率加减点是什么意思，其实这个概念和大家申请贷款时的实际利率直接相关，今天我就掰开揉碎了讲清楚。

要理解加减点，得先知道LPR是什么——它是贷款市场报价利率，是银行给优质客户贷款的参考利率。我们普通用户申请贷款时，实际利率就是LPR加上或者减去一定的点数，这个点数就是加减点。

这里的点指的是基点，1个基点等于0.01%。比如LPR是3.45%，加50个基点的话，实际利率就是3.45%加上0.5%，等于3.95%；如果减10个基点，就是3.45%减去0.1%，等于3.35%。计算方式很简单，大家自己就能算明白。

那银行怎么决定给你加多少点或者减多少点呢？主要看几个方面：你的信用状况，信用越好，可能加的点越少甚至减点；贷款类型，比如房贷和经营贷的加减点规则不一样；贷款期限，长期和短期也有区别；还有你和银行的业务往来，比如在这家银行有存款或者理财，可能会有优惠。

需要注意的是，一旦贷款合同签订，加减点通常是固定不变的，而LPR是每月调整的。所以你的实际利率会随着LPR的变化而变化，但加减的点数不会变。比如签合同时是LPR+30基点，后来LPR涨了，实际利率就跟着涨，但加的30基点一直不变。

大家申请贷款时，不要只看LPR，还要问清楚加减点是多少，这样才能算出实际利率。比如两家银行都用LPR定价，但一家加20点，另一家加30点，选加20点的更划算。另外，不同贷款产品的加减点范围不同，申请前可以多对比几家银行的产品，了解他们的加减点政策。

可能有人会问，为什么有的贷款是减点呢？其实减点一般针对资质特别好的客户，比如企业经营状况稳定，或者个人信用满分且有大额资产抵押，银行会给出减点优惠，吸引这类优质客户。