有房贷和租房个税抵扣选哪个？这样选更划算

最近经常有人问我，既有房贷又有租房支出，个税抵扣的时候选哪个更合适？其实这个问题并不复杂，只要搞清楚两个抵扣的基本规则，再结合自己的实际情况对比一下就能做出选择。

首先，我得把两个抵扣的现行标准说清楚。房贷利息抵扣每月固定是1000元，最长可以享受20年，但仅限首套房的贷款利息。租房抵扣则根据所在主要工作城市的不同，额度有三个档次：直辖市、省会城市这类，每月1500元；人口超过一百万的城市，每月1100元；其他城市的话，每月800元。

知道了额度，第一步就是直接对比两者的高低。比如你在直辖市或者省会城市工作，租房抵扣1500元，明显比房贷的1000元多，这时候选租房肯定更划算。要是你在人口超百万的二线城市，租房抵扣1100元，也比房贷的1000元高一点，选租房也更好。但如果你的工作城市是小县城，租房抵扣只有800元，那选房贷的1000元更合适。

不过这里有个前提，你得同时符合两个抵扣的条件才行。租房抵扣要求你在主要工作城市没有自有住房，而房贷抵扣要求是首套房贷款。如果其中一个不符合条件，那就只能选符合的那个。比如你在工作城市有自己的房子，就算租了房也不能用租房抵扣，只能选房贷；反过来，如果房贷不是首套房的，那就只能选租房（前提是符合租房抵扣条件）。

还有一点要注意，一旦你在一个纳税年度里选了其中一个抵扣，就不能再换了。所以选之前一定要仔细算清楚，别选完了才发现亏了。其实操作起来也简单，在个人所得税APP里就能填报，按照提示一步步来就行。

总的来说，选哪个抵扣没有绝对的答案，关键是结合自己的城市和实际情况，选额度更高、更符合条件的那个，这样才能最大化享受个税抵扣的优惠。