花呗最低还款和分期还款哪个划算？怎么选更省

我平时帮人分析花呗还款方式时，常被问到最低还款和分期哪个更划算。其实这得看你的具体情况，没有绝对答案。

先讲最低还款。它一般是账单金额的10%左右（以页面显示为准），还完最低后，剩余金额按日计息，利率通常万分之五每天。好处是灵活，每月压力小，但利息会累积，且之后的花呗消费不再免息，直到欠款全清。

再说说分期还款。它把账单分成3、6、12期等，每期还本金加手续费。手续费率随期数变，期数越长总手续费越高。要注意手续费收取方式：有的一次性收全部，首期交手续费；有的分期收，每期都交。选时得看清。

怎么判断哪个划算？若1-2个月能还清所有欠款，选最低还款更省。比如账单1000元，还100最低后，剩下900每天利息0.45元，一个月13.5元，比3期分期手续费低。若需3个月以上还清，选分期更划算，因为手续费固定，不会像最低还款那样利息滚雪球。

另外要注意：最低还款后额度被占用，直到还清才恢复；分期申请后大多不能撤销，提前还款手续费可能照收，选期数前要想清楚。

不管选哪种，都要按时还款，别逾期影响信用。