银行怎么看流水合不合格？关键看这几点

我在贷款行业待了好些年，经常碰到客户问银行怎么判断流水合不合格。其实银行看流水有一套固定逻辑，不是随便翻两眼就定的。首先得看流水的真实性，这是最基础的。银行会通过系统核查每笔交易的真实性，比如转账对手是不是正常商户或个人，备注信息有没有逻辑问题，有没有明显伪造的痕迹。要是流水是假的，直接就过不了关。

然后是流水的稳定性。银行最看重稳定的收入来源，比如工资流水里有没有工资代发这类明确备注，每个月到账时间和金额是不是相对固定。要是收入忽高忽低，或者每个月只有零星进账，银行会觉得你收入不稳定，还款能力存疑。

接下来是流水的持续性。一般银行要求提供近半年或一年的流水，就是要看长期收支情况。如果只是最近一两个月突然有大额进账，之前流水一片空白，银行会怀疑是临时凑的钱，不算真实持续收入。

还有收支平衡问题。银行会算你每月总收入和总支出，看有没有足够结余覆盖贷款月供。比如每月收入一万，但支出也一万甚至更多，银行会觉得你没多余钱还款，自然不会批。

流水类型也重要。工资流水最优，因为单位代发，真实性和稳定性有保障。自存流水认可度低些，但固定时间、固定金额存入且持续半年以上，也能当辅助材料。

平时维护流水要注意：别随便注销常用银行卡，尤其是有工资进账的；保持工资卡稳定进账，别频繁换工作断档；自存流水固定时间存，金额别波动太大；避免频繁跟可疑账户交易或大额取现。这些细节能提升流水合格率。