提前还贷三大忌：避开这些坑才划算

最近常有人问我提前还贷的事儿，很多人觉得提前还能省利息，就直接去办了，但其实这里面藏着几个容易踩的坑。今天我就跟大家聊聊提前还贷的三大忌，希望能帮大家少走弯路。

首先第一个忌，是盲目提前还，没算清楚违约金和实际成本。很多贷款合同里都有提前还款的违约金条款，有的按剩余本金的比例收，有的收几个月利息。所以决定提前还之前，一定要先翻出贷款合同，仔细看违约金的计算方式。然后大概算一下，提前还能省多少利息，再对比违约金，如果违约金比省的利息还多，那这笔操作就不划算，不如暂时缓一缓。

其次第二个忌，是掏空所有积蓄去还贷，完全不留应急资金。有些人觉得把钱都用来还贷最省心，但万一遇到突发情况需要用钱，比如家人生病、失业，手里没闲钱就麻烦了。所以提前还贷前，得先留够至少3到6个月的生活费作为应急资金，还要考虑未来一两年内有没有大额支出计划，比如孩子上学、装修房子这些，把这些钱预留出来后，剩下的闲钱再考虑提前还贷。

最后第三个忌，是没优先还高息贷款，或者忽略了贷款的利率优势。比如你同时有信用卡分期和房贷，信用卡分期的利率通常比房贷高很多，这时候应该先还信用卡分期，而不是急着还房贷。另外，如果你的贷款利率很低，比如比现在安全理财的收益还低，那提前还不如把钱用来买低风险理财，收益可能比省的利息更多。所以提前还贷前，先把所有贷款列出来，按利率从高到低排序，优先还利率最高的；再对比贷款利率和你能拿到的安全理财收益，如果理财收益更高，就暂时不用提前还。

总之，提前还贷不是简单的事儿，得先避开这三个坑，算清楚成本，留好应急钱，选对还款顺序，这样才能真正划算，也不会影响生活质量。