拉卡拉易分期容易过吗？关键看这几点

最近后台总有人问我，拉卡拉易分期到底容不容易过。作为在贷款行业做了快十年的人，今天就从申请条件、审核重点、常见问题这几个方面，跟大家掏心窝子聊聊。

先看申请的基本门槛。拉卡拉易分期作为信用贷款产品，肯定有基础条件。年龄得在22-55周岁之间，这是行业常规要求，未满22岁或超过55岁基本直接被拒。其次得是中国大陆居民，港澳台同胞目前暂时申请不了。身份验证方面，必须是本人实名手机号，而且手机号得正常使用满6个月以上，停机或者刚办的新号都不行。这些是硬性条件，少一条都过不了初审，就别浪费时间试了。

再说说审核时最看重的点。很多人以为有工作就能过，其实大错特错。拉卡拉易分期的审核系统，核心看三个方面：征信、负债、还款能力。征信这块，重点查逾期记录和查询次数。近2年内如果有连续3次以上逾期，或者累计逾期超过6次，基本直接拒；当前有逾期没还清的，也没戏。另外，近3个月内贷款审批、信用卡审批查询次数超过6次的，系统会觉得你急缺钱，风险高，通过率也会降。

负债情况也很关键。审核时会算你的总负债比，就是所有贷款月供（包括信用卡最低还款额）加起来，不能超过月收入的50%。比如你月收入1万，信用卡每月最低还3000，其他贷款月供2000，加起来5000，刚好卡线；要是再加1000，超过50%，通过率就低了。

还款能力证明这块，收入稳定性比收入高低更重要。如果你是上班族，提供近6个月的银行流水比工资条管用，因为流水能看出收入是否连续；自由职业者可以提供经营流水，但得保证每月进账稳定，忽高忽低的流水容易被认定为收入不稳定。

还有个容易被忽略的点——拉卡拉的历史使用记录。如果你之前用过拉卡拉的POS机、信用卡代还、收款码这些服务，并且一直按时还款、没有违规，系统会默认你是优质用户，审核时会宽松一些。反过来，要是之前用过但有过逾期或者违规操作，那基本就别想了，系统记仇得很。

那怎么提高通过率呢？说几个实操的办法。第一，申请前先自查征信，去央行征信中心官网拉份报告，看看有没有逾期或查询过多的问题，有问题先解决，比如把当前逾期还清，3个月内别再乱点贷款链接。第二，优化负债，信用卡如果透支率超过70%，提前还一部分，降到50%以下；其他小额贷款能结清的先结清，减少月供压力。第三，资料别瞎填，工作单位、收入、住址这些信息，要和征信报告、银行卡流水中的信息一致，比如征信上显示你在A公司上班，申请时填B公司，系统一比对就直接拒。

最后提醒个常见误区：别频繁试。有的人一次申请被拒，隔两天又试，觉得多试几次总能过。实际上，每次申请都会查征信，短时间内多次被拒，征信报告上会留下一堆贷款审批查询记录，后面再申请其他产品也会受影响。被拒后最好等3个月，期间把资料和征信优化好，再重新申请。

所以说到底，拉卡拉易分期容不容易过，没有绝对答案。条件符合、征信干净、负债合理的人，通过率自然高；反之，条件差还瞎申请的，肯定难。与其纠结容不容易，不如花时间把自己的征信和资料打理好，这才是最实在的。