房贷怎么少扣了几十块？原因和查询方法在这里

最近后台收到不少读者留言，说这个月房贷月供突然少扣了几十块，心里有点没底，这到底是怎么回事呢？其实遇到这种情况不用慌，我在这行做了这么多年，见过不少类似的情况，多数时候都是正常的，今天就来好好说说可能的原因，以及你该怎么查清楚。

先说最常见的一个原因，就是LPR调整了。现在大部分人的房贷都是浮动利率，利率是按照LPR+基点来算的，基点在你贷款的时候就定死了，不会变，但LPR每个月都会公布，要是LPR降了，你的房贷利率就可能跟着降，月供自然会少。不过这里要注意，LPR调整后不是马上生效，得看你贷款合同里的重定价日。重定价日一般有两种，一种是每年的1月1日，另一种是贷款发放日对应的月份，比如你是3月15号办的贷款，重定价日可能就是每年的3月15号。到了重定价日，银行会用最新的LPR来算你的新利率，新利率从那天开始执行，月供就会调整。要是最近刚好到了你的重定价日，而之前几个月LPR又降了，那月供少几十块就很正常。

再就是还款方式的问题。房贷还款方式主要有两种，等额本息和等额本金。等额本息是每个月还的钱基本一样，本金逐月增加，利息逐月减少，但总月供变化不大；等额本金是每个月还固定的本金，加上剩余本金产生的利息，所以月供会逐月递减，越还越少。如果你办的是等额本金，那每个月少扣几十块其实是正常现象，因为本金还得越多，剩下的本金越少，利息就少了，月供自然跟着降。不过这种递减一般是比较规律的，每个月少的金额差不多，如果你之前一直是等额本金，突然这个月少扣几十块，可能就是正常的递减，不用太担心。

还有一种情况，就是你之前可能提前还过部分本金。比如去年你手头有闲钱，提前还了5万块本金，银行会重新计算你的月供。本金少了，利息自然就少，月供肯定会比之前低。不过提前还款后月供调整，银行一般会短信通知，或者在手机银行APP上更新还款计划，你可以去看看有没有相关记录。要是你忘了自己提前还过款，突然看到月供少了，可能就会有点懵，这时候查一下还款记录就能想起来。

除此之外，银行系统调整也可能导致月供暂时变化。比如上个月银行系统升级，可能多扣了几块钱，这个月就会补回来，总金额对得上，只是单月少扣了几十块。或者是银行在计算利息的时候，遇到了月份天数不同的情况，比如2月只有28天，利息按天算的话，可能会比30天的月份少一点，不过这种情况一般只差几块钱，几十块的话可能不太常见，但也不能完全排除。

那遇到月供少扣几十块，具体该怎么查呢？其实方法很简单，几步就能弄明白。第一步，先看看你的贷款合同。合同里会写清楚还款方式（等额本息还是等额本金）、重定价日、LPR调整规则这些关键信息，对着合同看，能排除掉很多可能性。第二步，登录手机银行APP，找到你的房贷账户，查看还款计划或还款明细，这里会显示每个月的应还金额、本金和利息分别是多少，对比最近几个月的数据，看看是不是从某个月开始突然变少，变少的时间点是不是刚好在重定价日之后，或者是不是在你提前还款之后。第三步，直接联系你的贷款客户经理，或者打银行客服电话，报上你的贷款账号，让他们帮你查一下月供调整的具体原因，银行那边能看到最详细的计算过程，比自己猜要靠谱得多。

说实话，刚开始发现月供少扣的时候，心里有点慌是正常的，毕竟房贷不是小数目，谁都怕出问题。但真的不用太紧张，大部分时候都是正常的利率调整、还款方式变化，或者提前还款后的正常反应。要是查下来确实是银行算错了，也不用急，保留好还款记录，联系银行工作人员，他们会帮你核实调整的，一般不会有大问题。