花呗不还款的后果是什么？这几点影响要清楚

最近总有朋友问我，花呗要是一直拖着不还款，到底会有什么后果？作为在信贷行业做了这么多年的人，今天就来给大家好好捋捋这个事儿。花呗用起来确实方便，扫码、付款一键搞定，但它本质上是信用消费工具，和信用卡一样，背后连着你的信用，不还款的连锁反应，比很多人想的要实在。

首先得明确一点，花呗现在早就接入了央行征信系统。这可不是开玩笑的，你每一笔消费、每一次还款记录，都会同步到个人征信报告里。要是到期不还款，系统就会记录逾期，而且会注明逾期时长——是逾期1-30天，还是90天以上。这份报告以后不管你去银行申请房贷、车贷，还是办信用卡，金融机构都会仔细看。我见过不少客户，就因为几年前花呗逾期过几次，现在买房贷款直接被拒，或者利率上浮10%以上，算下来几十年房贷得多还几十万，真的不值当。

除了信用记录，钱上的损失也少不了。花呗不还款，会从逾期那天开始算罚息，按未还金额的0.05%每天计息，看起来不多，但积少成多。比如欠1000块，逾期一个月（按30天算），光罚息就有1000×0.05%×30=15块；要是欠1万，一个月罚息就是150块，三个月就是450块，越拖越多。更别说还有违约金，一般是最低还款额未还部分的5%，假设你当月最低还款额是500块，一分没还，违约金就是500×5%=25块。罚息加违约金，本来欠的钱会像滚雪球一样越滚越大，最后可能比本金还多。

钱的问题之外，催收带来的困扰也得说说。刚开始逾期那几天，支付宝会发短信提醒你该还款了，语气比较温和。要是过了10天半个月还没动静，就会有人工客服打电话，问你是不是遇到什么困难，提醒尽快处理。这时候要是还不管，催收频率会慢慢提高，电话可能一天打好几个。这里要说明的是，正规平台的催收是有规范的，不会随便骚扰你的家人朋友，主要还是联系你本人和预留的紧急联系人，但频繁的电话和短信，肯定会影响正常生活，工作、休息都不得安宁。

要是一直拖着不处理，花呗本身的功能也会受影响。逾期超过一定时间，系统会直接冻结你的花呗额度，以后想再用花呗付款，根本付不了。更麻烦的是，支付宝的其他信用服务也可能受牵连——芝麻信用分会大幅下降，以前能免押金租车、租房，现在可能不行了；借呗、网商贷这些额度，也可能被直接关掉，或者额度降到几百块。我遇到过一个客户，就因为花呗欠了3000块没还，结果借呗5万额度直接清零，后来急用钱的时候，怎么申请都恢复不了，后悔得不行。

最严重的，还是可能涉及法律风险。如果欠的金额比较大，比如超过1万块，而且经过多次催收还是不还，支付宝可能会通过法律途径追讨。这时候你会收到法院的传票，要是法院判决你还款，你还是不执行，就可能被列入失信被执行人名单，也就是常说的老赖。一旦成了老赖，以后坐飞机、高铁、住星级酒店都不行，甚至影响子女上学（比如不能上高收费私立学校）。虽然小额逾期一般不会走到这一步，但侥幸心理真的不能有，谁也不知道自己什么时候会遇到需要大额贷款的情况，信用坏了，麻烦就大了。

其实说到底，花呗本身是个好工具，能帮我们临时周转，但用的时候一定要想清楚自己的还款能力。别觉得欠的不多，拖着没事，信用这东西，攒起来可能要几年，毁起来就那一次逾期。真遇到困难还不上，也别硬拖，赶紧联系支付宝客服，说明情况，看看能不能申请延期还款或者分期，总比逾期留下一辈子的信用污点强。