房贷是每月几号扣款？这些细节要注意

最近总有人问我，房贷每月到底几号扣款，生怕记错日子影响征信。作为天天跟房贷打交道的人，今天就把这个问题说透，都是实际工作里总结的干货，看完你就明白了。

先说最基本的：房贷扣款日真不是统一的，没有全国都10号扣这种说法。我接触过的房贷合同里，扣款日都是签合同时跟银行约定好的，具体哪天得看你合同怎么写。常见的约定方式有两种，一种是放款日对应日，比如你是3月15号放的款，那之后每月15号就是扣款日；另一种是固定日期，比如有的银行会约定每月10号、15号或者20号，不管你哪天放款，统一按这个日期扣。这两种方式都挺常见的，具体用哪种，主要看银行习惯和贷款类型，比如公积金贷款和商业贷款，约定方式可能就不一样。

那怎么知道自己的扣款日是哪天？最直接的办法就是翻贷款合同，合同里还款约定那一页肯定写得清清楚楚，包括扣款日、还款金额、还款账号这些关键信息。要是合同找不着了，也不用慌，现在手机银行APP都能查，打开你的贷款页面，基本都有还款日这一项，一眼就能看到。实在不行，打银行客服电话或者联系你的客户经理，报上身份证号，他们也能帮你查。我一般建议大家把扣款日设成手机日历提醒，或者在银行APP里开个还款通知，省得记混。

有人可能会问，扣款日能不能改？这得看银行规定。我了解到的情况是，大部分银行支持改，但不是随便改。有的银行一年能改一次，有的可能要还满一年贷款才能改，还有的会要求你去线下网点填表申请，审核通过了才能改。改的时候也要注意，新的扣款日不能跟其他贷款还款日冲突，比如你信用卡是10号还款，房贷就别改10号，万一资金周转不过来容易出问题。不过说实话，除非有特殊情况（比如工资发放日变了），不然不建议改扣款日，习惯了一个日期反而不容易忘。

再说说扣款失败的事，这可是大家最关心的。要是扣款日当天账户里钱不够，银行会怎么处理？不同银行流程不一样，但大体上，当天会扣一到两次，比如早上扣一次，余额不足的话，晚上可能再扣一次。如果两次都没扣成功，有的银行第二天会补扣，有的则直接算逾期。这里要提醒一句：不管银行补不补扣，只要扣款日当天没扣成功，就算逾期！会影响征信，还会产生罚息，罚息一般是按天算的，拖得越久越多。所以最保险的办法是，提前一天把钱存进还款账户，别等扣款日当天才存，万一银行早上就扣了，你下午才存钱，就来不及了。

还有个细节得注意：扣款时间点。别看都是15号扣款，有的银行早上8点就扣了，有的下午3点才扣。我见过有人15号中午存钱，结果银行早上8点已经扣过了，还是算逾期。所以最好提前问清楚银行的扣款时间点，或者干脆提前一天存够钱，晚上12点前存进去，绝对保险。

节假日扣款会不会顺延？很多人以为节假日银行不上班，扣款日会推迟，其实不是的。房贷扣款系统是自动的，节假日也会正常运行，不会因为放假就顺延。比如扣款日是10号，刚好赶上春节10号，那这天还是会扣，要是账户没钱，照样算逾期。所以节假日前后更要上心，提前把钱准备好。

最后再啰嗦一句：房贷扣款日是小事，但记错了影响可不小。征信报告上有逾期记录，以后办信用卡、贷款都会受影响。现在就花两分钟，要么翻合同，要么查APP，把自己的扣款日记牢，每个月提前存够钱，比啥都强。毕竟房贷一还就是二三十年，养成好习惯，才能安安心心还房贷，不操多余的心。