房贷一个月不还会有什么后果？这些影响要清楚

最近后台总有人问我，房贷要是不小心一个月没还，到底会有啥影响。今天就结合我这些年的经验，给大家说清楚，房贷逾期一个月，那些实实在在的后果到底有哪些。

先说最直接的，就是征信报告上会留下逾期记录。房贷和信用卡不一样，它是银行重点监管的信贷业务，只要晚还哪怕一天，银行都会把这个记录上报到央行征信系统。一个月没还，那报告上就会明确显示逾期1次，逾期时长1个月。这个记录可不是小事，会在征信报告上保留5年，这5年里你想再办贷款、申请信用卡，银行看到这个记录，批贷的难度会直接上升。我见过不少客户，就因为几年前有过一次房贷逾期记录，现在想换房申请二套房贷款，银行直接要求提高首付比例，或者利率上浮，里外里多花了不少钱。

除了征信，钱的损失也少不了，也就是罚息和违约金。房贷合同里都写得很清楚，逾期后要收罚息。具体怎么算？一般是从逾期那天起，每天按未还金额的万分之五到万分之六来收（不同银行比例可能不同，以合同为准）。假设你房贷月供5000元，逾期一个月30天，那罚息就是5000×0.0005×30=75元，看着不多，但这只是一个月的，要是一直拖着，罚息会越滚越多。而且有些银行还会收一笔违约金，通常是最低还款额未还部分的1%到3%，虽然金额可能不大，但也是额外的支出，能避免还是尽量避免。

可能有人觉得，就一个月，银行应该不会太较真吧？其实银行的催收流程从逾期第一天就开始了。逾期第一天，你的手机会先收到银行的短信提醒，告诉你您的房贷已逾期，请尽快还款。过个三五天要是还没动静，银行客服的电话就会打过来，语气可能先客气，问问是不是忘了，提醒尽快处理。到了一个月的时候，大概率会收到银行寄来的纸质催收函，书面通知你已经逾期，要求在规定时间内还清欠款和罚息。这个过程虽然不会上门催收，但电话、短信的频率会慢慢增加，多少会影响正常生活节奏，尤其是工作忙的时候，老接这类电话确实挺烦的。

还有一点容易被忽略的，就是对后续贷款申请的连锁影响。哪怕只逾期一个月，之后你想申请其他贷款，比如车贷、消费贷，甚至是经营性贷款，银行在审核征信时看到这个逾期记录，可能会要求你提供更多的资产证明，或者直接降低贷款额度，最糟的情况就是拒贷。现在银行对个人征信的审核越来越严，尤其是房贷这种大额长期贷款，一点小瑕疵都可能让银行觉得你还款能力不稳定，从而影响审批结果。

当然了，一个月逾期还没到银行起诉或者收房的地步，毕竟银行也不想走到那一步。但千万别觉得就一个月没事，征信记录是客观存在的，一旦留下逾期，5年内都消不掉。所以真遇到暂时周转不开的情况，比如工资晚发了、突发支出多了，一定要提前和银行沟通。很多银行都有容时容差服务，比如逾期3天内还款不算逾期（具体看银行政策），或者可以申请短期延期还款（需要提供证明材料，审核通过才行）。千万别等着逾期发生了才想办法，那时候征信已经有记录，罚息也产生了，得不偿失。

总之，房贷一个月不还，看着好像只是晚了点钱，但背后牵扯到征信、罚息、催收，甚至影响以后的金融活动。真要遇到困难，别自己扛着，第一时间联系银行，看看有没有解决办法。毕竟维护好自己的征信，比啥都重要。