读大学无息贷款怎么贷？申请条件流程及还款指南

最近总有人问，家里条件一般，孩子读大学想申请无息贷款，到底该怎么操作？其实咱们常说的读大学无息贷款，指的就是国家助学贷款，这是专门给家庭经济困难的普通高校学生设的政策性贷款，在校期间利息全免，毕业后还款压力也不大。今天我就把申请的全流程和要注意的细节捋一捋，都是实际工作中总结的干货，照着走基本不会出错。

先得弄清楚，不是所有大学生都能申请。申请国家助学贷款有几个硬条件，你得先对一对。第一，必须是全日制普通本科高校、高等职业学校或普通高等专科学校的本专科生（含高职生）、研究生和第二学士学位学生，成人教育的学生暂时不在范围内。第二，得是家庭经济困难，这个怎么界定？一般看是不是纳入了当地低保、特困供养，或者家里有重病、残疾成员，收入不足以支付学费和基本生活费，具体可以问学校资助中心，他们有详细的认定标准。第三，得有中华人民共和国国籍，而且年满18周岁（如果是未成年人，得有法定监护人书面同意），诚实守信，没有违法违纪行为。

条件符合了，下一步就是准备材料。这些材料缺一不可，提前准备好能少跑很多路。最基本的是身份证原件及复印件，如果你是新生，要带录取通知书原件及复印件；如果是在校生，就带学生证原件及复印件。然后是家庭经济困难证明，这个得去户籍所在地的乡镇或街道民政部门盖章，证明上要写清楚家庭收入情况、困难原因，记得让经办人签字并留联系电话，学校会核实的。还有就是国家助学贷款申请表，这个表不用自己打印，开学后学校资助中心会发，或者你也可以提前在国家开发银行助学贷款信息网下载填写，填的时候字迹要清楚，信息别填错。另外，如果你是申请生源地信用助学贷款（就是在户籍所在地办的那种），还得带共同借款人的身份证和户口本原件，共同借款人一般是父母，要是父母不在，也可以是其他近亲属，但必须年满25周岁且不超过60周岁，有稳定收入来源。

材料备齐了，就该走申请流程了。国家助学贷款分两种，一种是校园地国家助学贷款，在学校办；另一种是生源地信用助学贷款，在户籍所在地的县级学生资助管理中心办。两种都能申请，流程有点不一样，你可以根据自己情况选。

先说校园地贷款。开学后，学校会组织助学贷款申请，你直接找辅导员或者去学校资助中心领申请表，填好后连同家庭经济困难证明、身份证、学生证（或录取通知书）这些材料一起交给学校。学校会初审，觉得没问题就汇总到当地的经办银行（一般是中国银行、农业银行这些国有大行），银行再审核材料，然后跟你签借款合同。合同签完，贷款资金会直接打到学校账户，抵扣你的学费和住宿费，要是还有剩余，会转到你自己的银行卡里，用来当生活费。

生源地贷款的话，流程稍微多一步户籍所在地的手续。一般在暑假期间（6月到9月），你和共同借款人一起去户籍所在地的县级学生资助管理中心，提交申请表、身份证、户口本、录取通知书（或学生证）、家庭经济困难证明这些材料。资助中心审核通过后，会让你和共同借款人跟银行签合同，然后给你一个受理证明。开学后，你把受理证明交给学校资助中心，学校会在系统里确认，银行收到学校确认信息后，就会把贷款打到学校账户，剩下的跟校园地贷款一样，抵扣学费住宿费，多余的转你个人账户。

很多人关心无息到底怎么算。这里得说清楚，国家助学贷款在校期间的利息是由财政全额补贴的，也就是说你读书的时候不用还利息，这就是无息的意思。毕业后就开始算利息了，但利率不高，是按照中国人民银行公布的同期同档次贷款市场报价利率（LPR）减30个基点执行，比普通商业贷款低不少。而且毕业后还有3年的还本宽限期，宽限期内你只需要还利息，不用还本金，宽限期过后再开始还本金和利息，这样压力能小很多。

最后提醒几个注意事项，这些都是容易踩坑的地方。第一，材料一定要真实，家庭经济困难证明不能造假，银行和学校都会核实，一旦发现虚假信息，会取消申请资格，还可能影响征信。第二，申请时间别错过，校园地贷款一般开学后1个月内截止，生源地贷款暑假期间办理，具体时间关注学校通知或当地资助中心公告，逾期就只能等下一年了。第三，毕业后要及时更新联系方式，换手机号、换住址都要告诉银行和学校，不然银行联系不上你，可能会导致逾期，影响个人征信，以后办信用卡、贷款都会受影响。第四，还款要按时，就算是宽限期内只还利息，也得记得还，逾期不仅有罚息，还会记到征信报告里，对以后的信用记录影响很大。

其实国家助学贷款政策已经很成熟了，只要你符合条件，按流程走，基本都能申请下来。这笔钱是用来帮你完成学业的，一定要用在正途上，别乱花。有不清楚的地方，随时问学校资助中心，他们是最了解政策的，也会全程帮你指导。