去4S店贷款买车流程：从选车到提车步骤

最近不少朋友问我，去4S店贷款买车到底要走哪些流程，怕自己不懂行被坑。作为在这个行业摸爬滚打多年的人，今天就把我总结的全流程干货分享出来，照着走基本不会出错。

第一步肯定是选车，但选车时别光顾着看外观配置，得主动问销售，店里合作的金融机构有哪些。比如是厂家自己的金融公司，还是和银行合作的？不同机构的利率、还款期限差异挺大的，提前了解心里有底。我见过有客户选好车了才发现，店里主推的厂家金融利率比银行高不少，想换方案又得重新走流程，耽误时间。

选好车、确定想买之后，销售会给你介绍贷款方案。这时候别着急点头，让他把每个方案的详细费用列出来：首付比例多少（一般最低20%，但有些厂家金融能做到0首付，不过月供会高），分12期、24期还是36期，月供具体多少。重点看贷款利率——是年利率还是月利率？有没有贴息政策（比如厂家补贴后利率能降到3%以下）？还有手续费，比如金融服务费贷款手续费，这些费用能不能谈？有没有隐性收费？之前就遇到客户没问清楚，提车时被收了2000块GPS安装费，其实现在很多贷款都不用装GPS了，这点一定要提前确认。

接下来就是提交贷款申请材料。基本的身份证、户口本（已婚的话还要结婚证）是必须的，然后是收入证明——上班的朋友可以提供近6个月的银行流水（最好是工资卡流水，能证明稳定收入），或者公司盖章的收入证明；做生意的就提供营业执照和近一年的对公流水。对了，征信报告最好自己提前去人民银行征信中心查一下，打印出来带着。一方面能让销售快速评估你的资质，另一方面也能避免审核时才发现征信有问题（比如有逾期记录），白忙活一场。

材料交上去后，金融机构会进行审核。快的话当天就能有结果，慢的可能要等两三天。审核期间保持手机畅通，有些机构会打电话核实信息，比如问你工作单位地址、收入是否属实，如实回答就行，别含糊。如果是贷款金额比较大（比如超过30万），或者你是个体户，可能还会有家访——就是工作人员到你家里或公司看一下，确认你有稳定的居住和工作场所，这个不用紧张，配合核实就好。

审核通过后就到签合同环节了，这一步最关键，千万别急着签字。合同里的每一条都要仔细看：贷款利率是固定的还是浮动的？还款方式是等额本金还是等额本息（前者前期月供高，总利息少；后者月供固定，适合收入稳定的人）？违约金条款——提前还款要不要付违约金？付多少（一般是剩余本金的1%-5%）？还有之前谈好的手续费、GPS费，这些都得写在合同里，口头承诺不算数。我见过有客户没看清楚，后来想提前还款，才发现合同里写着需支付剩余本金3%的违约金，白白多花了几千块。

签完合同、付了首付，就可以等着提车了。提车的时候别光顾着高兴，先检查手续齐不齐：购车发票（这个要收好，以后卖车过户用）、机动车登记证（贷款买车的话，这个证会抵押给金融机构，还完款才能拿回来，记得问清楚解压流程）、保险单（确认保险险种和生效时间，贷款买车一般要求买全险，尤其是盗抢险，得看清楚受益人是不是你自己）、购置税完税证明。车本身也要检查，比如里程数（新车一般不超过50公里）、车漆有没有划痕、内饰是否完好，这些都确认没问题了再开走。

整个流程走下来，大概需要3-7天，具体看审核速度。最后再提醒一句：贷款买车是长期支出，月供最好别超过月收入的30%，不然会影响生活质量。还有，所有费用都要让销售写在清单上，白纸黑字才靠谱。