公积金有利息吗?计算方式及结息时间详解

最近整理自己的公积金账户时，突然发现余额比上个月多了几百块，仔细一看才发现是结息了。身边很多朋友交了好几年公积金，却从没留意过账户里的钱还能生利息，今天就来聊聊这个容易被忽略的隐形收益——公积金到底有没有利息，利息怎么算，咱们怎么才能让这笔钱不白白躺着。

首先明确说：公积金是有利息的。《住房公积金管理条例》里早就写清楚了，住房公积金自存入职工账户之日起按国家规定计息。也就是说，只要你交了公积金，这笔钱就不是死钱，会像银行存款一样产生利息。

那利息具体怎么算？这里要分两部分看。当年缴存的公积金，按结息日中国人民银行规定的活期存款利率计息；而上一年度结转的公积金本息，按结息日中国人民银行规定的三个月定期存款基准利率计息。举个例子，假设你2024年7月到2025年6月交了2万元公积金（当年缴存），这部分就按活期利率算；如果2024年6月前账户里还有5万元上年结转的余额，这5万就按三个月定期存款基准利率算。

结息时间也有讲究，每年的6月30日是公积金的法定结息日。这一天会把过去一年的利息算清楚，然后自动转入你的公积金本金里，从7月1日开始，这部分利息就会和本金一起再产生新的利息，也就是复利计息。所以每年7月初，大家可以登录公积金APP或官网查一下，说不定就能看到一笔意外收入。

可能有人会问，这利息高不高？和银行存款比怎么样？说实话，活期利率确实不算高，最近几年活期存款基准利率一直在0.3%左右；但上年结转部分按三个月定期存款基准利率，目前大概在1.1%左右，比活期高不少，和咱们平时存银行三个月定期的利率基本持平。虽然不算高收益，但胜在稳定，毕竟公积金本身是为了买房、租房等刚需准备的，能有这样的利息已经比让钱完全闲置强多了。

值得注意的是，很多人忽略了公积金利息，主要是因为这笔钱平时取不出来（除非符合提取条件），所以大家更关注公积金贷款的低利率，反而忘了账户里的余额也在悄悄生钱。其实只要符合条件，比如买房、装修、租房，甚至有些城市支持提取公积金支付物业费，把钱取出来用在刀刃上，既能解决实际需求，也避免了资金长期只拿基础利息。当然，如果暂时用不上，让它在账户里复利计息也是个不错的选择，毕竟本金安全有保障。

最后提醒一句，每年7月后记得查查自己的公积金账户明细，看看结息金额对不对。现在各地公积金管理中心的线上服务都很方便，APP、官网或支付宝/微信的市民服务里都能查，花两分钟确认一下，心里也有数。千万别让这笔隐形财富被你忽略了。