哪个贷款平台容易通过？正规平台申请攻略

最近总有人问我，急用钱的时候，哪个贷款平台容易通过？其实啊，容易通过这事儿真不能一概而论。不同平台的风控逻辑不一样，对申请人的要求也有差别。今天我就结合自己这些年的经验，从常见的几类正规贷款平台说起，给大家讲讲哪些平台申请门槛相对低，顺便说说怎么提高通过率，省得大家白费功夫。

先得说清楚，正规的贷款平台都得有牌照，要么是银行，要么是持牌消费金融公司，要么是互联网小贷公司。那些没牌照的平台千万别碰，坑太多。咱们说的容易通过，是在正规平台里比，相对门槛低一些的。

第一类得提银行旗下的消费贷。比如招行的闪电贷、建行的快贷、交行的惠民贷。这些平台背靠银行，利息低、额度稳，但要说容易通过，得看你的征信和银行往来。如果你平时工资卡是招行的，或者在建行有存款、理财，那申请闪电贷、快贷的时候，系统可能会给你预授信额度，通过率就高。相反，要是你跟银行没什么业务往来，征信上又没什么贷款记录（就是所谓的白户），那银行可能不太敢批，毕竟它们主要看征信报告里的硬指标。

第二类是持牌消费金融公司。像招联消费金融的好期贷、马上消费金融的安逸花、中银消费金融的好客贷，这些都是有正规牌照的。它们的风控比银行灵活一些，不光看征信，还会结合你的大数据，比如手机运营商数据、电商消费记录。举个例子，如果你征信上有点小瑕疵，比如信用卡偶尔逾期几天，但很快还上了，银行可能直接拒，但消费金融公司可能会综合评估你的还款能力，只要收入稳定，还是有机会通过的。不过这类平台额度一般在几万到十几万，利息比银行高一点，但比那些不正规的平台低多了。

第三类是互联网巨头旗下的小贷产品。比如支付宝的借呗、微信的微粒贷、度小满的有钱花。这些平台的特点是申请方便，手机上点几下就能操作。但它们大多是邀请制，不是你想申请就能申请的。平台会根据你的芝麻信用分、微信支付分、在平台的消费和理财情况，给符合条件的用户开放入口。要是你平时用支付宝购物、还信用卡、买理财，芝麻信用分700以上，借呗大概率有额度，申请也容易通过。不过这类平台对多头借贷比较敏感，如果你同时在好几个平台借钱，就算额度不高，也可能被拒。

第四类是专注小额短期的正规平台。比如360借条、京东金条（虽然京东金条也算互联网巨头旗下，但额度相对灵活）。这类平台主要做几千到几万的小额贷款，申请门槛确实低一些，年龄满22岁、有稳定收入、征信没有严重逾期，基本都能试试。但得注意，这类平台的利息通常比银行和消费金融公司高，适合短期周转，千万别借长期，不然利息压力大。

说完平台，再说说怎么提高通过率。这才是关键，光知道平台没用，自己的准备工作得到位。

首先，申请前最好查下自己的征信报告。去央行征信中心官网或者线下网点打印，看看有没有逾期记录、查询记录多不多。要是有逾期，先把欠款还上；要是查询记录太多（比如一个月内被查了五六次），先停一停，别再申请了，等两三个月再试，不然平台会觉得你急用钱，风险高。

其次，资料要填真实完整。很多人觉得随便填填就行，比如收入写高一点、工作单位编一个。其实现在平台都能联网核查，假资料一眼就能识破，直接拒贷。收入如实写，工作单位留能打通的座机，住址写详细到门牌号，这些都能让平台觉得你信息真实，还款意愿强。

另外，申请的时候别贪多。有人觉得多申请几个平台，总有一个能过。其实大错特错！每申请一个平台，都会在征信上留下贷款审批查询记录，短时间内查太多，征信就花了，平台会觉得你资金链紧张，反而更难通过。建议选1-2个最适合自己的平台，集中精力准备。

最后再啰嗦一句，容易通过不代表可以随便借。不管哪个平台，借了钱都得还，逾期不仅有罚息，还会影响征信，以后买房买车贷款都受影响。真急用钱，先想想自己的收入能不能覆盖还款，别让贷款变成负担。

总之，选平台得结合自己的征信、收入和需求。银行贷利息低但门槛高，消费金融公司和互联网小贷灵活但要注意成本。把自己的资料准备好，征信维护好，通过率自然就高了。