有钱花逾期还不起了怎么办？3个步骤帮你应对

上周碰到个老用户，电话里声音都抖了，说他在有钱花借的5万块逾期快一个月了，工资刚发下来还了房租就所剩无几，催收电话从早到晚没停过，他连手机都不敢开。其实遇到这种事，越慌越容易出错，今天我就把处理这类问题的实操步骤讲清楚，都是我这些年帮用户解决问题总结出来的经验，你照着做，至少能把损失降到最低。

不管你现在多困难，第一步必须是主动联系有钱花客服。别想着等平台找你，逾期后平台系统会自动记录，拖得越久罚息越高，征信上的逾期记录也会越严重。有钱花的客服电话是95055，工作时间打过去（上午9点到下午6点，避开高峰期更容易接通），接通后直接说清楚情况：“我在有钱花的借款（报上合同号，APP里能查到）现在确实遇到困难，暂时还不上，想跟你们协商一个还款方案。” 这里要注意，别光说“还不上”，得拿出具体的“困难证明”——比如你最近是不是失业了？有没有医院的诊断证明？或者家里出了什么突发状况？这些都能作为协商的依据。我之前有个用户，是做餐饮的，去年疫情店里关了三个月，他把营业执照和停业通知拍给客服，客服直接帮他申请了延期三个月，期间只还利息，本金后面再还。

光联系平台还不够，你得知道自己每月到底能拿出多少钱还款。很多人逾期后稀里糊涂，连自己每月收入多少、花在哪儿都不清楚，协商时平台问“你想分多少期？每期还多少？”，他支支吾吾说不上来，这种协商肯定谈不成。你现在就打开手机备忘录，把每月的固定收入列出来（工资+兼职+副业，只要是稳定的钱都算），再把必须花的钱记下来（房租/房贷+吃饭+水电+孩子学费这些基本开支），收入减去必要开支，剩下的就是你能用来还款的钱。比如你每月收入8000，必要开支5000，那每月能还3000，就可以跟平台说“我现在每月能还3000，能不能把剩余本金分X期还？”。要是算完发现收入连必要开支都不够，那就得“开源节流”了——节流就是砍非必要消费，比如外卖改成自己做饭，网购停一停；开源的话，下班跑个代驾、周末做点兼职，一个月多赚一两千，还款压力就能小很多。我有个用户，逾期后把每月的奶茶、游戏充值全停了，光这两项就省出800多，加上晚上去小区门口摆摊卖小吃，每月又多赚1500，三个月后就把逾期的钱还清了。

逾期后催收电话肯定少不了，这时候最忌讳“失联”——不接电话、拉黑号码，平台会默认你“恶意拖欠”，甚至可能走法律程序。但也不用每个电话都接，比如正在开会、开车，直接挂掉，等方便的时候回过去，回电时说清楚“刚才在忙，现在能沟通了”。要是催收态度不好，甚至威胁你，别跟他们吵，直接说“我现在确实有困难，正在跟你们客服协商，麻烦你让客服联系我”，然后挂电话就行。另外，征信这事儿得重视，逾期记录会在征信报告上保留5年，但只要你后续把钱还上，并且保持良好的还款习惯，5年后逾期记录会自动消除。最怕的是“以贷养贷”——有人逾期后怕催收，就去别的平台借钱还有钱花，结果新平台的利息更高，最后欠的钱像滚雪球一样越滚越大。我见过最夸张的用户，一开始在有钱花逾期1万，为了还这笔钱，又在3个平台借了2万，半年后总欠款变成5万，彻底陷入死循环。所以记住：宁愿逾期协商，也别碰“以贷养贷”，这是最傻的做法。

要是跟客服沟通后，对方一直说“不能协商”“必须全额还”，别放弃。你可以去银保监会的官网（或者打12378热线）投诉，投诉时说明情况：“我在有钱花的借款因XX原因逾期，已主动联系协商但未达成一致，希望平台能根据我的实际情况制定合理还款计划”。监管部门介入后，平台通常会更重视你的诉求。另外，有钱花是正规持牌平台，他们的催收流程受监管，不会乱来，但要是你收到短信说“明天上门催收”“要起诉你”，先别慌——正规平台上门催收会提前联系你，而且不会采取暴力手段；起诉的话，法院会给你寄传票（纸质的，不是短信），收到传票后积极应诉，把你的困难证明和还款意愿告诉法官，法院一般会调解，让双方达成还款协议。

最后说句实在话，逾期不是什么“丢人的事”，谁都有遇到难处的时候。关键是别逃避，主动面对，按上面的步骤一步步来：联系平台协商、算清还款能力、合理应对催收。只要你拿出诚意和行动，大部分平台都会愿意给你时间。我处理过几百个逾期案例，还没见过哪个真正想还钱的人最后解决不了问题的。所以别再对着手机发呆了，现在就打开有钱花APP，找到合同号，然后拨通95055，第一步先迈出去，问题总会解决的。