支付宝上有什么借款平台？正规平台盘点及申请攻略

最近半年，我在后台收到不下200条留言，都是问“支付宝上到底有哪些能借钱的平台？”说实话，支付宝作为国民级APP，里面的借款入口确实不少，但很多人分不清哪个是官方的，哪个是第三方的，今天就结合我这5年的贷款咨询经验，给大家掰扯清楚。

一、支付宝官方借款平台：安全度最高，优先考虑

# 1. 借呗（个人消费信贷）

借呗是支付宝自家的明星产品，我接触过一个杭州的用户，他芝麻分720，实名认证后开通借呗，初始额度就有3万5，日息0.03%，后来用了半年按时还款，额度提到了6万。它的申请条件不算苛刻：芝麻分通常要600以上（部分优质用户580也能开），完成实名认证，绑定本人银行卡。额度普遍在500-20万，日息0.015%-0.06%，具体看个人信用。

不过要注意，借呗申请时会查征信，逾期会上征信。之前有个用户因为忘了还500块，导致芝麻分掉了30分，征信报告上多了条逾期记录，后续办信用卡都被拒了，这点一定要记牢。适合短期周转，比如临时交个房租、买家电，随借随还挺方便。

# 2. 网商贷（商家经营贷）

很多人把网商贷和借呗搞混，其实完全是两回事。借呗针对个人，网商贷是给商家的，尤其是小微企业主、个体工商户。我有个开早餐店的客户，营业执照满1年，支付宝商户收款流水每月3万多，开通网商贷后额度15万，日息0.025%，比他之前在小贷公司借的利息低不少。

网商贷的申请条件里，经营数据很重要。有用户在论坛吐槽“明明有营业执照，为啥开通不了？”后来一查，他支付宝商户收款流水断断续续，最近3个月几乎没交易，系统自然不会批额度。额度一般5万起，最高能到1000万，适合生意上的资金周转，比如进货、付房租。

# 3. 备用金（小额应急工具）

备用金算是支付宝里“门槛最低”的借款工具了，500-2000元额度，7-14天免息，不用查征信。我见过最多的是刚毕业的年轻人，工资还没发，临时借500块交房租，到期自动扣款，方便得很。

但要注意，备用金虽然额度小，逾期照样影响芝麻分。之前有个用户连续两次逾期，结果借呗额度直接被关了，所以“小钱”也别大意。适合1000块以内的紧急支出，比如手机突然停机、临时买个急需的东西。

二、第三方合作借款平台：正规持牌机构，额度互补

除了支付宝自家的，首页“借钱”入口里还有不少第三方金融机构的平台，这些都是经过支付宝审核的正规军，但条款得仔细看。

# 1. 招联好期贷（招联消费金融）

这是招商银行和联通合资的持牌机构产品，我有个用户借呗额度只有1万，不够用，就申请了这个。他芝麻分680，征信没问题，批了5万额度，日息0.05%。不过他反馈“审核比借呗慢一点，大概1小时才到账”。额度普遍1万-20万，适合借呗额度不够的个人消费。

# 2. 安逸花（马上消费金融）

马上消费金融是重庆的持牌机构，安逸花在支付宝上的入口也挺显眼。额度最高20万，日息0.04%-0.08%。但论坛上有人说“利率有点飘忽，有时候日息0.06%，有时候0.07%”，申请时一定要看清页面显示的实际利率，别只看“最低”。

# 3. 中邮消费金融-邮你贷

中邮消费金融是邮政储蓄银行旗下的，邮你贷在支付宝上主要做个人信用贷。有用户反馈“审核比较严，会打电话核实工作信息”，但额度比较稳，一般3万-15万，适合有稳定工作的上班族。

三、怎么选？3个实用建议

说实话，平台多了反而容易挑花眼，我总结了3个用户问得最多的问题：

1. 优先选官方还是第三方？

如果借呗、网商贷能满足额度，优先选官方。一方面利率透明，借呗日息普遍0.03%-0.05%，第三方很多在0.05%以上；另一方面到账快，借呗基本秒到，第三方可能要等半小时到1小时。

2. 申请前一定要看这2点

- 查征信吗？借呗、网商贷、所有第三方平台都会查征信，别频繁点击“查看额度”，我见过有人一周点了5个平台，征信报告上全是“贷款审批”查询记录，后来办房贷被银行拒了。

- 综合年化利率多少？国家规定必须公示，别只看日息，比如日息0.05%，年化就是18.25%，对比一下借呗的10.95%-18.25%，心里有数。

3. 商家别错过网商贷

很多个体工商户不知道网商贷，明明有营业执照和收款流水，却去借利率更高的第三方。前阵子帮一个开服装店的老板看额度，他支付宝商户码每月流水8万多，网商贷直接批了20万，日息0.028%，比他之前用的第三方省了一半利息。

最后说句掏心窝的话

支付宝上的借款平台虽然多，但核心是“合适自己”。我常跟用户说“借钱就像选鞋，合脚的才舒服”，额度高的不一定适合你，利率低的也得看你能不能申请。如果实在分不清哪个适合自己，也可以在评论区留你的情况（比如芝麻分、有无营业执照），我看到会回复。记住，理性借钱，按时还款，信用才是最好的“额度”。