花呗怎么用？从开通到还款全攻略

最近后台总收到私信，说“花呗到底该怎么用？看着别人用得顺手，自己却总怕弄错”。其实这东西就像咱们平时用的钱包，用对了方便生活，用不对可能给自己添堵。今天就以我这些年帮人处理信贷问题的经验，从开通到还款，一点一点说清楚。

一、先搞明白：花呗到底能不能开通？

不是所有人都能直接用花呗的。支付宝会先看你有没有实名认证——身份证、手机号都得绑好，这是基础。然后系统会悄悄评估你的账户情况：平时用支付宝交水电费、买东西多不多？有没有过违规记录？信用怎么样？这些都过关了，打开支付宝首页搜“花呗”，点进去就能看到“开通花呗”的按钮。

我遇到过有人说“为啥我点进去显示‘暂无法开通’？”别着急，这不是你有问题，可能是系统觉得你账户还不够“活跃”。试试多在支付宝上交话费、还信用卡（用支付宝还其他银行卡也算），过段时间再看，说不定就开通了。

二、线上用花呗：网购、缴费都能扫

开通后，最常用的就是线上支付。比如在淘宝买东西，选好商品点“提交订单”，付款页面会显示“支付方式”，点进去选“花呗”就行。这里有个小细节：有些店铺不支持花呗，付款时会灰色显示，这种情况就只能换别的方式了。

除了淘宝，京东、拼多多这些APP，只要付款时能选“支付宝”，然后在支付宝付款页切换成花呗，也能用。我自己交电费、燃气费的时候，也会用花呗——支付宝首页点“生活缴费”，选好要交的项目，金额输进去，支付方式选花呗，确认就行。等于这个月的账单下个月还，手头紧的时候能缓一缓。

三、线下用花呗：路边摊、大商场都能用

线下用花呗分两种情况。一种是你扫商家的码：打开支付宝首页的“扫一扫”，扫商家的收款码，输入金额后，下面会显示“付款方式”，点一下选“花呗”，输密码或刷脸就付好了。注意，小摊贩的个人收款码可能不支持花呗，得是商家认证过的“商家码”才行，你看码下面写着“商家收款”的基本都能用。

另一种是商家扫你的码：打开支付宝“付款码”，点右上角“···”，选“付款方式”，切换成花呗，然后让商家用扫码枪扫你的码就行。我上次在超市买东西，收银员问“用花呗吗？”我直接调出来付款码，几秒钟就付完了，比掏现金方便多了。

四、额度怎么来的？想提额该怎么办？

刚开通花呗时，额度一般不高，几百到几千不等。这个额度是系统根据你的消费习惯、信用记录算的。我有个朋友，刚开通时额度才800，后来他每个月用花呗交房租、买日用品，按时还钱，3个月后额度提到了3000。

想提额的话，有几个小技巧：别总用最低还款，尽量全额还；每个月用花呗消费的次数多一点，别放着不用；绑定工资卡到支付宝，让系统知道你有稳定收入；偶尔用用“花呗分期”（但别分太长，3期以内就行），证明你有还款能力。

对了，有时候支付宝会发“临时额度”，比如618、双11前，点“花呗”首页就能看到“领取临时额度”，领了之后额度会临时增加，用完记得按时还，临时额度也是要还的。

五、还款是关键：怎么还才不吃亏？

花呗最核心的是还款，这里弄错了容易出问题。先记住“还款日”：每个月1号出账单，10号是最后还款日（有些人可能是9号，以自己账单页显示为准）。

按时全额还：账单出来后，在还款日之前把“应还金额”全部还上，一分利息都不用付。我都是设置“自动全额还款”，绑定一张有钱的银行卡，还款日当天系统会自动扣，省心。

最低还款：如果这个月手头紧，账单上会显示“最低还款额”（一般是账单金额的10%），还了最低还款额不会逾期，但剩下的金额会按天收利息，日利率0.05%。比如账单1000元，最低还100元，剩下900元每天利息0.45元，直到还完为止。这个尽量少用，利息积少成多不划算。

分期还款：账单出来后，点“账单分期”，可以分3期、6期、12期等，每期还一部分本金+手续费。手续费每个月0.6%-0.8%左右，比如1000元分3期，每期手续费6元，总共多还18元。如果分期金额大、期数长，手续费会很高，我见过有人1万元分12期，光手续费就700多，真不如想办法凑钱全额还。

六、这些坑千万别踩！

最后说几个常见误区，都是我平时帮人解决问题时遇到的：

别过度消费：花呗花起来没感觉，很容易买一堆不需要的东西。我有个客户，月薪5000，每个月花呗账单8000，最后还不上只能分期，利息越滚越多，差点影响征信。

千万别逾期：逾期一天就会收罚息（按未还金额的0.05%/天算），还会影响芝麻信用分。要是逾期超过3天，可能会上征信报告，以后办信用卡、贷款都会受影响。真忘了还，赶紧打开花呗账单页点“立即还款”，越快还影响越小。

别随便给别人用：有人把自己的花呗给朋友用，结果朋友不还钱，最后还是得自己还。花呗是和身份证绑定的，出了问题责任在你自己，这点一定要记住。

其实花呗就是个工具，用好了能帮咱们规划消费、应急周转，用不好就容易变成负担。记住“量入为出，按时还款”，它才能真正帮到你。