房产抵押贷款还清后解押流程详解

最近后台总有朋友问，“房子抵押贷款还清了，解押到底要走哪些流程？”说真的，我这些年帮客户处理过不少解押手续，发现很多人觉得“钱还完了就没事了”，结果因为不懂流程，跑了好几趟冤枉路。今天就把我总结的解押全流程和注意事项好好说下，都是实操经验，记得收藏好。

先说说第一步，结清贷款。你得先确认贷款真的还清了。一般银行会在还款日自动扣款，扣款后别急着不管，最好自己登录手机银行或网银查下账户明细，看看最后一期的本金和利息是不是都扣完了。我见过有客户，以为扣款成功就完事了，结果过了半个月才发现有笔逾期罚息没扣，又得重新等银行处理，白白耽误时间。确认结清后，记得让银行出具《贷款结清证明》，这个是后面解押的关键材料，电子档或纸质档都要留好，最好纸质档多要几份复印件。

接着第二步，去银行拿相关材料。光有结清证明还不够，你还得拿到《他项权利证》（现在有些地方叫《不动产登记证明》），这个证是银行持有的，证明银行对房子有抵押权，解押就是要把这个证注销掉。另外，贷款合同、身份证原件及复印件、房产证（不动产权证）原件也得带上。这里要注意，不同银行给材料的时间不一样，快的3个工作日，慢的可能要一周，建议结清后主动打电话问客户经理，别干等着。之前有个客户在工行办的贷款，结清后没主动问，等了一个月银行才通知拿材料，差点耽误他卖房子。

然后第三步，去不动产登记中心办理解押手续。这个步骤最关键，也是最容易跑空的。你得带着前面准备的所有材料，去房子所在区域的不动产登记中心。现在很多城市可以提前在官网或公众号预约，建议预约好再去，尤其像北京、上海这种大城市，现场排队能排到你崩溃。到了窗口，把材料递给工作人员，他们会核对信息，然后在不动产登记簿上注销抵押登记。这里要提醒一句，如果房子是夫妻共有的，最好两人都到场，或者一方带另一方的授权委托书和身份证原件，不然可能被要求补材料。我上个月帮一个客户办解押，他老婆在外地，没带授权委托书，窗口直接没受理，白跑一趟。

最后一步，领回不动产权证。解押手续办完后，不动产登记中心会在你的不动产权证“他项权利登记”那一页盖个“注销抵押”的章，有些地方会直接给你一本新的不动产权证（不带抵押信息的）。拿到证后，一定要仔细核对上面的信息：产权人姓名、房屋地址、抵押注销日期对不对，有问题当场提，别等回家了才发现。之前有个客户拿到证没看，后来发现注销日期写错了，又跑回去改，虽然能改，但多跑腿总是麻烦。

再说说几个注意事项。材料方面，原件和复印件都要带，身份证复印件建议多准备2份，免得现场复印排队。如果自己没时间跑，也可以委托银行代办，但要签《授权委托书》，明确代办事项，最好留个银行经办人电话，方便跟进进度。还有，不同城市流程可能有差异，比如杭州现在可以线上解押，通过“浙里办”APP提交材料，审核通过后直接线上注销，不用跑现场，你可以提前打当地不动产登记中心电话问问，现在很多地方都简化流程了。

有人可能会问，不解押有什么影响？说真的，影响不小。房子还在抵押状态的话，你想卖房子过不了户，想再次抵押贷款也办不了，甚至征信报告上可能还显示“抵押中”，虽然钱还清了，但记录没更新总是个隐患。所以千万别觉得“反正钱还完了，解不解押无所谓”，这事儿真不能拖。

解押流程其实不算复杂，但每个环节都得细心，毕竟房子是大事。如果过程中遇到问题，比如银行迟迟不给材料，或者不动产登记中心说材料不齐，别慌，先记清楚工作人员说的问题，再针对性解决。实在搞不定，也可以咨询当地的政务服务热线，他们会给你详细指引。好了，今天就说到这儿，有其他问题随时留言，我看到都会回复。