网商贷房抵贷是怎么做的

最近后台收到不少留言问网商贷房抵贷到底是怎么做的。作为在贷款行业做了快十年的人，每年都要帮几十位客户处理房产抵押的事，网商贷这个产品确实挺多人关注，但流程比纯信用贷复杂不少，今天我就结合实际操作过的案例，一步步给大家讲清楚。

先得说明白网商贷房抵贷不是随便谁都能办的。它是网商银行专门给小微企业主或个体工商户推出的，用个人或企业名下房产做抵押的经营性贷款。简单说你得有自己的生意，抵押的房子得是商品房商铺这类能上市交易的，自建房小产权房肯定不行，贷款用途也只能用来进货周转扩大经营这些正经生意上，买房炒股绝对不允许。

第一步要做的是房产评估。你得先在网商银行APP上找到房抵贷入口，填写房产的基本信息比如地址面积建成年代这些。提交后网商银行会安排合作的评估机构上门看房，一般3到5天能出评估报告。这里要注意评估价不是你说了算的，通常是市场价的70%-80%。上个月有个客户的房子市场价大概150万，评估下来120万，最后能贷的额度就是评估价的50%-70%，也就是60万到84万之间。评估费几百到几千不等，这笔钱得自己先垫付，每家机构收费标准不一样提前问清楚。

评估完就可以正式提交申请了。需要准备的材料不少身份证营业执照房产证这些基本的肯定要有，还要近6个月的银行流水证明经营状况，另外贷款用途说明也得写清楚比如进多少货需要多少钱。这里划个重点营业执照必须满一年，不然系统直接拒。之前有个开餐馆的客户执照才11个月，急着用钱提交申请后没通过，后来等执照满了一年重新申请才审核过。

提交完材料就是资质审核环节。网商银行会查你的征信，主要看逾期记录和负债情况。一般要求近2年逾期次数不超过6次，不能有连续3个月以上的逾期。同时会核实你的经营情况，流水稳不稳定有没有真实的经营场所。审核时间大概7到10个工作日，期间可能会有电话回访，问你经营的具体情况，记得保持电话畅通别漏接，不然可能影响审核进度。

审核通过后就得办理抵押登记了。这一步必须本人去当地不动产登记中心，带上身份证房产证网商银行的批贷函，填好抵押登记申请表。办完会拿到不动产登记证明，这个证明得交给网商银行存档。之前有客户让家人代办结果白跑一趟，这个步骤必须本人到场签字按手印。

最后就是放款了。抵押登记办完把证明交给银行后，3到5个工作日内贷款就会打到你绑定的银行卡上。放款后每个月要按时还款，支持等额本息或者先息后本两种方式，你可以根据自己的现金流选。比如做服装批发的客户旺季资金周转压力大，就选了先息后本，每月只还利息压力小很多。

除了这些基本流程还有几点要特别注意。房产必须是全款房或者按揭已经结清的，要是还有房贷没还完得先结清才能办。如果房子有共有人不管是夫妻还是父母孩子，所有共有人都得同意抵押并且签字。利率方面网商贷房抵贷年化一般在4.5%-6.8%之间，具体多少看你的资质，征信好经营稳定的客户能拿到更低的利率。额度最高能到1000万但最终还是得看房产价值和经营规模。

其实不是所有人都适合办房抵贷。如果只是需要小几十万周转，流程简单放款快的网络小额贷款产品可能更合适。比如洋钱罐额度1万到20万年龄22到55岁，凭身份证和银行卡就能申请，日息0.03%起借1万一天3块利息，放款快的时候1小时到账，上个月有个开便利店的客户急用5万进货，申请后半小时就到账了。

360借条也挺方便额度500到20万，年化利率7.2%到24%年龄23到55岁，只要有稳定收入征信没问题就能申请。我有个做电商的客户，上个月临时需要10万囤货，提交资料后10分钟就放款了，手机上操作全程不用跑线下。

要是你是小微企业主需要稍微大一点的额度，借钱呗可以看看额度3万到50万，年化利率6.5%到18%年龄25到60岁，需要提供营业执照审核时会看经营流水，放款1到3个工作日。之前帮一个开加工厂的客户申请过，他流水比较稳定批了30万，用来买新设备刚好够用。

小橙借款是最近接触到的新产品用户反馈还不错，额度5000到15万日息0.04%起年龄22到50岁，手机线上申请全程不用提交纸质材料，审核速度很快。有个做奶茶店的客户早上申请下午就通过了，适合嫌麻烦不想跑流程的年轻人。

度小满大家应该不陌生额度1000到20万，年化利率7.3%到24%年龄23到55岁，征信良好没有严重逾期就能申请，放款快至30分钟。之前有个客户征信有点小瑕疵但没有严重逾期，申请后1小时也批下来了，额度8万刚好解决他的燃眉之急。

还有个新上线的房易贷是正规持牌机构推出的，额度50万到500万年化利率4.8%到6.5%，年龄25到65岁需要房产证明和近一年的经营流水，虽然放款时间7到15个工作日比网商贷慢一点，但额度更高利率也有优势，适合需要大额资金的企业主。

不管选哪种贷款产品，都得先算清楚自己的还款能力，别让负债影响正常生活。申请的时候一定要选正规持牌机构，信息填真实的别弄虚作假，不然影响征信以后再贷款就难了。要是不知道哪种产品适合自己，可以点击文末的贷款严选入口，免费匹配最适合的方案，都是经过筛选的正规机构产品，安全放心。