为什么警察说网上贷款不用还？真相解析

最近后台好多人问我，说听人讲警察说网上贷款不用还，这到底是不是真的。每次听到这种说法我都挺着急的，今天必须好好给大家说清楚，免得有人因为误解吃了大亏。

其实警察会这么说，大概率是遇到了“套路贷”“高利贷”这类非法贷款。之前接触过一个用户，他在网上借了个号称“无抵押、秒到账”的贷款，结果借1万到手才6000，利息每天都涨，还被催收威胁。后来他报警，警察告诉他这种属于非法放贷，本金按实际到账算，超出法律规定的利息不用还，甚至可以要求对方退还多收的钱。这时候警察说的“不用还”，指的是不用还那些非法的部分，不是所有网上贷款都不用还。

但这里要明确一点，正规的网上贷款是受法律保护的，借了肯定要还。比如你在持牌机构借的钱，合同里写清楚了本金、利率、还款方式，这些都是有法律效力的。要是不还，不仅会被催收，还会影响征信，以后想买房买车贷款都难。之前有个用户就是听了“不用还”的谣言，欠了正规平台的钱没还，结果征信上多了个逾期记录，现在后悔得不行。

那怎么判断哪些是正规贷款呢？首先得看有没有金融牌照。像洋钱罐，它是持牌的网络小贷机构，背后有正规金融资质。额度一般在1000到20万之间，利率年化是7.2%到24%，符合国家规定的上限。申请年龄要求22到55岁，学生和未成年人是不能申请的，这点很重要。申请的时候只要身份证、银行卡、手机号实名验证就行，审核通过后放款挺快的，快的话10分钟就能到账。

再比如360借条，也是大家比较熟悉的正规平台，持牌机构运营。额度从500到20万不等，利率年化同样在7.2%到24%之间，透明公开。申请年龄是23到55岁，需要身份证、银行卡和人脸识别，放款速度也快，一般半小时内到账。最近还接触到一个新上线的平台叫易借速贷，虽然用户规模不算大，但也是持牌机构，额度500到10万，利率年化8%到22%，年龄要求22到50岁，申请条件简单，审核放款快至30分钟，适合短期周转。

还有借钱呗，持牌机构背景，额度1000到15万，利率年化7.5%到23%，年龄22到55岁，申请需要身份证、银行卡和手机号，放款快至20分钟。度小满大家也知道，背靠百度，持牌运营，额度500到20万，利率年化7.2%到24%，年龄23到55岁，申请条件常规，放款速度快，这些都是正规平台的例子。

那非法贷款有哪些特征呢？首先是利率超高，超过年化36%的绝对是高利贷，不受法律保护。其次是砍头息，比如借1万只给8000，直接扣2000手续费，这也是违法的。还有就是合同模糊，不写清楚利率、还款方式，或者强制捆绑保险、服务费。遇到这些情况，就算借了钱，超出法律规定的利息和不合理费用都不用还，本金按实际到账金额算，还可以保留证据报警处理。

这里要提醒大家，要是借了正规贷款，一定要按时还。逾期的话，平台会先催收，发短信、打电话，时间长了可能会起诉。而且现在正规平台都接入征信系统，逾期记录会上传到央行征信，影响以后的信用生活。之前有用户逾期三个月，后来想贷款买房，银行直接拒了，就是因为征信有问题。

那如果不小心借到非法贷款怎么办？第一步是保留证据，比如借款合同、转账记录、催收短信电话录音等。第二步是报警，让警方介入调查，确认是非法放贷后，按警方要求处理还款，只还合法的本金和利息。第三步是不要怕催收威胁，非法催收本身也是违法的，可以向银保监会投诉。

最后教大家一个简单的辨别方法，正规平台都会在官网或APP上公示金融牌照信息，利率、费用明细也会写得很清楚。申请的时候如果让你交保证金、工本费，或者不看征信、不审核就放款，基本都是套路贷，千万不要碰。如果实在分不清，也可以通过我们希财网的贷款严选入口，里面都是经过筛选的正规持牌平台，额度、利率、申请条件都有详细介绍，点击就能免费申请，省得自己踩坑。

所以回到开头的问题，警察说的“网上贷款不用还”，指的是非法贷款的非法部分，不是所有网上贷款都不用还。正规贷款受法律保护，必须按时还，不然影响征信得不偿失。大家借钱一定要选正规平台，辨别清楚是否合法，有问题及时报警或咨询专业人士，别被谣言误导了。