京东白条和花呗区别在哪 看完这篇全明白

最近总有人问我京东白条和花呗到底有啥不一样，都是平时网购、线下消费常用的信用支付工具，选哪个更划算？今天我就结合自己的经验和身边朋友的真实反馈，从几个关键地方好好说说，帮大家搞明白这俩的区别，也顺便分享几个靠谱的小额贷款平台，有需要的朋友可以参考。

先说使用场景吧。花呗主要和淘宝天猫绑定，在支付宝生态里用得广，平时逛淘宝买衣服、日用品，或者线下扫码付款，超市、便利店、餐馆基本都能扫花呗。我楼下的小卖部老板娘就说，用支付宝扫码的客人里，一半以上会选花呗付款。京东白条呢，主要在京东商城用，买家电、数码产品、图书这些，京东自营商品用白条分期经常有免息活动，比如最近买空调分12期免息，挺划算。不过现在白条也能线下用了，京东到家买生鲜、京东健康买药，都能打白条，只是覆盖的线下商户比花呗少点。

再看额度方面。花呗和白条的初始额度大多不高，刚开通可能就几千块。但提额的路子不太一样。花呗主要看支付宝的芝麻信用分，还有你平时用支付宝的频率，比如转账、理财、还信用卡，还款记录好不好。我有个同事支付宝芝麻分720，经常用支付宝买基金，花呗额度慢慢提到了3万多。白条呢，看京东的小白信用分，还有在京东的购物记录，比如买东西的金额、频率，有没有用京东金融理财，甚至充话费、交水电费这些行为都可能影响提额。另一个朋友小白信用分85，经常在京东买大家电，还把工资卡绑在京东金融理财，白条额度2万8，比他的花呗还高些。

利率和费用这块得仔细看。花呗有免息期，一般从消费日到还款日30到40天，只要在还款日全额还，就不用利息。要是分期，手续费率分3期大概2.5%，分6期4.5%，分12期8.8%。白条也有免息期，京东商城购物时，很多商品标着3期、6期、12期免息，特别是大促期间，免息活动更多。要是不免息的分期，分3期手续费率2.1%，分6期3.9%，分12期7.5%，比花呗分期手续费稍微低一点。不过要注意，有些特殊商品比如奢侈品，白条分期手续费可能高些，得下单前看清楚。

还款方式也有差别。花呗能全额还、最低还款、分期。最低还款额一般是账单金额的10%，剩下的没还部分按日计息，日利率0.05%。白条除了这三种，还能“订单分期”和“账单分期”分开。订单分期是买东西时直接分，账单分期是出了账单后分。最低还款额也是10%，日利率0.05%，但京东偶尔会发还款优惠券，比如还1000减5块，我上个月还白条就用了张券，省了点钱，花呗好像很少有这种还款券。

逾期影响千万别忽视。现在花呗和白条都接入了央行征信，逾期肯定上征信。我之前遇到个用户，花呗逾期3天，后来买房贷款时银行查征信看到了，虽然金额才几百块，但还是跟银行解释了半天。所以不管用哪个，到了还款日一定记得还，实在还不上就最低还款或者分期，别拖着。

说完花呗和白条，可能有人觉得这些额度不够用，或者想借现金周转，这时候正规的小额贷款平台就派上用场了。我接触过不少平台，挑几个靠谱的说说，都是持牌机构，利率透明，放款也快。

先说说洋钱罐，这是个老平台了，持牌金融机构运营，申请入口在洋钱罐APP。额度最高20万，最低1000，日利率低至0.02%，年化利率7.2%-24%，符合国家规定。申请得年满22-55周岁，有稳定收入，手机号实名6个月以上，提交身份证、银行卡就行。我有个用户早上申请，下午就到账了，放款速度确实可以。

360借条大家可能听过，360数科旗下的，正规持牌。申请入口在360借条APP或者360手机卫士里。额度最高20万，初始额度一般5000起，日利率0.027%起，年化利率9.855%-23.76%。年龄要求23-55周岁，需要人脸识别、身份证、银行卡，放款速度快的话10分钟到账，适合急用钱的情况。

再推荐个新上线的，借钱呗，可能大家不太熟，是持牌消费金融公司旗下的产品。申请入口在借钱呗微信小程序，额度最高10万，初始额度3000-1万，日利率0.03%起，年化利率10.8%-24%。申请条件22-50周岁，有稳定工作，征信良好，提交资料后审核快，我帮一个朋友试过，半小时通过，1小时到账，适合需要中小额度的用户。

小橙借款也不错，属于持牌机构。申请入口在小橙借款APP，额度最高15万，最低5000，日利率0.025%起，年化利率9%-24%。年龄22-55周岁，需要提供收入证明，比如银行流水或者工作证明，放款速度1-3个工作日，虽然比前面几个慢点，但额度稳定，适合需要稍大额度周转的。

度小满大家应该熟悉，百度旗下的，持牌正规。申请入口在度小满金融APP，额度最高20万，日利率0.02%起，年化利率7.2%-24%。申请条件23-55周岁，芝麻分600以上，或者百度信用分高的话更容易过，放款速度快，基本当天到账，我自己之前急用钱试过，10分钟到账，很方便。

这些平台各有优势，大家可以根据自己的额度需求、利率承受能力、放款速度要求来选。记得申请前一定看清楚利率和还款方式，别盲目借贷。如果想对比更多正规产品，或者不知道自己适合哪个，可以点击文末的贷款严选入口，免费申请，会有专业顾问根据你的情况推荐合适的平台，都是正规持牌的，放心申请。