跨行转账手续费怎么扣？银行收费及省钱攻略

最近有朋友问我，跨行转账手续费到底怎么扣，每次转完账一看余额总觉得少了点，又说不清楚具体扣了多少。其实这个问题挺常见的，我自己之前也踩过坑。有次给家里转生活费，在ATM机上转了1万块，事后发现扣了10块手续费，后来才知道用手机银行转根本不要钱。今天我就结合整理的资料和实际经验，给大家好好说说。

先明白啥是跨行转账。简单说，就是从一家银行的账户转到另一家银行的账户，比如从工行卡转到建行卡。因为两家银行属于不同系统，需要通过央行的支付系统结算，所以会产生手续费。这个费用不是固定的，不同银行、不同转账方式，扣的钱都不一样。

先看银行的收费标准，这是最核心的。每家银行的规矩都不同，我整理了几家常见银行的情况。工行的话，柜台跨行转账，金额5000元以下收2元，5000到1万元收5元，1万到5万元收10元，5万元以上按0.03%收，最高50元封顶。建行和工行差不多，柜台转账5000以下2元，5000到1万收5元，1万到5万收10元，5万以上0.03%但最高20元。招行稍微不一样，柜台转账金额1万元以下收5元，1万到5万元收10元，5万以上0.025%，最高25元。不过这都是柜台的标准，其他方式差别更大。

再说说转账方式，这直接影响手续费多少。手机银行现在基本是各家银行推的重点，大部分银行手机银行跨行转账都免费。比如中行、交行、浦发，不管转多少，用手机银行跨行转都不收手续费。但要注意，有些银行可能有限制，比如民生银行手机银行跨行转账单日累计5万元以下免费，超过5万按0.01%收，最高10元。网银的话，手续费比柜台低，比如工行网银跨行转账，5000以下免费，5000到1万收2.5元，1万到5万收5元，5万以上0.015%，最高25元。柜台和ATM机是手续费最高的，尤其是ATM，很多银行ATM跨行转账手续费和柜台差不多，甚至更高，比如农行ATM跨行转账，金额1万以下收5元，1万到5万收10元，5万以上0.03%，最高50元。

转账金额和到账时间也会影响手续费。大部分银行按金额分档收费，金额越大手续费越高，但有封顶。比如之前说的工行柜台5万以上最高50元，建行最高20元。到账时间方面，实时到账和普通到账手续费可能一样，比如招行手机银行不管选实时还是普通到账，都免费。但少数银行加急转账可能收费，比如兴业银行柜台选“加急跨行转账”，手续费会比普通到账高20%，所以不急的话选普通到账就行。

有没有免费的政策呢？当然有。除了手机银行普遍免费，很多银行还有其他优惠。比如每月前几笔免费，像中信银行网银和手机银行，每月前3笔跨行转账免费，超过后按标准收。还有针对特定客户的，比如招行金葵花卡用户，跨行转账不管什么方式都免费。另外，通过第三方支付平台转账，比如支付宝、微信，也能省手续费。支付宝转账到银行卡，每个用户有2万元基础免费额度，用完后按0.1%收，微信则是每人累计1000元免费额度，超过按0.1%收，不过第三方平台到账速度可能比银行慢，急的话还是优先用手机银行。

怎么避免手续费？我总结了几个实用方法。首选手机银行，只要是正规银行App，比第三方平台更安全，而且基本免费。其次选对转账方式，放弃柜台和ATM，用网银或手机银行。然后关注银行优惠，比如每月免费笔数、贵宾客户福利，这些信息可以在银行官网或App里查。最后，转账前算好金额，比如5万元用建行手机银行转免费，用工行柜台转要50元，选对银行也能省钱。

还有些常见问题得说说。比如转账失败手续费会不会退？会的，只要钱没到对方账户，银行会把手续费退回到原账户，一般1到3个工作日到账。异地跨行转账手续费和本地一样吗？现在大部分银行已经取消了异地手续费，不管本地还是异地跨行，收费标准相同。另外，跨行转账有没有额度限制？有的，手机银行单日转账限额通常是5万到50万，超过需要去柜台办理，而且柜台转账额度更高，但手续费也更贵。

说到转账，难免遇到临时资金周转的情况。比如本来要转1万块，结果手续费扣了10块，自己账户只剩9990块，转不过去就麻烦了。这种时候如果手边资金紧张，正规的网络小额贷款产品是个选择。我接触过几个不错的，都是持牌机构运营，利率透明，申请也方便。

洋钱罐大家可能听过，它是北京瓴岳信息技术有限公司旗下的，额度一般在500到20万之间，年化利率7.2%到24%，具体看个人信用。申请年龄要求22到55周岁，得有稳定收入来源，申请时提供身份证、银行卡和实名手机号就行，放款速度挺快，最快10分钟到账。

360借条是360数科旗下的，额度500到20万，年化利率同样是7.2%到24%。年龄要求23到55周岁，申请条件和洋钱罐差不多，身份证、银行卡、手机号实名，它的优势是放款快，最快5分钟就能到账，着急用钱的时候很合适。

再说说借钱呗，它的申请入口在支付宝App的“我的”页面，额度1000到30万，年化利率10.95%到18.25%，年龄22到55周岁就能申请。只要信用良好，有稳定收入，填完资料基本能批，到账速度也快，最快1分钟到账，平时常用支付宝的话操作很方便。

小橙借款是滴滴金融旗下的产品，额度1000到20万，年化利率7.3%到24%，年龄22到55周岁可申请。申请条件简单，身份证、银行卡、手机号实名就行，它的特点是审批宽松，信用不算特别好的朋友也有机会，放款大概30分钟左右到账。

度小满大家应该熟悉，百度旗下的，额度500到20万，年化利率7.2%到24%，年龄23到55周岁。申请入口在度小满金融App，需要身份证、银行卡和实名手机号，它的优势是利率透明，没有隐藏费用，放款快至10分钟。

最近还发现一个新上线的正规平台，叫安鑫花，是持牌机构运营的，额度500到5万，年化利率8%到22%，年龄22到50周岁就能申请。申请入口在安鑫花App，流程简单，填完基本信息几分钟就能出额度，放款快至20分钟，适合小额应急。

总的来说，跨行转账手续费虽然单笔不多，但经常转的话也是笔开销。记住用手机银行、关注银行免费政策、选对转账方式，就能少花冤枉钱。要是遇到临时资金周转不开，比如手续费加上转账金额超了预算，别着急，前面提到的这些正规网贷产品都能考虑，利率透明，申请方便。大家可以点击文末的贷款严选入口，免费申请，系统会根据你的情况匹配合适的产品，记得根据自己的还款能力选择，按时还款保持好信用。