360借条利息多少？真实用户实测利率+4个正规小额贷产品推荐

最近后台问360借条利息的用户快把我淹没了——刚毕业的小夏想借5000块交房租，开便利店的张哥急着补2万货款，还有宝妈问能不能借1万给孩子报兴趣班，都盯着同一个问题：“360借条利息到底多少？会不会是高利贷？”

作为帮过几百个用户算过贷款利息的人，今天我就把360借条的利息扒得透透的，再附几个同样正规的小额贷产品，省得大家再翻论坛找答案。

先给大家吃颗定心丸：360借条是360数科旗下的正规持牌消费信贷产品，有央行颁发的《金融许可证》，不是那种随便找个公司就敢放贷的野路子。申请入口也简单，直接下360借条APP，或者在360安全卫士里点“借钱”就能进，年龄要18-55岁，得有稳定收入（比如工资流水、社保公积金），征信不能有严重逾期——比如连三累六（连续三个月没还，或者一年里逾期六次）这种肯定不行，但偶尔忘还一两天，补了之后影响不大。

再来说最核心的利息。360借条的日利率是0.027%起，换算成年化利率大概是9.855%起（日利率×365=年化，这个公式大家记好，以后算任何贷款利息都能用）。但具体到每个人，利率差别可能很大，我给大家举几个真实例子：

上个月帮互联网公司做运营的小周算过，她征信全白（没办过信用卡也没贷过款），但有社保公积金交了两年，借1万块分12期，系统给的日利率是0.03%，每个月要还875块左右，总利息大概500块——比她之前用的某呗（日利率0.04%）省了200多。

还有开餐饮的王哥，去年有一次信用卡晚还了3天，征信上有个“1”（逾期1-30天），借2万块分6期，日利率是0.045%，每个月还3500块左右，总利息大概1000块——虽然比小周高，但比民间借贷的1分利（月利率1%，年化12%）还是低一点。

我去论坛翻了翻，用户的反馈也差不多：有人说“借了3万，日利率0.035%，还了3期之后降成0.03%了”；有人说“第一次借是0.04%，后来按时还了半年，现在降到0.028%”——所以按时还款真的能降利率，大家一定要记住。

那为什么每个人的利率不一样？主要是这三个因素：

第一，征信。征信越好，利率越低。比如没有逾期、负债不高（信用卡透支不超过额度的50%）、查询次数少（最近半年没查过好几次征信）的用户，利率肯定比征信有瑕疵的低。

第二，收入稳定性。有社保公积金、工资流水连续6个月以上的用户，比没有的利率低——因为平台觉得你还款能力强。

第三，借款期限和额度。一般来说，借的时间越长（比如12期比6期）、额度越高（比如5万比1万），利率可能稍微高一点，但差别不大，比如借5万12期，日利率可能比借1万6期高0.005%左右。

这里要重点提醒：360借条的罚息很高！如果你逾期了，罚息是正常利率的1.5倍，比如你日利率0.03%，逾期后就是0.045%，而且会直接上报征信——我见过有用户逾期3天，征信上多了个“1”，后来买房贷款被银行拒了，悔得要死。所以不管借多少，一定要按时还！

说完360借条，再给大家推荐几个我帮用户试过的正规小额贷产品，都是持牌机构，不用担心踩坑：

第一个是洋钱罐。新浪旗下的，持牌消费金融公司产品，额度500-20万，日利率0.02%-0.05%，申请条件和360借条差不多，18-55岁，有稳定收入，征信好的话最快10分钟到账——我有个做设计的朋友借了8000块，日利率0.025%，每个月还700多，比360借条还低一点。

第二个是小橙借款。今年新上线的，橙子科技旗下的，额度1000-10万，日利率0.03%起，申请流程特别简单，只要身份证和银行卡，填个工作单位就行，适合急用钱的——我邻居阿姨的儿子急着交学费，借了1.5万，上午申请下午就到账了。

第三个是借钱呗。持牌消费金融公司的产品，额度500-5万，日利率0.04%起，年龄放宽到18-60岁，征信没有严重逾期就能申请——我爸的朋友做装修的，50岁了，借了3万买材料，日利率0.042%，每个月还2800多，觉得挺划算。

第四个是度小满。百度旗下的，大家应该都知道，额度1000-20万，日利率0.02%起，适合长期用钱的——我同事借了5万装修房子，分24期，日利率0.028%，每个月还2300多，总利息才3000多。

其实找正规小额贷产品，最麻烦的是一个个对比额度、利率、条件，还怕碰到不正规的。如果你嫌麻烦，可以点文末的贷款严选入口——里面都是我们希财网筛选过的正规持牌产品，从360借条到洋钱罐、小橙借款都有，免费申请，填个基本信息就能匹配最合适的额度和利率，比自己翻论坛找省心多了。

最后再唠叨一句：不管用哪个平台，一定要先算清楚利息，再决定借不借。比如借1万，日利率0.05%，每个月要还933块，总利息1200块——要是觉得压力大，就别借；要是能承受，再借。还有，一定要保护好自己的征信，逾期一次可能影响好几年的贷款、信用卡申请，真的不值得。

有什么不懂的，比如想算某款产品的利息，或者不知道自己能借多少，都可以后台问我，我帮你算清楚。