住房公积金怎么提取出来用？租房买房装修退休全场景攻略+资金周转建议

上周朋友小夏突然找我，说刚换了出租房，租金涨了一千，想着公积金里躺了几万块，能不能提出来补房租。我问他有没有试过线上操作，他说以为要跑公积金中心，嫌麻烦一直没弄。其实现在提取公积金早不是当年的“跑腿活儿”了，尤其是常用的几个场景，手机上点几下就能搞定——但前提是得把规则摸清楚，不然很容易卡半路。

先说说最常用的租房提取吧。我之前帮同事小王办过，他是租房住，没有房产。现在大部分城市的规则是，只要连续缴满3个月公积金，没有自有住房，就能提。需要的材料很简单：身份证、银行卡，还有租房合同或者住房租赁备案证明——有些城市连备案都不用，直接通过大数据查。流程的话，比如在支付宝搜“公积金提取”，选对应城市，填租房信息，提交后一般1-3个工作日到账。小王当时早上提交，下午就收到钱了，说比想象中快十倍。对了，租房提取的额度每个城市不一样，比如北京每月最多提1500，上海是每月缴存额的50%，具体得查当地公积金中心的规定。

再说说买房的情况。我邻居阿姨去年买了二手房，想提公积金还首付。这里要注意，买房提取一般需要购房合同、首付发票、不动产权证，有些城市要求房产证下来才能提，有些只要网签合同就行。比如杭州，网签后就能提，最多提首付金额；而深圳要等到房产证办理完成。阿姨是在南京，她拿着网签合同、首付发票、身份证去公积金中心，填了申请表，大概一周到账。提醒一下，买房提取的额度是不超过购房总价减去贷款的部分，比如房子100万，贷款70万，最多能提30万。要是用公积金贷款买房，还能直接用公积金冲还贷，每个月从账户里扣钱，不用自己再掏腰包。

装修提取其实不是所有城市都支持，比如北京、上海就不让提装修款，而广州、成都可以。我同学在成都，去年装修老房子，提了公积金。需要的材料有装修合同、装修发票、房产证，额度一般不超过装修总费用，或者公积金账户余额的一定比例。比如成都规定，装修提取最高不超过20万，而且要提供正规的装修发票——这点很重要，有些用户找装修队没要发票，结果提不了，白忙活。还有，装修提取得是自住住房，毛坯房或者旧房翻新都行，要是用来装修商铺可不行。

退休提取是最省心的，只要达到法定退休年龄，或者有提前退休的证明，就能全额提取。我爸去年退休，他是在手机上用公积金APP办的，填了身份证、银行卡，提交后第二天就到账了。提醒一下，退休提取没有额度限制，账户里有多少就能提多少，而且不用再管后续的缴存了——毕竟退休了嘛，公积金账户也会销户。

不过有个情况我遇到过好几次——有些用户提取公积金后，可能还是不够用，比如装修超预算，或者租房押金要交三个月，这时候急用钱怎么办？其实可以试试正规的网络小额贷款，毕竟现在生活里总有临时需要周转的时候。比如洋钱罐，它是持牌的消费金融机构，额度从500块到20万都有，利率年化10%-24%，年龄22-55岁就能申请，只要身份证、银行卡、手机号，审核快的话10分钟就能放款。我之前有个客户，装修时差2万买家具，用洋钱罐申请了1.5万，当天就到账了，说比找亲戚借钱方便多了。

还有个新一点的产品叫小橙借款，是滴滴旗下的，额度1000-10万，利率年化7.2%-24%，年龄20-50岁就能申请，只要实名认证和银行卡，放款速度也很快。我同事上个月急着交房租，用小橙借款借了3000，半小时就到账了，说利息也不高，每月就还200多。另外360借条也不错，额度500-20万，利率年化7.2%-24%，年龄18-55岁，申请简单，审核快，很多用户都用过。

这里要重点说一下，不管是提取公积金还是借网贷，都要选正规渠道。公积金提取一定要通过官方APP或者公积金中心，别信那些“代提”的，说能帮你把公积金全提出来，结果收了手续费就消失，还可能泄露个人信息；网贷要选持牌机构，比如洋钱罐、小橙借款、360借条这些，利息透明，没有隐形费用，不会乱扣钱。还有，借网贷前一定要算清楚利息，比如借1万，分12期，每月还多少，别只看额度高就借，不然压力大。

对了，还有个细节要提醒：提取公积金后，有些城市会影响公积金贷款的额度，比如深圳，提取公积金后，贷款额度会按账户余额的一定比例计算，要是提取太多，可能贷款额度会变低。所以如果近期打算用公积金贷款买房，最好先别提取，等贷款下来再提。

其实公积金是我们自己缴的钱，该用的时候就得用，不用白不用。但一定要按规则来，别为了提钱走歪路。要是提取后还需要周转，就选正规的网贷产品，安全又方便。如果你们想试试这些产品，可以点击文末的贷款严选入口，免费申请，里面都是我们筛选过的持牌产品，放心用。