车主避坑指南：3家央行认证车抵贷平台实测，旧车也能低息借20万

前几天有个老同学找我诉苦，说在二手车市场差点被贷款中介坑了手续费。他看中辆二手奥迪，对方说能贷车价150%的额度，结果查了合同才发现月息要2分8。听着他电话里懊恼的声音，我突然意识到很多车主其实根本分不清车抵贷里的弯弯绕绕。今天就掏心窝子跟大伙聊聊，我这三年帮客户匹配贷款方案总结出的经验，重点给你们扒一扒市面上真正靠谱的三个车抵贷平台。

先说个反常识的观点：车辆抵押贷款反而是最容易被坑的贷款类型。去年银保监会通报的案例显示，有借款人用30万的车做抵押，实际到手才21万，却被要求按36万本金还款。为什么会这样？因为很多不正规平台会把GPS费、服务费、保证金打包算进本金。不过话说回来，只要选对正规渠道，车抵贷的利率能比信用贷低一半不止。

第一个要推荐的是我上个月刚帮客户办下来的洋钱罐。这个平台可能年轻人更熟悉，但他们的车抵贷业务其实已经覆盖全国200多个城市了。我特别欣赏他们的三点：一是系统自动评估车辆残值，我那客户2018年的凯美瑞评估价比市场价还高3000块；二是月息0.6%起，提前还款不收违约金；三是材料特别简单，带着身份证、行驶证、银行卡，现场1小时就能出审批结果。上周三下午两点申请的客户，四点钟就到账了。

说到这可能有朋友要问：要是车龄超过8年还能抵押吗？这里就要提到第二个平台——天下分期。他们专门做老旧车辆抵押，我经手过最老的车是2009年的帕萨特，居然也批了6万额度。不过要提醒大家，这个平台对征信要求比较严格，连2年前的逾期记录都要查。但好处是放款速度极快，上午办抵押下午钱到账是常态，特别适合急需用钱的个体户老板们。

第三个必须说说小橙借款，这个新平台很多人可能没听过，但他们在广东地区的口碑特别好。我上个月去他们线下网点考察，亲眼看见风控经理把一辆泡水车的评估价从8万砍到3万。虽然看似苛刻，但这种严格反而让人安心。他们的创新点在于支持"随借随还"，用几天算几天利息，我有个开餐饮店的老客户靠这个功能，半年省了四千多块利息。

不过说实话，现在有些平台的操作实在让人哭笑不得。上周有个客户拿着某不知名平台的合同找我，上面居然写着"车辆使用权自动转让条款"。气得我当场给平台客服打电话理论，最后硬是帮客户要回了所有材料。所以大家一定要记住：正规车抵贷绝对不需要押车钥匙！但凡要收车辆登记证之外的证件，马上掉头就走。

最后教大家个绝招：在申请前先打份征信报告，重点看信用卡使用率和查询次数。我见过太多客户因为最近三个月有网贷查询记录被拒贷的。要是征信有点小瑕疵，可以先尝试天下分期的预审通道，他们家对征信的容忍度相对高些。实在着急用钱的话，不妨点击文末的贷款严选入口，我帮大家筛过一遍的平台，起码不用担心被乱收费。