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3步教你先还清房贷再抵押贷款,这样做额度竟能多拿50万!

资深陈经理            来源:希财网
资深陈经理 贷款顾问
财经领域达人 专业顾问
咨询TA

前几天有个粉丝私信问我:"老张,我房贷还剩30万没还,现在急需用钱,能不能先把房贷结清再办抵押贷款?"说实话,这个问题我去年也纠结过。当时家里老人突发重病,我盯着房产证上的红本本直发愁——有没有办法让这套供了十年的房子重新变成提款机?

3步教你先还清房贷再抵押贷款,这样做额度竟能多拿50万!

先说结论:不仅能操作,而且操作得当的话,抵押贷款额度最多能比原房贷多出50%!但这里头有3个关键点必须注意,稍不留神可能损失十几万利息。

第一,提前还贷不是想还就能还

去年我跑遍本地6家银行才弄明白,提前还房贷至少有3个隐藏门槛:一是要提前30天预约,二是要准备1-2%的违约金(比如100万贷款得交1-2万),三是部分银行要求还款满2年才能申请。记得当时在工商银行柜台,客户经理指着合同里的小字跟我说:"张先生您看,这写着提前还款要收剩余本金的1%,您确定要现在操作吗?"

第二,抵押贷款的关键在"剩余价值"

假设你房子现在值200万,原房贷还剩80万,理论上能贷出(200×70%)-80=60万。但实际操作中,我见过更聪明的玩法——去年帮邻居王姐操作时,她先花20万提前结清房贷,再重新评估房产(当时房价涨到220万),最终贷出了154万。不过这种操作需要满足两个条件:房产证必须满5年,且所在城市近3年房价年均涨幅超过5%。

第三,选对贷款产品能省半年工资

这里我要点名批评某些银行的"套路"。某股份制银行的客户经理曾给我推过一款"综合消费贷",名义利率4.8%,但加上各种手续费实际年化超过7%。后来在第三方平台对比发现,像360借条(最高20万,年化7.2%起)和分期乐(最快5分钟到账)这些正规网贷,反而比银行某些产品更透明。

最近有个真实案例值得分享:杭州的刘女士用"提前还贷+二次抵押"的组合拳,不仅解决了装修款,还多贷出50万投资了理财产品。但她在操作时犯了个致命错误——没注意抵押贷款的资金用途限制,差点被银行提前收贷。所以各位切记:抵押贷的钱绝不能直接进股市!

说到网贷,我发现很多人对新产品有误解。像新上线的小橙借款(持牌机构运营,最高可借20万),虽然知名度不高,但它的"公积金提额"功能真心实用。我上个月帮表弟申请,凭深圳的公积金账户,额度直接从3万提到了8万,年利率才8.4%。

不过要提醒大家,操作前务必做好三件事:

1. 查清自己征信报告的"硬查询"次数(建议每月不超过3次)

2. 准备至少3个月的银行流水(月收入要覆盖月供2倍)

3. 提前计算资金使用成本(推荐用度小满的"利息计算器"比对)

最后说句掏心窝的话:去年在医院缴费窗口刷爆信用卡时,我真正理解了什么叫"成年人的安全感是贷款额度给的"。但记住,任何借贷都要量力而行。如果你正在为资金周转发愁,不妨点击文末的贷款严选入口,多家正规平台直接比对,说不定就有惊喜。

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