无免赔医疗险就是无免赔或低免赔，意外或疾病住院就能报销，磕磕碰碰、小病感冒等，住院就能报，理赔门槛极低，日常用的最多。

日常关于无免赔住院医疗险，存在两种不同看法。

一种看法是：是觉得已经有社保，小病都能报销一部分，买百万医疗险就可以，一万元钱自己付得起，主要考虑大病。

另一种看法是：是没有买无免赔医疗，可能是业务员没有搭配也可能是自己没有意识到，住院花费一万多，除了社保，商业保险一年交好几千，一毛钱没得报销，非常生气，后悔当初没有买，因为已经出险，以后买不了了。

本期话题聊聊：

1、无免赔到底要不要买？

2、无免赔医疗险作用和特点

3、怎么样去买无免赔医疗？

一、到底要不要买？

1、看下未投保后果

没有买无免赔医疗险，意味着日常就诊花费一两万以下，可能一毛钱报销不了。

百万医疗险有1万免赔，就是住院总费用-社保报销-1万免赔=可报销金额

比如住院花费15000，社保报销8500，剩余6500元，不够抵扣免赔，本次报销金额为0.

没有无免赔医疗险，保单实用性大幅降低，医保报销比例越高，百万医疗险理赔门槛越高。

2、投保以后结果

每年多交几百甚至一千多保费，只要按照正常程序投保，保单有效，任何时候去公立医院就诊，一定可以报销治疗费用，只有报销多少问题，不存在能不能赔的问题。

二、无免赔医疗险的作用及特点

主要作用：

1、大幅降低拒赔可能，实用性非常强。

2、无免赔医疗险报销可以抵扣百万医疗险免赔额，实现无缝衔接；

3、体现保险的意义，低保费高杠杆，补偿收入损失，弥补社保自付比例、起付线不足。

主要特点：

1、投保审核：日常用的最多，是所有险种中投保审核最严格的险种。

2、理赔件数：医疗险理赔件数，比重疾险多几倍甚至几十倍，医疗险理赔金额占到保险公司所有理赔金额的30%-50%。

3、赔付占比：无免赔医疗险理赔金额，比百万医疗险多几十倍，通过部分保险公司披露的百万医疗险理赔年报看到，同一家公司无免赔医疗险赔了80亿，百万医疗险只赔3亿不到，百万医疗险额度高，但是由于高理赔门槛，实际理赔金额远远低于无免赔医疗。

所有消费者都不买无免赔医疗险，对保险公司来说无疑是个天大的好消息。不需要设置大量内勤员工和网点，应付大大小小的医疗理赔案件和理赔调查，但对消费者来说真的好吗？

三、无免赔医疗险怎么买？

1、单独投保的无免赔医疗

这种一般没有保证续保条款，各家公司都有类似无免赔医疗险或卡式保险，交费便宜，但是续保条款不一，大多数续保每年审核，容易停售、涨价或变换投保条件。

2、捆绑主险的附加住院医疗

可以保证续保三年、五年或六年，部分公司产品到期续保可靠，不能单独投保，作为长期健康险，一般不轻易停售，极少单独涨价，更为可靠，这种一般只有线下产品才有。

分析小结：如果你是一位对几百块钱或几千块钱保费都是非常在意的人，说明经济条件并不富裕，最好还是加上无免赔医疗险，使得保障更加完整，一般个人重疾险和医疗险组合是：