近期，国家医疗保障局会同财政部印发了《关于做好2019年城乡居民基本医疗保障工作的通知》，目前已有24个省份完成新农合和城镇居民医疗的整合，剩余7个省份将会在2019年低前结束并轨运行，届时全国实现城乡居民基本医疗在覆盖范围、筹资政策、保障待遇、医保目录、定点管理、基金管理六个方面实现统一。
本期话题分析：
1、城乡居民医疗报销范围、报销额度
2、城乡居民基本医保和大病保险新动向
3、社保与商业保险的相互补充与促进
一、城乡居民医疗报销范围及报销额度
城乡居民医疗险各个地区缴费水平不同，各地保额额度、比例等细节上有差异，但是报销的规则非常相近，这里以长沙市城乡居民医保为例，可以清晰了解居民医保的特点：
1、城乡居民医保门诊报销：
城乡居民医保虽然报销额度每年只有几百，但是报销范围很广，对于广大居民日常看门诊买药作用明显，可以降低一定负担。
2、城乡居民基本医保和大病医疗
城乡居民医保的报销比例和报销额度，较过去的新农合和城镇居民医疗有明显提升。
城乡居民医保特点在于：
1、城乡居民医疗报销社保用药目录以内的药品；
2、就诊的医院等级越高，报销的比例越低；
3、个人报销金额与自费药使用和医院级别直接相关；小病花费1万，在小医院报销六七千；但是如果是大病，结果就完全不同。
比如，某先生因癌症在三甲医院（一类医院，比如省人民医院）住院30天，花费12万元，自费药使用4万，合理费用8万，那么城乡居民医保大概可以报销多少？
居民医保报销：（2万-1100免赔）*60%=11340元
大病医保报销：10000*50%+50000*60%=35000元
所以本次住院花费12万，社保报销46340元，自费73660元
如果就诊医院级别很低，比如县级人民医院，那么报销金额就会高不少，不过在低等级医院，很多严重疾病不一定能获得良好治疗，甚至连确诊疾病的条件都达不到。
二、城乡居民基本医保和大病保险新动向
根据《关于做好2019年城乡居民基本医疗保障工作的通知》解释，城乡居民医保未来可能会有如下新变化，与居民直接相关的包括：
1、居民医保增加报销范围
把高血压、糖尿病等门诊用药纳入医保报销，扩大了报销范围；像高血压等疾病，是一种慢性病，可能需要长期看门诊吃药，如果门诊用药能够纳入医保，可以相应减轻负担。
2、大病医保报销门槛降低
一是降低并统一起付线，原则上按上一年度居民人均可支配收入的50%确定，低于该比例的，可不做调整。二是政策范围内报销比例由50%提高至60%。三是对贫困人口加大支付倾斜力度，在起付线降低50%、支付比例提高5个百分点基础上，全面取消封顶线。
3、优化异地就医备案流程
加快推广电话、网络备案方式，使异地就医患者在更多定点医院持卡看病、即时结算（社保异地就医前，必须要先备案或者就诊以后在规定时间内备案）。
（当前的异地备案流程：患者可以登陆国家医疗保障局官网，点击最下方异地就医相关查询系统，可以查询异地就医经办机构（一般是市级社保基金管理中心），具体了解备案事宜）
4、巩固完善医保关系转移接续工作
当前进城落户农民和流动就业人员等参加转入地基本医疗保险后,转入地社会(医疗)保险经办机构应依据参保人申请,通知转出地经办机构办理医疗保障关系转移手续,确保管理服务顺畅衔接,避免待遇重复享受。
转出地社会(医疗)保险或新农合经办机构应在参保人办理中止参保(合)手续时为其开具参保(合)凭证。参保(合)凭证是参保人员的重要权益记录,由参保人妥善保管,用于转入地受理医疗保障关系转移申请时,核实参保人身份和转出地社会(医疗)保险经办机构记录的相关信息。
三、社保与其他保障形式的相互补充与促进
当前除了社保，还有商保等其他形式的保障内容，对于丰富社会保障的内涵，提升居民保障水平，也有一定的帮助，主要有：
除了以上形式，日常邻里互助、社会募捐、红十字会等，也是一种帮助途径。除了社保，日常比较可靠的就是商业保险，以合同形式，以较低支出，锁定未来权益，与社保形成有机互补。
其互补性主要体现在：
1、身价保障
城镇职工有工伤保险，有一定的身价保障，因工身故，有丧葬费、供养亲属抚恤金和死亡补助金，但是不是每个人都是因工作原因死亡，保障范围相对较窄，城乡居民医保身价保障更低。；
商业保险，搭配定期寿险或终身寿险，提供额外的身价保障，只要不违法犯罪，不中断交费，不做奇葩行为，不带病投保；一般情况下走了可以赔保额，给家人一定的补偿。
2、医疗保障
社保交费低，可以带病投保，但是有门槛费和自付比例，部分自费药不能报销。
商业医疗险，可以凭借医保结算单和就诊资料，继续报销社保未报销部分，相互补充。
3、收入补偿
社保是补偿性质，累计报销金额，一般不会超过发票金额，住院期间，要是因不能工作收入减少，这部分收入往往难以获得补偿，此时，家里要开支，父母要养老，孩子要上学，收入减少但是要花的钱没有减少，难以安心养病。
商业保险搭配重疾险和住院补贴，发生约定疾病，可以提付保险金，补偿收入损失，保证家庭各项开支，安心养病，商业重疾险的日常用于：
总结：在我们国家多层次的社会保障体系中，社保处于核心地位， 对发生困难的居民，给予一定的经济补助，帮助其减少损失，对于促进社会稳定和增加居民的幸福感具有明显作用，社保的一次次改革，公益性更强，报销方式更趋便捷；保险额度也在稳步提升，但是社保是保而不是包，有条件可以考虑补充其他形式的保障。
