网销险种最大的特点就是交费便宜、保障内容丰富。

2021年互联网保险市场先后有不少达尔文系列产品上市，其中阳光人寿新出的达尔文易核版2021，从保障内容上看，除了轻中重症疾病保障，无过多额外赔，核心的亮点是核保宽松，很多疾病都有机会承保。

复星的达尔文5号荣耀版则在保单前15年，患癌2年内自费达到10万可额外赔50%，另外癌症津贴最高给付120%保额。可选责任丰富，投保的灵活度高。

信泰的达尔文5号焕新版，轻中重疾可以叠加赔，重疾最高可以赔到180%，轻症和中症也是可以达到同类产品的高位赔付。有癌症/心脑血管的额外赔，可以达到保额的150%。

本期主要分析：

1、三款产品具体保障内容分析

2、三款产品的三大相同点

3、三款产品在交费价格上的不同

4、三款产品在疾病保障、轻症定义上区别

1、无医疗险组合

这三款重疾险无可直接附加医疗险，需要额外自己搭配好百万医疗险和小额医疗险，这样的话既可以享受重疾，同时也可以享受医疗保障。

2、最长30年交费期

交费期的长短，不仅决定当前所交保费的金额，也影响到保费豁免。最长30年交费期（目前最长），分摊到每年的保费少，加上保费豁免，杠杆作用更好。

3、轻疾实际赔有隐形分组

三款轻症都是不分组赔多次，但是实际赔付有多项赔一项的隐形分组，保障的疾病种类打了折扣，具体隐形分组病种如下：

1、高发轻疾定义差别

在实施新规后，与旧定义不同，原位癌不再属于轻症癌症，可以由保险公司自行选择是否提供保障，这三款产品定义对比如下：

2、特色保障内容差别

从基本的保障责任上看，三款都是大病单赔，且轻中重症作为基本保障责任，产品形态类似，关键在获得的赔付额度上。

叠加额外赔，在基本的保障之外，还能多获赔一定比例的保额，对于被保险人来说，是赚到了。三款除了达尔文易核版2021，其余两款都有额外赔，达尔文5号焕新版的叠加赔条件宽松，额度高，能额外赔80%保额。

在高发的大病-癌症和心脑血管疾病赔付上，达尔文焕新和荣耀版都可以额外赔，其中达尔文焕新版额外赔150%保额，保障力度更大。相比之下，达尔文易核版2021没有其他特色保障内容，保障的全面性不及另外两款。

3、交费价格不同

通过不同年龄的交费价格情况对比，看下各自的定价情况：

一、达尔文易核版2021（核保宽松，交费贵）

1、保障内容上，没有过多的特色和亮点，覆盖基本的轻中重症及身故。

2、亮点是核保宽松，如果有家族病史，或是因为健康问题无法投保其他重疾险，可以考虑这款产品。

3、自带身故责任，交费比一般的网销险种贵。

二、达尔文5号焕新版（额外赔80%，交费便宜）

1、60岁前额外赔80%保额，赔付门槛宽松，保障力度大。

2、高发癌症、心脑血管疾病二次赔。

3、定价便宜，30万保额一年保费4千多。

三、达尔文5号荣耀版（癌症靶向药津贴）

1、可选50、60岁轻中重症额外赔，另外有癌症和癌症靶向药津贴，不过癌症津贴赔付分三次且间隔1年，相比直接赔保额，门槛要高很多。

2、交费便宜，但是不及达尔文5号焕新版。