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工商银行App提前还房贷起步金额上调至5万元 近日，多名广州市存量房贷用户反映，在工商银行App申请提前还房贷时，因金额不足5万元被拒。

工行App系统提示，若选择部分结清，还款金额必须大于5万元。

记者从广州某按揭中心确认，此消息属实，新规定约于8月底开始实施。

线上申请提前还贷需满足5万元以上的新系统设置。 阅读全文
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2024-09-03
提前还房贷有什么要求？如何办理提前还贷？ 1、借款人须在按月正常偿还贷款本息6个月后，方可提出首次提前还贷。

2、提前还贷需满足最低限额，一般为1万元以上。

3、借款人需提前10至15天告知贷款机构，并携带原借款合同、银行还贷储蓄卡、每月还资本金利息表及本人身份证等资料，提出书面申请并经审核同意。

4、借款人当月仍需偿还原定月贷款本息，同时将提前偿还的贷款金额存入银行储蓄卡。贷款机构确认后，对于部分提前还贷的情况，将按原合同计算方式重新计算借款余额和最终偿还期限，并重新打印“每月还资本金利息表”，重新签订“借款变更合同”。贷款利息随本金减少而下降。 阅读全文
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2024-09-03
一口气看懂小贷重磅规定 1、业务范围
小额贷款公司不吸收公众存款，主要经营小额贷款业务，包括商业汇票贴现及与贷款相关的融资咨询、财务顾问等中介服务。不得发行或代理销售理财、信托、基金等金融产品。

2、资金来源
小贷公司不能吸收或变相吸收公众存款，也不能通过各类交易所、私募投资基金融资。放贷资金需进入放贷专户，不能利用股东、高管、内部职工、关联人员个人账户发放和回收贷款。资金来源包括银行借款、股东借款等非标准化融资形式以及发行债券、资产证券化产品等标准化形式。对外融资有限度：银行和股东借款不超过净资产的1倍，发行债券等不超过净资产的4倍。

3、贷款金额
小贷公司发放贷款坚持小额、分散原则，对同一借款人贷款余额不超过净资产的10%，对同一借款人及其关联方不超过15%。网络小贷公司对自然人消费贷款余额不超过20万元，经营贷款单户余额不超过1000万元。

4、合作放款
小贷公司可与银行等第三方机构合作放款，单笔联合贷款中出资比例不低于30%。不得将授信审查、风控外包，不得与无放贷资质机构共同出资放款，不得出租、出借牌照。

5、利率水平
小贷公司不得从贷款本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金等，应逐步降低小微企业、农户和个人消费者的贷款利率，支持普惠金融发展。

6、贷款用途
小贷公司应明确约定贷款用途并监控，贷款不得用于金融投资、股权投资，也不得用于偿还贷款或其他融资。逾期90天以上贷款划为不良贷款。

7、经营区域
小贷公司应在批准区域内开展业务，不得跨省、自治区、直辖市经营。跨地市展业条件由省级地方金融管理机构规定。网络小贷公司线上经营，具体条件另行规定。 阅读全文
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2024-09-02
小贷新规：禁止片面宣传低门槛、低利率、高额度 小额贷款公司监督管理暂行办法（征求意见稿）公布，禁止小额贷款公司从事以下行为：
- 以欺诈或引人误解的方式营销宣传，如片面宣传低门槛、低利率、高额度等，诱导借款人过度负债、多头借贷；
- 采取诱导、欺骗、胁迫等方式发放与借款人用途、偿还能力不符的贷款；
- 面向未成年人推介无担保个人贷款，以在校学生为目标客户宣传信贷产品；
- 将贷款列为默认支付选项；
- 违反借款人意愿搭售商品、服务或附加其他不合理条件。 阅读全文
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2024-08-30
长沙公积金余额1000元以下将被清理，需赶紧提取 长沙住房公积金管理中心发布公告，将开展住房公积金睡眠账户集中清理工作。

清理范围：
- 账户余额在1000元（含）以下
- 处于封存状态且超过5年未发生缴存、提取
- 目前无贷款的住房公积金睡眠账户

清理时间：
- 8月26日—10月30日

提取条件及办理方式：
- 符合退休、与单位终止或解除劳动关系提取条件的职工，可通过“长沙住房公积金”微信公众号、长沙住房公积金管理中心网上服务大厅等线上申请办理提取。
- 存在姓名、证件号码等信息录入错误或发生变更的，职工个人或单位可到长沙住房公积金管理中心各服务网点申请修改并办理提取。
- 职工死亡或被宣告死亡的，其合法继承人或受遗赠人可到长沙住房公积金管理中心各服务网点申请办理提取。
- 已在异地公积金中心正常缴存且符合异地转移接续条件的职工，可通过微信平台“全国住房公积金公共服务”小程序线上申请办理账户转移。 阅读全文
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2024-08-28
小贷新规：联合贷单笔出资比例不得低于百分之三十 小额贷款公司监督管理暂行办法（征求意见稿）公布，向社会公开征求意见。

合作贷款方面：
1. 小额贷款公司不得将授信审查、风险控制等核心业务外包。
2. 不得与无放贷业务资质的机构共同出资发放贷款。
3. 不得接受无担保、不符合信用保险和保证保险经营资质监管要求的机构提供的增信服务或兜底承诺等变相增信服务。
4. 不得帮助合作机构规避异地经营等监管规定。
5. 不得仅提供不实际出资的营销获客、客户信用画像和风险评估、信息科技支持、逾期清收等服务。
6. 联合贷款单笔出资比例不得低于30%。 阅读全文
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2024-08-28
存量房贷利率从4.2%降到2.85%！如何操作？ 黄女士和李云的经历
- 黄女士：房贷利率从4.2%降至2.85%。
- 李云：房贷利率从4.25%降至3.45%。

存量房贷利率下调现象
- 多人在社交平台上分享了房贷利率下调的经历。
- 通过申请“商转公”贷款业务实现利率下调。
- “商转公”业务允许在不结清原商业贷款的情况下转换为公积金贷款。

商转公业务
- 近两年多个城市重启或优化该业务。
- 包括支持“顺位抵押”、扩大合作银行及参与人员范围。
- 长春、宣城等地近期发布了相关政策通知。

顺位抵押模式
- 烟台等城市采用此模式简化流程。
- 无需自筹资金提前还清商业贷款。
- 直接用公积金贷款资金结清原商贷。

限制条件
- 房屋需取得不动产权证书。
- 贷款置换限于纯商业贷款。
- 一些地方对住房套数、公积金贷款记录及面积有限制。
- 合作银行范围有限，异地使用困难。 阅读全文
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2024-08-27
申请贷款频繁被拒，6种办法帮你快速补救 贷款申请被拒后的应对策略

# 1. 负债过高
- 增加稳定收入: 提高月收入水平，增强偿债能力。
- 降低每月还款: 优化财务计划，减少非必要开支，降低负债率。

# 2. 收入过低
- 确保稳定收入流水: 每月固定时间有资金流入账户。
- 增加额外收入: 如租金、投资收益等，定期存入银行账户。

# 3. 漏接电话
- 主动联系贷款机构: 确认电话审核时间。
- 确保接听电话: 避免错过电话审核。

# 4. 担保责任
- 催促借款人还款: 解除担保责任。
- 协商全额还款: 保障个人贷款计划顺利。

# 5. 频繁申贷
- 避免频繁申请: 控制贷款或信用卡申请频率。
- 保持征信记录整洁: 减少查询记录，降低信贷风险。

# 6. 征信不良
- 修复信用记录: 定时偿还贷款和信用卡账单。
- 逐步覆盖不良记录: 建立新良好信用记录。 阅读全文
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2024-08-26
网贷新规发布！对单户用于消费的贷款余额不超过20万 小额贷款行业新监管办法

# 监管背景
- 发布时间：8月23日
- 发布单位：国家金融监管总局
- 目标：规范小额贷款公司行业发展，加强中央与地方监管协作
- 现状：
- 2017年后暂停新批网络小额贷款公司
- 存量网络小额贷款公司数量从2018年的224家降至2023年的179家
- 截至2023年末，全国小额贷款公司总数6550家，实收资本8226亿元，贷款余额8431亿元
- 网络小额贷款公司179家，实收资本1590亿元，贷款余额1739亿元

# 主要问题
- 部分公司存在经营管理不善、信用风险高等问题
- 过度营销、不当催收、违规收费、牌照出租出借等乱象

# 具体措施
- 准入门槛：未直接规定注册资本等门槛
- 经营范围：不得跨省经营，特殊情况由省级地方金融管理机构规定
- 等待立法：待《地方金融监督管理条例》出台后，将进一步明确市场准入条件及程序、跨区域展业等事项
- 过渡期安排：不超过1年，网络小额贷款公司特定条款过渡期不超过2年
- 单户贷款余额：网络小额贷款公司消费贷款不超过20万元，生产经营贷款不超过1000万元
- 融资杠杆：非标准化融资不超过净资产1倍，标准化融资不超过净资产4倍
- 合作贷款：不得外包核心业务，不得与无放贷资质机构共资放贷，联合贷款出资比例不低于30%
- 消费者保护
- 要求披露综合实际利率
- 禁止先行扣除利息、手续费等
- 规范营销、催收等行为
- 加强合作机构管理

# 结论
- 新规旨在提升行业规范化水平，保护消费者权益，促进健康可持续发展。 阅读全文
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2024-08-26
明确贷款上限、禁止出租出借牌照 明确贷款上限、禁止出租出借牌照

# 《小额贷款公司监督管理暂行办法（征求意见稿）》发布

- 背景：国家金融监管总局发布新监管措施，继2020年后再次加强对小额贷款行业的监管。
- 现状：截至2023年末，全国共有6550家小额贷款公司，贷款余额达8431亿元；其中网络小额贷款公司179家，贷款余额1739亿元。

# 行业表现与问题

- 正面作用：头部网络小额贷款公司和特定产业的小额贷款公司为长尾客户提供融资支持。
- 存在问题：部分小额贷款公司存在经营管理不善、信用风险高、过度营销等问题。

# 监管措施要点

- 贷款余额：对标金融同业，对同一借款人的贷款余额有限制。
- 融资杠杆：总计不得超过净资产5倍。
- 牌照使用：明确禁止出租及出借小额贷款牌照。

# 准入门槛未明确

- 注册资本：2020年规定网络小额贷款注册资本不低于10亿元，跨省经营不低于50亿元。
- 《暂行办法》：未直接规定注册资本门槛，强调不得跨省开展业务。

# 过渡期安排

- 过渡期：不超过1年，网络小额贷款公司单户生产经营贷款上限1000万元的过渡期不超过2年。

# 贷款余额对标金融同业

- 贷款集中度：对同一借款人的各项贷款余额不得超过小额贷款公司净资产的10%。
- 个人消费贷款：网络小额贷款公司对自然人用于消费的贷款余额上限为单户20万元。

# 不得出租、出借牌照

- 融资杠杆：通过非标准化形式融资的余额不得超过净资产的一倍，标准化形式融资的余额不得超过净资产的四倍。
- 禁止行为：不得出租、出借牌照，为无放贷业务资质的主体提供放贷“通道”。

# 监管展望

- 未来方向：明确支持政策，推动小额贷款公司健康发展，更好地服务实体经济。 阅读全文
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