第331页 - 贷款笔记

贷款购车没有信用卡也可以办理。

除信用卡分期外，消费者还可以选择银行汽车贷款和汽车金融贷款。

办理车贷所需资料：
- 身份证、户口簿或其他有效居留证件原件及复印件
- 职业和经济收入证明，个人账户过去6个月的流水清单
- 与经销商签订的购车协议、合同或购车意向书
- 合作机构要求提供的其他文件资料阅读全文

2024-09-14

8月份新发放贷款利率公布

阿妮亚

8月份新发放贷款加权平均利率为3.57%，比上月低8个基点，比上年同期低28个基点；新发放个人住房贷款利率为3.35%，比上月低5个基点，比上年同期低78个基点，均处于历史低位。

这得益于货币政策的支持和引导。今年以来，面对外部不确定性上升和国内经济结构调整，货币政策积极应对，支持经济回升。三季度以来，央行落实党的二十届三中全会精神，推出一系列改革措施，完善市场化利率机制，引导贷款利率下行，激发实体需求。包括明示7天期公开市场回购利率为政策利率并降息0.1个百分点，引导LPR年内第二次下降。

国有大行自主下调存款利率后，中小银行跟进，为贷款利率下行创造条件。8月新发放企业贷款加权平均利率约为3.6%，较2023年水平下降超0.2个百分点，政策效果逐步显现。

企业和居民贷款利率下降有利于减轻利息负担，释放消费和投资潜力。

贷款利率下行引发净息差压力担忧。近年来推动降低社会融资成本，银行业竞争加剧，截至2024年6月末，银行净息差为1.54%，创历史新低，银行业利润增长放缓。

业内人士建议推动银行多渠道补充资本，增强经济支持可持续性。目前银行资本主要依靠内源性利润留存，净息差收窄将制约银行支持实体经济能力。推动银行资本补充有利于保障银行可持续经营，提升金融支持实体经济能力。阅读全文

2024-09-14

中国或本月下调存量房贷利率

高级顾问郑基金顾问

诚信可靠积极进取

存量房贷利率下调关注度高，民众期望国家给予优惠。

相关部门或于本月下调总量达38万亿的存量房贷利率，部分银行正做准备。知情人士透露，部分房主可能享受最多50个基点的利率下调。

9、10月调整存量房贷利率有传统，上轮调整在2023年9月25日，2008年10月22日曾宣布存量房贷利率打7折。

金融消费者希望国庆前收到利好消息。

央行表示，贷款利率已有所下降，但存贷款利率进一步下行面临一定约束，存量房贷利率下调还需时间。

从提振楼市和刺激消费角度看，降低存量房贷利率很有必要。

8月以来，新房销售恶化，二手房未企稳，“金九银十”可能再现以价换量，二手房挂牌量可能上升，新房折扣力度加大。

调查显示，二手房抛盘增加主要因高利率房贷压力，缺乏政策支持下，房主倾向出售房产以提前还款。

上轮存量房贷调降效果有限，下调范围和幅度均受限。下调仅针对首套房，二套房未获益，且下调后的存量房贷利率未与新增贷款利率持平。

现金流健康家庭考虑提前还贷以节省利息。

存量房主为优质贷款群体，需与银行协商解决当前问题。

市场研究认为，存量房贷利率调降10-20个基点可能性较大，但也有人认为可能调降50个基点。阅读全文

2024-09-13

网贷多，查询多还可以申请贷款吗？

用户322385

可以申请，但是难度大，要求比较严格。可以从两个方向出发，一个是抵押板块，一个是公积金线下板块。抵押顾名思义是用资产抵押，对于征信的要求不严格，只要征信没有重大逾期，不是黑户都可以办理。

公积金贷款是银行的优质客群，自然也会有相对宽松的政策。比如随心智贷，网捷贷等，只要基数5000以上，通过线下申请的，网贷笔数，查询等等是可以人说了算，这类贷款目前是公积金客群独有的待遇。阅读全文

2024-09-12

征信查询频率多高会影响贷款？

阿妮亚

征信是个人的“信用档案”，记录着每个人的信用行为。

征信里有什么？
征信记录由独立第三方机构依法采集、客观记录。主要内容包括：
- 信用卡、贷款、担保等信贷记录；
- 电话、水电缴费状态等非信贷交易信息；
- 税务、民事判决、行政处罚等公共信息。

这些行为影响个人未来的经济活动，如银行通过征信报告进行贷款审批。

征信信息分为正面信息和负面信息：
- 正面信息：正常履约信息，如按约定还款、按时缴费。
- 负面信息：未能按时、足额支付费用信息，如未及时还款、法院判决、强制执行等。

征信信息从哪儿来？
征信采集机构主要有三类：
- 提供贷款的机构：商业银行、农村信用社、小额贷款公司。
- 提供消费后付款的机构：电信企业、水电气等公共事业单位。
- 法院、公安机关等政府部门。

频繁查询征信会有影响吗？
银行贷款审批时会查看征信记录产生的原因及查询原因。个人一个月内查询不超过三次一般被认为是合理的，频繁查询可能会影响贷款审批。

各家银行对“频繁查询”的标准不同，主要取决于风控模型。央行表示，信用报告仅作为放贷参考，是否放贷取决于综合考量。

信用卡业务专家表示，各银行风控标准不同，可能导致相同情况下不同结果。

银行信用卡中心提醒，不要随意点击类似“测一测你能借多少钱”的广告，以免授权查询征信记录。

个人在征信活动中有什么权利？
个人享有的权利包括：
- 知情权：有权知道征信机构掌握的所有个人信息，可通过人行征信中心网站、各大银行APP、人行分支机构线下网点查询。
- 异议权：对信用报告中的信息有异议可向征信机构提出处理请求。
- 纠错权：若信息错误，有权要求数据报送机构和征信机构修改。

多位业内人士提醒，不要相信所谓征信修改、洗白等不法机构宣传。阅读全文

2024-09-12

2024年房贷利率又降了，多地开展房贷“商转公”业务

高级顾问郑基金顾问

诚信可靠积极进取

房贷利率调整
目前30个重点城市首套房平均商贷利率为3.21%，二套房为3.53%，较年初下调约0.6-0.7个百分点，部分城市累计降幅达1个百分点。

“商转公”业务推广
- 2024年二季度，郑州住房公积金管理中心宣布开展“商转公”业务。
- 全国五年以上首套住房公积金贷款利率为2.85%，低于商贷平均利率。
- 今年以来，吉林、河南、湖南、河北、山东、安徽、四川等省份超30个城市陆续执行、优化“商转公”政策。
- 8月23日，长春市住房公积金管理中心发布通知，开展商业性个人住房贷款转“公积金+商贷”组合贷款业务。
- 8月22日，青岛市住房公积金管理中心扩大“商转公”和“商转组合”贷款业务合作银行范围。

实施条件及限制
- 各地开展“商转公”业务需满足一定条件。
- 北京、上海、广州等热点城市暂未推出“商转公”业务。
- 部分公积金额度较多的城市积极性较高，但其他城市主动性不足，有些城市明确不推进此模式。阅读全文

2024-09-12

遭遇借款不还可向法院起诉

阿妮亚

案情简介
毛女士与沈先生曾是男女朋友关系。沈先生母亲向毛女士借款7000元，毛女士通过微信转账给沈先生。沈先生承诺发工资后还款，但多次催促后仍未归还，并将毛女士联系方式拉黑。毛女士起诉至法院，要求归还借款及信用卡逾期费、误工费、交通费。

法院判决
法院审理认为，虽无借条，但微信转账记录和聊天记录可作为借款凭据。毛女士主张的额外费用因无证据支持被放弃。法院判决沈先生7日内归还借款本金7000元。

法条链接
- 《民法典》第六百七十五条：借款人应按约定期限返还借款；若无约定或约定不明，借款人可随时返还，贷款人可催告在合理期限内返还。
- 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二条：出借人提起诉讼需提供借据等债权凭证或其他证明借贷关系的证据。
- 《规定》第九条：自然人间借款合同在特定情形下视为成立，如现金支付、银行转账等。

法官提醒
- 借贷应出具借条，避免日后纠纷。
- 收集证据如聊天记录、通话录音、第三方证言等。
- 避免借条遗失，可通过沟通保留债务人承认欠款的证据。
- 网络转账需保存相关转账记录。阅读全文

2024-09-11

新能源车贷款免息吗？

高级顾问郑基金顾问

诚信可靠积极进取

新能源汽车贷款免息。

流程：
1. 借款人向银行提交贷款申请材料。
2. 银行初审借款人提交的材料。
3. 银行进行资信调查和客户评价。
4. 银行审批符合条件的贷款申请。
5. 通过审批后，通知借款人办理合同签订、放款、抵押或质押等手续。
6. 未通过审批的，需向借款人说明原因。
7. 合同生效后，经办银行发放贷款至经销商账户。

注意事项：
1. 免息车贷可能有手续费，需仔细查看费用情况。
2. 零利率贷款需支付一定手续费，通常首期支付。
3. 申请免息汽车贷款时需关注保险要求，如第三者责任险、车损险、盗抢险等。
4. 比较成本后再决定是否选择免息贷款。阅读全文

2024-09-11

直接去银行贷款好贷吗？银行贷款优点多多

高级顾问郑基金顾问

诚信可靠积极进取

银行贷款的优点

1. 方便性好：银行网点多，流程简单。
2. 信誉很高：正规金融机构，批贷速度快。
3. 贷款利率低：利率低，借款期限长。

贷款相关条件

- 需提供担保物，如房屋、汽车、有价证券等。
- 资信评估严格，信用不良或财务状况不佳影响成功率。

提高申请成功率建议

- 事先了解个人信用记录、收入状况及资金流水。
- 大额贷款可提供担保物。阅读全文

2024-09-10

存量房贷利率下调的两种方式

阿妮亚

彭博社报道存量房贷利率可能下调

央行数据显示，目前我国存量房贷款余额约为38万亿元。如果利率下调1%，民众家庭每年可节省约3800亿元利息支出。这有助于促进消费转化和经济增长。

专家观点

近期专家认为降低存量房贷利率势在必行。尽管银行收入会减少，但从大局来看，减轻民众负担更为重要。银行中期年报显示，收入和净利润双增长，因此即使利率下调，对银行影响有限。

对民众的影响

对于近2亿房贷家庭，每年可节省1000至3000元利息支出。此举有助于降低家庭债务负担，提振消费和投资信心。

调整存量房贷利率的方法

# 1. “商转公”

- 优点：利率可能大幅降低。
- 操作：符合资格的家庭无需提前结清原商业贷款，可直接转为公积金贷款，利率降至约2.85%或3%。
- 局限性：需有公积金账户及连续缴费记录，且贷款上限为百万。

# 2. “转按揭”

- 操作：向原贷款银行申请变更贷款要素或转入其他银行。
- 利率：首套房利率普遍在3%左右，最低可达2.95%。
- 覆盖面广：大多数家庭可享受利率下调，但需重新审核贷款条件。

总体利好

无论采取哪种方式，存量房贷利率下调对数百万家庭而言都是重大利好，有助于提振消费信心。阅读全文

2024-09-10

理财有风险，投资需谨慎

风险提示：希财网作为财金知识服务平台进行信息发布，不对任何投资人及/或任何交易提供任何担保，无论是明示、默示或法定的。希财网提供的各种信息及资料（包括但不限于文字、数据、图表及超链接）仅供参考（如：历史或预期收益不代表实际收益），不作为任何法律文件，亦不构成任何邀约、投资建议或承诺，投资人应依其独立判断做出决策。投资人据此进行投资交易而产生的风险等后果请自行承担，希财网不承担任何责任。

信息来源：本文中引用的各种信息及资料（包括但不限于文字、数据、图表及超链接等）均来源于该信息及资料的相关主体（包括但不限于公司、媒体、协会等机构）的官方网站或公开发表的信息。

广播电视节目制作经营许可证(湘)字第00319号工商营业执照信息

违法和不良信息举报举报电话：0731-85127885 举报邮箱：tousu@csai.cn