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存量房贷“降息”银行何时执行?多家银行表示要等一个月以上
高级顾问郑
基金顾问
诚信可靠
积极进取
9月24日上午,国务院新闻办公室举行新闻发布会,介绍金融支持经济高质量发展的情况。中国人民银行发布存量房贷“降息”政策,引导商业银行将存量房贷利率降至新发房贷利率附近,预计平均降幅约0.5个百分点。
央行宣布降低存量房贷利率并统一房贷最低首付比例:
- 引导商业银行将存量房贷利率降至新发房贷利率附近,预计平均降幅约0.5个百分点。
- 将全国层面的二套房贷最低首付比例由25%下调至15%,统一首套房和二套房的房贷最低首付比例。
- 各地可因城施策,自主确定是否有差别化安排,并确定最低首付比例下限。
多家银行表示已关注到存量房贷新政策,但尚未接到调整通知,预计将在接到通知后统一调整。中国邮政储蓄银行表示调整将由系统自动进行。中国工商银行建议有提前还款需求的客户根据实际情况决定是否等待。招商银行的存量房贷利率调整分为自动调整和手动申请两种情况。业内预计,新政策落地需一至数月时间。
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2024-09-25
降低存量房贷利率 二套房贷最低首付比例下调到15%
阿妮亚
存量房贷降低利息的影响
- 当前存量房贷平均利率:约3.92%
- 新增房贷平均利率:约3.3%
- 利差:约60个基点
- 预计平均降幅:0.5个百分点左右
- 影响:
- 每100万贷款30年每月月供减少约280元
- 30年减少利息支出约10万元
- 已有调整:
- 超过23万亿元存量房贷利率完成下调
- 平均降幅73个基点
- 每年减少借款人利息支出约1700亿元
- 最新情况:
- 大部分城市的存量房贷利率已很少在4%以上
- 北京、上海5年期以上房贷利率为3.4%
- 广州低至2.9%
二套房首付降低的影响
- 全国层面二套房最低首付比例:由25%下调至15%
- 主要影响:一线城市(北京、上海、深圳)
- 预期效果:对一线城市有一定积极影响
降低存量贷款的好处
- 提振消费:
- 北京上半年餐饮业利润总额下降88.8%
- 上海二季度住宿和餐饮业累计亏损7.7亿
- 民生消费全线下滑
- 市场信心:
- 当下房地产市场最缺的是信心
- 经济复苏需要拉动消费
- 存量房贷利率再降有利于增加消费能力
后续可能的重磅政策
- 降准降息
- 房贷利率有望降低到3%以下
- 土地供应调整
- 深圳取消限制最高地价
- 控制供给、加快去化
- 买房送户口
- 广州南沙区已执行
- 提高买房积极性
- 结合人口、人才政策
- 税费减免
- 北京取消普通住宅和非普通住宅标准
- 非普通住宅契税税率降低
- 出售满2年非普通住宅免征增值税
- 未来政策
- 购房契税、增值税减免
- 二手房交易税收优化
市场预期
- 930政策:更多政策在路上
- 房地产重要性:稳定房地产对宏观经济至关重要
- 供需两端政策:进一步优化调整
- 去库存举措:加快落实
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2024-09-24
央行:降低存量房贷利率 二套房贷最低首付比例下调到15%
高级顾问郑
基金顾问
诚信可靠
积极进取
国务院新闻办公室今天上午举行新闻发布会,介绍金融支持经济高质量发展情况,推出多项重磅政策,加大货币政策调控力度,支持经济稳增长。
中国人民银行宣布调整房贷政策:
- 引导商业银行将存量房贷利率降至接近新发房贷利率,预计平均降幅约0.5个百分点。
- 将全国二套房贷最低首付比例从25%下调至15%,统一首套房和二套房的最低首付比例。
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2024-09-24
银行打起消费贷价格战
阿妮亚
银行为何狂打消费贷“价格战”?
当前,多家银行消费贷利率已降至3%以下,甚至出现1.88%的超低利率。原因包括:
- 个人住房贷款减少,消费贷成为新增长点。
- 经济复苏带动消费贷需求增长。
- 互联网平台竞争加剧,银行需通过优惠利率抢占市场。
- 存款利率下降为贷款利率下调创造空间。
消费贷超低利率是否人人可得?
- 超低利率需根据客户资质确定,审批未放宽。
- 银行仍严格审核借款人信用状况和还款能力。
- 超低利率主要面向资质良好借款人,部分银行仅对白名单优质客户开放。
消费者对此是否买账?
- 社交平台热议消费贷利率。
- 半数网友表示有需求会申请,部分认为利率是关键因素。
- 利率下调可降低借贷成本,刺激消费需求。
消费者如何更好地使用消费贷?
- 关注利率优惠,比较不同银行产品。
- 根据自身信用和还款能力选择产品。
- 参与银行优惠活动,确保资金按规定用途使用。
- 考虑真实需求和现金流,避免盲目借贷。
银行需注意哪些问题?
- 严控资金流向,防范流入股市、楼市。
- 全面了解借款人偿债能力,避免过度授信。
- 防范过度下沉和过度授信带来的风险。
- 从客群定位、场景建设、数字技术等方面进行长远规划。
- 依法合规,不降低必要标准和准入条件。
- 加强产品和客户适当性管理。
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2024-09-23
如果房贷还不上怎么办?五大解决方案
高级顾问郑
基金顾问
诚信可靠
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一、调整还款计划
当房贷无法按时偿还时,可与银行或贷款机构联系,说明困境,请求调整每月还款金额或期限。银行通常会根据实际情况给予灵活调整。
二、寻求亲友帮助
向亲友借钱偿还房贷是可行选择。需事先充分沟通,说明困境及还款计划,确保获得理解和支持。
三、出售房屋
若无法偿还房贷且无其他解决办法,可考虑出售房屋。应联系专业中介或律师了解流程,确保还清房贷以避免影响出售价格及信用记录。
四、寻求专业咨询
面对房贷困境时,可咨询财务顾问或律师获取个性化建议和帮助。
五、重新安排贷款
若仍无法偿还房贷,可联系银行了解贷款重组或延期还款政策,以缓解短期还款压力。
总之,面对房贷困境时,可通过调整还款计划、寻求亲友帮助、出售房屋、专业咨询及重新安排贷款等方式解决。应保持冷静理性思考,避免冲动决策。购房前需充分评估自身经济状况和还款能力,注重财务管理和风险意识。
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2024-09-23
消费贷利率跌入1开头
阿妮亚
消费贷利率仍在不断下探。9月10日,有银行已将消费贷利率降至“1”字头,最低至1.88%。
在政策号召和自身展业需求的双重因素下,银行加大了消费贷营销力度,通过直接降低利率或发放优惠券的方式吸引借款人,优惠后利率普遍由“3”字头降至“2”字头。
然而,低利率并非人人皆可享有,消费贷的“降价”通常是银行在考虑成本基础上针对特定客群开展的阶段性优惠。
江苏银行推出消费贷优惠活动,利率低至1.88%起,符合条件的客户可享最长30天优惠年化利率。1.88%的利率仅限白名单客户,且有30天的优惠利率期限,非白名单客户消费贷利率普遍在4.5%左右。
银行消费贷“价格战”轮番打响,多家银行通过直接降低利率或发放优惠券的方式吸引客户。低利率消费贷多是银行针对特定客群的阶段性优惠。
银行降低利率有助于积累金融数据,促进消费贷业务后期发展,并带动其他业务发展。银行需要平衡营销成本和长期客户价值,确保策略的可持续性。
消费贷降价并非无底线,信贷质量仍是银行需要考量的因素。银行需要加强信贷审批流程,使用大数据和人工智能技术提高风险评估准确性。
消费贷利率3%左右已是低点,继续下调空间有限。低利率环境可能导致消费者过度借贷,消费者应注意合理评估自身财务状况和还款能力。
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2024-09-20
山东枣庄:公积金贷款住房套数按区认定,宅基地自建房不计入
高级顾问郑
基金顾问
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住房公积金贷款套数认定范围调整
- 新购自住住房且为家庭在所在区(市)唯一住房的,第二次使用住房公积金贷款按首套房认定。
- 农村宅基地自建房不计入家庭已拥有住房套数。
贷款额度核定标准调整
- 首次购买自住住房申请公积金贷款的,贷款申请前一年内租房提取金额计入账户余额计算贷款额度。
认定范围解释
- 行政区域包括:滕州市、薛城区(含高新区)、山亭区、市中区、峄城区、台儿庄区。
- 在上述区域新购自住住房为唯一住房的,第二次申请住房公积金贷款按首套房认定。
贷款次数限制
- 每个缴存人家庭最多只能使用两次住房公积金贷款。
特殊情况说明
- 在房屋所在区(市)有农村宅基地自建房但无其他住房的,第二次申请住房公积金贷款按首套房认定。
首次贷款租房提取计算
- 符合贷款条件的家庭首次申请住房公积金贷款,前一年内租房提取金额可全部计入贷款额度测算基数。
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2024-09-20
广西多地推出可以续缴基本养老保险的贷款
阿妮亚
广西推出基本养老保险“续保贷”
# 产品介绍
- “续保贷”为政银合作项目,旨在解决灵活就业人员及城乡生活困难居民的养老保险缴费问题。
- 首批试点城市包括桂平市、靖西市、河池市等地。
# 目标群体
- 主要面向准备领取养老金但未缴满养老保险年限的人群。
- 灵活就业人员及收入不稳定的群体也可申请。
# 办理条件
- 缴纳养老保险年限需达到10年以上。
- 针对即将达龄但未参加养老保险的困难人员。
# 实施情况
- 靖西农商行已成功发放首笔贷款。
- 河池市出台详细实施方案,规定贷款利率及还款方式。
# 贷款细节
- 利率较低,如靖西农商行为3.25%。
- 还款方式包括提前还款和按约定还款。
- 按约定还款者,从领取养老金当月开始按比例扣款。
# 专家观点
- 属于“享受后置”创新,有助于吸引灵活就业人员缴纳社保。
- 存在借款人寿命风险及老年生活质量影响等问题。
- 建议优化社保缴纳政策并给予贷款贴息支持。
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2024-09-19
广西多地推出“续保贷”:贷款缴纳养老保险
高级顾问郑
基金顾问
诚信可靠
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基本养老保险“续保贷”简介
基本养老保险“续保贷”是政银合作项目,旨在帮助临近领取养老待遇年龄的灵活就业人员和城乡生活困难居民继续缴纳基本养老保险费,确保其按时足额领取基本养老保险待遇。
广西部分地区实施情况
- 靖西市:靖西农商行推出“续保贷”,主要针对准备领取养老金但未缴满年限的人群。
- 桂平市:4月份推出“续保贷”,面向缴纳养老保险10年以上且即将达龄的灵活就业人员及困难人员。
- 河池市:去年9月发布《河池市基本养老保险续保贷项目实施方案(试行)》。
贷款特点
- 低利率:靖西农商行利率为3.25%,河池市为3%。
- 还款方式:支持提前还款和按约定还款,后者从基本养老待遇中按月划扣。
- 专款专用:贷款资金仅限用于缴纳基本养老保险费。
实施目的
促进灵活就业人员和城乡生活困难居民及时足额缴纳基本养老保险费,确保其达到法定领取待遇年龄时能够按月领取基本养老保险待遇。
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2024-09-19
如何应对网贷催收?网贷逾期有什么后果?
高级顾问郑
基金顾问
诚信可靠
积极进取
一、网贷逾期应对催收该怎么做
1. 尽快还清逾期欠款,避免进一步催收。
2. 若暂时无法全额偿还,尽量部分还款,并可向亲友借款以还清网贷,之后再归还亲友。
3. 主动与贷款平台沟通,说明当前经济状况,提供相关证明,申请延期或分期还款。
4. 避免逃避催收,否则可能导致法律诉讼。
二、网贷逾期有什么后果
1. 产生罚息,增加额外经济负担。
2. 留下不良信用记录,影响未来贷款及信用卡申请。
3. 失去贷款优惠政策,甚至无法再次申请房贷。
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2024-09-18
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