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小赢卡贷:金融科技新引擎,驱动金融服务全面升级
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小赢卡贷十载砥砺奋进路,初心如磐再出发。
初心不渝,锚定实体
小赢卡贷成立10年来,致力于服务实体经济,通过数字技术为小微企业、个体工商户等提供金融服务。2014年3月,公司以互联网技术和风控能力为核心成立。2023年推出“城市之光助力计划”,2024年启动“拾光同行·小店助力计划”。数据显示,2020年至2024年6月底,小赢卡贷助力小微企业主和个体工商户解决资金周转问题超过710万件,服务覆盖全国31个省、直辖市、自治区。
合规守正,科技立身
小赢卡贷与近90家金融机构合作,通过合规运营和技术实力实现这一目标。自成立以来,公司一直重视合规,2018年在美国纽交所上市,2019年接入百行征信系统,加入中国互联网金融协会,获ISO 27001认证。2021年5月,获得小贷牌照。小赢卡贷通过自主研发的WinSAFE智赢体系和360°闭环应用安全防护屏障,提供高效金融服务。此外,公司还运用AI技术打造WinPROT赢护体系,保护消费者权益。
责任置顶,向善而行
小赢卡贷注重社会责任,2018年成立深圳市小赢公益基金会,聚焦乡村振兴、绿色环保、员工公益共创和社会帮扶。小赢公益基金会支持乡村寄宿制学校计划,惠及1400名学生。2023年3月,援助江西赣州寻乌县澄江中心小学图书馆启用,助力乡村儿童成长。未来,小赢卡贷将继续秉持“科技融汇金融向善,共筑美好数字生活”的使命,发展成为持续高效、创新、向善的金融科技公司。
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2024-10-08
银行将推出股票回购增持专项贷款业务
阿妮亚
9月27日,贝壳财经记者获悉,某全国性银行内部文件显示,该行要求各分行积极营销上市公司及主要股东,实现融资需求营销“全覆盖”,并划定“优先支持”与“不得介入”两类客户。
“股票回购增持专项贷款业务”指银行向符合条件的上市公司或主要股东提供贷款,用于回购股票或增持股份。此前,央行行长潘功胜透露将创设此类专项再贷款,以支持股市回升。业内认为,这为上市公司提供了融资机会,但也可能增加债务负担,需注重风险控制。
该银行文件要求“抓抢营销先机”,确保及时获取政策信息并跟进。股票回购专项贷款的融资主体为上市公司,回购目的包括减少注册资本、员工持股计划等。文件明确了“优先支持”与“不得介入”的客户范畴,优先支持市值稳定、流动性好的股票,审慎介入高质押比例或受减持新规影响的股票,并列出多项“负面清单”。
有银行提前启动新业务以抢占客户心智,但不少银行仍持观望态度。央行创设股票回购增持再贷款旨在维护市场稳定,但细则尚待出台。业内认为这有助于注入流动性、改善市场预期,但需关注贷款意愿和信贷资源分配问题。此外,经营良好的公司可能不需要此类贷款,而经营不佳的公司则可能加重债务负担。总体上,该政策有望提升市场信心并完善长期发展机制。
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2024-10-08
存量房贷利率调整迎重大进展!10月31日前批量调整
高级顾问郑
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中国人民银行完善个人住房贷款利率定价机制
中国人民银行发布公告,完善商业性个人住房贷款利率定价机制。同日,市场利率定价自律机制发布《关于批量调整存量房贷利率的倡议》。
批量调整存量房贷利率
- 调整时间:2024年10月31日前。
- 调整范围:首套、二套及以上存量房贷均纳入调整范围,包括去年已调整过的存量房贷。
- 调整幅度:对LPR基础上加点幅度高于-30BP的存量房贷,调整至不低于-30BP,且不低于所在城市新发放房贷利率加点下限。
调整后的利率水平
- 目标水平:降至全国新发放房贷利率附近,约为LPR(3.85%)-30BP=3.55%,略低于2024年前8个月全国新发放房贷平均利率3.61%。
- 预期平均降幅:约0.5个百分点。
影响分析
- 借款人利益:以100万元、25年期、等额本息还款的存量房贷为例,假设利率从4.4%降至3.55%,每年可节约约5600元利息支出。
- 经济效应:有助于降低借款人房贷利息支出,提升居民消费意愿,稳定购房者预期,提振信心。
实施细节
- 操作细则发布:多家银行将在10月12日前发布操作细则。
- 批量调整实施:10月31日前完成统一批量调整。
- 重定价影响:不同借款人的重定价日不同,利率调整后会有所差异。重定价后,LPR的降幅将体现出来,最终利率趋于一致。
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2024-10-08
消费贷再现利率新低 利率低至1.88%
阿妮亚
消费贷利率不断探底,已有银行推出2%-3%之间的利率,甚至有城商行推出1.88%的利率,但需满足贷款期限及职业条件。
2024年以来,多家银行消费贷款利率呈下降趋势。例如,某城商行苏州分行推出1.88%的利率,但需使用期限至少6个月,前5个月利率为2.98%,客户需为公务员、互联网大厂员工等优质群体。该行贷款额度最高可达100万元。
其他银行也推出低息信用贷款,但额度较低、期限较短。某全国性股份制银行线上个人贷款产品最低利率2.88%,额度20万-30万元,最长可贷3年;一家国有大行提供个人消费信贷服务,额度可达80万元,新客户全额度年化率低至2.9%,期限最长5年。
业内分析认为,银行消费贷利率有望继续下降,随着存款准备金率下调及银行负债端优化,个人消费贷利率将进一步降低。融360数据显示,2024年8月全国性银行线上消费贷平均最低利率为3.14%,环比下跌1BP,同比下降37BP。
中国人民银行宣布自2024年9月27日起,下调金融机构存款准备金率0.5个百分点。银行负债端压力下,存款利率进入“1”字头,未来仍有下调空间。政策引导下,贷款市场报价利率和存款利率将对称下行。
银行需平衡利率吸引力与资产质量,确保长期财务健康和可持续发展。个人消费贷款需有明确消费用途,严禁流入股市、债市等交易市场。消费者应根据经济承受能力选择信贷产品。
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2024-09-30
郑州住房公积金“商转公”贷,有新消息
高级顾问郑
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郑州市直公积金“商转公”业务进展
- 自5月起,郑州市直公积金“商转公”业务累计办理贷款100.2亿元,惠及16788个家庭。
- 建设银行、邮储银行等11家银行仍有约23亿元商业贷款待转换,预计惠及3837个家庭。
- 已办理的“商转公”贷款中,“公积金直还”模式占56.1亿元,“自筹资金”模式占44.1亿元。
业务合作与优化
- 签约银行从21家增至31家,满足职工使用“直还”方式的需求,减轻还款压力。
- 中心通过热线、邮箱、前台等方式收集问题,持续优化资料、流程和政策。
政策调整
- 6月5日及9月9日两次调整政策,最高贷款额度提至130万元,多子女家庭上浮20%,达156万元。
- 配售型保障性住房首付比例降至15%。
- 对灵活就业人员试行以贷定缴。
- 9月29日起开展存量房公积金与商业银行组合贷款业务。
服务措施
- 延长办事时间、增加预约号、增派工作人员。
- 全市区县20个办事大厅持续提供延时服务。
- 客服热线接听26.74万次,提升服务水平和群众满意度。
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2024-09-29
沈阳住房公积金贷款和提取政策9项新调整
阿妮亚
一、优化5项住房公积金贷款政策
- 取消“商转公”首次申请限制:调整为首次或二次申请住房公积金贷款。
- 拓展“商转公”贷款政策范围:将沈抚改革创新示范区纳入政策覆盖范围。
- 优化购房地住房套数认定标准:以拟购房所在区、县(市)拥有住房套数认定。
- 支持购买保障性住房:可提取公积金支付首付款并申请公积金贷款,最低首付款比例为15%。
- 优化人才住房公积金贷款政策:取消高层次人才首次使用公积金贷款限制,并增加正高级专业技术人才和高技能人才贷款支持政策。
二、优化4项住房公积金提取政策
- 延长购房提取政策执行期限:购房时限延长至2025年6月30日。
- 解决房证超期提取问题:2019年1月1日至2024年2月29日期间全款购房的职工可提取公积金。
- 加大租房提取支持力度:城镇住房收入困难家庭和新市民、青年人可按实际房租支出足额提取公积金。
- 支持电梯更新改造互助提取:职工家庭可提取公积金用于既有住宅加装电梯和老旧电梯更新改造。
三、开通“盛金办”提升服务效能
- 开通“盛金办”小程序:集高频业务办理、政策咨询、通知公告、信息查询等功能于一体,实现“一个小程序,功能全覆盖”。
- 上线时间:2024年10月8日。
上述9项贷款和提取政策于2024年10月8日起实施。
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2024-09-27
央行降准对房贷利率有影响吗?
高级顾问郑
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降准对房贷利率没有影响。因为降准只是增加了市场流动性,并不直接影响存贷款利率。所以央行降准后房贷利率不会因此调整,每月房贷也不会减少或增加。
一般降息会直接影响房贷利率。降息是指降低金融机构的存、贷款基准预期年化利率。从2019年开始,我国房贷利率采用LPR新政。
目前商业银行房贷利率是以LPR利率加点的方式进行报价。3月份开始,全国存量房贷也开始换锚成LPR利率。所以目前房贷利率的浮动更多取决于每月20日公布的LPR报价。
央行降准的主要目的是降低企业融资成本,缓解资金面压力,对于股市和楼市通常都是利好的。不过具体还要看有多少资金流入楼市,毕竟楼市住房不炒的定位没有变化。
央行降准的意思是降低存款准备金率。存款准备金由商业银行向央行缴纳,具有强制性,能预防挤提等风险。
假设原来存款准备金率是25%,客户在商业银行存1000元,商业银行需交250元到央行,剩下750元可贷款。
如果存款准备金率降至20%,客户存1000元,商业银行只需交200元到央行,有800元可贷款。
央行降准意味着商业银行放贷资金增加,可以赚取更多利息,但金融风险也增加。
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2024-09-27
40多个非法放贷APP被取缔
阿妮亚
9月25日,上海警方披露一起非法放贷案件的侦办情况。这起案件涉及40多个APP,利率最高达2300%,目前14名嫌疑人均已被抓获。
近期,上海市公安局经侦总队会同普陀公安分局,发现了一起通过非法APP实施放贷的非法经营案。自2023年起,犯罪嫌疑人谭某等人,在境外开发、运营40余款非法网贷APP软件,并招聘10余名专门人员分别负责群发短信引流、APP后台系统维护以及实际运营等。犯罪团伙以收取砍头息的方式,变相收取贷款年利率高达1500%至2300%。
以借款人郑先生为例,2023年5月,郑先生收到了一条包含“即申即放”“无需担保”“不查征信”等词语的广告短信,由于急需资金周转,便点击链接下载了网贷APP。在登录、注册的过程中,郑先生上传了个人的身份证及银行卡信息,并允许APP读取了个人通讯录信息。在郑先生完成上述操作后,便自动形成了一笔为期一周的1万元借款,但APP直接扣除3000元借款利息后,将7000元打入郑先生银行卡内。一周借款期满后,郑先生因无力偿还,就在APP客服的引导下,向另一款APP借款1.35万元,填补偿还前一笔贷款的本息。在短短两个月内,郑先生就如此“接力式”循环发起了12笔借款,总金额约14万元,实际到账仅为10万元。
今年7月,在粤、浙、渝、鄂、桂等地警方的协作下,上海警方开展集中收网行动,对APP开发、引流、催收等环节进行全链条打击,将谭某等14名犯罪嫌疑人抓获归案,依法取缔了40余个非法APP,查实该犯罪团伙共非法获利9800余万元。目前,14名犯罪嫌疑人均因非法经营罪被警方依法采取刑事强制措施,案件正在进一步侦办中。
办案民警介绍,非法放贷的犯罪手法不断更新,利用互联网平台的隐蔽性和快捷性,将线下推介方式逐渐向网络论坛、社交群组、APP平台、自媒体传播等互联网线上平台转移。不法分子非法开发搭建所谓“融资租赁”APP,以手机、电脑等电子产品融资租赁和“充值卡”“权益卡”等为幌子,变相发放高利贷款。还存在假借担保费、服务费、手续费等名义变相收取“砍头息”的情况,有的不法分子借“聚合支付”通道进行资金走账,隐蔽性更强。
警方提示:广大市民群众务必通过正规机构获取融资服务,谨防落入高利放贷陷阱,同时也应重视个人征信,理性借贷。
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2024-09-26
贷款利率高达2300%,40多个非法放贷APP被取缔
高级顾问郑
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上海警方破获非法放贷案件
9月25日,上海警方披露一起非法放贷案件,涉及40多个APP,利率最高达2300%,目前14名嫌疑人已被抓获。
案件详情
- 时间:2023年起
- 主犯:谭某等人
- 作案手段:在境外开发并运营40余款非法网贷APP,招聘专人负责短信引流、后台维护及运营
- 利率:变相收取年利率1500%至2300%
典型案例
- 郑先生收到广告短信,点击链接下载APP
- 注册时上传身份证、银行卡信息,并允许读取通讯录
- 借款1万元,扣除3000元利息,到账7000元
- 两周内“接力式”借款12次,总额14万元,实际到账10万元
警方行动
- 7月,在多地警方协作下,上海警方开展集中收网行动
- 查获14名犯罪嫌疑人,取缔40余个非法APP
- 犯罪团伙非法获利9800余万元
犯罪手法
- 利用互联网平台隐蔽性拓展客源
- 开发“融资租赁”APP变相放贷
- 假借担保费、服务费等名义收取“砍头息”
- 借助“聚合支付”通道隐蔽转账
警方提示
- 通过正规机构获取融资服务
- 谨防高利放贷陷阱
- 重视个人征信,理性借贷
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2024-09-26
黑网贷背后的灰色产业链曝光
阿妮亚
强制贷款现象
近期,有人反映在网贷平台查询额度后,意外背上贷款,部分用户甚至收到2000元却需在7天后还3000元。不少人在被强行放款后遭遇暴力催收和威胁。
典型案例
广西柳州的全先生收到短信通知,称其9000元借款申请已成功到账。出于好奇,他点击了短信中的链接并填写了个人信息。一小时后,他的银行卡收到1700元转账,被告知需在7天后还款2567元。全先生试图投诉,但未找到客服通道。
平台特点
此类网贷平台通常找不到运营主体,转账和还款通过个人银行账户。一旦填写个人信息,用户可能被强制贷款,逾期后则面临暴力催收。部分借款者的借贷年化利率甚至高达5000%。
法律打击
今年4月,福建厦门市思明区人民法院审理了一起强制贷款和暴力催讨案件,35名被告人被判刑。法院查明,该犯罪集团自2022年10月至2023年5月10日,累计向3.3万余名客户放贷9500余万元,收回贷款约1亿元。
专家建议
专家表示,“黑网贷”未经金融监管机构批准,以高利率、不透明收费、暴力催收等手段非法提供信贷服务。监管部门应加大打击力度,建立长效机制。如有借贷需求,应通过正规渠道借款,注意查看明示利率等相关信息。
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2024-09-25
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