第328页 - 贷款笔记

2024-10-13

国有行10月25日对存量房贷利率批量调整

阿妮亚

国有六大行于10月25日对存量个人房贷利率进行批量调整。

1. 调整规则：
- 除北京、上海、深圳地区且为二套房贷款的情形外，其他符合条件的房贷利率调整为LPR-30BP。
- 若存量房贷利率已低于LPR-30BP，则不调整。

2. 具体调整：
- 北京、上海、深圳地区的房贷调整幅度见附表。
- 其他地区首套、二套房贷统一调整为LPR-30BP。

3. 生效时间：
- 存量房贷利率下调于调整当日生效。

4. 二套转首套：
- 除北上深地区外，存量房贷利率调整不区分首套、二套。
- 北上深地区符合条件的客户可通过手机银行或贷款经办行申请转为首套房贷。

5. 固定利率转换：
- 固定利率或参考贷款基准利率定价的客户需先申请转换为LPR浮动利率，再进行利率调整。

6. 拖欠问题：
- 不良类个人住房贷款也将一并进行利率下调。
- 建行表示有拖欠的客户也可纳入批量调整。

7. 提前还款：
- 符合调整条件的情况下，未完成扣款的提前还款可撤销申请享受利率调整。
- 已部分还款的，剩余本金部分可进行利率调整。
- 全部结清则无法调整。

8. 利率差异：
- 贷款重定价日不同导致LPR取值不同，使得调整后的贷款利率可能有所差异。
- 下一个重定价日后，贷款利率将调整至同一水平。

9. 跨行置换：
- 本次调整不支持跨行置换。

10. 费用问题：
- 各大行均表示本次调整不收取任何费用，也不委托中介机构办理。阅读全文

2024-10-12

湖南：不再区分首套房二套房长沙房贷利率降至3.15%起

高级顾问郑基金顾问

诚信可靠积极进取

湖南明确，自2024年9月30日起，全省商业性个人住房贷款不再区分首套、二套住房，最低首付比统一为不低于15%。

长沙购房首付比降至15%，降低了购房者的置业门槛。

部分银行将贷款利率下调20个基点，目前至少有3家银行将房贷利率降至3.15%起（均为5年期以上贷款）。

银行在执行时仍可能区分首套房和二套房贷利率，首套房为3.15%，二套房为3.35%，后者较前者高出20个基点。

伴随认房不认贷、按区认定首套等配套政策，长沙对首套房认定较为宽松，建议市民办理房贷时货比三家。阅读全文

2024-10-12

杭州提高住房公积金贷款额度

阿妮亚

杭州住房公积金贷款政策调整

- 贷款额度：
- 最高额度由100万元提高到130万元。
- 缴存职工单人可贷额度不超过65万元。
- 职工个人可贷额度低于20万元的，按20万元确定。

- 首付款比例：
- 职工家庭购买新建商品房和二手住房的，首付款比例不低于20%。
- 购买保障性住房的，首付款比例不低于15%。
- 二手住房房龄20年以上，首付款比例不低于30%。

- 首套房认定：
- 职工家庭在购房所在区、县（市）无住房或仅有1套住房且已在杭州市二手房监管服务平台挂牌出售。
- 无住房公积金贷款记录或有1次贷款记录且已结清。

- 贷款期限：
- 最长不超过30年。
- 贷款到期时男性不超过68周岁、女性不超过63周岁，或不超过职工法定退休年龄延长5年。
- 贷款期限可按职工和配偶期限较长的一方确定。

- 贷款类别：
- 职工家庭购买自住住房为住宅的，均可申请住房公积金贷款。
- 非住宅用房不得申请住房公积金贷款。

- 实施时间：
- 自2024年10月9日起施行。
- 合同网签时间在2024年10月9日及以后的，按新政策执行；此前已完成合同签订的，按原有信贷政策执行。

- 其他调整：
- 桐庐县、淳安县、建德市职工家庭贷款最高额度提高到100万元。
- 贷款额度上浮政策包括绿色低碳建筑、“以旧换新”、多子女家庭、高层次人才等。
- 无房家庭贷款额度上浮政策不再执行。阅读全文

2024-10-11

小赢卡贷：数字化赋能，打造透明化、智能化、教育化金融服务新标杆

用户322689

在金融科技日新月异的今天，数字化服务已成为金融行业转型升级的重要驱动力。小赢卡贷，作为金融科技领域的佼佼者，积极响应时代号召，通过数字化赋能，不断打造透明化、智能化、教育化的金融服务新标杆，为消费者提供更加高效、便捷、安全的金融服务体验。
一、数字化赋能，重塑金融服务流程
小赢卡贷深知，数字化是提升金融服务效率与质量的关键。因此，公司投入大量资源，构建了基于大数据、云计算、人工智能等前沿技术的数字化服务体系。通过智能化的风险评估、精准的客户画像以及高效的客户服务系统，小赢卡贷能够实现对消费者需求的快速响应和精准满足。从贷款申请、审批到放款，每一个环节都实现了数字化、自动化处理，大大缩短了服务周期，提升了用户体验。
二、透明化服务，强化消费者权益保护
在数字化服务的基础上，小赢卡贷特别注重服务的透明化。公司严格遵守相关法律法规，确保所有金融产品和服务的信息公开、透明。无论是产品特性、利率、费用还是风险提示，小赢卡贷都做到了详尽无遗，让消费者能够充分了解并自主选择适合自己的金融产品和服务。同时，公司还建立了完善的投诉处理机制，确保消费者的合理诉求能够得到及时、有效的解决，进一步增强了消费者的信任感和满意度。
三、智能化风控，守护消费者资金安全
小赢卡贷深知资金安全是金融服务的基础。因此，公司利用先进的人工智能技术和大数据分析，构建了智能化的风控体系。通过实时监测、预警和处置潜在风险，小赢卡贷能够及时发现并阻止欺诈、洗钱等不法行为的发生，确保消费者的资金安全。此外，公司还定期对风控系统进行升级和优化，以适应不断变化的金融市场环境，为消费者提供更加安全、可靠的金融服务。
四、教育引导，提升消费者金融素养
除了提供优质的金融服务和保障资金安全外，小赢卡贷还积极履行社会责任，通过线上线下的多种渠道，向消费者普及金融知识，提升他们的金融素养和风险意识。公司定期举办金融知识讲座、发布金融教育资料，帮助消费者了解金融市场动态、掌握理财技巧、识别金融陷阱。同时，小赢卡贷还鼓励消费者积极参与金融活动，通过实践锻炼自己的金融能力，从而更加理性地参与金融市场。
五、展望未来，共创金融科技新篇章
展望未来，小赢卡贷将继续秉承“以用户为中心”的服务理念，不断深化数字化服务建设，提升金融服务的透明化、智能化和教育化水平。公司将积极响应国家政策导向，加强与监管机构的沟通与合作，共同推动金融行业的健康稳定发展。同时，小赢卡贷还将持续探索金融科技的新领域、新应用，为消费者提供更加智能、便捷、安全的金融服务体验，助力实现美好生活的愿景。阅读全文

2024-10-11

多家银行发布公告降存量房贷利率

高级顾问郑基金顾问

诚信可靠积极进取

多家银行发布公告，存量房贷利率高于LPR-30BP的，统一调整为LPR-30BP。
- 首套房和二套房均会调整。
- 工商银行确定在10月25日统一调整。
- 其他银行将在10月31日前完成调整。
- 房贷利率低于LPR-30BP的不参与此次调整。阅读全文

2024-10-11

贷款炒股卷土重来

阿妮亚

涨势如虹的A股让不少急于入市的人盯上了银行的消费贷。近日，多家银行发布声明，严禁信贷资金流入房市、股市等领域，一经发现，将提前收回贷款。业内人士提醒投资者，银行信贷资金不能违规进入股市仍是金融监管坚持的红线，投资者应合法合规使用信贷资金。

北京市民王先生表示，国庆假期期间，接到多个推销银行消费贷的电话，部分电话暗示贷款可以用于其他用途。有银行人士透露，分行消费贷产品此前冷清，但在国庆期间放款超7亿元，超越今年“开门红”期间放款量。

经历多轮降息后，目前不少银行的消费贷产品利率已低于3%，甚至可以低于2%。近期，某城商行苏州分行推出1.88%的超低利率消费贷产品，但需满足特定条件。

炒股人士可以选择券商融资，但券商融资利率普遍在5%以上。业内人士指出，银行消费贷与券商融资存在较大成本“价差”，诱使银行信贷资金流入股市。

贷款资金不能炒股早已是监管红线。金融监管总局于2024年2月正式发布《固定资产贷款管理办法》《流动资金贷款管理办法》《个人贷款管理办法》，明确规定信贷资金不得用于金融资产、固定资产、股权等投资。

今年以来，已有十余家银行因为信贷资金违规问题受到处罚。10月7日，中国银行间市场交易商协会副会长徐忠撰文指出，金融机构要强化内控和合规责任，严防信贷资金流入股市。

10月9日，已有超20家银行发布声明，表示对于违规入市的信贷资金，将提前收回贷款。河源农商银行、德化县农村信用合作联社等均发布类似声明，并表示将提前收回贷款。

专家指出，每次股灾的发生都与银行信贷资金违规流入股市有很大关系，导致大量信贷资金通过融资融券等途径流入股市，吹大股市泡沫。国家金融与发展实验室副主任曾刚表示，相关规定要求银行信贷资金不能进入股市，以有效进行风险隔离。博通咨询金融行业首席分析师王蓬博指出，低息消费贷款进入股市会放大资产泡沫，一旦股市出现问题，风险会迅速蔓延到银行等金融机构。阅读全文

2024-10-10

落实好存量房贷利率下调政策

高级顾问郑基金顾问

诚信可靠积极进取

存量房贷利率下调工作即将开展

多家商业银行将于10月12日公布具体操作指引，并于10月31日前完成存量房贷利率的批量调整。中国人民银行行长潘功胜表示，预计平均降幅约0.5个百分点。

政策意义及背景

- 降低存量房贷利率有助于减轻借款人负担，减少提前还贷行为。
- 新老房贷利差扩大导致借款人要求降低存量房贷利率的诉求强烈。
- 此次调整惠及5000万户家庭1.5亿人口，预计每年减少家庭利息支出约1500亿元。

商业银行需确保政策落实

- 高度重视、积极行动、紧抓细节，确保惠民政策便捷开展、扎实落地。
- 主动触达客户，通过多种方式确保每位借款人都能第一时间获得信息。
- 提升服务便利性，通过网上银行、手机银行等渠道实现“一键式操作”。

提高业务响应速度和服务质量

- 商业银行要做好预案，强化工作人员培训，及时解答借款人疑问。
- 确保线下网点和电话银行渠道畅通，有效解决争议与纠纷。阅读全文

2024-10-10

小赢卡贷助力“金融教育宣传月”，走进深圳商圈普及金融消保知识

用户322689

随着“金融教育宣传月”活动的持续深入，社会各界对于金融消费者权益保护的关注日益增强。9月13日，小赢科技携旗下小赢卡贷积极参与了“金融为民·金融消保知识进商圈”教育宣传活动，走进了人流密集的深圳龙华区天虹购物中心商圈，以丰富多样的教育宣传形式，将贴近群众需求的金融知识送入市民大众中，推动金融消保知识教育宣传走深走实，进一步提升大众的金融素养，有效防范化解金融风险，切实保护金融消费者的合法权益。
一、走进商圈，贴近群众需求
本次活动，小赢卡贷的金融知识宣传团队深入商圈，面对面地与市民交流，了解他们的金融需求和困惑。通过设立咨询台、发放宣传资料、播放金融知识短视频等多种形式，小赢卡贷向市民普及了金融消费者权益保护的相关知识，包括如何识别金融诈骗、如何维护个人金融信息安全、如何合理使用金融产品等。这些贴近生活的金融知识，让市民们受益匪浅，纷纷表示要将学到的知识应用到日常生活中，提高自我保护能力。
二、形式多样，寓教于乐学金融
为了让金融知识更加生动有趣，小赢卡贷精心设计了多种教育宣传形式。除了传统的宣讲和咨询外，还设置了金融知识问答、互动游戏等环节，让市民在轻松愉快的氛围中学习金融知识。此外，小赢卡贷还利用社交媒体平台，发起了线上金融知识挑战赛，吸引了大量市民参与，进一步扩大了金融教育的覆盖面和影响力。
三、科技赋能，提升金融素养
作为金融科技领域的领军企业，小赢卡贷在活动中充分展示了科技在金融教育中的独特优势。通过AI智能客服、大数据分析等技术手段，小赢卡贷为市民提供了个性化的金融知识推荐和学习路径规划，帮助他们更加高效地掌握金融知识。同时，小赢卡贷还利用虚拟现实（VR）技术，模拟了金融消费场景，让市民在虚拟环境中体验金融服务的流程，增强了他们的金融实践能力和风险意识。
四、携手共建，共筑金融消保防线
小赢卡贷深知，金融消费者权益保护需要社会各界的共同努力。因此，在活动现场，小赢卡贷与深圳龙华区天虹购物中心商圈的商家代表共同签署了金融消保倡议书，承诺将共同遵守相关法律法规，加强金融知识宣传，提升金融服务质量，共同维护金融市场的健康稳定发展。此外，小赢卡贷还表示，将继续积极参与各类金融教育宣传活动，为推动金融知识普及和金融消费者权益保护贡献更多力量。
五、展望未来，共创金融教育新篇章
展望未来，小赢卡贷将继续秉承“科技让金融服务更美好生活”的理念，不断创新金融教育模式和方法，提升金融教育的针对性和实效性。同时，小赢卡贷还将加强与政府、监管机构、行业协会以及社会各界的沟通与合作，共同推动金融教育的普及和发展，为提升全民金融素养、防范化解金融风险、保护金融消费者合法权益作出更大的贡献。阅读全文

2024-10-09

宁波：首次申请公积金在本市购买首套房最高可贷130万元/户

高级顾问郑基金顾问

诚信可靠积极进取

提高最高贷款额度
- 连续缴存住房公积金满2年的职工，首次申请住房公积金贷款购买家庭首套自住住房的，最高贷款额度由100万元/户提高至130万元/户。
- 购买第二套自住住房等其他情形申请住房公积金贷款的，最高贷款额度由80万元/户提高至110万元/户。
- 多孩家庭、各类人才等特定对象在此基础上继续享受上浮支持政策。

支持购买保障性住房
- 购买保障性住房的缴存职工可提取个人住房公积金账户余额支付购房首付款，并可申请住房公积金贷款。
- 使用住房公积金贷款购买首套自住保障性住房的，首付比例不低于15%。

提取住房公积金支付新建商品住房首付款
- 在宁波全市范围内购买新建商品住房的缴存职工及其配偶、父母、子女，可以申请提取个人住房公积金账户余额用于支付购房首付款。
- 如购房人未缴存住房公积金，其配偶可申请提取个人账户余额用于支付购房首付款，但购房人的父母、子女不能申请。

优化贷款额度计算方法
- 缴存职工家庭购买自住住房申请住房公积金贷款时，借款人及其共同借款人申请贷款日前（含当月）近六个月内已提取的住房公积金缴存账户资金可合并计算住房公积金缴存账户余额。

贷款逾期处理
- 存在住房公积金贷款曾还贷连续逾期3期（含）以上情形的，暂停受理住房公积金贷款的认定期限由无期限调整为近5年内。阅读全文

2024-10-09

理财有风险，投资需谨慎

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