第326页 - 贷款笔记

10月22日，南方财经全媒体记者报道，广州、佛山两地银行陆续调整房贷利率政策，多家银行首套房贷利率降至3%以内。

此前，人民银行公布的最新LPR显示，1年期和5年期以上LPR分别降至3.1%和3.6%，均下降25个基点。5年期以上LPR年内累计下降60BP，导致商业银行房贷利率下调空间有限，国有大行首套房贷利率下调幅度低于LPR降幅。

广州地区中小银行的首套房贷利率已接近市场最低位，与外资银行相当。中国银行广州某支行首套房贷利率降至2.9%，接近广州首套个人住房公积金贷款利率2.85%（5年以上）。广州银行个贷经理表示，首套房贷利率最低可至2.7%。

外资银行对资信良好的稳定优质客户最低可提供2.6%的房贷利率。中信银行和平安银行在广州的首套房贷利率均可达到2.6%~2.7%区间，其中中信银行最低为2.65%，贷款比例最高85%；平安银行最低为2.63%，贷款金额一般50万元起。

佛山地区的首套房贷利率也进入“2”时代。此前7月，佛山主流首套房贷利率为3.05%，外资银行在3%左右。目前，工商银行佛山某支行首套房贷利率最低2.9%，中国银行佛山某支行首套房贷利率为2.95%。部分股份行如中信银行、招商银行仍在等待政策调整通知，招商银行佛山地区首套房贷利率在2.9%~3.0%区间。外资银行在佛山地区提供最低2.65%的首套房贷利率。阅读全文

2024-10-24

有城市购房商贷利率2.7%

阿妮亚

有城市购房商贷利率2.7%！分析：公积金贷款或进一步“降息”以保利差

分析认为，预计公积金贷款利率下一步可能进行调整，保持与商贷一定的利差。

多数一线城市首套房商贷降至3.15%
随着5年期以上LPR的下降，北京、上海和深圳首套房商贷利率已降至3.15%，二套房商贷利率降至3.35%或3.55%。按照100万元贷款本金、30年期等额本息方式计算，此次LPR下降25基点，全部利息大约节省4.94万元，月供约减少137元。房贷利率的降低有助于减轻购房者的贷款成本，促进房地产市场需求端回暖。

广州有银行商贷利率低于公积金
在广州，由于取消了房贷利率下限，有银行的首套房商贷利率低于公积金贷款，最低可达2.7%。这导致商贷利率与公积金贷款利率的差距缩小，预计公积金贷款利率可能进一步下调，但降幅较小，以保持与商贷一定的利差。

公积金贷款“降息”空间或将开启
随着此轮LPR下降，多地商贷利率降至3%以下，与公积金贷款利率的差距越来越小。如果商业贷款利率持续低于公积金贷款利率，公积金管理部门可能会考虑调降公积金贷款利率，以保持公积金贷款的竞争力，继续发挥其支持中低收入群体购房的作用。阅读全文

2024-10-23

网贷申请频繁被拒急用钱怎么办？先了解频繁被拒原因

高级顾问郑基金顾问

诚信可靠积极进取

网贷平台的诞生为人们提供了便捷的借款途径，尤其受年轻人青睐。然而，频繁申请网贷可能导致被拒贷的情况，这不仅影响了资金需求的解决，还可能陷入更严重的财务困境。

我们在申请贷款时被拒绝，通常由多种因素共同导致，其中频繁申请网贷是一个重要原因。具体原因包括：

1. 征信变花：大多数贷款平台已接入央行征信系统。每次申请或授权查询个人可借额度时，都会产生征信查询记录。过多的查询记录会使征信报告显得“花”，这会让人质疑借款人的还款能力，从而导致贷款被拒。

2. 多头借贷严重：如果借款人在多个平台都有未偿还的贷款，即构成多头借贷。多头借贷数量越多，风险越高，贷款申请被拒的可能性也越大。

3. 个人负债过高：借款人在多个平台的借款记录会导致其总负债率上升。当负债率超过50%，贷款机构会认为借款人的还款能力不足，为规避风险，可能会拒绝贷款申请。

面对频繁申请网贷被拒的情况，建议采取以下措施：

- 暂停短期内的贷款申请，避免连续被拒。
- 利用名下信用卡维护良好的信用记录。
- 尽量结清部分欠款，减少名下负债。
- 重新申请贷款前，先向贷款平台了解被拒的具体原因，针对性地进行改进。

通过上述措施，可以有效提高未来贷款申请的成功率。阅读全文

2024-10-23

LPR下降0.25个百分点，长沙房贷利率步入“2”时代

高级顾问郑基金顾问

诚信可靠积极进取

中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，1年期LPR为3.1%，5年期以上LPR为3.6%，均下调25个基点。

此前，长沙已取消房贷利率下限，房贷利率降至3.15%起（均为5年期以上贷款）。此次LPR下调后，长沙房贷利率将降至2.9%起。

100万房贷30年商贷可节省利息近5万元。这也是今年来1年期LPR的第2次下调，5年期以上LPR的第3次下调。其中，与房贷利率相关的5年期以上LPR分别于今年2月、7月下调25、10个基点。叠加本次降息后，5年期以上LPR已从年初的4.2%下调至3.6%，累计降息60个基点。

按照100万元商贷30年等额本息还款测算，房贷利率3.15%，月供为4297.37元，累计利息为54.71万元；降至2.9%后，月供为4162.30元，累计利息为49.84万元。综合计算，购房者每月可节省支出135元，每年节省约1620元，累计可节省利息近5万元，为48625元。

经历此次下调后，长沙商贷与公积金差距进一步缩小。目前，长沙公积金首套房、二套房贷利率分别为2.85%、3.325%（贷款期限均为5年期以上）。

不仅是新购房者，老购房者也能享受此次降息红利，并且将迎来双重红包。10月25日起，各大银行将统一调整存量房贷利率。其中，湖南购房者存量房贷可降至LPR-30BP。如果重新定价日为贷款发放日，且为10月21日以后，按照最新的LPR报价（5年期以上LPR3.6%），湖南购房者的房贷利率可降至3.3%（LPR-30BP）。大多数人的房贷重新定价日为次年1月，此次存量房贷利率降至3.9%（按照2023年12月5年期以上LPR 4.2%计算），期间若LPR不再调整的话，元旦重新定价后可调至3.3%。阅读全文

2024-10-22

小赢卡贷：以金融之力，守护小微企业的梦想启航

用户322689

在创业的征途中，小微企业常常面临着资金短缺的难题，而小赢卡贷正是为解决这一痛点而生。作为金融科技领域的佼佼者，小赢卡贷始终坚守“合规守正，科技立身”的原则，致力于为小微企业提供便捷、高效的金融服务，助力他们突破资金瓶颈，守护每一个创业者的梦想。
小赢卡贷深知小微企业在经济发展中的重要地位，以及他们在融资过程中所面临的种种挑战。因此，公司特别针对小微企业的特点，设计了一系列量身定制的金融产品和服务。通过大数据风控技术和智能审批系统，小赢卡贷能够快速、准确地评估小微企业的信用状况和经营能力，为他们提供灵活多样的贷款方案。这些方案不仅满足了小微企业的短期资金需求，还帮助他们优化资金结构，提升经营效率，为企业的长远发展奠定了坚实基础。
在助力小微企业的过程中，小赢卡贷始终将合规放在首位。公司严格遵守国家法律法规和监管要求，确保每一项业务都合法合规。同时，小赢卡贷还积极与监管机构沟通合作，共同推动金融科技的健康发展。这种对合规的坚守，不仅赢得了监管机构的认可，也赢得了广大小微企业的信赖和支持。
除了合规之外，小赢卡贷还注重技术创新和服务升级。公司不断投入研发资源，探索大数据、人工智能等前沿技术在金融领域的应用。通过技术创新，小赢卡贷能够更精准地识别小微企业的融资需求，提供更个性化的服务。同时，公司还不断优化用户体验，简化贷款流程，提高审批效率，让小微企业能够更便捷地获得资金支持。
在小赢卡贷的帮助下，许多小微企业成功渡过了资金难关，实现了业务的快速增长。有的企业利用贷款资金扩大了生产规模，提高了市场竞争力；有的企业则通过技术创新和产品研发，提升了产品附加值，赢得了更多客户的青睐。这些成功案例不仅证明了小赢卡贷在助力小微企业方面的实力，也彰显了公司“以金融之力，守护小微企业梦想启航”的初心和使命。
未来，小赢卡贷将继续深耕金融科技领域，不断创新金融产品和服务模式，为更多小微企业提供优质、高效的金融服务。同时，公司还将加强与政府、监管机构以及社会各界的合作，共同推动金融科技的健康发展，为构建更加繁荣、稳定的金融市场贡献力量。
小赢卡贷相信，每一个小微企业都蕴含着巨大的潜力和价值。只要给予他们足够的支持和帮助，他们就能够创造出更加辉煌的成就。因此，小赢卡贷将继续以金融之力，守护小微企业的梦想启航，共同书写更加美好的未来。阅读全文

2024-10-21

小赢卡贷品牌升级：科技向善，共创“一点小赢，多点美好”

用户322689

在数字化浪潮的推动下，小赢科技（纽交所代码：XYF）迎来了它的十周岁生日。作为金融科技领域的佼佼者，小赢卡贷始终秉持服务实体的初心，依托数字技术优势，不断探索与积淀，走出了一条义利并举的高质量发展路径。
十年来，小赢卡贷始终与实体经济同频共振，致力于解决千行百业中微弱群体的融资难题。通过精准的风控模型和高效的审批流程，小赢卡贷为广大小微企业主、个体工商户以及消费者提供了便捷、灵活的金融服务，帮助他们解决资金周转问题，助力他们实现创业梦想或提升生活质量。
今年以来，小赢卡贷更是针对品牌和官网进行了全面升级，以“一点小赢，多点美好”为全新品牌理念，向外界传递出科技向善的坚定信念。这一理念的提出，不仅是对小赢卡贷多年坚持社会责任的总结，更是对未来发展方向的展望。小赢卡贷希望通过自身的努力，让每一位用户都能感受到金融科技带来的美好变化，无论是在创业路上还是日常生活中，都能因为小赢卡贷的陪伴而更加轻松、自信。
在品牌升级的背后，是小赢卡贷对数字技术应用的不断深化和创新。通过大数据、人工智能等先进技术的运用，小赢卡贷能够更准确地评估用户的信用状况，提供更个性化的金融服务方案。同时，小赢卡贷还注重用户体验的提升，不断优化操作流程，简化申请流程，让用户能够享受到更加便捷、高效的金融服务。
除了在技术层面的不断创新，小赢卡贷还积极履行社会责任，关注社会公益事业。通过参与扶贫攻坚、支持教育发展等多种形式的公益活动，小赢卡贷努力为社会的和谐发展贡献自己的力量。这些行动不仅体现了小赢卡贷作为企业公民的责任担当，也进一步提升了公司的品牌形象和社会影响力。
展望未来，小赢卡贷将继续秉持“以用户为中心”的服务理念，不断优化产品和服务，提升用户体验。同时，小赢卡贷还将继续深化与实体经济的融合，通过数字技术赋能传统产业，推动产业升级和转型。在这个过程中，小赢卡贷将始终坚守合规底线，确保业务稳健发展，为广大用户提供更加安全、可靠的金融服务。
作为金融科技行业的佼佼者，小赢卡贷在未来的发展中将继续发挥引领作用，推动金融科技行业的健康、有序发展。同时，小赢卡贷也将继续践行社会责任，为构建和谐社会、推动经济社会发展大局贡献自己的力量。让我们共同期待小赢卡贷在未来的发展中创造更多的辉煌成就！阅读全文

2024-10-21

LPR下调25个基点！首套房贷利率最低3.15%

阿妮亚

2024年10月21日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布了最新的贷款市场报价利率（LPR）。根据公告，1年期LPR为3.1%，而5年期以上LPR为3.6%。这两个利率相比上月均下降了25个基点，幅度较大。

影响分析

贷款利率下降：
LPR的下降直接导致企业和居民的贷款利率降低，这将有助于减轻借款人的利息负担。特别是对于房贷借款人，利率的下降可以显著降低他们的还款压力。

促进经济活动：
降低的贷款利率将促进社会融资成本的降低，进而扩展宏观经济的总需求。这对于稳定和增长实体经济起到了重要的支持作用。

消费者信心和消费：
降息将可能提升消费者信心，刺激消费支出。这在当前经济环境下，能够有效推动内需的增长。

房地产市场影响：
今年以来，5年期以上LPR的累计下降达到60个基点，这对新房和老房的贷款都构成了利好。这可能会促进房地产市场的复苏，提升购房者的购房意愿。

结论
整体来看，LPR的下降是一项积极的政策信号，显示出政策制定者希望通过降低融资成本来刺激经济增长。专家们普遍认为，此次降息将对支持消费、稳定经济增长产生显著的正面影响。阅读全文

2024-10-21

最高授信20万，网贷平台借款额度真有那么大吗？

高级顾问郑基金顾问

诚信可靠积极进取

网贷概述
网贷这两个字大家都不陌生，不少人使用过各种网贷平台。很多平台宣传可贷款20万，但实际上能否贷到20万存在诸多限制。

网贷平台额度上限
1. 平台限制：许多平台宣传最高授信20万，即使个人资质再高也只能贷20万。
2. 实际额度：大多数人的授信额度较低，一般在3万到5万之间。
3. 累计借款：一次性贷到20万很难，通过多个平台累计借款也不容易，因为每个平台的授信额度通常只有几千元。

申请频繁的影响
1. 多头授信风险：短期内在多个平台申请借款容易被拒，金融机构担心资金回收问题。
2. 征信影响：频繁申请会导致查询记录过多，征信变差，大数据混乱。
3. 申请策略：控制申请时机和频率，要么在极短时间内完成申请，要么将申请时间拉长至几个月。

网贷的优缺点
1. 优点：
- 申请简单
- 放款快
- 资料要求少
- 审核速度快
2. 缺点：
- 额度较低
- 利息较高
- 借款时间短（最长12个月）
- 信用贷风险大
- 有些人恶意借贷，不打算还款
- 过多使用网贷可能影响后续银行贷款申请阅读全文

2024-10-21

上海优化公积金政策：二套最低首付比例降至20%

阿妮亚

上海优化公积金政策，二套最低首付比例降至20%

10月17日，上海市住房公积金管理委员会发布《关于调整本市住房公积金个人住房贷款政策的通知》，自10月18日起施行。对于认定为第二套改善型住房的，公积金贷款最低首付款比例调整为25%。若贷款所购住房位于中国（上海）自由贸易试验区临港新片区以及嘉定、青浦、松江、奉贤、宝山、金山6个行政区全域，最低首付款比例调整为20%。

新政实施前，上海市二套住房最低首付款比例为35%，位于“五大新城”及金山6个行政区的最低首付款比例为30%。新政后，二套房公积金贷款首付比例普降一成。

专家分析，此次调整旨在降低二套房或改善型住房首付比例，将公积金贷款和商业贷款的首付比例政策“对齐”，促进改善型住房需求的提振。同时，有助于降低改善型住房需求的入市门槛和交易成本，推动一二手房市场周转，提升居住品质，优化房地产市场供应结构，促进市场平稳健康发展。

此外，上海市还优化了租赁住房公积金的提取额度和频率。自11月1日起，租赁保障性租赁住房的缴存人可按实际房租支出提取住房公积金，取消4500元/月的提取限额。在上海市无自有住房并依法租赁住房的家庭，月提取限额由3000元提高到4000元。新市民、青年人在租赁市场租房并办理租赁合同网签备案的，可按实际房租支出提取住房公积金。高层次人才在上海市无房且租赁住房的，可按月缴存额提取住房公积金。

上海市还优化了租赁住房公积金的提取频次，由每季度一次调整为每月一次，并支持缴存人在账户余额不足时按账户余额提取（需保留1分余额）。

近期，深圳市、北京市等地也对公积金政策进行了优化调整，表明公积金政策在主动发力，持续降低租购成本、提高服务水平，促进房地产市场止跌回稳。阅读全文

2024-10-18

上海公积金新政：二套改善型住房最低首付25%

高级顾问郑基金顾问

诚信可靠积极进取

上海市住房公积金管理中心发布了《关于调整本市住房公积金个人住房贷款政策的通知》，主要内容如下：

1. 对于认定为第二套改善型住房的，最低首付款比例调整为25%。

2. 对于认定为第二套改善型住房，且贷款所购住房位于中国（上海）自由贸易试验区临港新片区以及嘉定、青浦、松江、奉贤、宝山、金山6个行政区全域的，最低首付款比例调整为20%。

该通知自2024年10月18日起施行。2024年10月18日前受理的公积金贷款按原政策执行，2024年10月18日（含）后受理的公积金贷款按本通知执行。阅读全文

2024-10-18

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