有人推荐买年金险，说这个稳赚，是真的吗？

看到腾讯微保小程序上有保险产品，价格还合适，不知道可以买不？

体检查出有甲状腺结节  还可以买保险吗？

个人观点，分红型增额寿险还是值得买的，爆火的原因我觉得有以下几点：

1、产品形态创新

增额终身寿险，保额按照固定年复利增加，受行业监管约束，其增长利率从过去4.025%，降到3.5%，当前降至3%，影响产品的增值，那么如何既可以符合监管要求，又能够拿到更高收益呢？答案就是当前的分红增额寿险，产品也是按照固定年复利增加，但是保额可以分红，实现保额增长，分红金额高意味着有更高的收益。

既有保底利益，也有分红利益。

2、既往保险公司分红实现率高

从各大保险公司披露的数据来看，过去分红险的分红派发率比较高。比如保险公司利益演示分红给100块钱，实际给了120元，那么分红实现率120%；给了86块钱，分红实现率86%。看看不同公司分红实现率：

中国人寿：

国寿产品过去分红实现率能够达到146%，当前也能达到55%-86%左右。

中意人寿：

过去分红险产品分红实现率能够达到192%，当前还是能够达到100%，意味着利益演示中的分红能够达到。

注意：分红是基于公司经营情况，未来分红是不确定的，过去分红只能作为参考。

3、分红险增额寿险预期收益有较大想象空间

就拿当前热门的一款分红增额寿险来说：

30岁男，年交10万，交3年，总共交了30万，没有分红的情况下，是一种保底收益，如果公司分红实现率100%，那么就是有分红情况下的收益，看看预期收益情况：

持有20年，到了50岁，没有分红情况下收益达到437730元，折合单利2.29%，如果有分红且分红实现率100%，那么此时收益达到566413元，折合单利4.44%；

持有30年，没有分红情况下，收益559900元，单利2.88%；有分红且分红实现率100%，那么收益829768元，折合单利5.88%。

分红型增额寿险既有一定的保底确定利益，也有未来分红可能带来的额外收益。

这个问题大家知道吗？请教大家一下

最近听别人说起这两种保险，不知道它们的保障范围有没有区别呢？

我最近一直在想这个问题，多少钱才够养老，趁自己年轻 要不要给自己配上养老保险。

家里有领退休金的老人吗？退休金高吗？

根据多家媒体报道，监管机构对保险公司进行窗口指导，2024年1-5月保险公司万能账户实际利率不超过4%，从6月开始不超过3.8%，万能账户实际利率变化究竟有哪些影响呢？

1、万能账户利率为何下降？

2、五大知名保险公司目前万能账户实际利率情况

3、万能账户实际利率4.3%、4%和3.8%的收益区别演示

一、万能账户利率为何下降？

近年来保险公司投资端收益率不佳，不少公司对外投资收益率是负数，连续多个季度利润不佳，但是对外销售产品仍然给予较高收益，这种负债会危及保险公司经营，消费者从不同公司信息披露中可以发现端倪：

保险公司从三年来看，综合投资收益率是正数，但是净资产收益率、投资收益率都是负数。

二、五大知名保险公司万能账户实际利率情况

1、平安人寿

平安聚财宝系列万能账户过去连续多年维持在实际利率5%，当前实际利率4.2%，下降到4%，意味着降低0.2%百分点。

2、中国人寿

国寿万能账户从去年开始先一步小步下降，国寿目前除了鑫尊宝A款、传家宝等少数万能账户实际利率3.95%，后续面临调整，其他账户低于3.8%，符合指导要求。

3、太平洋人寿

太保金丰利等万能账户去年12月万能账户利率4.3%，意味着1月开始下降0.3%。

4、泰康人寿

泰康目前针对高客的尊赢系列实际利率4.3%，鑫账户卓越版等普通账户实际利率3.9%，意味着新年伊始都会面临调整。

5、人保寿险

当前人保寿险期限品质金尊享版实际利率4.2%，品质金G款实际利率3.9%，其他大多数万能账户实际利率3.5%，意味着少数账户也会面临调整。

三、万能账户实际利率4.3%、4%和3.8%的收益区别演示

以当前平安年金险御享财富3.0年金险为例，附加聚财宝万能账户来说，年交8万，交3年，第一年万能账户追加8万的情况，看看万能账户实际利率4.3%、4%和3.8%情况的生存总利益区别：

持有20年情况下，万能账户利率4%和3.8%收益区别比较小，持有30年相差6.6万元，真正影响比较大的是当前万能账户能够达到4.3%的账户。

按照4.3%万能账户实际利率，持有30年，生存总利益970459，折合单利每年6.77%；当实际利率降到3.8%，持有30年生存总利益860018元，折合单利5.62%，收益少了110441元。

综合来看，万能账户实际利率下调，对过去缴费金额高，搭配的是高端万能账户的用户，影响相对较大。