万能账户利率“告别4%以上”是怎么回事？降到3.8%影响大吗？

根据多家媒体报道，监管机构对保险公司进行窗口指导，2024年1-5月保险公司万能账户实际利率不超过4%，从6月开始不超过3.8%，万能账户实际利率变化究竟有哪些影响呢？

1、万能账户利率为何下降？

2、五大知名保险公司目前万能账户实际利率情况

3、万能账户实际利率4.3%、4%和3.8%的收益区别演示

一、万能账户利率为何下降？

近年来保险公司投资端收益率不佳，不少公司对外投资收益率是负数，连续多个季度利润不佳，但是对外销售产品仍然给予较高收益，这种负债会危及保险公司经营，消费者从不同公司信息披露中可以发现端倪：

保险公司从三年来看，综合投资收益率是正数，但是净资产收益率、投资收益率都是负数。

二、五大知名保险公司万能账户实际利率情况

1、平安人寿

平安聚财宝系列万能账户过去连续多年维持在实际利率5%，当前实际利率4.2%，下降到4%，意味着降低0.2%百分点。

2、中国人寿

国寿万能账户从去年开始先一步小步下降，国寿目前除了鑫尊宝A款、传家宝等少数万能账户实际利率3.95%，后续面临调整，其他账户低于3.8%，符合指导要求。

3、太平洋人寿

太保金丰利等万能账户去年12月万能账户利率4.3%，意味着1月开始下降0.3%。

4、泰康人寿

泰康目前针对高客的尊赢系列实际利率4.3%，鑫账户卓越版等普通账户实际利率3.9%，意味着新年伊始都会面临调整。

5、人保寿险

当前人保寿险期限品质金尊享版实际利率4.2%，品质金G款实际利率3.9%，其他大多数万能账户实际利率3.5%，意味着少数账户也会面临调整。

三、万能账户实际利率4.3%、4%和3.8%的收益区别演示

以当前平安年金险御享财富3.0年金险为例，附加聚财宝万能账户来说，年交8万，交3年，第一年万能账户追加8万的情况，看看万能账户实际利率4.3%、4%和3.8%情况的生存总利益区别：

持有20年情况下，万能账户利率4%和3.8%收益区别比较小，持有30年相差6.6万元，真正影响比较大的是当前万能账户能够达到4.3%的账户。

按照4.3%万能账户实际利率，持有30年，生存总利益970459，折合单利每年6.77%；当实际利率降到3.8%，持有30年生存总利益860018元，折合单利5.62%，收益少了110441元。

综合来看，万能账户实际利率下调，对过去缴费金额高，搭配的是高端万能账户的用户，影响相对较大。