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分析：人保健康福终身重疾无限次赔优缺点详解 随着重疾险产品调整，支付宝蚂蚁保险也上新了一款新的重疾险，健康福终身重疾无限次赔版，产品交费价格较低，既可以选择基础版，也可以选择癌症无限次赔付版，那么这款产品跟当前顶级的互联网重疾险相对，究竟有何优缺点呢？ 本期话题： 1、健康福终身重疾产品与同类产品对比情况 2、健康福终身重疾产品比较优势 3、健康福终身重疾险产品相对不足 一、健康福终身重疾产品与同类产品对比情况 就拿当前顶级的互联网重疾险超级玛丽9号来说： 两款产品都是消费型重疾险，选择保终身就是终身消费型重疾险，选择保至70岁就是定期消费型重疾险，两款产品都是身故可选、保障期限可选，缴费期限方面比较接近，具有一定的参照意义。 二、健康福终身重疾无限次赔比较优势 1、可选癌症无限次赔 这个无限次赔有一定的条件，也就是癌症赔了第二次（首次其他重疾，间隔180天后发生癌症赔第二次，首次癌症，第二次间隔三年以后赔第二次）以后，后续每隔三年赔50%。 如果买的保额30万，赔了30万，间隔三年以后，癌症复发赔120%就是36万；再过了三年赔15万，这样形式。 2、癌症二次赔付包括原位癌 在没有勾选癌症无限次赔付情况下，勾选癌症和原位癌多次赔付，间隔365元，癌症二次赔付40%，原位癌给付10%，不同部位原位癌也能多次给付相对更全面。 3、可选责任丰富 这款产品也可以选疾病关爱金，重疾60岁前额外赔80%，这个加量赔付很高，还有心脑血管疾病二次赔付也是无限次。 三、健康福终身重疾无限次赔相对不足： 1、轻疾隐形分组也是比较多 隐形分组就是发生相近几种轻疾时，保险公司只能赔付其中一个，不能都赔，限制了轻疾多次赔付可能，这款健康福终身重疾轻疾隐形分组也是比较多： 2、交费价格相对比较高 不勾选可选责任情况下，这款产品50万保额，交30年，价格比超级玛丽9号贵了三四百一年。 3、癌症无限次赔限制比较大 如果确诊癌症，后续每隔一年，癌症复发转移或新发额外赔50%，无限次，这种实际意义就很高。 这款健康福针对首次癌症，间隔三年以后赔第二次，赔120%保额，后面还要间隔3年开始才能无限次赔付，这种将癌症二次赔付责任进行了一点扩充。 4、高发轻疾定义较严 在银保监会要求必保的6类重疾对应轻疾方面，这款产品慢性肾功能衰竭理赔门槛相对较高。 对于甲状腺癌、早期乳腺癌等生存率高的肿瘤患者还是很有用，对其他生存率低的恶性肿瘤患者意义相对很有限。 阅读全文
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2024-07-13
分析：太平洋人寿金生无忧2023成人版重疾险优缺点 太平洋人寿重疾险，过去有金福人生合家欢、金福人生、金典人生等等，当前为了迎合消费者需求，同时为了提高产品竞争力，推出金生无忧2023成人版重疾险，这款产品作为升级款，20种成人特疾终身都是额外赔付100%，可以附加爱心保实现重疾额外赔。那么这款金生无忧2023成人版值得买吗？有什么用的缺点呢？ 本期话题： 1、太平洋金生无忧2023成人版重疾险产品介绍 2、金生无忧2023成人版与同类产品比较优势和相对不足 3、18-60岁不同年龄交费价格表 一、太平洋金生无忧2023成人版重疾险产品基本信息 看看这款产品保障范围情况： 金生无忧2023成人版，保终身，是一种储蓄型重疾险，投保以后现金价值会逐年增高，到了七八十岁被保人平平安安，可以考虑退保退现金价值作为补充养老。 金生无忧2023版成人版和金生无忧成人版有明显区别： 1、取消轻疾可选，2023版轻疾是自带的； 2、过去20种成人重疾额外50%，还是60岁前，金生无忧2023版取消了60岁前要求，而且是终身额外赔付100%。 3、金生无忧2023版额外有附加爱心保，发生重疾额外赔付保额，但是价格比较贵。 二、金生无忧2023成人版与同类产品比较优势和相对不足 这款产品核心优点 1、成人特疾赔付高 成人特定重疾，20类，终身可以额外赔100%，相当于赔双倍 成人20种特疾是：重大器官移植术或造血干细胞移植术、多个肢体缺失、急性重症肝炎或亚急性重症肝炎、严重复发性帕金森病、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎、严重肾髓质囊性病、持续植物人状态、严重肌营养不良症、严重多发性硬化、严重哮喘、严重类风湿性关节炎、严重慢性缩窄性心包炎、严重冠心病、胆道重建术、脊髓小脑变性症、进行性核上性麻痹、严重面部烧伤、神经白塞病、严重强直性脊柱炎。 2、搭配的医疗险比较好 太平洋重疾险可以搭配安享百万医疗险，保证续保15年，有住院垫付能力，有就医绿通服务。重疾监护津贴每天1000元，可以不贴3万。 3、轻疾赔付比例高 在大公司中除了华夏保险，很少轻疾赔付比例达到30%，太平洋人寿轻疾赔付比例达到30%，赔3次，这个赔付比例很高。 产品相对不足： 1、高发轻疾定义稍严 比如慢性肾功能衰竭，持续180天才能赔，有的产品只需要90天 2、轻疾有大量隐形分组 隐形分组就是一个病人同时罹患好几个相近的疾病，只能赔其中一个，比如同时遇到冠状动脉介入手术”激光心肌血运重建、“较轻急性心肌梗死，保险公司只对三项中的其中一项承担保险责任，限制了轻疾多次赔付可能 3、可选责任比较鸡肋 附加爱心保，发生重疾可以额外赔付保额，相当于所有重疾都能赔双倍，且保终身，但是这个价格过于昂贵，比单独买个一个互联网重疾险都贵，这个责任根本没有必要附加。 附加重疾多次赔付，重疾分6组，总体上赔6次，这种分组赔早已经过时，很多产品都是不分组赔多次，另外这款产品也没有癌症单独赔多次，这个附加多次赔付意义不大。 当前市场上多次赔付产品都是重疾不分组赔多次，癌症可以单独赔多次，也就是癌症赔了一次以后，间隔一年后续癌症复发转移或新发可以赔第二次，实用性高。这种条款大公司产品没有。 三、看看金生无忧2023成人版重疾险不同年龄交费价格表 看看保额30万情况下，不同年龄交费价格： 这款产品附加爱心保实现重疾额外赔付保额，买30万保额价格交费五六千以上。 阅读全文
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2024-07-13
分析：太保金生无忧2023少儿版重疾险优缺点详解 少儿重疾险由于年龄小，通常交费都比较便宜，低保费可以买到高保额，加上少儿特疾额外赔付，产品吸引力强。太平洋人寿重疾险，在推出金生无忧少儿版重疾险以后，新出了金生无忧2023版少儿重疾险，实现少儿特疾和成人特疾额外赔保额，高发疾病加量赔付很高，兼顾了孩子少儿和成人阶段保障，那么这款产品究竟怎么样呢？ 本期话题： 1、太平洋金生无忧2023少儿版重疾险产品基本信息 2、金生无忧2023少儿版与同类产品比较优势和相对不足 3、0-17岁不同年龄交费价格表 一、太平洋金生无忧2023少儿版重疾险产品基本信息 看看这款产品保障范围情况： 金生无忧2023少儿版，保终身，是一种储蓄型重疾险，投保以后现金价值会逐年增高，到了七八十岁被保人平平安安，可以考虑退保退现金价值作为补充养老。 相比较金生无忧少儿版，新产品的变化在于： 1、取消了自带的60岁前发生重疾额外赔50%；2、成人20种特疾额外赔付100%，且是终身额外赔付；过去是额外赔付50%且是60岁前，取消了时间限制，提高了额外赔付金额。 二、金生无忧少儿版与同类产品比较优势和相对不足 这款产品核心优点 1、少儿和成人阶段高发疾病加量赔付好 高发特疾都是额外赔付100%保额 成人20种特疾是：重大器官移植术或造血干细胞移植术、多个肢体缺失、急性重症肝炎或亚急性重症肝炎、严重复发性帕金森病、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎、严重肾髓质囊性病、持续植物人状态、严重肌营养不良症、严重多发性硬化、严重哮喘、严重类风湿性关节炎、严重慢性缩窄性心包炎、严重冠心病、胆道重建术、脊髓小脑变性症、进行性核上性麻痹、严重面部烧伤、神经白塞病、严重强直性脊柱炎。 少儿20种特疾是： 白血病、器官移植是或造血干细胞移植术、严重脑炎后遗症或严重脑膜炎后遗症、严重三度烧伤、严重运动神经元病、重型再生障碍性贫血、严重全身性重症肌无力、严重肌营养不良症、严重哮喘、严重心肌炎、严重脊髓灰质炎、斯蒂尔病、严重川崎病、重症手足口病、严重胃肠炎、严重癫痫、出血性登革热、严重瑞士综合征、成骨不全症第三型、疾病或外伤导致的智力障碍。 像白血病、器官移植、多个肢体缺失等都是高发重疾。 2、搭配的医疗险比较好 太平洋重疾险可以搭配安享百万医疗险，保证续保15年，有住院垫付能力，有就医绿通服务。重疾监护津贴每天1000元，可以不贴3万。 3、轻疾赔付比例高 金生无忧2023轻疾赔付比例达到30%，在大公司中算是顶级，很多其他公司轻疾都是赔20%或25%。 产品相对不足： 1、高发轻疾定义稍严 比如慢性肾功能衰竭，持续180天才能赔，有的产品只需要90天 2、轻疾有大量隐形分组 隐形分组就是一个病人同时罹患好几个相近的疾病，只能赔其中一个，比如同时遇到冠状动脉介入手术”激光心肌血运重建、“较轻急性心肌梗死，保险公司只对三项中的其中一项承担保险责任，限制了轻疾多次赔付可能 3、16岁以后交费价格比较贵 尤其是增加轻度重疾以后保费较高，附加爱心保实现重疾额外赔付保额，那么交费价格贵不少。 4、没有癌症单独赔多次 当前癌症发病率高，随着医学进步生存率也越来越高，不少重疾险赔了一次性癌症以后，后续癌症复发、转移或新发癌症还能赔第二次，实用性就会很高，这款金生无忧没有癌症二次赔。 三、看看金生无忧2023少儿版重疾险不同年龄交费价格表 看看保额30万情况下，不同年龄交费价格： 阅读全文
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2024-07-13
分析：中国人寿康宁保23版重疾险优缺点详解 国寿的产品无形之中是很多保险公司模仿的风向标，作为行业的老大，国寿的的一举一动都备受关注。在线上产品遍地开花的时代，国寿一如既往的保持自己的特色和优势，坚持老产品设计理念，康宁保是旗下的旗舰型产品，毫无疑问的23年更新了版本，最新版的康宁保23版，既可以作为储蓄险种，也可以附加两全返还保费，可以依据预算自由选择。 那么，这类险种更适合哪类人群？ 本期主要分析： 1、康宁保23版重疾险产品介绍 2、康宁保23版与同类产品比较优势和相对不足 3、18-60岁不同年龄交费价格表 一、康宁保23版产品投保基本信息 国寿康宁保23版是一款可选附加两全的储蓄型重疾险，附加两全到期返保费，不附加两全，作为储蓄型重疾险，投保以后现金价值会逐年增高，到了七八十岁被保人平平安安，可以考虑退保退现金价值作为补充养老。 国寿康宁保23版有以下特点： 1、轻中症是可选附加的，进一步增加投保的灵活度； 2、6种特定疾病，针对18-70岁可以额外加赔50%。 二、国寿康宁保23版和同类产品比的优势和相对不足 优势： 1、投保的灵活度高 可以选择附加轻症、中症疾病保障，在重症的基础上，加大保障力度，另外两全责任可选附加，预算不足，不返还作为储蓄型险种也是可以的。 2、有特定疾病额外赔 有6种特定疾病，在18-70岁确诊，可以额外赔50%保额，分别是： 多个肢体缺失、严重慢性肝衰竭、严重III度烧伤、重型再生障碍性贫血、严重脑损伤、严重慢性呼吸衰竭。 3、国寿大品牌，网点分布广 国寿作为行业翘楚，保费收入高，盈利稳健，偿付能力强，遇到小额或大额理赔，响应速度快，理赔速度快。2023年一季度国寿核心偿付能力充足率147.53%:综合偿付能力充足率210.19%。网点分布比较广泛，后期服务便捷。 相对不足： 1、轻中症赔付力度不强 这款产品的轻症、中症都只能赔1次，赔付的力度不打，市场上有产品最高能赔到6次。 2、交费价格不低 作为储蓄型重疾险，这款产品的交费价格相比消费型贵不少，如果附加两全，作为返还型价格更高。 3、高发轻症疾病定义相对严 比如慢性肾功能衰竭，要求180天才能赔，而部分险种只要90天就可以获赔。具体如下： 4、搭配的医疗险略显不足 国寿附加长久呵护小额医疗险，续保每年审核，如E康悦盛典版百万医疗险只能保证续保5年，市场上当前热门百万医疗险都是保证续保20年。 国寿重疾险搭配的医疗险，在市场上难以有竞争力。 阅读全文
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2024-07-13
分析：国寿康宁相伴重疾险优缺点详解 返还型的重疾险，不仅能提供疾病保障，满期还能返还保费或保额，兼有疾病保障和储蓄，这样的产品形态，受到很多国人的青睐。 国寿康宁相伴主险康宁相伴，附加重疾康宁相伴两全险A款，由储蓄型变为返还型险种，活到88岁可返还主附险累计保费。重疾是大病分组多赔，最高赔6次。少儿群体的特定疾病可以额外赔100%保额。那么，这款产品有何竞争优势？适合哪类人群？ 本期主要话题： 1、国寿康宁相伴重疾投保情况介绍 2、国寿康宁相伴重疾的优势和不足 3、国寿康宁相伴重疾定位人群分析 一、国寿康宁相伴重疾险的投保产品情况介绍 康宁相伴作为储蓄型重疾险，大病分组赔6次，平平安安老了七八十岁可以退保退现金价值拿钱，但是一旦退保合同终止，后续就没有保障。 附加康宁相伴两全险A款，88岁返还主附险所交保费，返还保费以后保障继续有效，就是返还型重疾险。 二、国寿康宁相伴重疾的优势和不足 从保险公司层面来看： 1、国寿的品牌优势 国寿作为央企，背后的实力比较放心，另外保费收入高，盈利稳健，偿付能力强，遇到小额或大额理赔，响应速度快，理赔速度快。网点在全国遍布，线下办理业务更方便。 就产品本身而言： 1、大病保障力度大，加量赔 重疾多次赔付，康宁相伴产品重疾二次赔付比例稍高，达到120%。 2、少儿群体额外赔 针对少儿群体来说，可以选择附加15种特定疾病额外赔100%保额。 3、投保有一定的灵活度 这款产品可选附加轻、中症疾病和少儿特定疾病，另外预算充足，两全险也是附加投保，可以依据预算选择。 当然，没有完美的险种，这款产品以下方面还略显不足： 1、高发癌症不能多次赔 国寿这款产品重疾可以分组赔多次，但是癌症不能单独赔多次，降低了多次赔付的意义。癌症不仅是第一高发 重疾，而且是最有可能多次赔付的疾病。 当前重疾险针对癌症赔了一次保额以后，间隔1年后，发生癌症复发转移或新发癌症，可以赔第二次，实用性很高，国寿四款产品都没有癌症单独赔第二次的条款。 2、搭配的医疗险是短期险种 国寿附加的医疗险是-长久呵护小额医疗险，续保每年审核，如E康悦盛典版百万医疗险只能保证续保5年，市场上当前热门百万医疗险都是保证续保20年，相比来说，续保期不够长，可能中断保障。 3、部分轻疾定义严格 高发的轻疾慢性肾功能衰竭要求180天赔，另外有隐形分组，多个疾病只能选择其中一项赔。 保险产品条款对隐形分组的疾病做了规定，具体的如下： 三、国寿康宁相伴重疾定位人群分析 作为储蓄型险种，这款产品是重疾多赔，保障力度比较大，不过从保费上看，不适合普通收入家庭。 阅读全文
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2024-07-13
分析：国寿康宁保众鑫版重疾险优缺点详解 23年国寿上新康宁保系列产品四款，其中康宁保众鑫版和康宁保23版保障内容相似，康宁保众鑫版附加国寿附加康宁保两全保险（众鑫版），到40岁、60岁、75岁、85岁可以返还已交保费，返还灵活。在保障责任上，可选附加轻、中症，自带特定疾病额外赔。 作为储蓄型产品形态，康宁保众鑫版适合哪些人投？附加两全之后，作为返还型重疾险又适合哪些人？ 本期主要话题： 1、康宁保众鑫版重疾险投保基本信息 2、康宁保众鑫版优势和不足之处 3、不同保障形态下的交费情况 一、康宁保众鑫版重疾险投保基本信息 康宁保众鑫版和康宁保23版都是大病单次赔付险种，附加的两全险不同，康宁保众鑫版附加康宁保众鑫版两全险，领取保费时间更灵活，到40/60/75/85岁即可返还。另外从疾病保障上看，有细微差别。 二、康宁保众鑫版优势和相对不足 这款产品有以下竞争优势： 1、保障有一定灵活度 采取主险搭配附加险的形式，产品可以在储蓄型险种和返还型险种两者自由切换，满足不同需求。另外疾病保障上，可以自由选择轻症和中症疾病保障。 2、可以自由组合险种 除了险种本身的保障内容灵活，国寿旗下的其他险种，譬如医疗险、意外险等险种可以组合投保，综合保障内容全面。 3、自带有额外赔 在基础的重疾保障之外，针对15种特定重疾，可以额外赔50%保额，加大保障力度。15种疾病具体是： 严重川崎病、严重幼年型类风湿关节炎、特定年龄疾病或外伤所致智力障碍、严重胃肠炎、严重瑞氏综合征、重症骨髓增生异常综合征、严重慢性缩窄性心包炎、重症手足口病、严重哮喘、原发性骨髓纤维化、失去一肢及一眼、脑桥中央髓鞘溶解症、颅脑手术、嗜珞细胞瘤、白血病。 当然，不管是设计的再完美的保险产品，都不能离开保险公司谈，保险产品本身设计好，再加上保险公司不惜赔，理赔快，才能真正说一款产品值得投保。 国寿作为央企，偿付能力好，遇到小额或大额理赔，响应速度快，理赔速度快。网点在全国遍布，线下办理业务更方便。 另外，相对而言，也有一些不足： 1、部分轻疾定义严格 康宁保众鑫版高发的轻疾慢性肾功能衰竭要求180天赔，另外有隐形分组，多个轻症疾病只能选择其中一项赔。 为了便于查看，从条款中对分组的疾病进行了整理： 2、组合医疗险没有竞争优势 医疗险不限病种赔，从获赔门槛来看，比重疾险更容易。 国寿附加的医疗险是-长久呵护小额医疗险，续保每年审核，如E康悦盛典版百万医疗险只能保证续保5年，市场上当前热门百万医疗险都是保证续保20年，相比来说，续保期不够长，可能中断保障。 三、交费价格介绍 这款产品的交费期只有19年，相比20、30年交费期来说，保费分摊效果不明显，每年的交费压力比较大。 阅读全文
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2024-07-13
分析：平安盛世福23重疾险优缺点详解 在保险市场，平安人寿产品拥有相当的知名度，尤其是重疾险产品拥有三大核心优势，一是优秀的疾病定义，轻症疾病整体上理赔门槛都很宽松，可以跟任何产品PK；二是高度可靠的医疗险组合；三就是快速理赔服务，工作日申请理赔可以几分钟实现审核和理赔款到账，理赔和日常服务都很方便。 平安成人重疾险产品盛世福23版，是主打疾病保障的险种，基础保障轻症、中症和重疾，当然平安产品的特色，轻中症保额递增继续保持。不同的是，增加了可选特定重疾额外加量赔。不同于一般的返还型产品，这款主打的是储蓄险种。 那么，这款产品值得投保吗？ 本期主要分析： 1、盛世福23产品投保基本信息 2、盛世福23产品相对不足和适合人群 3、盛世福23交费价格情况 一、盛世福23投保基本情况介绍 盛世福23作为储蓄险种，到期不返还保费，现金价值会逐年增加，老了以后平平安安可以退保退现金价值拿钱，具有一定的储蓄性。 作为储蓄型险种，相比返还型险种要便宜些（一般情况下），另外比消费型险种要贵些（一般情况下），但是现金价值增长情况是需要关注的，不是单纯理解的保费。 二、盛世福23的产品优势分析 1、疾病定义宽松 重疾险都是按照疾病定义来理赔，参考重疾疾病定义意义不是很大，因为保监已经对高发的重疾做了统一的疾病定义规定，每家保险公司的都一样，覆盖到了高发的28种疾病，另外剩下的几十种疾病，发病率不是很高，不具有普遍性，如果有相关家族史可以着重关注某一项疾病。 重点需关注的是重疾对应的高发轻症，因为除了3种做了统一规定，其它都是自行命名的。平安产品其他疾病定义上相对都比较宽松，从条款规定的疾病定义来看，这款产品冠状动脉介入手术不要求首次实施、慢性肾功能衰竭只要求90天，都是市面上偏宽松的一类。 从隐形分组上看，隐形分组只有一组疾病，涉及到两种疾病，市场上有不少产品是高达几十种疾病。 我们仅对较轻急性心肌梗死和冠状动脉介入手术两项中的其中一项承担保险责任，给付其中一项保险金后，对其他一项疾病保险责任同时终止。 2、组合医疗险稳定 盛世福23这款产品附加优享人生住院医疗，保证续保五年，每年一万额度，可以报疾病门诊，可以扩展报销自费药，与百万医疗险无缝衔接，平安小额医疗险过去到期续保审核宽松，不会因为理赔了几次就不给续保。 搭配的附加E生保保证续保五年版或单独投保平安E生保长期医疗，保证续保20年，可以应付大病或严重意外事故治疗费用。 平安目前医疗险有垫付和预赔服务，发生理赔住院报案时，客服就会询问是否需要垫付或预赔，将住院押金可以提前赔给消费者。 3、保额递增赔 这款产品继续沿用平安产品的特色，轻中症赔完之后，重疾保额会递增，一定程度上来说，加大了保障的力度，赔付是人性化的。对于已经发生轻中症的人群来说，万一不幸发生重症，可以获得更多的保障。 4、可选加量赔 可选附加重大疾病特定保险金（A款），保20年，在重疾赔付的基础上，再额外加赔50%保额，加大了重疾赔付的力度。 三、盛世福23相对不足之处 1、交费比较高，限制投保人群 这款产品如果是30岁左右投保，买到30万、50万以上，一年的保费接近上万，需要客户有一定的持续交费能力。 2、没有癌症多次赔付 当前不少重疾险可以实现60岁前发生重疾额外赔付60%甚至80%保额，价格也便宜，平安产品盛世福23，重大疾病额外赔条款需要多交好几百，保障期限20年也比较短。 当前很多产品针对癌症赔付一次后，间隔一年后发生癌症复发转移或新发可以赔第二次，盛世福23没有这种条款。 点评： 盛世福23基础保障还是比较全面的，如果交费能力强，可以买足保额，附加优享人生医疗和E生保长期医疗。 如果交费能力一般，可以买最低保额，选择30年年缴费，附加好医疗险。再购买一定额度的消费型险种，配足重疾保额。 阅读全文
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2024-07-13
分析：泰康乐享健康2023少儿版优缺点详解 少儿重疾险，由于年龄小价格便宜，加上会有特疾加量赔付，性价比相对较高， 泰康重疾险缴费价格在大公司产品中，算是中等，加上疾病定义好，理赔门槛低，搭配的医疗险私立医院可以报销，医保报销可以抵扣免赔，重疾和医疗险组合好，这是泰康产品的传统优势，那么实事求是的说，乐享健康2023少儿版是泰康最新重疾险，那么这款产品究竟有哪些优缺点呢？ 本期话题： 1、乐享健康2023少儿版产品基本介绍 2、乐享健康2023在疾病定义、医疗险组合、综合保障方面优势 3、乐享健康2023产品相对不足 4、乐享健康2023少儿现金价值表，不同年龄退保金计算 一、乐享健康2023少儿版产品基本介绍 看看这款产品保障范围和投保规则情况： 这款少儿产品保终身，是一种储蓄型重疾险，就是产品现金价值会逐年增加，被保人平平安安活到七八十岁，可以继续持有保单，也可以选择退保退现金价值用于补充养老，产品现金价值（退保金）后续会超过保费。 少儿版的乐享健康是多次赔付重疾险，而成人版是单次赔付重疾险 二、乐享健康2023产品优势： 1、疾病定义好 这款产品轻疾没有隐形分组，疾病定义条款宽松，看看高发轻疾定义情况： 银保监会要求必保的6类重疾对应的轻疾定义方面： 原位癌，没有要求病灶切除才能赔，市场上同类产品绝大多数都是要求必须等原位癌病灶切除以后才能赔。 慢性肾功能衰竭，90天以后就可以赔，同类产品很多要求180天。 2、轻疾多次赔付概率高 市场是同类产品有大量轻疾隐形分组，相近轻疾疾病只能赔付其中一个，减少了多次赔付概率，而泰康乐享健康没有隐形分组，轻疾多次赔付概率大幅提高。 看看市场上同类产品轻疾隐形分组情况： 3、重疾和医疗险组合好 对于普通个人而言，重疾险和医疗险重要性各占一半，重疾理赔款用于补偿收入损失，支付因病不能上班养病期间家庭开支；而医疗险用于报销治疗费用。 泰康 附加医保佳百万医疗险或附加健康心享百万医疗险等，报销大病或严重意外治疗费用，可以保证续保20年，医保报销可以抵扣免赔额，属于相对免赔，理赔门槛更低，加上二级以上医院就可以就诊，意味着二级以上私立或公立医院都可以赔，同类产品只能二级以上公立医院才能赔。 附加健康无忧住院费用医疗，属于小额医疗险，保证续保3年，报销小病小意外治疗费用。 4、综合保障全面，有一定加量赔付 这款产品轻疾40类，中疾20类，重大疾病120种，跟市场上同类产品相近，疾病范围广，综合保障还是很全面。过 30 周岁13（含），我们 除给付第一次重大疾病保险金外，再按本合同基本保险金额的 50％向疾病保险金 受益人给付重大疾病关爱保险金。 三、乐享健康2023少儿版相对不足 1、加量赔付时间有限 当前大量重疾险产品，都规定60岁前发生重疾可以额外赔60%、80%甚至100%保额，比如买的30万保额，60岁前发生重疾可以赔60万，重疾高发期就是40-60岁，加量赔付可以大幅提高重疾险赔付额度。 泰康乐享健康2023少儿版是30岁前发生重疾额外赔付50%，重疾高发期往往是40-60岁 2、没有癌症单独赔多次 当前不少产品确诊癌症赔了一次保额以后，间隔一年后，发生癌症复发、转移或新发其他癌症，可以赔付第二次，赔40%保额，可以赔3年，随着技术进步，癌症生存率越来越高，癌症理论上是最有可能多次赔付的疾病。 泰康乐享健康属于传统重疾险，没有癌症多次赔付的条款。 3、缴费价格比较高 作为储蓄型产品，0岁，买30万保额，交20年，交五千多一点，对于普通家庭而言，买足保额，一年缴费金额还是很高。 另外就是泰康百万医疗险大龄价格问题，市场上同类保证续保20年医疗险，50岁左右价格1000左右，泰康医疗险50岁以后价格过高，一年缴费两三千以上，后续缴费五六千甚至更高，比其他公司产品贵了2-3倍。泰康百万医疗险免赔额虽然是相对免赔，但是价格普通居民难以承受。 四、乐享健康2023少儿版现金价值表，不同年龄退保金计算 重疾险犹豫期内退保，退保费；过了犹豫期15天退保退现金价值，看看泰康乐享健康2023产品选择20年交费，保额30万，交20年情况下现金价值情况： 第一年年交5130，退保金150；第二年300，这种保障型产品各家公司通常前几年退保金相对都很低，了解一下就行。 阅读全文
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2024-07-12
太平重疾险：福禄倍禧、福禄御禧、福禄欣禧、福禄20、福禄娃重疾险对比 太平人寿是当前知名央企，而太平人寿重疾险产品过去就在大公司中以性价比高著称，像过去福禄康瑞系列性价比很高，当前太平新出福禄倍禧多次赔付重疾险，那么这款产品究竟如何呢？可以福禄倍禧、福禄御禧、福禄20和福禄欣禧和福娃产品放一起，可以马上看出太平重疾险究竟哪款好 本期话题： 1、福禄倍禧与太平人寿五大重疾险对比 2、福禄倍禧产品比较优势和相对不足 3、太平重疾险几款产品适合哪些人？ 一、福禄倍禧与太平人寿五大重疾险对比 看看几款主打产品基本情况： 福禄20是返还型重疾险， 保至85岁返还保费，其他几款都是储蓄型重疾险，产品可以保终身， 现金价值逐年增加，到了七八十岁，可以选择继续持有，也可以选择退保退现金价值作为补充养老。 几款产品特色：福禄御禧可选71岁前重疾额外赔50%；福禄倍禧自带多次赔付，加上10种失能疾病额外赔50%，福禄20作为返还型，但是有多重疾病加量赔付； 福禄欣禧是重疾和身故责任， 没有轻疾，交费最便宜，而福禄娃则是少儿重疾险，少儿特疾可以额外赔，疾病针对性对少儿更有利。 二、福禄倍禧的相对优势和不足 相对优势： 1、作为多次赔付重疾险，弥补产品缺位，当前各家公司都有多次赔付重疾险，太平这款福禄倍禧可以补位。 2、将部分轻度重疾划入中度重疾，变相提高了部分轻疾赔付比例，中疾赔付比例50%，赔付2次，比福禄20有提升。 3、 有失能疾病额外赔付，对于有失能相关风险的疾病患者相对有利。 比较不足： 1、重疾险分组赔多次，但是癌症不能单独赔多次，这种多次赔付意义不大，癌症是第一高发重疾也是最有可能赔多次的疾病，市场同类产品癌症赔付一次后，后续癌症复发转移或新发癌症还能赔第二次，这款福禄倍禧的多次赔付有名无实，实际意义很有限。 2、失能疾病额外赔付有限制，有明确的病种限制，像福禄顺禧可选责任中的71岁前合同约定120种重疾都能额外赔付50%，这种实际意义更高，赔付门槛更小。 3、太平产品都有不少轻疾隐形分组。就是发生几个同类轻疾，只能赔付其中一个，降低了轻疾多次赔付门槛 4、太平医疗险续保条款都是每年审核，发生理赔以后，第二年还能不能续保，由保险公司说了算，保险公司制定自己的审核规则，当前市场上其他公司很多百万医疗险都能保证续保20年，保证期内不会因为理赔而拒绝续保，即使产品停售，保证期内仍然可以续保。看看太平超e保臻享版续保条款： 三、太平几款重疾险适合人群 从交费价格和综合保障来说，性价比最高的就是福禄20和福禄御禧，福禄20加量赔付多，价格也还可以；福禄御禧综合保障全面，价格低，但是加上可选71岁前重疾额外赔付，价格就会较高。 阅读全文
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2024-07-12
分析：人保寿险i无忧2.0重疾险优缺点详解 随着3.0%保险时代的来临，各大保险公司推出了新产品。作为保险业的老大哥-人保寿险的产品i无忧，迎来了2.0时代，产品全新升级为了i无忧2.0重疾，原来的轻症、中症升级为了必选保障，还可以附加丰富的可选责任。 人保寿险i无忧2.0重疾险保什么？i无忧2.0值得买吗？ 那么，接下来我们来看下这款人保寿险i无忧2.0保什么？i无忧2.0值得买吗？可以从产品的保障特点、疾病定义以及保费这些方面来进行详细了解。 主要内容： 1、i无忧2.0重疾险保障介绍 2、i无忧2.0重疾险保障特点有哪些？ 3、i无忧2.0重疾险优缺点 一、i无忧2.0重疾险保什么？ 人保寿险是保险界的龙头企业，知名度深入人心，旗下的多款商业保险产品受到了大众的喜爱。I无忧2.0作为3%保险时代上线的重疾险，不仅基础保障全面，新增了多项可选保障。我们先来看看这款产品的保障详情： 二、i无忧2.0重疾险保障特点有哪些？ I无忧2.0重疾险作为人保寿险旗下一款产品，总共分为A款和B款两个版本，其中B款是自带身故保障，A款是没有身故保障。 1、从基本的投保规则来看 这款i无忧2.0的保障期限是保到70岁或保终身。在投保的时候，可以根据自己的预算和需求选择，若预算比较紧张，选择保到70岁的，保障期限缩短，保费会便宜；若预算充足，选择保终身，覆盖保障更长。 另外，保到70岁，最长是20年交；保终身，最长是30年交，交费期的长，可以分摊保费压力。 2、从保障方面来看 基础保障方面：这款重疾险的保障全面，轻中重疾全面覆盖，与老版不同，轻症和中症属于必选责任，轻症不分组最多赔5次，按照30%基本保额进行赔付，另外中症不分组最多赔3次，按照保额60%进行赔付。 可选责任方面：这款i无忧2.0重疾险有四大可选责任，有疾病关爱金、重疾扩展保险金、重度恶性肿瘤扩张保险金和心脑血管疾病扩展保险金。 可选责任的选择，可以根据需求和预算搭配，可以获得更全面的保障。 （1）如果担心疾病保障力度不够，可以附加疾病关爱金保险，实现轻中重疾叠加赔付，也就是在60岁前首次确诊重疾/中症/轻症，可以分别额外赔到80%/30%/10%基本保额。 （2）若担心多次罹患重疾，可以附加重疾二次赔，在60岁前确诊重疾，间隔1年后，再次确诊不同重疾，可以获赔同样100%保额。 （3）若有癌症家族史的，或者比较注重癌症保障的人群，可以附加重度恶性肿瘤扩展保险金。首次确诊的重疾不是癌症，间隔180天后，再次确诊癌症的话，可以赔付120%保额；首次确诊是癌症，需要间隔3年，再次确诊的，可以获赔120%保额。 （4）有心脑血管家族病史的，或者是男性朋友，毕竟心脑血管疾病对于男性来说属于高发，可以根据预算自行选择是否附加，首次为特定心脑血管疾病，只需要间隔1年，再次确诊，可以获得保额的120%赔付；若不是特定心脑血管疾病，间隔180天后，再次确诊就可以获赔120%保额。 3、从保费方面来看 从上面表格中，可以看出来A款的保费由于不带身故责任，保费整体会更便宜，B款是自带身故，保费会偏贵一点，因此可以根据需求自行进行选择。 另外，从基础的保障来看，这款相较于老版的i无忧，30岁的保费都有上涨，毕竟新增了轻症和中症，之前老版的只带有重疾和身故保障，具体如下： 4、从健康告知方面来看 这款i无忧2.0的健康告知在同类产品中算比较宽松的，对于亚健康人群来说更为的友好。即便是罹患有乳腺结节、甲状腺结节的患者，在满足一定条件下是有机会正常承保的。比如，这个情况下，甲状腺结节已经手术完全切除结节（或包块/囊肿），且术后病理检查是良性的，手术已经超过了2年及以上，没有相关后遗症且甲状腺B超和甲状腺功能都是正常的，这个情况下是可以标体承保的。对于乳腺结节患者，同样是手术治疗后，完全切除，良性结果，超2年以上，B超或钼靶都正常，可以标体承保。实际的承保还是需要根据被保险人情况来判断的。但是整体上的健康告知还是比较宽松的。 三、i无忧2.0重疾险优缺点 主要优点： 1、大公司品牌 这款i无忧2.0重疾险是人保寿险旗下的产品，人保寿险成立时间在2005年，属于中国人保集团旗下的，作为知名度较高的保险企业，网点覆盖广泛，有36个省级分公司，另外保险公司实力强，保险经营状况好，信任度还是比较高的。 2、保障期限灵活可选 这款产品的保障期限可以作为定期保障，保障到70岁，还可以保障终身，保障覆盖期长，给予投保人更多的选择。 3、保障责任丰富 这款i无忧2.0重疾险的保障责任，基础保障轻中重疾覆盖全面，可选责任主要包括轻中重疾额外赔付，重疾二次赔，对于高发类疾病癌症、特定心脑血管疾病也可以享有二次赔付。 4、投保门槛宽松 作为互联网重疾险，这款i无忧2.0重疾险健康告知宽松，亚健康人群在符合一定条件下可以承保，比如乳腺结节、甲状腺结节患者。 相对不足： 1、交费价格比较贵，交费价格比同类产品小红花致夏版和超级玛丽9号，30岁投保30万保额，贵了1000多块钱。 2、高发轻疾里面不保慢性肾功能衰竭，此外冠状动脉介入术理赔门槛也稍高。 阅读全文
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