分析：平安盛世福23重疾险优缺点详解

在保险市场，平安人寿产品拥有相当的知名度，尤其是重疾险产品拥有三大核心优势，一是优秀的疾病定义，轻症疾病整体上理赔门槛都很宽松，可以跟任何产品PK；二是高度可靠的医疗险组合；三就是快速理赔服务，工作日申请理赔可以几分钟实现审核和理赔款到账，理赔和日常服务都很方便。

平安成人重疾险产品盛世福23版，是主打疾病保障的险种，基础保障轻症、中症和重疾，当然平安产品的特色，轻中症保额递增继续保持。不同的是，增加了可选特定重疾额外加量赔。不同于一般的返还型产品，这款主打的是储蓄险种。

那么，这款产品值得投保吗？

本期主要分析：

1、盛世福23产品投保基本信息

2、盛世福23产品相对不足和适合人群

3、盛世福23交费价格情况

一、盛世福23投保基本情况介绍

盛世福23作为储蓄险种，到期不返还保费，现金价值会逐年增加，老了以后平平安安可以退保退现金价值拿钱，具有一定的储蓄性。

作为储蓄型险种，相比返还型险种要便宜些（一般情况下），另外比消费型险种要贵些（一般情况下），但是现金价值增长情况是需要关注的，不是单纯理解的保费。

二、盛世福23的产品优势分析

1、疾病定义宽松

重疾险都是按照疾病定义来理赔，参考重疾疾病定义意义不是很大，因为保监已经对高发的重疾做了统一的疾病定义规定，每家保险公司的都一样，覆盖到了高发的28种疾病，另外剩下的几十种疾病，发病率不是很高，不具有普遍性，如果有相关家族史可以着重关注某一项疾病。

重点需关注的是重疾对应的高发轻症，因为除了3种做了统一规定，其它都是自行命名的。平安产品其他疾病定义上相对都比较宽松，从条款规定的疾病定义来看，这款产品冠状动脉介入手术不要求首次实施、慢性肾功能衰竭只要求90天，都是市面上偏宽松的一类。

从隐形分组上看，隐形分组只有一组疾病，涉及到两种疾病，市场上有不少产品是高达几十种疾病。

我们仅对较轻急性心肌梗死和冠状动脉介入手术两项中的其中一项承担保险责任，给付其中一项保险金后，对其他一项疾病保险责任同时终止。

2、组合医疗险稳定

盛世福23这款产品附加优享人生住院医疗，保证续保五年，每年一万额度，可以报疾病门诊，可以扩展报销自费药，与百万医疗险无缝衔接，平安小额医疗险过去到期续保审核宽松，不会因为理赔了几次就不给续保。

搭配的附加E生保保证续保五年版或单独投保平安E生保长期医疗，保证续保20年，可以应付大病或严重意外事故治疗费用。

平安目前医疗险有垫付和预赔服务，发生理赔住院报案时，客服就会询问是否需要垫付或预赔，将住院押金可以提前赔给消费者。

3、保额递增赔

这款产品继续沿用平安产品的特色，轻中症赔完之后，重疾保额会递增，一定程度上来说，加大了保障的力度，赔付是人性化的。对于已经发生轻中症的人群来说，万一不幸发生重症，可以获得更多的保障。

4、可选加量赔

可选附加重大疾病特定保险金（A款），保20年，在重疾赔付的基础上，再额外加赔50%保额，加大了重疾赔付的力度。

三、盛世福23相对不足之处

1、交费比较高，限制投保人群

这款产品如果是30岁左右投保，买到30万、50万以上，一年的保费接近上万，需要客户有一定的持续交费能力。

2、没有癌症多次赔付

当前不少重疾险可以实现60岁前发生重疾额外赔付60%甚至80%保额，价格也便宜，平安产品盛世福23，重大疾病额外赔条款需要多交好几百，保障期限20年也比较短。

当前很多产品针对癌症赔付一次后，间隔一年后发生癌症复发转移或新发可以赔第二次，盛世福23没有这种条款。

点评：

盛世福23基础保障还是比较全面的，如果交费能力强，可以买足保额，附加优享人生医疗和E生保长期医疗。

如果交费能力一般，可以买最低保额，选择30年年缴费，附加好医疗险。再购买一定额度的消费型险种，配足重疾保额。