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分析：交银人寿鑫意保终身寿险优缺点详解 寿险的责任简单，保身故和全残。增额终身寿险是其中的一种，保额按照一定比例增长，意味着被保人越长寿，保额越高。 增额终身寿险本质上是寿险，也带有理财的性质，很多朋友为了给自己规划养老金或者给孩子规划教育金，大部分都可通过终身寿险来做安排。 鑫意保增额终身寿险是交银康联人寿的一款产品，最高70周岁投保，保额递增比例3.5%，提供身故/全残保障，支持保单贷款。 本期主要分析： 1、鑫意保增额终身寿险保什么内容？ 2、在投保范围、回本周期等优势之处 3、鑫意保增额终身寿险的收益特点分析 4、增额终身寿险是否值得投保呢？ 01 产品基本信息了解 02 本险种的优势和亮点分析 1、交费期限多样 鑫意保终身寿险的缴费期限有多种选择，包含有趸交、3年交、5年交、10年交和20年交，缴费期限是比较灵活的。 在投保的时候可以根据自己的经济实力来选择缴费期限，有多种缴费期限可以满足不同人的缴费需要。 2、70岁可买 鑫意保终身寿险的投保年龄是出生28天-70周岁，终身寿险的最高投保年龄一般都是60周岁、65周岁和70周岁。鑫意保终身寿险的最高投保年龄是这其中最高的70周岁。投保年龄范围还是比较宽的，能满足更多不同人群的投保需求。 3、现金价值增长快，回本周期短 增额终身寿险的保额会按照保险合同约定的利率逐年增长，而现金价值也会随着保额的增长而增长。一般来说，增额终身寿险的保额增长利率为3.5%-3.8%。以交银人寿鑫意保终身寿险为例，其保额增长利率为3.5%。 40岁的女性，为自己投保鑫意保终身寿险，5年缴费，每年100万，累计保费500万，看一下交银人寿鑫意保终身寿险的收益如何。 5年交费，交完费就回本，回本时间短，短期拿钱出来不会有保费损失。 03 短板及需关注的细节之处 1、保障简单 鑫意保终身寿险仅仅是保障身故或全残，保障责任较为单一，没有疾病保障。但是也不乏有的终身寿险包含航空、火车汽车轮船等交通工具意外保障。 2、留意加减保权益 加减保体现了投资理财赔产品的灵活性，加保就是后续手上的钱多了，可以追加买入；减保就是日后急用钱的时候，就可以取出一部分现金使用。 这也是增额终身寿险很重要的一个亮点之处，毕竟小老百姓，谁也不能保证没有意外要应个急，不能说需要用钱的时候，明明有钱却拿不出来，需额外关注这款产品加减保权益。 3、没有万能账户 万能账户就是理财险的一个账户，钱放在里面可以复利增值，前期的钱不取，利滚利，进行二次生息，收益会更好。 虽然终身寿险搭配万能账户的做法比较少见，但也不是没有，这款就不能搭配万能账户。 04 增额终身寿险是否值得投保呢？ 增额终身寿险是兼顾保障和理财功能，但是保费贵，较为考验交费能力，建议投保前先评估自己的预算，若是手中的钱可以买齐重疾、医疗和意外，可以尝试投保增额终身寿险，毕竟提前的财务规划还是必要的。 毕竟现在通货膨胀影响货币价值，未来的养老或者教育资金都是一大笔钱。通过增额终身寿险来进行规划，总好过一笔笔的存钱更好。 但是增额终身寿险，虽然在本质上是一款寿险，前期的身故杠杆不高，如果需求前期身故杠杆，可以配置定额终身寿险或者定期寿险。 产品点评： 鑫意保增额终身寿险保额递增比例3.5%，投保年龄范围广，回本时间快，但是需留意保费门槛。 阅读全文
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2024-07-17
分析：泰康人寿尊瑞人生年金保险优缺点详解 年金险，就是前期交钱，后面规定的时间可以领钱的一种保险，它可以帮助我们提前进行资金规划，到用钱时就更游刃有余一些。年金险是一种强化资产稳定性的保险，最大的亮点就是收益明确、安全性高，一般能够与万能账户进行组合投资，实现资金配置的安全性、流动性和收益性。 泰康人寿的尊瑞人生年金保险，提供三类生存金保障，保单第6年开始领取年金，还能附加万能账户。除此之外，还可选各项责任，提供的保障内容丰富。 那么，泰康尊瑞人生年金保险怎么样？ 本期主要分析： 1、尊瑞人生年金险投保基本信息 2、尊瑞人生主要优势和亮点 3、尊瑞人生短板及不足之处 4、年金保险有必要买吗？ 01 产品基本信息了解 02 本险种的优势和亮点分析 1、提供丰富可选责任 除了三类年金，还有附加责任，教育年金可以附加上教育关爱金，18-24周岁生存，每年领100%基本保额。 如果以养老规划为重，可以附加上加倍养老金，在养老金基础领取之上，额外领取当年度有效保额，且有效保额从起领日开始按3.5%逐年稳定增长。 可附加尊悦人生两全险，有保30年或保至70/80岁三种保障期间可选，期满生存给付可用于补充养老。 另外还能附加医疗保障，含百万医疗与防癌医疗两种，可根据需求自行搭配。 如果是父母为孩子投保，还有投保人豁免，大人发生风险，不影响小孩子保单的有效性。 2、可搭配万能账户 尊瑞人生可以搭配泰康尊赢2021万能账户进行利息滚存，保底利率为2.5%，以往实际结算利率稳定在4.85%-5%之间，目前为4.85%实际结算利率。 下面，以一个具体的例子，看下这款产品的年金领取情况。 0岁小孩投保，年交10万，交5年，选择搭配尊赢2021万能账户，则在孩子成长过程中，能够获得的年金收益情况如下： 可以看到，以中档利率为例，通过万能账户的积累，到60岁时，年金+万能账户的总利益超过了已交保费的8倍。 03 短板及需关注的细节之处 1、万能账户保底利率2.5% 这款年金险搭配的万能账户-泰康尊赢2021，万能账户的保底利率为2.5%，市场上有很多万能账户的保底利率达到了3%%，相比之下，这款产品的万能账户保底利率不高。 2、万能账户有初始费用 这款产品附加的万能账户---尊赢2021万能账户，后期追加需要扣取初始费用和保障费用。具体是：转入保险费，按转入保险费的 1%收取；趸交保险费，按趸交保险费的 3%收取；追加保险费，按追加保险费的 3%收取初始费用。 04 年金保险有必要买吗？ 年金险的本质，其实是理财产品，相比健康险种来说，在健康方面的保障力度会小很多，基本只有身故责任，没有医疗、重疾、意外等保障，如果是追求健康方面的保障，那么年金险显然是不合适的。 但如果本身就想买一款理财产品，且已经配置好了健康方面的保障，那么年金险可以考虑。 产品点评： 泰康尊瑞人生年金险，这款产品最高60岁可买，保至105周岁，除了年金，还可以附加多项可选责任，提供的保障内容丰富。搭配万能账户，可以实现二次增值，收益更好。 阅读全文
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2024-07-17
分析：中宏人寿宏福永伴终身寿险优缺点详解 寿险的责任简单，保身故和全残。增额终身寿险是其中的一种，保额按照一定比例增长，意味着被保人越长寿，保额越高。增额终身寿险本质上是寿险，也带有理财的性质，很多朋友为了给自己规划养老金或者给孩子规划教育金，大部分都可通过终身寿险来做安排。 中宏人寿宏福永伴终身寿险是一款增额终身寿险，最高70岁可买，投保年龄范围广，职业限制比较宽松，保额复利递增，递增比例3.5%。另外支持保单贷款、减额交清、年金转换等权益。 作为一款增额终身寿险，实质是一款理财产品，那么这款产品怎么样呢？ 本期主要分析： 1、宏福永伴终身寿险的基本信息介绍 2、宏福永伴终身寿险的优势和不足之处 3、宏福永伴终身寿险现金价值分析 4、增额终身寿险的特点 01 产品基本信息了解 02 险种优势和亮点分析 1、起投门槛低 可以看到，这款产品70岁也能买，1-6类职业也可以投保，整体的投保门槛还是比较低的，对年龄较大的群体更友好一些，适合投保的人群范围比较广。 2、保单权益丰富 增额终身寿险，相比普通年金险来说，最大的优势，就是可以中途支取，资金使用更加的灵活。 宏福相伴终身寿险支持减额交清、自动垫交保费、转换年金账户及保单贷款。其中减额交清是通过申请降低保额，以账户价值充值续期保费，这样就不用再投入保费，同时也可以继续享受收益。 03 短板及需关注的细节之处 1、保障内容简单 这款产品仅仅是保障身故或全残，没有健康方面的保障，如果是需要健康保障，那么重疾险、医疗险、定期寿险更合适。 2、现金价值情况 增额终身寿险表面看是寿险，但是身故保障功能很弱，你可以完全忽略保险条款上对身故责任的描述，重点关心它的现金价值。 一款增额终身寿险收益高不高，全部都体现在现金价值中，我们把保费比拟成投入的金额，现金价值便是投资成果，时间越久，现金价值也越高。 现金价值就是退保金，如果中途要退保，是退的现金价值，前期现金价值越高，回本的时间越短，中途退保就不会有损失。 需留意这款产品的现金价值情况，一般选择3、5年交费，第二年回本，这样回本周期算比较正常，退保不会有保费损失。 3、保额递增比例3.5% 终身锁定利率，有效保额的递增比例是3.5%。市面上的增额终身寿险，不少产品是3.8%-4.0%的比例递增保额，相差0.1%，复利增值的情况下，收益差额会越拉越大。 04 增额终身寿险的特点 很多人一看到寿险，以为这是一款保身故责任的产品，其实增额终身寿险的实质，就是一款理财产品，每年存一笔钱进去，到一定的年限，可以取钱出来，享受一定的利率。 这类险种最大的特点，就是稳健，不比股票基金，有很大亏损风险。但如果没到回本时间，就取出来，本金也是会有损失的。故如果比较看重前期的收益，优先选择现金价值增长快的。 产品点评： 中宏人寿宏福永伴终身寿险保额按照3.5%比例递增，支持保单贷款、减额交清等权益，只是要留意加减保情况。 阅读全文
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2024-07-17
分析：恒安标准传世臻耀终身寿险优缺点详解 寿险的责任简单，保身故和全残。增额终身寿险是其中的一种，保额按照一定比例增长，意味着被保人越长寿，保额越高。 增额终身寿险本质上是寿险，也带有理财的性质，很多朋友为了给自己规划养老金或者给孩子规划教育金，大部分都可通过终身寿险来做安排。 传世臻耀增额终身寿险，保额以3.5%比例递增，投保方式灵活，0-70周岁都可以买，投保门槛宽松。是一款带有分红的增额终身寿险，从回本时间看，前期现金价值增长速度不是很快。 那么，这款增额终身寿险值得投保吗？ 本期主要分析： 1、传世臻耀增额终身寿险保什么内容？ 2、在保障内容、预期收益等优势 3、传世臻耀增额终身寿险的收益特点分析 4、增额终身寿险是否值得投保呢？ 01 产品基本信息了解 02 亮点和优势之处 1、支持减保 恒安标准传世臻耀增额终身寿险拥有减保权益。有减保权益意味着当我们日后急用钱的时候，就可以取出一部分现金使用。资金存取灵活很多，这也是这类险种最大的优势。 但是要留意条款是否包含有加保功能，加保是前期没有那么多钱投入，后续后多余资金，可以考虑追加，增加保额的一种投入方式。 2、有分红收益 增额终身寿险最重要的功能是能减保领取，减保领取的金额，指的是当时的现金价值。现金价值越高，前期回本时间越快，对于被保险人来说，权益更有保障。 这款产品除了现金价值，还有分红收益，分红收益不确定，以具体的例子，看下这款产品的收益情况： 假设45岁男性，投保传世臻耀终身寿险（分红型），保至终身，交费期10年，年交保费200000元，现金价值和分红收益情况如下： 03 短板及需关注的细节 1、保障简单 这款产品仅仅是保障身故或全残，保障责任较为单一，没有疾病保障。 但是也不乏有的终身寿险包含航空、火车汽车轮船等交通工具意外保障，相比之下，有额外的保障，保障内容更丰富。 2、复利3.5%递增 终身锁定利率，有效保额的递增速度是3.5%。从这点看，还算是不落主流，市面上也会有不少的产品，是3.5%的递增比例的。 但是，也有不少的产品，保额递增比例有3.6%-3.9%，不要看只是小小零点几的差别，在复利增值的情况下，收益差额会越拉越大。 04 增额终身寿险是否值得投保呢？ 增额终身寿险是兼顾保障和理财功能，但是保费贵，较为考验交费能力，建议投保前先评估自己的预算，若是手中的钱可以买齐重疾、医疗和意外，可以尝试投保增额终身寿险，毕竟提前的财务规划还是必要的。 毕竟现在通货膨胀影响货币价值，未来的养老或者教育资金都是一大笔钱。通过增额终身寿险来进行规划，总好过一笔笔的存钱更好。 但是增额终身寿险，虽然在本质上是一款寿险，前期的身故杠杆不高，如果需求前期身故杠杆，可以配置定额终身寿险或者定期寿险。 产品点评： 传世臻耀终身寿险前期现金价值不高，增额终身寿险有的减保功能齐全，亮点是有分红收益。 阅读全文
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2024-07-16
分析：大都会都会臻爱尊享版终身寿险优缺点详解 寿险的责任简单，以人的寿命为保障对象，保身故和全残，说白了就是“死后才赔的险种”，这类险种虽然听着不太吉利，但是杠杆高，几百的保费可以买到几百万的保额，是很多有负债家庭经济支柱的选择。 终身寿险顾名思义，是在保障期上保终身的寿险，相比于普通定期寿险而言，不管活到多少岁，发生身故全残责任都赔，也就是确定可以拿到保险金的寿险，不用担心中途出险保障到期的问题。 大都会人寿的都会臻爱尊享版，是一款终身寿险，提供身故和全残保障责任，最高50岁可投保，交费方式比较灵活，有年交、半年交和季度交费，支持保费自动垫交和保单贷款。 那么，这款产品的怎么样呢？ 本期主要分析： 1、都会臻爱尊享版终身寿险的基本信息介绍 2、都会臻爱尊享版终身寿险的优势和不足之处 3、终身寿险适合投保人群 01 产品基本信息了解 02 本险种的优势和亮点分析 1、5条免责 免责条款就是保险公司不承担保险责任的情形，一般在条款中有标明。如果涉及到免责条款上的情形，保险公司是不对此负责的。 对于被保人而言，免责条款越少越有利。大都会人寿的都会臻爱（尊享版）终身寿险是5条免责条款。市面上大部分的同类产品，免责条款一般也是5条左右。 相对来说，都会臻爱（尊享版）终身寿险的免责条款还算可以。具体的免责内容如下： 2、有保单贷款等权益 除了提供身故和全残赔付，大都会人寿都会臻爱尊享版终身寿险还提供了保单贷款和保费自动垫交权益，具体是： 1）保单贷款：可贷80%现金价值，但每次贷款期限最长不超过6个月； 2）保费自动垫交：投保人超过宽限期（60天）仍未缴费时，可用当时的现金价值扣除尚未清偿的保单贷款及其累计利息之后的余额，垫交到期保费。可以避免因为忘记缴费，而导致保单失效的情形出现。 3、健康告知宽松 终身寿险的健康告知相比医疗险、重疾险来说，要宽松很多，健康告知询问的越简单，对于被保险人来说，顺利承保的几率越大。 03 短板及需关注的细节之处 1、交费期选择少 虽然交费方式上，有年交、半年交和季度交费，但是交费期只能按18年交，交费期选择少，很多有3、5年或者10、20年交费期的选择，可以依据自身的经济状况，延长或缩短交费期，更加灵活。 2、投保年龄范围窄 这款产品只允许50周岁以下的人群投保，而市面上其他的终身寿险产品有允许60周岁、70周岁人群投保的，投保年龄人群范围窄，很多人都买不了。 3、没有额外保障 这款产品除了基本的身故全残责任，没有航空意外、重大自然灾害意外等等责任，市面上也有终身寿险，在此基础上，还提供意外保障。 另外，如果没有配置好医疗险、重疾险，建议优先配置好这类产品。 4、保费比定期寿险贵 终身寿险和定期寿险的保障责任相差不大，只是在保障期限上有一定的区别，但是保费比定期寿险贵不少，具体看下都会臻爱尊享版和定期寿险保费上的差别： 04 终身寿险适合投保人群 终身寿险作为身价保障产品，确定能获得赔付，不管是因为意外还是疾病，但是对于一般人群来说，发生死亡的概率还是很小，在配置好终身寿险之前，还是要考虑医疗险、重疾险这类赔偿给付性质的，毕竟活着生病吃药，更加需要强大的经济能力支撑。 产品点评： 终身寿险保障简单，是可靠的身价保障，但相比定期寿险而言，交费价格要贵，杠杆作用有限；相比增额终身寿险而言，少了一份理财属性。 阅读全文
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2024-07-16
分析：富德生命福寿年年养老年金险优缺点详解 养儿防老是老一辈的想法，现在很多年轻人不再把养老寄托在养孩子身上，养老保险成为很多人的首选。养老保险前期可以根据自身的经济状况投入，后续如果有闲钱，也可以选择加保。对于不急着用钱，又希望年老能有钱的人群，是不错的选择。 富德生命人寿保险股份有限公司是一家全国性的专业寿险公司，总部位于深圳，注册资本117.52亿元，总资产超4800亿元，目前在全国拥有35家分公司、1000多个分支机构及其服务网点。 富德生命人寿的福寿年年养老年金险，最低5000元起投，是一款可以保证领取的养老年金险，直至终身，另外还有保单贷款权益。 那么，这款产品值得投保吗？ 本期主要分析： 1、福寿年年投保基本信息介绍 2、福寿年年主要优势和相对不足 3、福寿年年年金领取情况分析 01 产品基本信息了解 02 本险种的优势和亮点分析 1、保证领取20年 自65岁起，每年可领取养老年金保证领取20年，在一定程度上规避了被保人开始领取年金后，发生早亡造成的年金损失。 假设30岁男性投保10万，交5年，总计50万保费，选择60岁起领，可以保证领取到80周岁，年金领取权益有保障。 2、有保费豁免 这款产品有保费豁免责任，即当投保人与被保险人非同一人时，一旦投保人不幸发生意外，可以豁免被保人的保费，继续保障保单的权益，还是比较人性化的。 3、多项领取时间可选 养老年金领取时间方面，富德生命福寿年年养老年金险设置了多种年金领取年龄选择，值得注意的是，不同性别的选项不同。 男性的起领时间有60、65、70周岁可供选择，而女性则有55、60、65、70周岁可以选择。可以根据自身实际情况来灵活选择这个养老年金的领取时间。 03 短板及需关注的细节之处 1、不能搭配万能账户 这款产品没有搭配的万能账户，前期的年金不能进行二次增值。 2、没有额外保障 养老年金险作为资金规划专项使用，在健康方面的保障会比较弱，这款产品没有额外保障内容，如果想要医疗险、重疾险等健康方面的保障，要额外再配置。 配置保险的先后顺序，一般是先买齐医疗险、重疾险这类保障型产品，再考虑购买年金险等理财产品。 04 福寿年年养老年金险领取情况 以30岁男性，年交10万，5年交，保障终身，选择65岁开始领取，每年领多少钱？ 他能够领取到的收益情况如下： 1、固定领取 自65岁起，每年可领取养老年金89100元，保证领取20年，则累计可领取的年金不低于1782000元，是已交保费的3.56倍。 2、身价保障 65至85岁期间身故，给付1782000元减去累计已领取年金；65岁前身故：给付100%已交保费或现金价值。 产品点评： 富德生命人寿福寿年年养老年金险，5000元就可买，投保门槛不高，能保证领取比较有保障，另外领取时间选择上比较灵活，还有投保人保费豁免，进一步保障被保险人的权益。 阅读全文
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2024-07-16
分析：弘康人寿弘运久久终身寿险优缺点详解 寿险的责任简单，以人的寿命为保障对象，保身故和全残，说白了就是“死后才赔的险种”，这类险种虽然听着不太吉利，但是杠杆高，几百的保费可以买到几百万的保额，是很多有负债家庭经济支柱的选择。 终身寿险顾名思义，是在保障期上保终身的寿险，相比于普通定期寿险而言，不管活到多少岁，发生身故全残责任都赔，也就是确定可以拿到保险金的寿险，不用担心中途出险保障到期的问题。 弘康人寿的弘运久久终身寿险，0到60岁人群可投保，同时支持2个投保人和被保人，最低只要1000元保费门槛，适合人群范围广。 本期主要分析： 1、弘康弘运久久终身寿险主要保什么内容？ 2、弘康弘运久久终身寿险的优势和不足之处 3、弘康弘运久久终身寿险现金价值情况 01 产品基本信息了解 02 本险种的优势和亮点分析 1、支持双投/被保人 一般的寿险合同，通常一份合同只有一个被保险人，被保险人发生保险责任则触发保险理赔，因而产品的保费由单一被保险人的性别和年龄决定。而“双被保险人”则意味着合同需要保障两个被保险人的利益。 双被保险人意味着合同的保障期会变为被保险人1和被保险人2中更长寿的人的寿命，因此一定是会大于或等于被保险人1（单被保险人）的寿命。如果合同是单被保险人，那么合同的保障期就会等于被保险人的寿命。 弘康弘运久久终身寿险这款产品可以设置2个投保人和2个被保人，意味着保单的存续时间可以更长，保单的收益也可以更高。 2、保费门槛低 弘康弘运久久终身寿险起投门槛低，1000元起就能买，对于低预算人群来讲是个好事，投保的压力也小。 3、交费期限灵活自由 弘康弘运久久终身寿险缴费期间比较丰富，如果消费者预算比较充足，可以选择趸交，也可以分3年、5年、10年交，根据实际需求，灵活选择。 03 短板及需关注的细节之处 1、投保年龄范围窄 这款产品只允许60周岁及以下的人群投保，而市面上其他的终身寿险产品有允许70周岁人群投保的，投保年龄人群范围窄，很多人都买不了。 2、没有额外保障 这款产品除了基本的身故全残责任，没有航空意外、重大自然灾害意外等等责任，市面上也有终身寿险，在此基础上，还提供意外保障。 另外，如果没有配置好医疗险、重疾险，建议优先配置好这类产品。 04 弘运久久终身寿险现金价值情况 40岁女性，为10岁儿子投保，选择弘运久久终身寿险，年交10万，交5年，总保费50万。现金价值情况如下： 1、单被保人 保单20年，60岁时，现金价值达到91万+，可通过减保取出部分现金价值，来补充自己的养老金。 如果养老不缺钱，一直用不到这笔钱，现金价值还可以继续复利增值。 2、双被保人 只要有一个人活着，现金价值就会持续复利增长。保单第60年，儿子70岁时，此时现金价值达到363万，比单被保人的现价高出4310元，如果现金价值一直不领取，50万元本金的一张保单历经两代人，现价最高能达到1019万，本金的20倍。 产品点评： 弘运久久终身寿险作为身价保障产品，现金价值增长还可以，有一定的收益属性，但是杠杆作用没有定期寿险高，适合追求稳健投资理财人群。 阅读全文
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2024-07-16
分析：中意人寿永续我爱（尊享版）终身寿险优缺点详解 增额终身寿险保额按照一定比例增长，意味着被保人越长寿，保额越高。增额终身寿险本质上是寿险，也带有理财的性质，很多朋友为了给自己规划养老金或者给孩子规划教育金，大部分都可通过终身寿险来做安排。 中意人寿永续我爱（尊享版）终身寿险是一款增额终身寿险，最低1000元可以入手，最长可分10年缴费，保额递增比例为3.5%，同时，它还支持减保、保单贷款权益，号称是市面上回本最快的增额终身寿险，首年现价甚至高于已经下架的趸交之王金生金世。不过，这款产品没有搭配的万能账户一起投保。 那么，中意人寿永续我爱（尊享版）增额终身寿险值得投保吗？ 本期主要分析： 1、永续我爱（尊享版）增额寿险的基本信息介绍 2、永续我爱（尊享版）增额寿险的主要优势 3、永续我爱（尊享版）增额寿险不足之处 4、永续我爱（尊享版）增额寿险现金价值情况 01 产品基本信息了解 02 本险种的优势和亮点分析 1、起投门槛低 永续我爱增额终身寿险的最高投保年龄是60周岁，最低1000元可入手，整体的投保门槛还是比较低的，对预算没那么多的年轻群体更友好一些。 2、保额3.5%递增 增额终身寿险，保额会按照一定的比例，每年递增，这款产品保额递增的比例是3.5%，保障中规中矩。 3、支持减保 减保，就是减少保额，换句话说，就是在急需用钱的情况下，可以退保一部分保额，把部分钱取出来周转，剩下的钱依然能继续增值。 4、可附加投保人豁免 投保人豁免，父母作为投保人，一旦发生大病，失去交费能力，保障可能就中断，有投保人保费豁免，父母一旦不幸罹患疾病，保障也可以继续有效，继续享有保单权益，这款产品可附加投保人豁免。 03 短板及需关注的细节之处 1、没有万能账户 这款产品没有可以搭配的万能账户，万能账户就是一个理财账户，一般搭配终身寿险或年金险一起投保，可以实现资产的二次增值。 前期的收益不领取，实现利滚利，收益会更好。 2、保障简单 这款产品仅仅是保障身故或全残，保障责任较为单一。但是也不乏有的终身寿险包含有意外等交通工具意外保障，还有的会有投保人豁免责任等。 相比之下，这款产品的保障内容就单一很多，几乎没有特色的保障内容。 04 永续我爱（尊享版）现金价值情况 增额终身寿险最重要的功能是能减保领取，减保领取的金额，指的是当时的现金价值。前期现金价值越高，则领取的金额越高，万一中途想要退保，也不会有本金损失。如果没有回本，现金价值低于所交保费的话，会有损失的。 增额终身寿险是兼顾保障和理财功能，但是保费贵，较为考验交费能力，建议投保前先评估自己的预算，若是手中的钱可以买齐重疾、医疗和意外，可以尝试投保增额终身寿险，毕竟提前的财务规划还是有必要的。 具体看下这款产品的现金价值情况： 从以上表格可看到，趸交保费，交完费第二年就可以实现回本，回本周期短，短期退保也不会有保费损失。 产品点评： 中意人寿永续我爱（尊享版）终身寿险起投门槛低，现金价值增长快，可以尽快实现回本。 阅读全文
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2024-07-16
区别：北京人寿福禄娃1号和国联人寿小淘气1号 少儿重疾险0-17岁专属投保，一般而言，少儿重疾险会有针对青少年群体高发疾病额外赔，针对性更好。 国联人寿小淘气1号，投保的灵活度高，可选保定期或终身，同时提供多项可选责任，保障内容更加的全面。从基本责任看，保重疾、中症、轻症，还有少儿特疾和罕见病额外赔付，可选重疾多次赔、癌症二次赔等保障。 北京人寿的福禄娃1号少儿重疾险，可保定期或保到终身，从基本责任看，保重疾、中症、轻症，还有少儿特疾和罕见病额外赔付，可选重疾多次赔、癌症二次赔等保障。重疾有加量额外赔，前30年额外赔50%保额。 本期主要分析： 1、两款产品投保基本信息解析 2、两款产品的相同点之处 3、两款产品在保障内容、疾病定义等不同 4、少儿重疾险住院就能赔吗？ 一、产品基本信息了解 两款产品的相同点 1、无医疗险搭配 作为网销的重疾险，在医疗险的搭配上是一致的，两款产品都不能组合医疗险一起投保。医疗险包含无免赔住院医疗险和百万医疗险两类，无免赔医疗应付日常疾病住院开支，百万医疗则是用于大病医疗费用。 小淘气1号和福禄娃1号少儿重疾是网销险种，无法搭配住院医疗和百万医疗，需要采取另外的方式进行补充。 2、轻疾有隐形分组 两款产品在轻症的赔付上，条款规定都是不分组赔多次，但是实际赔付有少量的多项疾病赔一项，实际承保的疾病种类减少，具体的疾病如下： 小淘气1号： 福禄娃1号： 区别一：保障内容上不同 作为少儿专属重疾险，都是大病单赔，基本责任覆盖轻中重症，可选附加身故责任及其他。 针对少儿群体高发的疾病，都有少儿特疾和罕见病保障，在少儿特疾的赔付上，小淘气1号是额外赔120%，福禄娃1号则是赔150%保额，罕见病都是10种额外赔200%保额。 福禄娃1号少儿重疾还有可选责任，重疾和癌症多次赔，加大保障力度。小淘气1号则更加丰富些，有住院日额保险金、ICU住院保险金。 区别二：高发轻疾定义差别 重疾险中28类高发重疾和3类轻疾各家公司理赔门槛一样，但是除此以外其他疾病各家公司理赔门槛不一，从高发重疾对应的几款高发轻症定义来看，两款产品差别如下： 从以上表格可以看到，原位癌和轻度癌症各赔一次，另外高发疾病【冠状动脉介入手术】要求首次实施，比一般的要严格，【慢性肾功能衰竭】小淘气1号要求180天才赔，而福禄娃1号要求90天就可以赔，相对更宽松。 少儿重疾险住院就能赔吗？ 不能住院就能赔，比如小孩子常见的感冒发烧、肺炎、肠炎等，住院也是不能报销的，因为没有达到重疾险的理赔标准。重疾只赔条款规定的疾病，比如保监明确规定必须承保的28类重疾，以及3类轻症，其他的是各家保险公司自己决定承保什么病种。 相比重疾险需满足条款疾病定义，医疗险就没有这么多的要求，只要达到理赔门槛，就能获赔。 配置健康险，一般是优先医疗险，再搭配重疾险，买足保额，就算不幸发生大病，还可以弥补因此导致的收入损失。 产品点评： 作为互联网重疾险，两款产品都是少儿重疾险，相比线下产品而言，都是走性价比路线，基础责任差别不大，关键看特色可选内容，按需投保。 阅读全文
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2024-07-16
分析：中意意路童行终身寿险优缺点详解 寿险的责任简单，以人的寿命为保障对象，保身故和全残，说白了就是“死后才赔的险种”，这类险种虽然听着不太吉利，但是杠杆高，几百的保费可以买到几百万的保额，是很多有负债家庭经济支柱的选择。 终身寿险顾名思义，是在保障期上保终身的寿险，相比于普通定期寿险而言，不管活到多少岁，发生身故全残责任都赔，也就是确定可以拿到保险金的寿险，不用担心中途出险保障到期的问题。 中意意路童行终身寿险，最高75周岁投保，除了身故全残保障，还有意外额外赔付，以及航空意外保障，加大保障力度，另外支持保费垫交、减额交清等权益。 那么，这款产品怎么样？ 本期主要分析： 1、意路童行终身寿险的基本信息介绍 2、意路童行终身寿险的优势和不足之处 3、终身寿险适合投保人群 01 产品基本信息了解 02 本险种的优势和亮点分析 1、投保年龄覆盖广 这款产品的投保年龄为出生满7天至75周岁人群，投保人群年龄范围广，适合更多人群投保。 市场上的终身寿险，一般的最高投保年龄为70周岁，这款产品最高到75周岁，对于退休后的中老年群体，也有机会承保，投保门槛宽松。 2、有意外额外保障 中意意路童行终身寿险除了身故保险金以外，还有多项意外方面的保障，即意外身故保险金和航空意外身故保险金。 其中意外身故保险金，是年满18周岁未满71周岁意外身故且符合理赔条件，除给付身故保险金外，给付10%基本保额。 航空意外身故保险金，是年满18周岁未满71周岁意外身故且符合理赔条件，除给付身故保险金和意外身故保险金外，给付2倍基本保额、2000万较小者。 3、提供丰富的保单权益 中意意路童行终身寿险的保单权益包含减额交清、保费自动垫付、保单贷款。具体是： 1）保单贷款：可贷80%现金价值，但每次贷款期限最长不超过6个月； 2）保费自动垫交：投保人超过宽限期（60天）仍未缴费时，可用当时的现金价值扣除尚未清偿的保单贷款及其累计利息之后的余额，垫交到期保费。可以避免因为忘记缴费，而导致保单失效的情形出现。 4、缴费期限灵活 中意意路童行终身寿险的缴费期限，提供了7种选择，分别有趸交、3/5/10/15/20/30年交，投保人可以根据自己的需求选择缴费方式，投保更加的灵活便捷。 03 短板及需关注的细节之处 1、健康保障力度小 作为一款终身寿险，这款产品主要是提供身价保障，健康方面的保障，比如医疗、重疾等，是没有的。如果没有配置好医疗险、重疾险，建议优先配置好这类产品。 2、保费比定期寿险贵 终身寿险和定期寿险的保障责任相差不大，只是在保障期限上有一定的区别，一款是保终身，不管活到多少岁，最后一定会赔。而定期寿险则是保定期，保到多少岁没有发生保险责任，合同也终止，终身寿险的保费比定期寿险贵不少。 04 终身寿险适合投保人群 终身寿险作为身价保障产品，确定能获得赔付，不管是因为意外还是疾病，但是对于一般人群来说，发生死亡的概率还是很小，在配置好终身寿险之前，还是要考虑医疗险、重疾险这类赔偿给付性质的，毕竟活着生病吃药，更加需要强大的经济能力支撑。 产品点评： 意路童行终身寿险投保人群范围广，作为一款保终身的产品，不用担心中途失去保障。额外的意外赔付，加大了保障力度，但是留意险种的配置顺序。 阅读全文
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