第449页 - 保险笔记

惠民保产品近年来在市场上经历了显著变化。尽管有声音认为惠民保正逐渐失去市场地位，但实际数据显示，自2015年以来，虽然有73款产品停售，占总产品数的1/4，但惠民保整体仍在发展和成熟。截至2023年11月，全国共推出284款惠民保产品，覆盖30个省份，成为保险业内现象级产品。

市场发展情况：
- 惠民保市场增速放缓，2015年至2023年11月15日，共推出284款产品，其中73款已停售。
- 产品遍布全国22个省份、4个直辖市、4个自治区，其中20个地区有停售产品。
- 东部地区停售产品数量最多，但停售率最低，显示市场自我优化和升级。

产品特征与运营表现：
- 城市定制产品停售率较高，省级统筹产品停售率较低。
- 多数停售产品运营周期短，集中在1~2周期。
- 2020年上线的产品停售率较高，后期上线产品运营表现相对良好。

政策与市场因素：
- 政策变化是产品退市的主要因素，如养老保险公司退出短期健康险业务。
- 政府合并处理当地惠民保产品，减少市场无序竞争。
- 市场选择和产品迭代也是停售的重要因素。

破局策略：
- 惠民保需兼顾商业属性和普惠属性，尊重商业保险的经营属性，同时政府需发挥支持引导作用。
- 产品设计应建立消费者需求导向思维，关注不同年龄层需求，建立分层方案。
- 产品运营要保证优化与合规，运用科技赋能和数据优化，提升服务效率和客户满意度。

总体来看，惠民保作为普惠保险的代表，通过政策引导和市场机制的不断调整，展现出强大的生命力和发展潜力。阅读全文

2024-07-22

分析：君龙人寿超级玛丽7号暖男版优缺点详解

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

随着人们对保险的认可度越来越高，市场上也涌现出越来越多的平台，在推动保险行业的发展。超级玛丽系列在网销市场上知名度比较高，超级玛丽7号暖男版是君龙人寿最新款，这款覆盖轻中重症疾病保障，不带身故责任，有需要预算充足，可以自己附加。除此之外，在高发疾病保障上，还有癌症、特定心脑血管疾病额外赔，关爱金更是覆盖到轻、中、重症疾病，保障力度比较大。只是要留意保障的完整度。本期主要分析： 1、超级玛丽7号暖男版投保基本信息解析 2、在保障内容、交费价格等核心的优势 3、需要留意险种搭配、疾病分组等细节 4、重疾险保额50万一年交多少钱？ 01 产品基本信息了解 02 本产品的优势和亮点之处 1、投保灵活度高基本责任包含轻中重症疾病，自带责任少，以可选附加的方式，增加了投保的灵活度，可以按需选择。在保障期上，可以选保定期或终身，最长30年的交费期，最大化的减轻交费压力，看下不同年龄的交费价格情况： 2、高发疾病额外赔针对高发的癌症、心脑血管疾病，都可以额外赔。其中癌症以津贴的方式给付，缩短了赔付的间隔时间，确诊癌症，只要间隔1年，又可以再拿到赔付，累计可以获赔120%保额。包含了癌症的新发、复发、转移和状态的持续，赔付门槛比较宽松。特定心脑血管疾病额外赔，间隔180天/1年后，赔100%保额。病种包含：较重急性心肌梗死、冠状动脉搭桥术、严重脑中风后遗症、心脏瓣膜手术、主动脉手术、严重原发性心肌病、严重肺源性心脏病、严重冠心病、严重心肌炎、主动脉夹层血肿。 3、轻疾定义宽松新的疾病定义，对疾病重新进行了定义，滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾，只能按照轻症赔，而很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一，超级玛丽7号暖男版这款产品两项可各赔一次。另外从高发重疾对应的高发轻症上看，超级玛丽7号暖男版这款产品保障全，具体疾病定义如下：但是要留意【冠状动脉介入手术】要求首次实际实施，【慢性肾功能衰竭】只要90天就可以赔了，比很多要180天的宽松不少。 03 短板及不足之处 1、有隐形分组轻中症都是不分组赔多次，但是轻症实际有少量的多项疾病赔一项，实际承保的疾病种类有水分，具体的疾病如下： 2、留意医疗险搭配网销产品往往无法搭配医疗险，包含无免赔住院医疗险和百万医疗险两类。君龙人寿超级玛丽7号暖男版重疾是网销险种，无法搭配住院医疗和百万医疗，需要采取另外的方式进行补充。如果单纯购买重疾险，没有医疗险，健康保障会有一定缺口。 04 重疾险保额50万一年交多少钱？重疾险的交费和保障内容有关，也和产品的销售渠道有关，一般来说，网上销售的重疾险，比代理人销售的会便宜。另外还和险种类型有关，消费型重疾险比返还型就便宜，因为消费型的到期不返钱，返还型虽然返钱，但是前期收费会更贵。另外一个重要的影响因素，就是年龄，年龄越大，交费也越贵。如果是买网销的消费型重疾险，50万保额30岁，一年保费大概是4000-6000之间，买线下的，就会贵很多啦。产品点评：超级玛丽7号暖男版投保的灵活度高，高发疾病都可附加额外赔，费率有竞争优势，只是搭配好完整的医疗险。阅读全文

2024-07-22

分析：中国人寿鑫瑞稳赢年金险优缺点详解

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

年金险本质是理财产品，相比普通的健康保障类产品，年金险一般有投保门槛要求，主要体现在最低投入保费上。所以还是比较考验经济状况的，手上有闲钱可以投保。鑫瑞稳赢年金险是中国人寿旗下的一款产品，除了有年金，还有特别生存金、满期金，特别生存金保额递增领取，每年在上一年的基础上保额增加3%。前期年金不领取，可以进入万能账户，实现复利二次增值，收益更可观。那么，这款产品适合哪些人投保呢？本期主要分析： 1、鑫瑞稳赢年金险投保基本信息介绍 2、鑫瑞稳赢年金险主要优势和不足分析 3、鑫瑞稳赢年金险利益演示表 01 产品基本信息了解 02 本产品的优势和亮点分析 1、领取方式灵活鑫瑞稳赢特别生存金领取方式灵活，不同的交费期限，领取额度不一样，可以自由选择领取。最快的直接第5年就可以拿回所交保费100%，不同于一般险种的是，选择交费时间越长，领回保费的时间越短。 2、年金领取逐年递增特别生存金的领取，除了从第5年开始领取固定额度，以后每年领取金额在上一年基础上以3%比例增加。同时在第10年起，每年还可领取100%基本保额的年金，直至第14年，期间合计可领500%基本保额，领取额度高。 3、可附加万能账户鑫瑞稳赢年金保险可附加三款万能账户，分别是国寿万能账户鑫尊宝终身寿险（万能型）（A款）、鑫缘宝终身寿险（万能型）（乐鑫款）、鑫尊宝终身寿险（万能型）（C款），保底利率2.5%，最新结算利率4.8%，长期稳定在4.6%~5.0%之间。前期的年金不领取，进入万能账户，能实现二次增值，收益更加可观。 03 短板及不足之处 1、没有保证领取保证领取，就是不管实际生存是否达到年龄，都会给足年金额度。这款产品不提供保证领取功能，相比市场上其他产品能保证领取20年或保证领取至88周岁，这款产品竞争不足。 2、健康保障弱年金险作为理财类产品，在健康保障方面的力度比较弱，如果在购买理财产品之前没有买好健康方面的保障，看病住院要自己掏钱，建议优先配置好健康保障产品，以防因病致贫。 04 鑫瑞稳赢年金利益演示表看下这款产品的领取情况，举个例子：30周岁张先生投保，首年保费10万，交3年，保15年，附加鑫尊宝终身寿险（万能型）（A款），保费50元，保至终身，基本保额为20880元。首先看下年金领取情况，张先生能够领取的年金如下：固定领取：（1）保单第5年开始领年金，领取第1年年交保费的30%，即30000元。以后每年在原来的基础上增加3%，一直领到第9年，累计领取的金额是3w+3.3w+3.6w+3.9w+4.2w=18w；（2）第10年起至保险期间届满前，每年领取100%保额，即每年领取20880元；（3）第15年保险期满的时候，一次性领取3倍保额。以上部分是张先生可以固定领取的年金部分，如果选择不领取年金，可以让年金进入万能账户，进行二次增值。以中档利率4.5%测算一下收益情况：在没有追加万能账户的情况下，在第13年（保险期满前）账户价值实现了回本。阅读全文

2024-07-22

区别：国联达尔文7号和君龙超级玛丽7号暖男版

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

达尔文7号是国联人寿新出的网销重疾，轻中重症作为基本责任，其他可选，投保的灵活度高，可以依据自身需求选择对应的保障内容。预算足，可以加量赔；针对癌症、心脑血管高发大病，可以实现二次赔。超级玛丽7号暖男版是君龙人寿最新款，这款覆盖轻中重症疾病保障，不带身故责任，有需要预算充足，可以自己附加。除此之外，在高发疾病保障上，还有癌症、特定心脑血管疾病额外赔，关爱金更是覆盖到轻、中、重症疾病，保障力度比较大。只是要留意保障的完整度。那么，两款产品哪款更好？本期主要分析： 1、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别 2、两款产品的相同点分析总结 3、两款产品不同年龄的交费情况对比 4、重疾险保70年好还是保终身好？一、产品基本信息了解两款产品的相同点 1、需留意轻疾的分组从赔付规则上看，都是不分组赔多次。但是实际赔付，却在条款中规定，多项疾病只能赔一项，赔完之后，其他疾病也失去保障，即常说的隐形分组。这两款产品都有，具体的病种如下：超级玛丽7号暖男版的：达尔文7号的： 2、医疗险的缺失重疾险是确诊大病给付一笔钱，保险合同终止；医疗险是在保障额度内报销实际住院就诊的费用，百万医疗额度高达百万，一般足够。光有重疾险可能额度不够应付大病就诊费用，也可能面临罹患大病不在承保疾病范围内的尴尬，所以要配备好医疗险。医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报。搭配的医疗险一般续保宽松，保障范围全面，能垫付医药费更好。两款产品都没有搭配的医疗险一起投保，后续要自行补充完整。区别一：保障内容上不同（1）从加量赔看：超级玛丽7号暖男版的赔付力度更大，50岁前都有额外赔，且覆盖了轻中重症疾病，最高额外赔100%保额。而达尔文7号则是额外赔80%保额。（2）高发疾病保障看：达尔文7号不仅提供癌症二次赔，还有心脑血管疾病二次赔，且都能赔到120%额度。而超级玛丽7号暖男版则是以癌症津贴的方式给付，以3次给付，每次拿40%保额。（3）其他特色保障内容：除了以上额外保障，达尔文7号还提供了ICU住院保险金，其他疾病住满ICU7天的，赔30%保额，产品的差异化更强。超级玛丽7号暖男版则是有特定癌症保险金，针对癌症方面的保障更全面。区别二：高发轻疾定义的差别新规则实施以来，轻疾没有行业统一标准，原位癌不再属于轻度癌症，而是单独划分出去承保，各家公司的做法不一，有些不赔有些赔。在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上，疾病的定义如下：从【慢性肾功能衰竭】的定义上看，超级玛丽7号暖男版的只要求90天，而达尔文7号要180天才赔。区别三：交费价格区别两款产品的定价不同，从不同年龄的交费价格上看：重疾险保70年好还是保终身好？从保障内容上看，不受保定期还是保终身的影响。主要区别在于费率和疾病保障覆盖年龄段，保定期的相比保终身便宜很多，如果预算不是很足，就可以考虑保定期。从疾病高发年龄段覆盖情况看，我国重疾高发的年龄段是40-70岁，保定期到70岁，能覆盖疾病高发年龄段，但随着人寿命延长，预算充足的前提下，保终身的更放心，完全不用担心70岁后的保障。产品点评：两款的灵活度都比较高，如果是想要加量赔的，超级玛丽7号暖男版比较划算；达尔文7号则是增加了比较有特色的ICU住院保险金。阅读全文

2024-07-21

分析：平安北极星中端百万医疗险优缺点详解

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

医疗险不用满足疾病定义（一般医疗），相当于住院就能赔，比重疾险理赔门槛低很多。在购买保险产品的时候，首先考虑的就是医疗险，作为兜底的险种。百万医疗险作为健康险种，在投保年龄、健康告知的要求上，一般比较严格。很多身体亚健康人群，满足不了健康告知，就买不了医疗险产品。北极星中端医疗，有多项计划可选，可选特需医疗保障，覆盖特需部、国际部医疗，可选癌症外购药保障，提供的保障内容还是比较全面的。增值服务中包含重疾绿通、就医垫付等，只是需关注续保问题。本期主要分析： 1、北极星医疗险基本信息介绍 2、北极星医疗险优势和亮点分析 3、北极星医疗险短板及不足之处 4、百万医疗险和重疾险都要买吗？ 01 产品基本信息了解 02 本产品的优势和亮点分析 1、多项计划可选这款产品有四项计划可选，除了普通版的计划一到计划三，还有特需版，一般医疗都是0免赔获赔，就医范围覆盖医疗机构的普通部、特需部、国际部，就医体验和环境都更好。 2、有免费增值服务增值服务是保险公司免费提供的，其中比较实用的就医绿通、住院费用垫付，在关键时刻，都是可以“救命”的。这款产品提供多项增值服务，包含门诊/住院绿通、多学科会诊、基因检测、术后护理、住院直付、特征药品院外药房直付。 3、可选院外药癌症外购药是需要拿着医生的处方单，去外面药店购买的，医保是不报销的，需要患者完全自费。这款产品提供可选癌症外购药保障，覆盖了计划二、三和特需版，保障实用性还是比较强的。 4、0免额赔付不管是一般医疗，还是重疾医疗（含质子重离子责任），都是0免赔，按100%比例赔付，报销门槛低，赔付力度大。 03 短板及不足之处 1、续保每年审核续保条款直接关乎下年度保单的有效性，目前来看，最宽松的是保证续保条款，不用担心身体变差或理赔过，影响续保。北极星百万医疗险，续保每年审核，见续保条款： 2、留意免责范围医疗险的责任免除没有统一规定，都是各家公司自行决定，哪些赔哪些不赔，重点要关注的是，本公司不赔，但是其他公司可以赔的情况。北极星这款产品不赔“职业病，浅表静脉曲张”，并不是所有的险种都不赔，具体见本险种条款： 3、重疾等待期90天等待期是疾病观察期，等待期内出现的疾病或检查异常，都是不在赔付范围内的，故对于被保险人来说，等待期是越短越好。这款产品针对重疾的等待期90天，比很多险种要长。 04 百万医疗险和重疾险都要买吗？百万医疗险很有必要买，尤其是医保报销比例低的群体。医疗险没有疾病种类限制，不管是意外还是疾病，住院超过免赔额的部分，都能报销。但是是给付性质的，通俗点说，就是用多少赔多少，不会超过实际花费金额。虽然不像重疾险，确诊大病可以一次性拿到保额，但是有上百万的额度，且报销范围不限医保内外。购买商业健康保险，最优先配置的，应该就是百万医疗险。还有预算，再考虑买一定保额的重疾险。产品点评：北极星作为一款中端百万医疗险，保障灵活，多项责任可选，关键是0免赔额，没有“起付线”，获赔更容易，价格比普通的百万医疗险，也更加的“美观“。阅读全文

2024-07-21

分析：国联人寿康乾1号.益利多（青春版）终身寿险优缺点详解

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

终身寿险保障身故/全残，只要不退保，就一定能获赔，因此它的价格比较贵。而增额终身寿险，保额可逐年递增，是一款附加了理财功能的终身寿险。它的优势在于，现金价值高，回本比较快，再加上有保单贷款、加/减保和减额交清等权益，适合有养老需求，追求稳健理财等人群投保。国联人寿的增额终身寿险-康乾1号益利多青春版终身寿险，保额复利增长，递增比例为3.5%，最低只要2000元就可以投保，支持保单贷款、加保和隔代投保这几项权益，资金运用比较灵活。本期主要分析： 1、康乾1号益利多青春版投保信息了解 2、在保障内容、起投金额等优势 3、康乾1号益利多青春版的收益特点分析 4、增额终身寿险是否值得投保呢？ 01 产品基本信息了解 02 本险种的优势和亮点之处 1、期交投保门槛低趸交1万起，期交2千起。其中趸交的门槛稍微有点高，适合高净值人群。而期交的话，普通工薪家庭也能承担得起。不过要注意每年保费支出太高，可是会给家庭带来负担。 2、对接信托，支持隔代投保康乾1号益利多青春版终身寿险支持信托和隔代投保，信托服务的作用是财富的保护、管理以及传承，信托公司可以根据合同对资金进行管理和运用，实现委托人对于资金的定制传承。而隔代投保就是爷爷奶奶，外公外婆给自己的孙子投保，很多孩子从小就是跟着祖辈长大，是祖辈们的小心肝，所以也会有为孙子买保险的打算。 3、收益固定康乾1号益利多青春版终身寿险保额每年的递增比例为3.5%，每年有效保额=上一年保额*（1+3.5%），终身享有收益，写进合同中。从递增保额的比例来看，增额比例不是很高，市场上有不少产品是达到了3.6%甚至是3.9%，虽然只是零点几的差别，复利的滚动下，收益差别会比较大。 4、投保条件宽松这款产品0-60周岁都可以投保，投保年龄的范围比较宽松。另外投保职业限制1-6类，要求宽松。 03 短板及不足分析 1、180天的等待期这款产品有180天的等待期，180天以内因意外伤害之外的原因导致身故或全残的，无息退还本合同基本保额对应已支付的保险费，合同终止。 2、保障简单虽然说终身寿险的重点，不在健康保障。不过有的产品，依然提供部分的保障内容，比如说交通工具意外身故、意外伤害医疗等责任。这款产品仅仅是保障身故或全残，保障责任较为单一。 04 增额终身寿险是否值得投保呢？退保金是退现金价值，是衡量一款终身寿险收益高低的重要指标，看一款终身寿险的收益，首先得看看其回本速度如何。具体看下这款产品的收益分析：从上图可知，第7个保单年度，被保人37岁时，保单的现金价值才超过已交保费，也就是说交完费的第4年，可以回本，这个时候退保，不会出现亏损的情况。长期来看，保单第10年的时候，现金价值达到了40万，超过保费10万，当然时间越长，现价越高，从递增的趋势看，后面递增速度明显快于前20年。如果闲钱，暂时不需要领取，可以存放在里面，收益确定，没有多大风险。产品点评：终身寿险作为理财类产品，重点关注的还是收益情况。康乾1号益利多青春版投保的门槛不高，可以对接信托服务，还是值得肯定的。阅读全文

2024-07-21

区别：和泰超级玛丽7号经典版和君龙超级玛丽7号暖男版

2024-07-21

罹患重疾后，医疗救治费用是患者需要最直接面对的一大笔费用，另外还会存在很多潜在的支出，因治疗导致工作中断造成收入损失，后续疗养费用、孩子教育费、父母养老费等家庭开销都是需要背负的，因此配置好重疾险是必要的。招商仁和旗下的悦动保，和乐动保一字之差，分别是不同的产品。悦动保作为2022年新品，是重疾单赔险种，除了保轻重症、身故之外，没有过多的额外保障内容。不过在费率上，体现对身体健康群体的优待，只是需留意轻疾隐形分组。本期主要分析： 1、悦动保重疾险基本信息解析 2、悦动保重疾优势和亮点之处 3、悦动保重疾短板及不足之处 4、重疾险交30年终身有效吗？ 01 产品基本信息了解 02 本险种的优势和亮点之处 1、保费分摊好最长缴费期30年，相比20年的缴费期，有以下三点好处：一是：意味着分摊到每年的交费价格更低一些，获取相同的保额，以小博大的杠杆效应更好。二是：此外更好体现保费豁免的功能。三是：交30年，意味着附加医疗险保30年，保的更长。 2、优选体费率有优惠针对身体健康状况良好的人群，保费会有一定的优惠，具体看下不同档位的交费情况：可以看到，同样保障的情况下，身体健康状况越好，保费越便宜，最多一年保费能便宜接近1000块钱，可以拿省下的这部分钱再买一份医疗险了。 03 短板及需关注的细节 1、留意轻症保障细节 1）轻症有隐形分组轻症是不分组多次赔，但是实际赔付的时候，存在赔完A疾病，不再赔B疾病的情况，即存在隐形分组，也就是多种疾病只赔一种的情况，不过这种情况很多重疾险都存在。具体见病种： 2）缺失慢性肾功能衰竭新的疾病定义，对疾病重新进行了定义，滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾，只能按照轻症赔，而很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一，悦动保重疾这款产品两项可各赔一次。不过，从高发重疾对应的轻症疾病上看，这款是没有【慢性肾功能衰竭】赔付的，具体疾病定义如下： 3、没有医疗险搭配投保网销产品往往无法搭配医疗险，包含无免赔住院医疗险和百万医疗险两类。悦动保重疾是网销险种，无法搭配住院医疗和百万医疗，需要采取另外的方式进行补充。如果单纯购买重疾险，没有医疗险，健康保障会有一定缺口。 4、没有中症保障从疾病定义上看，中症疾病介于轻症和重疾之间，赔完轻症之后，再赔中症的概率更大，对于被保险人来说，能有更多的可能获得赔付，疾病保障的衔接更好。但是这款产品没有中症疾病保障。 04 重疾险交30年终身有效吗？交费期选择是30年交费，保障期选择是终身，那么，30年交费期满后，就是终身保障有效的。除了保终身的，市面上还有很多险种是可以保到70岁的，这种相比保终身的产品，交费便宜很多，但是70岁后面临保障中断，不过前提加大高发年龄段保额很划算。产品点评：悦动保整体保障内容比较简单，没有高发疾病额外保障，也没有额外的特色内容，但是对身体健康人群来说，可以降低保费投保，如果偏爱这款产品，身体健康状况良好的，有一定优势。阅读全文

2024-07-21

对比：平安御享财富23和国寿鑫享未来两全保险

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

每年开门红保险理财，平安和国寿产品是绕不过去的话题，两家公司都会推出主打的理财保险，平安财富世界500强排第25位，净利润行业第一，平安理财险搭配万能账户利率稳定且高；国寿财富世界500强排第40位，寿险保费收入行业第一，理财产品搭配万能账户利率也客观。两家公司2023年开门红主打的平安御享财富23和国寿鑫享未来两全保险。本期话题： 1、两款产品基本信息及收益区别 2、两家公司产品万能账户实际利率和细节区别 3、两款产品分别适合什么人投保？区别一：两款产品基本信息及收益区别看看两款产品缴费年限、承保年龄、保障期限和生存金返还情况：通过图表看到：两款产品选择三年或五年交，返还的生存金是一样的，但是国寿产品增加了一个趸交保费选项。同一款产品理论上趸交，在现金价值和生存总利益上是要优于三年交或五年交的。从收益上看：选择相同的缴费金额和缴费年限情况下，假定相同的4.5%中档利率情况下，投保前25年，平安的预期收益要更高，25年以后两者相近。区别二：两家公司产品万能账户细节区别实际利率区别：平安聚财宝终身万能账户，过去实际利率5%，目前4.7%，平安万能账户保底利率1.75% 中国人寿鑫尊宝A万能账户，过去实际利率5%，目前4.8%，中国人寿万能账户保底利率2.5% 目前两家公司过去万能账户实际利率都超过中档4.5%，都比较稳健。账户细节：目前账户领取都没有具体金额限制，只是前五年领取都有手续费，追加万能账户也有手续费：平安追加手续费2%，万能账户前五年领取手续费3%-1% 国寿鑫尊宝追加手续费3%，万能账户前五年领取手续费5%-1% 区别三：两款产品分别适合什么人投保？两款产品如果选择3年或5年交费，理论上正常投保或追加投保，平安正常投保和追加投保相对都更有利，如果选择趸交，国寿产品有趸交选项。阅读全文

2024-07-21

分析：中华盛世长安重疾险优缺点详解

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

重疾险按照疾病定义赔，保监对高发的重疾，做了统一的疾病定义规定，其他都是各家公司自己决定。针对高发的疾病额外赔，保障内容比较有针对性。中华人寿的盛世长安重疾险，大病不分组赔多次，保障力度大，除了基本的轻中重症保障，针对高发的癌症、心脑血管疾病，还可以额外赔100%保额。不过，还是需要留意在保障完整性上的搭配情况。那么，这款产品怎么样呢？本期主要分析： 1、投保基本信息了解及对比情况 2、在赔付条款、轻疾定义等优势分析 3、险种组合、间隔期设置等细节需留意 4、专属重疾险保障更好吗？ 01 产品基本信息了解 02 本产品的优势和亮点分析 1、大病不分组多次赔这款产品大病不分组多次赔，相比分组多赔的重疾险而言，获得多次赔付的概率更高，更利于被保险人。 2、可选高发疾病额外赔针对高发的癌症、心脑血管疾病，可以选择附加额外赔付。首次确诊恶性肿瘤-重度之后，经3年再确诊恶性肿瘤重度，给付100%基本保额；首次确诊较重急性心肌梗死或严重脑中风后遗症，经3年再确诊同一种疾病给付 100%基本保额。 3、高发轻疾定义宽松轻疾并没有统一规定，各个公司规定不同，规定必须承保的28类重疾中，理赔最多的6类重疾对应的轻疾疾病中，盛世长安重疾险几类高发轻症保障全，具体定义如下：高发的原位癌和轻度癌症可以各赔一次，但是从定义宽松程度看，【慢性肾功能衰竭】要求180天赔，有些只要90天就可以赔了；另外【冠状动脉介入手术】要求首次实施，并不是所有的险种都有这样的要求。 03 短板及不足之处 1、轻疾有隐形分组虽然这款产品是不分组多次赔，但是存在隐形分组，也就是多种疾病只赔一种的情况，比如A疾病赔完，不再赔B、C等疾病。这款产品有隐形分组的病种如下： 2、无医疗险组合重疾险是发生约定的大病给付保险金，针对给付的大病有具体疾病及定义要求，给付的门槛高。一般要搭配医疗险一起投保，而医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报。搭配的医疗险一般续保宽松，能够承诺续保，不会因为上一年理赔拒绝续保，或者保证续保五六年就可以，另外保障范围全面，能垫付医药费更好。需留意这款产品医疗险配置。 3、轻中症有间隔期两次重疾间赔付间隔365天，相比很多只要180天的来说，算是比较长的间隔期。另外轻中症赔付也有间隔期，间隔90天，市场上的重疾险，大多数是没有间隔期的。 04 专属重疾险保障更好吗？市面上有很多重疾险，针对0-17岁投保，是专属投保的重疾险。那么，是不是专属的重疾险更加适合群体投保。其实，没有绝对的好坏，专属的重疾险，主要是在群体高发的疾病，比如白血病、重症手足口病等的赔付上，力度更大，针对性更好。当然也不是说这部分疾病只在群体中发生，只是说这个群体发生这类疾病的概率更高。当然，也有部分险种会额外设置群体特定疾病额外赔，疾病保障的针对性更好，保障也更完善。产品点评：盛世长安重疾大病不分组多赔，多赔条款比较有优势，另外可选附加高发疾病额外赔，但是多次赔付有间隔期，另外要留意轻疾隐形分组和医疗险的缺失问题。阅读全文

2024-07-21

理财有风险，投资需谨慎

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