分析：中国人寿鑫瑞稳赢年金险优缺点详解

年金险本质是理财产品，相比普通的健康保障类产品，年金险一般有投保门槛要求，主要体现在最低投入保费上。所以还是比较考验经济状况的，手上有闲钱可以投保。

鑫瑞稳赢年金险是中国人寿旗下的一款产品，除了有年金，还有特别生存金、满期金，特别生存金保额递增领取，每年在上一年的基础上保额增加3%。前期年金不领取，可以进入万能账户，实现复利二次增值，收益更可观。

那么，这款产品适合哪些人投保呢？

本期主要分析：

1、鑫瑞稳赢年金险投保基本信息介绍

2、鑫瑞稳赢年金险主要优势和不足分析

3、鑫瑞稳赢年金险利益演示表

1、领取方式灵活

鑫瑞稳赢特别生存金领取方式灵活，不同的交费期限，领取额度不一样，可以自由选择领取。最快的直接第5年就可以拿回所交保费100%，不同于一般险种的是，选择交费时间越长，领回保费的时间越短。

2、年金领取逐年递增

特别生存金的领取，除了从第5年开始领取固定额度，以后每年领取金额在上一年基础上以3%比例增加。

同时在第10年起，每年还可领取100%基本保额的年金，直至第14年，期间合计可领500%基本保额，领取额度高。

3、可附加万能账户

鑫瑞稳赢年金保险可附加三款万能账户，分别是国寿万能账户鑫尊宝终身寿险（万能型）（A款）、鑫缘宝终身寿险（万能型）（乐鑫款）、鑫尊宝终身寿险（万能型）（C款），保底利率2.5%，最新结算利率4.8%，长期稳定在4.6%~5.0%之间。前期的年金不领取，进入万能账户，能实现二次增值，收益更加可观。

1、没有保证领取

保证领取，就是不管实际生存是否达到年龄，都会给足年金额度。

这款产品不提供保证领取功能，相比市场上其他产品能保证领取20年或保证领取至88周岁，这款产品竞争不足。

2、健康保障弱

年金险作为理财类产品，在健康保障方面的力度比较弱，如果在购买理财产品之前没有买好健康方面的保障，看病住院要自己掏钱，建议优先配置好健康保障产品，以防因病致贫。

看下这款产品的领取情况，举个例子：30周岁张先生投保，首年保费10万，交3年，保15年，附加鑫尊宝终身寿险（万能型）（A款），保费50元，保至终身，基本保额为20880元。

首先看下年金领取情况，张先生能够领取的年金如下：

固定领取：

（1）保单第5年开始领年金，领取第1年年交保费的30%，即30000元。以后每年在原来的基础上增加3%，一直领到第9年，累计领取的金额是3w+3.3w+3.6w+3.9w+4.2w=18w；

（2）第10年起至保险期间届满前，每年领取100%保额，即每年领取20880元；

（3）第15年保险期满的时候，一次性领取3倍保额。

以上部分是张先生可以固定领取的年金部分，如果选择不领取年金，可以让年金进入万能账户，进行二次增值。以中档利率4.5%测算一下收益情况：

在没有追加万能账户的情况下，在第13年（保险期满前）账户价值实现了回本。