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分析：爱心人寿百岁人生福享养老年金保险优缺点详解 养儿防老是老一辈的想法，现在很多年轻人不再把养老寄托在养孩子身上，养老保险成为很多人的首选。养老保险前期可以根据自身的经济状况投入，后续如果有闲钱，也可以选择加保。对于不急着用钱，又希望年老能有钱的人群，是不错的选择。 百岁人生福享版养老年金险是爱心人寿旗下的一款产品，单从名字上看，很多人会误以为这是百年人寿的产品。其实，百岁人生福享版养老年金险也不算是款新品了，是去年年底下架后，又重返互联网保险的产品。这款产品保证领取至80周岁，领取方式上，可选月领或年领，最早55岁就可以开始领了。 本期主要分析： 1、百岁人生福享版投保基本信息介绍 2、百岁人生福享版主要优势和不足分析 3、百岁人生福享版利益演示表 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、投保灵活，门槛低 百岁人生福享版养老年金险的人群覆盖广泛，最高可接受69周岁人群投保，对老年人投保比较友好。 另外，1-6类职业均可承保，职业限制非常宽松。提供终身保障，最长可选20年缴费，投保门槛不高，5000元起投。 2、80周岁前保证领取 百岁人生福享版养老年金险保证领取至79周岁（含)，在一定程度上规避了被保人开始领取年金后，发生早亡造成的年金损失。 30岁男性，年交10万，交5年，总计50万保费，55岁起领，年领方式下保证领取年金大概是投入金额的2.8倍。 3、领取灵活 年金领取有年领、月领两种方式，起领时间也有55/60/65/70周岁的选项。 根据选择的领取方式不同，领取的年金也会有不同的约定。年领基本保额，月领则是8.5%基本保额，年金保证领取至79周岁（含）。 03 需关注的细节部分 1、没有减保 百岁人生福享版养老年金险的缺点主要在于，其资金的支取还不太灵活。目前来看，这款产品缺少减保方面的设置。 2、回本时间慢 保单的现金价值，是退保金额，如果中途要退保，退的就是现金价值。现金价值高，回本的时间快，发生退保，不会有保费损失。现金价值低，回本时间慢，退保会损失本金。 百岁人生福享版的初始现金价值比较低，“回本”速度比较慢，需要长期持有才能得到比较好的收益效果。如果是短期存取，可能会面临保费损失的风险。具体看下这款产品的现金价值情况： 3、80岁后无身故保障 这款产品不像其他养老险，身故可以赔基本保费，这款产品80岁后就没有身故保障了。 04 百岁人生福享版利益演示表 年交5万，3年交，每年领多少钱？ 30岁，交费15万，55岁开始领取，能保证领取到的金额是45.5万，在15万保费的基础上，已经增加了2倍多。如果活的长，领到106岁，一共可以领取92.9万，领取额度还是比较可观的。 不过，这款没有万能账户，前期的收益不领取，也不能二次增值。 产品点评： 百岁人生福享版养老年金险的整体表现还是比较不错的，保证领取时间较长，且缴费和领取方式灵活。但是产品特色偏弱，如缺少豁免、万能账户等，同样缴费情况下，百岁人生福享版年金领取不算高，在同等产品形态下，处行业中等偏上水平。 阅读全文
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2024-08-04
分析：人保寿险美满金生年金保险优缺点详解 年金险，就是前期交钱，后面规定的时间可以领钱的一种保险，它可以帮助我们提前进行资金规划，到用钱时就更游刃有余一些。 年金险是一种强化资产稳定性的保险，最大的亮点就是收益明确、安全性高，一般能够与万能账户进行组合投资，实现资金配置的安全性、流动性和收益性。 中国人保的美满金生，是一款短期年金险，定位比较明确，另外可搭配万能账户，实现二次增值，保底利率3%，实际结算利率5%。还有健康险种可附加投保，涵盖医疗和意外伤害保障。 那么，这款产品值得投保吗？ 本期主要分析： 1、美满金生年金险产品基本信息分析 2、美满金生年金险产品优缺点详解 3、美满金生年金险利益演示 4、美满金生年金保险怎么样？ 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、投保年龄广泛 人保寿险美满金生是一款适合出生满28天-75周岁人群购买的理财产品，相比市面上那些最高投保年龄为65周岁的同类型产品而言，这款产品的投保范围是比较广泛的。 这也意味着老年人也可参与理财，十分友好。 2、年金给付高 美满金生的年金给付，按3年交，第5-9年度，每年给付年交保费的60%；5年交，第5-9年度，每年给付年交保费的100%；10年交，第5-14年度，每年给付年交保费的100%。满期再给付100%基本保额。 3、提供多元保障 美满金生除了提供年金保障外，还可以附加医疗保障、意外保障，具体是安心呵护住院医疗、安心呵护住院定额给付医疗、安心呵护意外伤害医疗。 是一款兼顾保障和理财的产品，从而给到被保人更全面的保障。 4、可搭配万能账户 万能账户，前期的收益不领取，这笔钱进入万能账户，可以实现二次增值。美满金生搭配的万能账户-品质金账户终身寿险（万能型）（卓越版），保底利率是3%，比一般的万能账户保底利率都要高。 03 短板及不足之处 1、保障期限短 美满金生年金保险的保障期限最长为15年，属于短期年金险，那些想要以后靠这款年金险养老的朋友们，还是投保长期年金险比较稳妥。 2、起投门槛不低 美满金生这款产品可以搭配万能账户，但是关联品质金万能账户，需要满足一定的交费额度，具体是： 选择3年交或5年交，年交3万及以上即可关联品质金（卓越版）账户； 选择10年交，年交2万及以上即可关联品质金（卓越版）账户； 选择15年及以上年交，年交1万及以上即可关联品质金（卓越版）账户。 3、现金价值低 现金价值就是退保金，如果中途想要退保，就是退保单现金价值，现金价值高，出现退保，不会有保费损失，这款产品的现金价值偏低，回本时间比较长，短期退保会有本金损失，见现金价值情况： 04 美满金生年金保险怎么样？ 美满金生是人保的一款年金保险，按年领钱。 假如30岁李先生，投保人保寿险美满金生，保障期限为10年，年交保费为3万元，交5年，基本保额为6891元。 领取的年金为：第5年的时候，可以领到3万，连续领5年，交费保费就可以领回来了。到第10年的时候，还可以领取保额6891元。 也可以年金不领取，到万能账户增值，那收益就远远不止这点了。具体看下关联万能账户的收益情况： 产品点评： 美满金生年金保险投保年龄宽松，作为短期年金险，关联万能账户利率高，不过要一定的交费实力。 阅读全文
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2024-08-04
分析：英大人寿百万康爱医疗险优缺点详解 医疗险不用满足疾病定义（一般医疗），相当于住院就能赔，比重疾险理赔门槛低很多。在购买保险产品的时候，首先考虑的就是医疗险，作为兜底的险种。 而医疗险按照保障的额度分，有万元内的小额医疗，百万额度的百万医疗，百万医疗险保额高达百万，对于大病患者实用。 百万康爱是英大人寿的一款百万医疗险，常规住院医疗保障齐全，拓展重疾及特定传染病确诊津贴，比较有亮点。关键是保证续保6年，保证续保期内，不用担心停售和续保的问题，稳定性比较好。 本期主要分析： 1、英大百万康爱医疗险投保信息解析 2、在保障内容、续保条款等优势 3、在免责范围、等待期设置等需留意细节 4、百万医疗险有必要买吗？ 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、确诊重疾0免赔额 百万医疗险一般都有1万的免赔额，以社保身份参保的，社保报销完之后，剩下的部分再扣除免赔额，才是报销部分。 这款产品110种重疾医疗0免赔额，对于患大病人群来说，是比较友好的。 2、保证续保6年 续保条款直接关乎下年度保单的有效性，目前来看，最宽松的是保证续保条款，不用担心身体变差或理赔过，影响续保。英大百万康爱医疗这款产品保证续保6年，见本险种条款： 3、基础保障责任全面 住院常见的就诊项目包括住院医疗、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊。一般的产品这４类都包含在内，才能基本完全覆盖住院就诊项目。 这款产品几类报销项目都包含在内，整体报销项目全面。另外还拓展重疾及传染病确诊津贴。 03 短板及不足之处 1、留意免责条款 医疗险的责任免除无统一的规定，都是各家公司自行决定是否承保，这款产品不保“职业病、宫外孕治疗”，另外对免疫疗法、靶向药物治疗也不赔，很多险种并没有这样的责任免除，见本险种条款： 2、60天等待期 等待期是保险公司设置的疾病观察期，是为了防止投保人带病投保、蓄意骗保的情况出现。所以在等待期内发生的疾病，保险公司是不赔的，包含等待期内检查异常，过了等待期才确诊的疾病。 对被保险人来说，当然是等待期越短越好。一般的医疗险等待期是30天，但是这款产品等待期60天，比一般的险种要长。 3、留意增值服务 增值服务是保险公司免费提供的，虽然不要钱，但是很多服务实用性非常的高。比如费用垫付、就医绿通、癌症外购药等，需留意这款产品是否提供以上的服务。 04 百万医疗险有必要买吗？ 先说答案，百万医疗险很有必要买，尤其是医保报销比例低的群体。 医疗险没有疾病种类限制，不管是意外还是疾病，住院超过免赔额的部分，都能报销。但是是给付性质的，通俗点说，就是用多少赔多少，不会超过实际花费金额。 虽然不像重疾险，确诊大病可以一次性拿到保额，但是有上百万的额度，且报销范围不限医保内外。 购买商业健康保险，最优先配置的，应该就是百万医疗险。 产品点评： 英大人寿百万康爱医疗险基本保障内容全面，增加了比较少见的传染病确诊津贴，保证续保6年，产品的稳定性还算可以，不过要留意保障细节，整体表现中规中矩。 阅读全文
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2024-08-04
分析：英大人寿尊享世家终身寿险优缺点详解 寿险的责任简单，保身故和全残。增额终身寿险是其中的一种，保额按照一定比例增长，意味着被保人越长寿，保额越高。 增额终身寿险本质上是寿险，也带有理财的性质，很多朋友为了给自己规划养老金或者给孩子规划教育金，大部分都可通过终身寿险来做安排。 英大人寿尊享世家终身寿险，保额以3.5%比例递增，投保方式灵活，0-70周岁都可以买，在交费方式的选择上，比很多产品都要丰富。从回本时间看，前期现金价值增长速度不是很快。可以作为平时的强制储蓄，也可以用于未来的教育金、养老金，还可以保障身故及全残。 本期主要分析： 1、尊享世家终身寿险保什么内容？ 2、在保障内容、投保方式等优势 3、尊享世家终身寿险的收益特点分析 4、增额终身寿险是否值得投保呢？ 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、投保方式灵活 尊享世家终身寿险0-70周岁人群都可以买，可投保的年龄范围广，对于高龄人士也可以投保。另外投保职业上，1-6类职业人群可买，可投保的职业人群范围大，尤其是对于5-6类高危职业人群来说，也可以正常投保。 2、利率确定3.5%递增 终身锁定利率，有效保额的递增速度是3.5%。从这点看，还算是不落主流，市面上也会有不少的产品，是3.5%的递增比例的。 但是，也有不少的产品，保额递增比例有3.6%-3.9%，不要看只是小小零点几的差别，在复利增值的情况下，收益差额会越拉越大。 3、保额300万 英大泰和人寿尊享世家终身寿险的保额为300万，对于大多数人来说，都是比较充足的，确实可以有效抵挡家人不幸身故带来的经济风险。 但是杠杆不及定期寿险，如果是想要用更高的杠杆撬动高保额，还是定期寿险比较适合。 03 短板及不足之处 1、保障简单 这款产品仅仅是保障身故或全残，保障责任较为单一，没有疾病保障。但是也不乏有的终身寿险包含航空、火车汽车轮船等交通工具意外保障，相比之下，有额外的保障，保障内容更丰富。 2、5年交费7年回本 现金价值是退保退还的金额，前期现金价值高，一旦急需用钱，需要退保的时候，不会损失保费，这款产品5年交费7年才能回本，具体看下现价增长情况： 04 增额终身寿险是否值得投保呢？ 增额终身寿险是兼顾保障和理财功能，但是保费贵，较为考验交费能力，建议投保前先评估自己的预算，若是手中的钱可以买齐重疾、医疗和意外，可以尝试投保增额终身寿险，毕竟提前的财务规划还是必要的。 毕竟现在通货膨胀影响货币价值，未来的养老或者教育资金都是一大笔钱。通过增额终身寿险来进行规划，总好过一笔笔的存钱更好。 但是增额终身寿险，虽然在本质上是一款寿险，前期的身故杠杆不高，如果需求前期身故杠杆，可以配置定额终身寿险或者定期寿险。 产品点评： 英大人寿尊享世家终身寿险，选择5年交费，第7年才能回本，回本时间还算快，但是保额递增比例只有3.5%，在市场同类产品中，没有多大的竞争优势。 阅读全文
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2024-08-03
分析：慧馨安2022少儿重疾险优缺点详解 健康风险能威胁到家庭的幸福和稳定，为了更好的应对风险，重疾险就成为了家庭的必备选择之一。现在重疾新规实施，很多保险公司推出了新定义产品。 少儿重疾险0-17岁专属投保，在保障内容上，更加侧重少儿高发疾病，针对性更好，故相对普适性的重疾险，少儿购买专属的重疾险，保障内容更好。 慧馨安2022是一款少儿重疾险，保重疾、中症、轻症，还有疾病关爱金可选附加，少儿特疾和罕见病额外赔付，最高额外赔2倍保额。可选重疾多次赔、癌症二次赔等保障，保障力度大，投保灵活度可以，不过要留意轻疾赔付条款。 本期主要分析： 1、慧馨安2022少儿重疾险保障解析 2、在保障内容、疾病定义等核心的优势 3、需要留意险种搭配、疾病分组等细节 4、慧馨安少儿重疾险怎么样？ 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、少儿高发疾病额外赔 少儿特疾额外赔：20种特定疾病，可以额外赔多120%的保额，部分疾病和重疾叠加，可以赔220%保额。 罕见病额外赔：另外10种罕见病，最多更是可以赔300%保额。 这些保障是专门针对儿童高发的疾病，实用性很不错。 2、提供丰富的可选保障内容 这款除了基本的轻中重症和少儿特疾、罕见病之外，还有丰富的可选责任，具体是： 1）疾病关爱金：在前30年，对于首次重疾、中症、轻症可以额外赔付50%、30%、15%保额。 2）重疾多次赔：可附加重疾2、3、4次赔，赔完慧馨安2022重疾后，还可以再赔3次，而且依次可赔：120%、140%、160%保额。不过每次赔付，至少需要间隔一年，而且不能同样的病。 3）癌症二次赔：第一次重疾是癌症，正常按重疾赔付；间隔3年后，如果癌症新发/复发/持续/转移，可以再赔1次。但如果首次重疾是其它病，间隔期只要180天，癌症就能再赔1次。 4）手足口病住院津贴：如果因手足口病治疗而住院，每日津贴500元，每年最多给30天，最高赔15万，0免赔额。 5）身故责任：附加后，18岁后身故也能赔付保额。 这里重点关注重症手足口病津贴，少儿群体手足口病高发，这项责任对于少儿重疾险来说，比较实用有特色。 3、高发轻疾定义宽松 新定义重疾实施后，保监不仅规定了重疾疾病定义，另外对3种轻症疾病定义也做了规定。对原位癌并未做统一的要求，这样就有不少公司并不保原位癌，或者原位癌、轻度癌症二选一赔一种。 一般来说只要不是非常差的险种，原位癌都会单独列出来承保。因为暂时还没有上市，没有看到这款产品条款，后续出来会及时更新补充。投保也需重点关注这块。 03 短板及不足之处 1、留意轻症存在多项赔一项 轻症虽然都是不分组多赔，但是很多险种，在实际赔付的过程中，都有多项赔一项的情况，这样赔付条款下，就导致承保的疾病种类不是很实际，提高了多次赔付的门槛。投保的时候，需要重点关注轻症保障条款的这方面内容。 2、没有医疗险组合 重疾险是发生约定的大病给付保险金，针对给付的大病有具体疾病及定义要求，给付的门槛高。一般要搭配医疗险一起投保，而医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报。 这款产品作为网销险种，没有搭配的医疗险一起投保，需留意补充完整。 医疗险对于少儿群体来说，还是非常实用的，少儿抵抗力低下，评测也容易发生小磕小碰等意外，医疗险小额可以应付日常医疗，百万可以抵御大病风险。 04 慧馨安少儿重疾险怎么样？ 慧馨安2022少儿重疾险的保费并不贵，在少儿重疾险市场中属于入门级的产品，但自由度较高，可自由附加保障责任，投保的灵活度高，适用人群范围广。 产品点评： 慧馨安2022少儿重疾险保障内容全面，保费不贵，投保的性价比还不错。如果预算充足，也提供了实用的附加险责任。 阅读全文
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2024-08-03
分析：中英人寿鑫享世承终身寿险优缺点详解 增额终身寿险保额按照一定比例增长，意味着被保人越长寿，保额越高。增额终身寿险本质上是寿险，也带有理财的性质，很多朋友为了给自己规划养老金或者给孩子规划教育金，大部分都可通过终身寿险来做安排。 中英人寿鑫享世承终身寿险是一款增额终身寿险，也就是保额（现金价值会长大的终身寿险，保额按照固定的3.8%利率复利增值，收益确定。另外还有航空意外身故责任，75周岁前赔付2倍保额，最高1000万元。不过起投门槛比较高，需要一定的交费实力。 这款鑫享世承终身寿险怎么样？ 本期主要分析： 1、鑫享世承终身寿险的基本信息介绍 2、鑫享世承终身寿险的优势和不足之处 3、鑫享世承终身寿险收益分析 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、投保年龄广泛 可以看到，这款产品70岁也能买，1-6类职业人群都可投保，对于5-6类高危职业人群来说，门槛比较宽松。 2、复利3.8%递增 这款产品每年保险金额会按照3.8%的年复利滚存，保额贵固定增长，收益确定，比较有保障。 3、有航空意外保障 一般的终身寿险，保障责任都比较简单，没有额外的保障内容。 但是鑫享世承终身寿险这款产品不仅仅是保障身故或全残，还有航空意外身故责任，75周岁前因航空意外身故赔付2倍保额，最高1000万元，在保障内容上，比较有特色。 03 短板及不足之处 1、交费门槛不低 这款产品有趸/3/5/10年交费，不同的交费方式，需满足的交费额度门槛不一样，其中最低需要2万元起投，比一般的终身寿险起投门槛都要高。很多只要1000就能买。相比之下，这款比较考验经济实力。 04 收益情况分析 增额终身寿险最重要的功能是能减保领取，减保领取的金额，指的是当时的现金价值。前期现金价值越高，回本的时间越快，中途退保，就不会出现退保金低于所交保费的情况。具体看下这款产品的现金价值情况： 从以上表格可看到，选择10年交费，要到第10年的时候，保单的现金价值才超过保费，就是俗称的回本。回本之后，如果想要退保，不会有损失；如果没有回本，现金价值低于所交保费的话，会有损失的。 这款产品交完费即回本，回本时间还算快。 05 增额终身寿险有必要买吗？ 增额终身寿险是兼顾保障和理财功能，但是保费贵，较为考验交费能力，建议投保前先评估自己的预算，若是手中的钱可以买齐重疾、医疗和意外，可以尝试投保增额终身寿险，毕竟提前的财务规划还是有必要的。 现在通货膨胀影响货币价值，未来的养老或者教育资金都是一大笔钱。通过增额终身寿险来进行规划，总好过一笔笔的存钱更好。 产品点评： 增额终身寿险的实质是理财保险，中英人寿鑫享世承这款产品回本时间快，固定利率复利增值，但是投保门槛不低，需要投保人一定的交费能力。 阅读全文
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2024-08-03
分析：恒大人寿万年禧终身寿险优缺点详解 寿险的责任简单，保身故和全残。增额终身寿险是其中的一种，保额按照一定比例增长，意味着被保人越长寿，保额越高。增额终身寿险本质上是寿险，也带有理财的性质，很多朋友为了给自己规划养老金或者给孩子规划教育金，大部分都可通过终身寿险来做安排。 恒大人寿的万年禧终身寿险，保额递增比例为3.99%，递增比例高于市场大部分产品，前期收益不领取，可以进入万能账户，实现复利增值，保底利率2.5%。如果想要健康保障，也能选择附加住院医疗和意外伤害医疗，比较有特色的是，提供了住院垫付和就医绿通服务。 本期主要分析： 1、恒大万年禧终身寿险主要保什么内容？ 2、恒大万年禧终身寿险的收益特点分析 3、恒大万年禧终身寿险的特色和不足 4、增额终身寿险的特点 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、收益确定，3.99%递增 万年禧的复利利率有3.99%，市面上也有不少的增额终身寿险产品，但是保额递增比率不少产品只有3.5%，或者是3.6%、3.7%，相比之下，这款产品的保额递增比率非常高了。 不要看只是百分之零点几的差别，复利的威力可不能小觑，经过利滚利，钱生钱，0.1%的差别都足以让保额多翻几倍，收益更加可观。 2、可投保年龄范围广 万年禧终身寿险可以为出生满30天到70周岁的人群提供保障，保障人群年龄跨度大，也在一定程度上提升了产品的稳定性。 3、有万能账户 万能账户实际是保险公司万能险中的一个理财账户，一般是配合年金险进行二次增值，有保底利率，实际结算利率会及时在官网更新。 这款产品可搭配万能账户-传家宝年金（万能型），前期的收益不领取，转入万能账户，实现复利增值，收益会更好。 4、可搭配健康保障 可以添加附加险，恒久安心住院医疗2021，有5千和1万版本；另外还有恒顺意外伤害医疗2021版，以及恒瑞意外伤害保障。 和其他的终身寿险相比，这款的保障算是比较全面的，其他的除了身故和全残，基本没有其他的保障内容。 03 短板及不足之处 1、万能账户有手续费 保费转入万能账户会扣除初始费用，趸交保险费、转入保险费初始费用收取比例为1%；追加保险费的初始费用收取比例为2%。 2、现金价值低 现金价值就是退保金，如果中途要退保，是退的现金价值，前期现金价值越高，回本的时间越短，中途退保就不会有损失。这款产品如果选择5年交费，要9年才能回本，也就是说到第7年或者8年的时候退保，都会有保费损失，具体看下这款产品的现金价值情况： 04 增额终身寿险的特点 很多人一看到寿险，以为这是一款保身故责任的产品，其实增额终身寿险的实质，就是一款理财产品，每年存一笔钱进去，到一定的年限，可以取钱出来，享受一定的利率。 这类险种最大的特点，就是稳健，不比股票基金，有很大亏损风险。但如果没到回本时间，就取出来，本金也是会有损失的。故如果比较看重前期的收益，优先选择现金价值增长快的。 产品点评： 恒大人寿万年禧终身寿险，保额递增比例高，且可搭配万能账户，有复利增值，不急需用钱可以二次增值，收益会更好。 阅读全文
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2024-08-03
分析：君康人寿多倍宝典藏版重疾险优缺点详解 随着人们对保险的认可度越来越高，市场上也涌现出越来越多的平台，在推动保险行业的发展。 多倍宝典藏版是君康人寿的新产品，这款覆盖轻中重症疾病保障，自带身故责任。大病分组赔多次，两次赔付之间有180天的间隔期，首次赔付不会出现保费倒挂，按照保额、现价、保费三者中大值赔。 不过，在高发疾病的保障上，需要留意，另外要关注交费价格情况，多和同类型产品对比。 本期主要分析： 1、多倍宝典藏版主要保障内容解析 2、在保障内容、疾病定义等核心的优势 3、需要留意险种搭配、疾病分组等细节 4、重疾险保额50万一年交多少钱？ 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、癌症近似单独分组 这是一款分组多赔重疾险，105种分5组赔5次，分组多赔的重疾险，为了不影响赔付次数，最好就是癌症单独一组，这样就算发生癌症赔付，其他疾病也可以正常赔。 多倍宝典藏版分5组赔5次，癌症近似单独一组，分组形态比较好。 2、多次赔付间隔短 多次赔付的重疾险，两次重疾赔付之间，都会有间隔期要求。多倍宝典藏版重疾间隔180天，再赔保额，间隔期是目前市场上最短的。 3、赔付方式保费不倒挂 首次重疾、身故责任都是按照保额、保费、现价三者取大值赔，这样的方式不会出现保费倒挂的情况，对于老年投保群体来说，本身交费就贵，就怕交的保费比保额还多。 03 短板及不足之处 1、留意轻症承保细节 1）轻疾有隐形分组 轻中症都是不分组赔多次，但是轻症实际有少量的多项疾病赔一项，实际承保的疾病种类有水分，具体的疾病如下： 2）不赔原位癌 新的疾病定义，对疾病重新进行了定义，滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾，只能按照轻症赔，而很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一，多倍宝典藏版这款产品就是这样。具体疾病定义如下： 另外从高发轻症定义上看，【冠状动脉介入手术】要求了首次实施，【慢性肾功能衰竭】要求180天，部分只要90天就可以赔。 2、医疗险有缺失 网销产品往往无法搭配医疗险，包含无免赔住院医疗险和百万医疗险两类。 君康人寿多倍宝典藏版重疾是网销险种，无法搭配住院医疗和百万医疗，需要采取另外的方式进行补充。如果单纯购买重疾险，没有医疗险，健康保障会有一定缺口。 3、留意交费价格 自带身故责任，可以提高交费价格。另外最长交费期只有20年，相比30年交费，分摊到每年保费更多，需要一定经济实力。从不同年龄交费价格看： 04 重疾险保额50万一年交多少钱？ 重疾险的交费和保障内容有关，也和产品的销售渠道有关，一般来说，网上销售的重疾险，比代理人销售的会便宜。另外还和险种类型有关，消费型重疾险比返还型就便宜，因为消费型的到期不返钱，返还型虽然返钱，但是前期收费会更贵。 另外一个重要的影响因素，就是年龄，年龄越大，交费也越贵。 如果是买网销的消费型重疾险，50万保额30岁，一年保费大概是4000-6000之间，买线下的，就会贵很多啦。 产品点评： 多倍宝典藏版这款产品保障内容比较简单，亮点是多赔且间隔合理，但是交费不便宜，且高发轻症有隐形分组、不赔原位癌。 阅读全文
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2024-08-03
分析：幸福人寿传世金生2.0终身寿险优缺点详解 寿险的责任简单，保身故和全残。增额终身寿险是其中的一种，保额按照一定比例增长，意味着被保人越长寿，保额越高。增额终身寿险本质上是寿险，也带有理财的性质，很多朋友为了给自己规划养老金或者给孩子规划教育金，大部分都可通过终身寿险来做安排。 幸福人寿的传世金生2.0增额终身寿险，这款产品最低5000元起投，保额递增比例为3.8%，高于一般的增额终身寿险递增比例，此外还有航空意外身故全残责任，同时也支持保单贷款，但是要留意没有加减保权益。 本期主要分析： 1、传世金生2.0增额终身寿险的基本信息介绍 2、传世金生2.0增额终身寿险的优势和不足之处 3、增额终身寿险的优点和缺点 01 产品基本信息了解 增额终身寿险的特点： 很多人一看到寿险，以为这是一款保身故责任的产品，其实增额终身寿险的实质，就是一款理财产品，每年存一笔钱进去，到一定的年限，可以取钱出来，享受一定的利率。 这类险种最大的特点，就是稳健，不比股票基金，有很大亏损风险。但如果没到回本时间，就取出来，本金也是会有损失的，这也是本文重点要说的地方。 02 主要亮点和优势分析 1、年龄跨度大，起投门槛低 传世金生2.0终身寿险可以为出生满30天到70周岁的人群提供保障，保障人群年龄跨度大，也在一定程度上提升了产品的稳定性。 这款产品的起投金额是5000元，投保门槛相对较低，缴费期限选择灵活，投保人可以根据自己的经济状况选择合适的缴费期限。 2、回本时间快 回本时间，主要是看现金价值，现金价值越高，回本的时间就越快。幸福人寿传世金生2.0增额终身寿险现价越来越高，是同类产品的佼佼者，可以作为一种很好的储蓄方式。具体看下现金价值情况： 从上表可以看到，5年交费第6年现金价值就超过了所交保费，达到了回本的状态，回本时间还算快。 3、保额每年递增3.8% 传世金生2.0的复利利率有3.8%，市面上也有不少产品的利率只有3.5%，别看只是零点几的差别，复利的威力可不能小觑，经过利滚利，钱生钱，0.1%足以让保额多翻几倍，收益更加可观。 4、提供航空意外保障 这款产品不仅仅是保障身故或全残，还有航空意外身故、全残保障。目前大部分的终身寿险责任都较为单一，这款终身寿险包含有意外等交通工具意外保障，保障内容更加丰富。 03 短板及不足之处 1、留意加、减保权益 加、减保是投资理财产品后期的权益。加保一般是保单生效两年后可以申请，申请增加基本保额，需要补交部分保费。 减保则是，在缴费期间，如果投保人经济状况出现问题，而投保人又不愿意失去这份保障，可以选择将保障的额度调低，投保人前期多交的保险费就可以用来补上后期的保险费，有效缓解经济压力。 传世金生2.0这款产品没有加、减保权益，产品的灵活性打了一定折扣。 04 增额终身寿险的优点和缺点 优点就是：收益明确，白纸黑字的写进保险合同，风险较小；一般的险种投资门槛都不高。 缺点就是：回本时间周期长，短期内取出会损失本金；虽然说是寿险，但是几乎没有保障，并不是保险产品，很多人容易被误导。 产品点评： 整体而言，传世金生2.0终身寿险虽然保障内容并没有什么新意，但是通过测算可以看到，这款产品现金价值增长较快。从整体的交费上看，保费不会便宜，是为高净值人士开发的投资理财产品。 阅读全文
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2024-08-03
分析：民生人寿传世典藏终身寿险优缺点详解 终身寿险又分为定额终身寿险和增额终身寿险。定额终身寿险就是按投保人买的保额进行赔付，保额维持不变。增额终身寿险的保额则会增长，活得越长，得到的保额就越多。有的人就喜欢买增额终身寿险来投资理财，大多数都拿来当养老或者做教育金储备。 传世典藏是民生人寿推出的一款增额终身寿险，投保门槛低，保额递增分阶段，前30年每年按3.8%复利递增，此外还提供投保人豁免责任，比较有亮点，选择短期交费，第6年就回本，前期现金价值还算高。 本期主要分析： 1、传世典藏终身寿险保什么内容？ 2、在投保门槛、起投金额等优势 3、传世典藏终身寿险的收益特点分析 4、增额终身寿险是否值得投保呢？ 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、保额以3.8%递增 前30年，每年以3.8%年复利形式递增，第31年开始，每年以3.5%年复利形式递增。 对于这个递增利率，前30年的3.8%，比市场上多数产品都要高，但是只有前30年。第31年开始，就只递增3.5%了。 2、投保年龄广 传世典藏支持0-70周岁人群投保，下至刚出生的婴儿，上至高龄老人，覆盖各年龄阶段人群，投保年龄宽泛。另外职业人群覆盖1-6类，可投保的职业广。 3、起投门槛低 增额终身寿险，作为投资理财类产品，一般都会有一定的起投门槛要求，也就是需达到一定条件才可买，不是想买多少就买多少。如果起投的门槛过高，会限制一部分手头紧张的人，达不到起投门槛的保费要求，往往就被拒之门外。 民生人寿传世典藏终身寿险，1000元起投，在众多的终身寿险中，起投门槛非常的低了，基本都可以买得起。 4、最快第6年回本 配置增额终身寿，最主要还是看中其现金价值的增长。现金价值的增长，可以实现长期储蓄、教育金、婚嫁金、创业金、养老金等实用性的规划。具体看下现金价值增长情况： 如果选择3年交费，年交5万，到保单第6年就回本，这个时候，如果急需用钱，想要退保，不会有损失。如果是选择10年交费，回本时间则更长。 5、可附加投保人豁免保费 这款可附加投保人豁免，当投保人和被保险人不是同一个人的时候，投保人确诊重疾或身故全残，免交后续保费，保障继续有效。 对于父母给孩子投保的情况，父母一旦发生不幸，孩子的保障不会中断。 03 短板及不足之处 1、保障责任简单 这款产品仅仅是保障身故或全残，另外还增加了航空意外身故全残责任，但是只是赔已交保费，相比赔保额力度还是小很多。在疾病保障方面，力度也是弱很多，保障责任较为单一，没有疾病保障。 04 增额终身寿险是否值得投保呢？ 增额终身寿险是兼顾保障和理财功能，但是保费贵，较为考验交费能力，建议投保前先评估自己的预算，若是手中的钱可以买齐重疾、医疗和意外，可以尝试投保增额终身寿险，毕竟提前的财务规划还是必要的。 毕竟现在通货膨胀影响货币价值，未来的养老或者教育资金都是一大笔钱。通过增额终身寿险来进行规划，总好过一笔笔的存钱更好。 但是增额终身寿险，虽然在本质上是一款寿险，前期的身故杠杆不高，如果需求前期身故杠杆，可以配置定额终身寿险或者定期寿险。 产品点评： 民生人寿传世典藏终身寿险，保额递增比例至少前30年力度比较大，能附加投保人豁免，是亮点，不过选择趸/3/5年交费，第6年才回本。 阅读全文
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