分析：爱心人寿百岁人生福享养老年金保险优缺点详解

养儿防老是老一辈的想法，现在很多年轻人不再把养老寄托在养孩子身上，养老保险成为很多人的首选。养老保险前期可以根据自身的经济状况投入，后续如果有闲钱，也可以选择加保。对于不急着用钱，又希望年老能有钱的人群，是不错的选择。

百岁人生福享版养老年金险是爱心人寿旗下的一款产品，单从名字上看，很多人会误以为这是百年人寿的产品。其实，百岁人生福享版养老年金险也不算是款新品了，是去年年底下架后，又重返互联网保险的产品。这款产品保证领取至80周岁，领取方式上，可选月领或年领，最早55岁就可以开始领了。

本期主要分析：

1、百岁人生福享版投保基本信息介绍

2、百岁人生福享版主要优势和不足分析

3、百岁人生福享版利益演示表

1、投保灵活，门槛低

百岁人生福享版养老年金险的人群覆盖广泛，最高可接受69周岁人群投保，对老年人投保比较友好。

另外，1-6类职业均可承保，职业限制非常宽松。提供终身保障，最长可选20年缴费，投保门槛不高，5000元起投。

2、80周岁前保证领取

百岁人生福享版养老年金险保证领取至79周岁（含)，在一定程度上规避了被保人开始领取年金后，发生早亡造成的年金损失。

30岁男性，年交10万，交5年，总计50万保费，55岁起领，年领方式下保证领取年金大概是投入金额的2.8倍。

3、领取灵活

年金领取有年领、月领两种方式，起领时间也有55/60/65/70周岁的选项。

根据选择的领取方式不同，领取的年金也会有不同的约定。年领基本保额，月领则是8.5%基本保额，年金保证领取至79周岁（含）。

1、没有减保

百岁人生福享版养老年金险的缺点主要在于，其资金的支取还不太灵活。目前来看，这款产品缺少减保方面的设置。

2、回本时间慢

保单的现金价值，是退保金额，如果中途要退保，退的就是现金价值。现金价值高，回本的时间快，发生退保，不会有保费损失。现金价值低，回本时间慢，退保会损失本金。

百岁人生福享版的初始现金价值比较低，“回本”速度比较慢，需要长期持有才能得到比较好的收益效果。如果是短期存取，可能会面临保费损失的风险。具体看下这款产品的现金价值情况：

3、80岁后无身故保障

这款产品不像其他养老险，身故可以赔基本保费，这款产品80岁后就没有身故保障了。

年交5万，3年交，每年领多少钱？

30岁，交费15万，55岁开始领取，能保证领取到的金额是45.5万，在15万保费的基础上，已经增加了2倍多。如果活的长，领到106岁，一共可以领取92.9万，领取额度还是比较可观的。

不过，这款没有万能账户，前期的收益不领取，也不能二次增值。

产品点评：

百岁人生福享版养老年金险的整体表现还是比较不错的，保证领取时间较长，且缴费和领取方式灵活。但是产品特色偏弱，如缺少豁免、万能账户等，同样缴费情况下，百岁人生福享版年金领取不算高，在同等产品形态下，处行业中等偏上水平。