第320页 - 保险笔记

分析：人保寿少儿无忧人生2021优缺点详解

2024-09-15

分析：关爱百万长期医疗险优缺点详解

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

2024-09-15

对比：国寿如e康悦2021和太平超e保2021

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

中国人寿的如e康悦自上市以来就非常受欢迎，现在版本升级到了如e康悦2021版，提供一般医疗和120种重疾医疗保障，还有恶性肿瘤住院津贴，最高可保到405万。但是续保与老版不同，明确不保证续保，也就是续保需要公司进行审核。太平超e保2021也是同属短期健康医疗保险，在续保上也是需要审核的，保障提供的更为全面，除了一般医疗和重疾医疗的保障外，有重疾住院津贴和质子重离子保障，另外免赔额有无理赔优惠，且重疾医疗是不设置免赔的。那么，这两款医疗险哪一款更值得投保呢？本期主要分析： 1、两款产品主要保什么内容？ 2、两款产品的相同之处 3、两款产品在保障、免赔上的不同 4、两款产品在免责、保费上的不同一、主要保什么内容？产品的相同之处：两款产品都是不保证续保，太平超e保2021和如e康悦2021都是不保证续保，在合同中明确了的，相当于第二年续保需要保险公司的审核。详见条款，太平超e保2021 国寿如e康悦2021 区别一：保障不同超e保2021除了一般医疗和重疾医疗外，有重疾住院津贴给付以及自带质子重离子医疗保障。如e康悦2021除了基础保障外，提供的是恶性肿瘤住院定额给付金，只针对癌症住院才有住院津贴给付。另外质子重离子的保障是通过附加险的方式，可以由被保人自行选择是否附加。区别二：免赔额上的不同超e保2021的免赔额有无理赔优惠，一般医疗的基本免赔是1万，但是免赔额可以递减，任一保单年度无理赔，则免赔额在第二年续保时可以减少1000元，最多减少2000元，最低为8000元。重疾医疗是不设免赔门槛的，这点上做的比较好。如e康悦2021的免赔额是1万，一般医疗和重疾医疗都同样的门槛。区别三：免责上的不同太平超e保2021款对于“职业病”、”宫外孕”、”食物中毒”都不赔，很多百万医疗险对于这类免责内容是可报销的。具体条款如下：如e康悦2021的免责是宫外孕不赔，超过30天的部分药品费不赔，具体如下：区别四：不同年龄保费对比不同年龄保费对比产品点评：如e康悦2021和太平超e保2021都是短期健康险种，续保上都明确了不是保证续保的产品，在保障上超e保2021更全面点，在保障的细节上做的相对更好。在保费上如e康悦2021相对更实惠。阅读全文

2024-09-15

对比：人保无忧人生2021至尊版和昆仑健康阿波罗多赔1号

2024-09-15

2021年保险市场医疗迎来了革新，首次推出了保证续保长达10年+的中长期医疗险，保证续保期内不用担心续保和停售的问题，对于被保险人来说，保障的稳定性更好。泰康前期推出了泰享年年，保证续保20年，近期又新出一款保证续保20年的中长期医疗险-医佳保百万医疗。医佳保百万医疗0-64岁的人可以投保，等待期90天，最高续保至105岁，保证续保20年，医保定点医院不分公立、私立，报销范围广，并且社保可以抵扣免赔额，极大的降低了获赔的门槛。那么，泰康医佳保怎么样？值得投保吗？本期主要分析： 1、医佳保主要保障内容介绍 2、在续保、赔付范围等相对优势 3、需要留意报销规则、投保方式等细节 4、不同年龄的交费价格情况 01 首先了解产品投保基本信息 02 主要亮点和优势分析 1、私立医院就诊可赔由于私立医院的医疗费用一般较高，因此普通百万医疗险是不会报销私立医院的医疗费用的，一般只有高端医疗险才会报销私立医院费用。泰康医佳保不仅突破社保报销目录，而且就诊医院不分私立或公立，可以报销的医院范围更广泛。 2、保障额度高大病的治疗周期长、治疗费用高，没有足够的额度，是很难应付大病治疗支出的费用。特别是想要享受先进的医疗技术、药物，没有足够的保额支撑是很难做到的。泰康医佳保的年度保额高达400万元，保证续保期内累计可达800万元，足够应付医疗费用的问题。 3、保证续保20年医疗险的最大痛点就是续保问题，非保证续保的产品除了续保审核问题，随时会停售，一旦停售，合同到期之后就无法继续再买了。泰康医佳保保证续保20年，不用担心停售、身体变差不能续保的问题。 4、社保抵扣免赔额免赔额是保险公司不赔的额度，对于被保险人来说是越低越好的。百万医疗险的免赔额是1万，绝大多数医疗险的免赔额不统计社保报销的部分，也就是说必须在自费的基础上扣除免赔额再报销。而泰康医佳保则不一样，社保可以抵扣免赔额，大大的降低了被保险人获赔的门槛。 5、交费价格合理具体看下不同年龄的交费情况： 03 短板和不足之处 1、等待期较长等待期是保险的观察期，避免带病投保的骗保情况。一般在等待期内出现的疾病不赔，故对于被保险人来说，等待期越短越有利。一般百万医疗险等待期是30天，而泰康医佳保等待期有90天，这比普通产品要长一些。 2、不能单独购买泰康医佳保是附加险，不能单独购买，必须与泰康的其他主险产品搭配在一起才能购买，降低了投保的灵活度。 3、报销有单项限制医佳保的非因恶性肿瘤和恶性肿瘤涉及的医疗项目中是有报销限额的，比如住院医疗中涉及的床位费和膳食费一天最多报销1000元，材料费最多报销20万；特殊门诊中的门诊肾透析费和门诊恶性肿瘤治疗费最高报销20万；住院前后门急诊费用最多报销10万。 04 定位和适用人群分析泰康医佳保作为一款中长期医疗险，保证续保20年和社保可抵扣免赔额很有优势，加上有竞争力的交费价格，投保性价比高，不过需附加泰康主险购买。适合想入手泰康重疾险，搭配医疗险解决医疗费用问题，追求更全面保障群体。阅读全文

2024-09-15

分析：中国人寿如E康悦百万医疗2021优缺点详解

希财保保险顾问

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中国人寿作为国内保险公司的“老大哥”，实力雄厚，知名度高。旗下的产品在行业中往往有“风向标”的地位。百万医疗额度高达百万，主要是应对大病医疗费用报销。如E康悦是国寿旗下一款旗舰型百万医疗险，最新款的国寿如E康悦2021，一般医疗费用年限额200万元，住院前后门急诊保障时间覆盖前7后30天，此外还增添了癌症住院定额给付保险金，保障范围更广。但是在续保政策上，和以往有不同，变得更严格。国寿如E康悦百万医疗保险2021怎么样？本期主要分析： 1、在保障范围、免赔额等优势分析 2、在责任免除、续保条款等需注意的细节 3、不同年龄的交费价格情况对比 4、如E康悦2021的投保建议分析 01 首先了解产品投保基本信息 02 主要亮点和优势分析 1、保障全面国寿如E康悦2021百万医疗除了提供一般医疗、重疾医疗外，还提供恶性肿瘤（重度）住院定额给付年限额为50000元，恶性肿瘤（重度）住院日额保险金为200元/天。另外对于住院常见的就诊的项目包括住院医疗、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊，这款产品这４项责任都包含在内，能基本完全覆盖住院就诊项目。 2、确诊重疾0免赔额百万医疗险都有免赔额规定，一般是1万的免赔额度，如E康悦2021这款产品有1万的免赔额。确诊重大疾病，医疗保险金无免赔额（即从0元起即可报销），赔付门槛低，对于被保险人人性化。 3、交费价格有优势具体看下不同年龄的交费情况： 03 短板和不足之处 1、留意责任免除范围医疗险的责任免除范围无统一的规定，各家公司的责任免除范围不统一，投保时需重点关注本公司不赔，其他公司能赔的情况。国寿如E康悦2021不保“宫外孕”，但是其他百万医疗险可以赔。见本险种的免责条款： 2、增值服务缺失国寿如E康悦2021百万医疗险没有住院垫付功能，需要自己先付，医疗费报销要出院后再准备相关资料去保险公司报销。如果有投保重疾险，没有住院垫付也没关系，重疾理赔款可以拿来先垫付，后续医疗险可以报销回来。垫付功能对没有重疾险的用户比较有利，缓解因为资金紧张，不能及时就诊的问题。 3、续保每年审核百万医疗险的重点在于续保，续保好的话给人稳稳的安全感。从目前市面上的百万医疗险续保条款看，最宽松的是保证续保产品，不用担心身体健康状况和停售导致的不能续保，其次是续保无审核条款，最严格的是续保每年审核。国寿如E康悦2021续保每年审核，其条款是：产品点评：如E康悦作为国寿的旗舰型医疗险，额度高达百万，且还有癌症住院给付和癌症住院津贴保障，保障覆盖范围广，加上常见住院项目保障全，承保内容上无缺失。不过续保每年审核的条款，稳定性欠缺，市面上有不少保证续保长达10年+的产品，不用担心健康状况变化被拒绝续保更好。阅读全文

2024-09-15

对比：百年康惠保旗舰版2.0和泰康乐享健康2021成人版

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泰康乐享健康2021是旗舰型重疾险，这款产品保障责任简单，涵盖基本的轻中重症，组合【无免赔小额医疗】和保大病的【百万医疗】，整体保障完整度较好。只是在交费价格上，相比网销险种，有一定的差距。百年人寿旗下的康惠保旗舰2.0版涵盖前症、轻症、中症、重疾，自带前症保障和癌症二次赔，最长30年的交费期，杠杆作用明显，60岁前确诊重疾，可赔付160%基本保额，保障责任全面有特色。本文主要分析： 1、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别 2、两款产品组合医疗险的区别 3、两款产品不同年龄的交费情况对比 4、两款产品定位和适用人群分析一、产品投保基本信息了解区别一：保障责任不同两款都是大病单赔，基本责任覆盖轻中重症。但是在保障责任上，百年康惠保旗舰版2.0更丰富，具体体现在以下三点： 1）有叠加赔，60岁前有大病额外赔60%保额，这项条款宽松（不少仅限保单前10年）； 2）特色保障内容有前症，额外赔15%保额； 3）高发的癌症可以额外赔多次，且赔付力度大（120%保额），包含癌症的新发、复发、转移和持续。区别二：高发疾病定义差别轻疾没有行业统一标准，在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上，疾病的定义如下：可以看到，两款产品高发轻疾保的很全，不过在具体的疾病定义上，乐享健康2021更宽松，体现在慢性肾功能衰竭只要求90天，其他的要求180天。另外，康惠保旗舰版2.0有多项赔一项的隐形分组，而乐享健康2021没有。区别三：组合险种不同按照保障的额度和赔付门槛，可分为无免赔和百万医疗险，乐享健康2021作为线下产品，能搭配完整的医疗险组合。无免赔医疗险：健康无忧住院医疗险，可保证续保3年，对于身体抵抗力较弱的群体比较适用。条款规定如下：百万医疗险：健康尊享2021，优势在于它是保证续保20年条款，保障稳定性比较足。四项责任可选，能报销国际医疗、特需医疗、贵宾医疗和外宾医疗，社保可抵扣免赔额，不过每项有限额规定，且治疗项目没有质子重离子和特效药保障，有一定缺失。百年康惠保旗舰版2.0作为网销的重疾险，没有医疗险可以一起投保，健康保障完整性不及乐享健康2021成人版。区别四：交费价格区别具体看下不同年龄的交费价格对比：区别五：产品定位和适用人群分析乐享健康2021成人版：保障责任简单，无过多的额外责任赔付，不过保障也够用。组合医疗完整，健康保障无缺口，但是保费相比网销险种贵，适合预算充足的中高端收入群体。康惠保旗舰版2.0：作为网销险种，投保的灵活度更好，保障责任更丰富，交费也比线下的便宜不少。不过医疗险有一定不足，如果投保，后续要考虑附加。阅读全文

2024-09-15

综合分析：富德橙卫士1号、昆仑健康保普惠多倍版、昆仑阿波罗多赔1号

希财保保险顾问

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多赔型重疾险，有分组和不分组多赔的产品。分组赔是将疾病分成一定的组别，同一组的疾病只能赔一种，赔完后剩余的疾病失效；不分组则不会出现同组赔完剩余疾病不能赔的情况。 2021重疾新定义实施后，各家公司都推出了新产品。富德的橙卫士1号、昆仑的健康保普惠多倍版、阿波罗多赔1号，都是多次赔付型重疾险，且大病不分组赔多次，产品赔付形态比较好。但是在具体的保障内容上，三款产品有不小的差异，且各自的亮点和优势不同。本期主要分析： 1、三款产品主要保障内容分析 2、三款产品在保障内容、疾病定义等不同 3、不同年龄的交费价格对比情况分析 4、三款产品的适用人群和特色分析 01 产品投保基本信息了解 02 三款产品的相同点 1、轻症有隐形分组轻症多项疾病赔一项，即赔完A疾病，不再赔B、C疾病，具体的病种如下： 2、无组合医疗险投保这三款产品都是线上投保的互联网产品，无法直接搭配医疗险，需要额外留意医疗险的搭配。 3、交费最长可30年交三款产品的最长都可30年交，交费期越长，越有利，可以更大发挥保费豁免功能，同时保费压力也会减轻。 03 不同点分析 1、高发轻症疾病定义不同实施新规后，轻症疾病只有3种统一规定的疾病，目前原位癌不属于必须承保的轻度癌症范围，由保险公司自行选择。这三款产品的轻症定义不同之处如下：三款高发疾病都保的比较全，且原位癌和轻度癌症可以各赔一次，不过对比市面上的疾病定义，慢性肾功能衰竭定义偏严格，要求满足180天，部分只要求90天。 2、保障内容差别 1）多赔规则都是不分组赔多次，但是具体赔付规则不一样，不同的赔付规则，背后的保障内容有差别。橙卫士1号比较“规矩”，120种大病直接赔3次保额。健康保普惠多倍则是保额、保费、现价取大赔，而阿波罗多赔1号是递增赔，100%-130%保额递增。从赔付规则上看，健康保不会出现保费倒挂，对于高龄人士来说，比较有利；而阿波罗则是体现人性化，罹患重疾次数越多，赔的越多。值得注意的是：多次赔间隔期设置，这里橙卫士1号两次间隔3年，另外两款间隔1年。市面上的多赔重疾险，一般是两次癌症才间隔3年，普通的重疾之间间隔1年或180天。 2）叠加赔内容橙卫士1号的叠加赔力度最大，保单前15年直接额外赔100%保额；而阿波罗条件最宽松，限制60岁前额外赔60%保额。健康保则是保单前15年150%保额，15年后120%保额。 3）特色保障责任阿波罗和健康保普惠多倍版作为同一家公司的产品，在特定疾病保障内容上，都有特定疾病30岁前25种额外赔保额，另外有癌症医疗津贴。但是阿波罗增加了特定心脑血管疾病额外赔120%。橙卫士1号是良性肿瘤额外赔，首次确诊特定部位的良性肿瘤，并做了手术，不同部位按比例赔付，最高能赔20%保额。虽然赔付比例不高，但是能在疾病发现早期给付一定赔付，利于后续治疗。 3、交费价格具体看下不同年龄的交费价格情况： 4、投保规则细节 1）产品等待期差别等待期是保险公司设置的疾病观察期，投保后，等待期内出现的保险事故保险公司不赔，故对于被保险人来说，等待期越短越好。三款中只有橙卫士1号是90天，剩余两款都是180天。 2）保障期限选择网销的险种，大多数有保定期和保终身的选择，保定期作为消费型险种，交费便宜很多，至70岁也能覆盖重疾高发年龄段。三款中只有健康保普惠多倍版可以保定期，另外两款都是保终身。 04 各自特色和适用人群分析 1、橙卫士1号（多次赔间隔3年）不分组赔3次，保单前15年额外赔100%保额，叠加力度大。另外特定良性肿瘤手术保障有特色、高发的心脑血管和癌症可以赔多次，保障全面。但是两次重疾赔付间隔3年，不利多赔，短板明显。 2、健康保普惠多倍版（高龄人士不会保费倒挂）重疾不分组可赔2次，首次赔付额度在保额150%、保费和现价取大者，保费不倒挂。二次重疾赔付额度也远超保额，可以达到120%保额。但是仅针对恶性肿瘤提供相关的医疗津贴，没有癌症的多次赔，高发病种保障不是很全面。提供的25种特疾额外赔，限制30岁前。 3、阿波罗多次赔1号（叠加赔条件宽松）不分组赔3次，多赔形态好，另外有叠加赔，覆盖轻中重症，满足60岁前条件即可，限制条件宽松。有特定心脑血管疾病额外赔，加上癌症津贴给付，高发疾病保障好。阅读全文

2024-09-15

对比：泰康健康尊享2021和太保安享百万

希财保保险顾问

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现在一年期的医疗险被要求需要明确不保证续保，针对大众追求医疗险的续保稳定性，不少保险公司推出了长期医疗险，保证续保期长达10年以上，甚至20年。太保安享百万是可以保证续保15年的产品，保障内容涵盖了一般医疗、轻症和重症医疗保障，特色内容在于有重疾ICU津贴、ECOM津贴等；另外也包括了质子重离子医疗保障。泰康健康尊享2021是保证续保20年，有4个保障计划灵活可选，保障内容除了基本的非因特疾医疗和特疾医疗保障外，还有特定疾病提前给付金，只是没有涵盖质子重离子医疗保障和外购药保障。那么，这两款产品哪一款更值得投保呢？本期主要分析： 1、两款产品主要保什么内容？ 2、两款产品在保障、续保上的不同 3、两款产品在免责、保费上的不同 01 主要保什么内容？区别一：保障内容有不同泰康健康尊享2021是分为4个保障计划，除了基本的非因特疾、特疾医疗保障外，还提供特疾确诊给付金，保障计划不同，保障额度有不同。安享百万的保障主要是一般住院、轻症医疗和重症医疗的保障，此外还有重疾ICU津贴、ECOM津贴和质子重离子医疗保障。区别二：保证续保期限不同健康尊享2021的保证续保期是20年，详见条款安享百万是保证续保15年，虽然期限稍短，但是也还是比10年期的更长，条款如下：区别三：免责内容上有区别泰康健康尊享2021在免责内容中明确了质子治疗、重离子治疗是不赔的。安享百万是不保职业病，具体如下：区别四：不同年龄的保费对比泰康健康尊享2021和安享百万不同年龄的保费对比如下：可以看出尊享健康2021的保费还是相对偏高的。产品点评：尊享健康2021是保证续保20年，相对来说保证续保期更长，除了基础的保障外，还有特定疾病提前给付，只是质子重离子和外购药的保障。安享百万是保证续保15年的，除了基本的保障外，有重症ICU津贴和ECOM津贴保障，质子重离子医疗是有的，只是与泰康尊享健康2021类似没有外购药的保障。阅读全文

2024-09-15

分析：泰康神奇宝贝2021款优缺点详解

希财保保险顾问

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给孩子买保险，很多父母都会纠结到底如何选择，希望在孩子小的时候提供一份安稳。毕竟孩子相对成人来说，无论从年龄上还是生理上，更容易遭遇风险。不少保险公司也都推出了代表性的少儿重疾险。泰康人寿在早前推出的一款定期消费型重疾险神奇宝贝，在新规实施后，版本升级为了神奇宝贝2021款，这是一款消费型重疾险，定期保到23岁，提供的是120种重疾，60种轻症和12种少儿重疾保障，有身故和轻症豁免。特色在于少儿重疾可额外赔双倍，价格相对便宜，但是保障期仅保到23岁，成年后易缺乏保障。那么，这款重疾是否值得投保呢？本期主要分析： 1、泰康神奇宝贝2021主要保什么内容？ 2、在疾病保障、定义上的相对优势 3、需要留意赔付次数、保障期限等细节 4、给孩子买保险到底如何选？ 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、少儿保障双倍赔少儿保障重点在于是否有少儿常见的高发重疾，泰康神奇宝贝2021款的12种少儿重疾中的白血病、重症肌无力、严重原发性心肌病、严重川崎病、严重手足口、疾病或者意外导致的智力障碍、幼儿风湿类关节炎等，与重疾种类也一一对应，不仅重疾可赔，同时少儿特疾也可以赔付。相当于可赔到2倍保额。详见条款： 2、常见的轻症定义宽松新规实施后，有3类必保的轻症，原位癌也不是必选责任，可以保险公司自行选择，神奇宝贝2021的轻症定义相对宽松，原位癌和轻症癌症可以各赔一次，且慢性肾功能衰竭定义相对宽松，仅需要持续90天，同类的产品是要持续180天，具体如下： 03 需要留意的细节 1、轻症赔付次数少神奇宝贝2021款的轻症只赔1次，赔付完成后保障就终止了，相比较大部分的少儿重疾险来说赔付力度较弱，同类产品基本上可以达到3次以上的赔付。 2、没有单独划分中症神奇宝贝2021没有单独划分中症责任，疾病保障力度还是相对较弱，现在主流产品基本上涵盖了中症责任，这样有的疾病按中症赔可以获得更多。 3、保障期较短这款产品是定期保到23岁，保障期较短，在成年后保障面临中断，毕竟常见重疾高发年龄段是在40岁-70岁，承担的风险更大，一旦缺乏保障，将会面临巨大的压力。 04 给孩子买保险到底如何选？孩子的年龄较小，身体抵抗力也较弱，经常性的会出现小病小痛，因此疾病和意外是需要留意的。优先考虑医疗险，毕竟常见病住院产生的医疗费也不便宜，通过医疗险可以解决一部分，减轻负担。在预算够的情况下，搭配好重疾险，重疾险区分终身和定期。定期重疾险通常保的较短，可以将保额买高，覆盖好少儿阶段，但是也不能忽视孩子成年后的保障，终身型重疾价格虽然较高，但是在年龄偏小的时候投保保费也还是会比成年后投保要划算。因此终身重疾险也是可以搭配的。产品点评：泰康神奇宝贝2021作为一款定期保障重疾险，虽然只保到23岁，但是提供的保障可以满足基本的需求，优势在于少儿高发重疾可以额外赔到保额的2倍，只是要留意成年后的保障覆盖。阅读全文

2024-09-15

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