第291页 - 保险笔记

对比：人保寿险少儿无忧人生2021至尊版和华夏保险常青树卓越版

重疾新规实施以来，各家保险公司都陆续推出了新产品，华夏保险和人保寿险在保险公司中知名度还是不错的。在新规后分别推出了常青树系列和无忧人生系列。人保寿险少儿无忧人生2021至尊版是一款少儿专属的产品，其中轻中重疾多次赔付，其中重疾分6组，保障全面，另外有专属22种少儿特疾额外赔保额，最高可获得2倍保额赔付，保障覆盖期长，还可提供6类老年特疾额外保障。华夏常青树卓越版的重疾也属分组多赔，其亮点在于可以癌症单独多次赔付，癌症新发、复发、转移和持续，间隔3年后可以再赔保额，但是针对少儿特疾没有额外的单独保障。那么，这两款产品哪一款更值得投保呢？本期主要分析： 1、两款产品具体保什么内容？ 2、两款产品在疾病保障、疾病定义上的不同 3、两款产品在少儿特疾保障、癌症保障、保费的不同 4、人保寿险和华夏保险消费者投诉情况对比 01 具体保什么内容？区别一：产品的保障不同华夏常青树卓越版 1、投保年龄主要是覆盖0-65岁的人群，没有区分少儿和成人版本。 2、重疾分6组赔6次，且癌症是单独分组，另外首次重疾赔付按保额/保费/现价取大者赔，防止高龄人士投保出现保费倒挂的情况。 3、主要是癌症单独多次赔付以及住院关爱津贴保障。少儿无忧人生2021至尊版 1、有区分少儿版和成人版，这款少儿版专属0-17岁的群体。 2、等待期有180天，还是要高于同类90天等待期。 3、重疾分6组多赔，癌症是与其他疾病分在同一组，降低了癌症二次获赔概率，期赔付额度是按保额进行赔付。区别二：特色保障内容上不同少儿无忧人生2021至尊版有专门针对22种少儿特疾额外赔保额，最高可以赔到2倍保额，保障额度还是比较好的。另外有专属针对老年人的6类特定重疾额外保障。华夏常青树卓越版没有专属少儿特疾保障，但是癌症有单独多次赔付，包含了癌症新发、复发、转移和持续，间隔3年后可以再赔保额。还可以提供住院关爱津贴保障，相当于60周岁前未发生重疾，且60岁后住院治疗，按照基本保额的0.1%乘以实际住院天数给付住院关爱津贴保障，最高可赔90天，但是需要留意占用重疾保额。区别三：疾病定义不同现在重疾产品都是采用新规，且原位癌不再属于轻症癌症，有的保险公司可以选择不保原位癌，或者原位癌和轻症癌症只赔其一，但是这两款产品两种疾病各赔一次，具体如下：但是从上述可以看出少儿无忧人生2021至尊版没有慢性肾功能衰竭保障，毕竟在肾病高发的情况下，一旦没有达到重疾赔付条件，就无法获得相应的保障。常青树卓越版在这点做的还是比较好。区别四：不同年龄的保费对比在为孩子选择保险的时候，父母会优先考虑保费，不同年龄保费对比如下：区别五：人保寿险和华夏保险消费者投诉情况对比依据公布的消费者投诉情况统计数据显示，两家公司的具体排名如下：两家公司排名挨着还是很近的，但是华夏人寿有2个指标的排名要高于人保寿险，整体来看，人保寿险的整体综合素质要高于华夏保险。产品点评：少儿无忧人生2021至尊版在少儿保障额度还是不错的，可以赔到2倍保额，但是在高发重疾上，缺乏癌症单独多次赔付。常青树卓越版整体上看性价比相对较高，虽然缺乏少儿专属保障，可以在少儿阶段通过其他的险种来进行弥补。阅读全文

2024-09-29

分析：新华健康无忧C6优缺点详解

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

新华保险是寿险老7家之一，也是寿险市场上的门面担当，早在1996年新华人寿成立，历史悠久且实力还是不错的。在重疾新规实施后，紧跟步伐，推出了一系列的新定义重疾产品。健康无忧C6是其中一款，在健康无忧C5的基础上进行了全面升级，虽然仍旧是单次赔付重疾，但是采用的赔付方式可以防止高龄人士投保，出现保费倒挂的情况，另外轻症多次赔，采取的是赔付比例递增式，中症也实现了2次赔付，而不是单次赔付。针对少儿和成人两类人群，有额外的保障。那么，新华健康无忧C6是否值得投保呢？本期主要分析： 1、健康无忧C6具体保什么内容？ 2、健康无忧C6在疾病保障、赔付次数、医疗险上的相对优势 3、健康无忧C6在疾病定义、赔付比例、保费上值得留意的细节 4、新华保险的消费者投诉情况了解 01 具体保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、高龄人士投保可防保费倒挂新华保险健康无忧C6重疾赔1次，赔付是按照保额、现价、保费三者较大者进行赔付，防止高龄人士投保出现保费大于保额的情况，不至于买个保险最后亏了。 2、疾病保障全面健康无忧C6的疾病保障全面，覆盖了重疾、轻症和中症，且都是多次可赔，针对少儿和成人有特定重疾额外赔，可以搭配好保证续保10年的康健华尊百万医疗险解决大病医疗费，以及住院安心医疗。实现重疾和医疗完美搭配。 3、少儿特疾赔付高健康无忧C6有15种少儿特疾额外赔100%保额，相当于可以赔到2倍保额，具体疾病种类如下： 4、医疗险续保稳定百万医疗险：新华康健华尊是一款保证续保10年的产品，在保证续保期间，不会受到理赔、身体健康状况改变以及停售的影响，稳定性还是很不错的。保障计划可选，最高可以保到400万，除了常规的医疗保障外，还可以提供医疗垫付服务，实用性还是不错的。续保条款如下：小额医疗险-附加住院安心医疗，这款产品的续保期间也是保证续保10年，在小额医疗险中的续保条件表现优秀，对慢性病人群或者身体抵抗力弱的人还是很好的，毕竟在保证续保期间不会因为被保人身体健康情况改变而拒绝续保。 5、常见的轻症保障表现好健康无忧C6的原位癌和轻症癌症各赔一次，且慢性肾衰竭是提供的中症保障，赔的会更多。具体如下： 6、保费还是比较实惠与同类产品对比，不同年龄段的保费如下： 03 需要留意的细节 1、原位癌定义稍严格新华健康无忧C6关于原位癌定义稍严格，除了要符合定义要求，关键还要手术治疗，明确了不属于原位癌范畴的疾病。具体如下： 2、轻症有隐形分组这款产品的轻症是多次赔付，但是存在隐形分组，相当于赔付了疾病A后，就无法提供疾病B的赔付。具体如下： 3、轻症赔付比例低健康无忧C6虽然轻症是多次赔付，首次赔付比例仅有20%，虽然在三到五次可以赔到30%，但是首次赔付与同类相比还是很低的，这点对于大保额的客户来说还是有不足的地方。 04 公司情况了解新华保险的消费者投诉情况对比如下：新华人寿的排名还是相对靠后，意味着消费者服务上还是可以的。产品点评：新华保险健康无忧C6在保障赔付上做了一定升级，但是力度还是有所欠缺，轻症赔付比例首赔太低，在少儿特疾和医疗险的搭配上还是做得比较好的。阅读全文

2024-09-29

分析：中国人寿少儿国寿福2021版优缺点详解

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

“国寿福”系列是中国人寿的明星保障产品，每次版本一升级，还是非常受大家欢迎的，在重疾新规实施后，推出了国寿福盛典版之后，又新增了国寿福终身重疾2021版，这款产品分为成人版和少儿版。少儿国寿福2021是一款专门针对0-17岁的少儿重疾险产品，相较于老版的国寿福，不仅单独划分了中症责任保障，同时增加了轻症赔付次数，保障更全面，有专门针对少儿特疾额外赔100%，可以通过可选保障，来增加重疾保力度，在70岁前可享有120种重疾叠加赔50%，以及癌症单独多次赔付。那么，少儿国寿福2021是否值得投保呢？本期主要分析： 1、少儿国寿福2021具体保什么内容？ 2、少儿国寿福2021在重疾保障、少儿保障的相对优势 3、少儿国寿福2021在疾病定义、赔付比例上相对不足 4、中国人寿的消费者投诉情况了解 01 具体保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、少儿特疾可赔双倍少儿国寿福2021的15种少儿特定重疾，在重疾保额给付基础上，额外再给付100%保额，相当于可以赔到2倍保额。具体疾病如下： 2、重疾可选叠加赔付少儿国寿福2021的120种重疾，可以通过可选保障，实现在70岁前，120种重疾叠加赔50%，相当于可以赔到1.5倍保额。 3、癌症单独多次赔付少儿国寿福2021的癌症可实现单独多次赔付，在首次确诊癌症后，间隔3年再次确诊，可以按保额赔付。 4、常见高发轻症定义宽松重疾新规则实施以来，原位癌不在属于轻症癌症赔付范畴，在轻症癌症疾病中新增了滤泡状甲状腺癌症。作为过去第一高发轻症原位癌成为了可选保障，由保险公司自行选择。但是少儿国寿福2021的轻症定义宽松，原位癌和轻症癌症可以各赔一次，具体是：与之类似的少儿金典人生，原位癌和轻症癌症是两者只赔其一。 03 相对不足之处 1、轻症赔付比例较低少儿国寿福2021的轻症赔付比例较低，赔付只按照保额的20%进行赔付，与主流同类产品相比还是比较低的。 2、轻症有一项隐形分组少儿国寿福2021虽然是多次赔付的，但是存在一组疾病隐形分组，相当于赔了疾病A后，疾病B无法获得赔付，如下： 3、附加小额住院医疗险续保稳定性不强对于幼儿来说，抵抗力弱，难免出现小病小痛需要治疗的，因此小额医疗险的配置还是比较重要的，小额医疗险免赔额低，额度不高，用来解决小病医疗费还是很实用的。国寿的附加长久呵护表现不好，续保稳定性不好，需要年年审核，限制了医疗保障的持续性。 04 公司情况的了解中国人寿是保险行业的老大哥，成立时间与新中国同龄，网点分布广，服务售后便捷度还是非常高的。但是买保险还是需要关注售后，我们通过公布的消费者投诉情况表来看下中国人寿的排名如何？，如下所示：可以看出中国人寿的排名还是在后面的，服务质量还是不错的。产品点评：少儿国寿福2021在老版本的国寿福上进行了全新的升级，不仅新增了中症，轻症赔付次数都有所增加，在可选责任丰富，实现了癌症单独多赔，但是要注意癌症多赔的细节要求。阅读全文

2024-09-29

对比：新华多倍保青少年（超越版）和太平洋少儿金典人生

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

少儿重疾险是专属0-17岁投保，保障内容上针对少儿高发的疾病额外赔。2021重疾新规实施后，各家公司都先后推出了新定义重疾险。太保的少儿金典人生在传统的轻重疾保障外，还可以保障20类高发少儿特定重疾额外赔到100%，另外在成年后20类成人特疾也可以获得同样的赔付，另外还增加了前症额外赔10%，保障特色鲜明，但是易高发的原位癌和甲状腺癌只能二赔一。新华人寿多倍保青少年（超越版），130种大病分组多赔，癌症单独一组，最高可赔3次，加上“15种特定疾病额外赔”，以及保单前10年叠加赔，保障力度大。加上保证续保10年的医疗险组合，健康保障没缺口，只是留意交费价格情况。本期主要分析： 1、两款产品在保障内容、疾病定义等对比分析 2、两款产品不同年龄交费价格区别 3、两款产品组合医疗险不同 4、两款产品投保建议及适用人群分析一、首先了解产品基本信息区别一：特色承保内容差异少儿金典人生：增加了前症保障，前症通常是指人体器官良性疾病，但是有潜在的病变可能，可以赔到保额的10%，对于早期发现的疾病，治疗无需自己承担治疗费用。新华多倍保青少年（超越版）：保单前10年确诊重疾，赔完重大疾病保险金，再按基本保额赔少儿前10年关爱保险金。相当于直接给付200%保额，保障力度大。区别二：轻症疾病定义不同新规则下有轻症中有3 类疾病是法定的，但是大部分的轻疾没有行业统一标准，在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上，疾病的定义如下：区别三：附加医疗险的区别无免赔医疗险：少儿金典人生附加太平洋安心住院医疗，保额1-6万，投保时任选，每年固定额度，不保证续保，续保每年审核，不保门诊：新华住院安心医疗，在续保审核上表现优秀，保证续保5年，不用担心因为理赔过或身体变差被拒绝续保，保障的连续性和稳定性好。百万医疗险：少儿金典人生可组合乐享百万医疗险投保，这款附加险保障方面比较全面，住院医疗费用，住院前后门急诊费用，门诊手术费用都有，此外还能垫付医药费、重疾不设免赔额。只是续保比较严格，每年都需要审核。新华保证续保10年的康健华尊，不用担心短期内保障中断，另外如果追求更高的就医服务体验，可选特需或国际医疗，投保的连续性和灵活度都不错。但是要留意外购药保障和180天赔付天数限制。区别四：交费价格对比具体看下不同年龄的交费价格对比：区别五：特定疾病保障内容差别少儿金典人生相对来说疾病保障覆盖更加全面，以18岁为分界，区分了少儿特疾和成人特疾，18岁前20种少儿特疾额外赔，18岁后20种成人特疾额外赔，可以额外赔100%，相当于最高可以赔到2倍保额。新华多倍保青少年超越版，自带15种特定疾病额外赔50%保额，61周岁前确诊特定疾病或意外身故，都可获赔。具体病种是：产品点评：新华的多倍保青少年超越版是多赔险种，而作为多赔险种，交费自然比单赔的贵不少，但是有癌症单独赔，性价比高不少。少儿金典人生基本保障全面，额外增加前症保障赔10%，比较有特色。如果预算充足，看重多赔和保障的完整性，就选多倍保青少年超越版；如果资金有限，选择少儿金典人生。阅读全文

2024-09-29

对比：少儿国寿福2021和少儿金典人生

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

市场上少儿重疾险是针对0-17岁的少儿群体提供保障的，重疾产品新规实施以来，有保险公司区分成人版和少儿版，不同群体分别投保。少儿金典人生是一款仅保轻重疾，且重疾主险单次赔付，可通过附加险来实现重疾分组多赔，另外轻症赔付次数高达6次，只是赔付比例仅有20%，与主流有一定的差别。亮点在于有针对少儿和成人有特定重疾额外保障，增设的前症保障是其他产品所没有的。少儿国寿福2021的疾病保障更全面，单独有划分中症责任，赔的比例会更高。另外有针对15种少儿特疾额外赔保额，通过可选责任可以实现70岁前120种重疾叠加赔付，或者癌症单独多次赔付，以及癌症保费豁免。那么，这两款产品哪一款更值得投保呢？本期主要分析： 1、两款产品具体保什么内容？ 2、两款产品在保障、疾病定义上的的不同 3、两款产品在特色内容、保费上的区别 4、中国人寿和太保的消费者投诉情况对比 01 具体保什么内容？区别一：产品的保障上有不同少儿国寿福2021版 1、疾病保障覆盖轻中重疾，其中重疾是单次赔付，按保额/保费/现价取大者赔付，疾病保障更全。 2、有可选责任，在70岁前确诊120种重疾可叠加赔和癌症可单独多赔，保障内容还是较丰富。少儿金典人生 1、疾病保障仅是轻症和重疾，主险重疾是单独赔付，可以通过附加险实现重疾分组多赔，轻症赔付比例仅有5次，只能赔到20%。 2、在少儿和成人阶段有特定重疾可额外赔，另外还有6种前症保障。区别二：轻症疾病定义不同新规则下，疾病定义都有所调整，有3类法定的轻症疾病，另外，过去常见的高发轻症原位癌不再属于轻症癌症中，但是有增加滤泡型甲状腺癌，少儿金典人生和少儿国寿福2021原位癌和轻症癌症都可保障，但是赔付规则有不同，具体如下：少儿国寿福2021在原位癌和轻症癌症是各赔一次，少儿金典人生只能赔其中之一。区别三：特色保障内容不同少儿国寿福2021的仅有15种少儿特定重疾额外保障，但是在可选责任中可以实现70岁前有120种重疾叠加赔付保额的50%，以及癌症单独多次赔付，只需要间隔3年即可。少儿金典人生有20种少儿阶段和20种成人阶段的特定重疾额外赔，最高都可以赔到2倍保额，采用的前症保障是其他险种所没有的。其所涵盖前症主要是指胰腺导管内乳头状粘液瘤（手术）、肝细胞不典型增生性结节（手术）、膀胱低度恶性潜能乳头状尿路上皮肿瘤（手术）、肾混合性上皮间质肿瘤（手术）、脾脏错构瘤（手术）、十二指肠Brunner腺瘤（手术）。区别四：保费上有不同少儿金典人生是可以自行选择附加重疾分组多赔的险种，少儿国寿福2021主要是有基本和可选责任，可以自行选择配置。以0岁投保30万保额为例。少儿金典人生，19年交，若附加重疾分组多赔，一年需要4560元，若是不附加多赔，一年仅需要3510元。少儿国寿福2021，20年交，若仅仅是基础责任的话，一年仅需3540元，但是附加上可选责任，一年就要5400元。区别五：太平洋保险和中国人寿消费者投诉情况对比投保保险后，很多消费者会关心理赔方不方便，赔付快不快等问题。太平洋保险和中国人寿作为老牌保险公司，成立时间长，公司规模大，网点分布还是比较广的，服务便捷性上还是可以的。但是从公布的消费者投诉情况统计表来看，两家公司的排名有一定不同，具体如下：两个公司的排名都是属于比较靠后的，意味着投诉情况还是比较少的，但是中国人寿排名排在更后面，整体水平还是要优于太平洋人寿。产品点评：少儿金典人生只是没有单独划分中症责任，但是在孩子一生的特定重疾保障上还是不错的，毕竟提供了20种少儿特疾和20种成人特疾额外赔保额。少儿国寿福2021的保障已经覆盖了轻、中、重疾，更加侧重少儿阶段的保障，虽然有可选保障增加了癌症单独多赔，但是也变相的增加了保费。阅读全文

2024-09-28

分析：新华人寿多倍保青少年（超越版）重疾险优缺点详解

希财保保险顾问

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新定义的重疾险，在疾病统一规定上，更加的统一规范，对于被保险人来说，挑选产品的时候，不用纠结高发疾病赔付标准不一样。癌症作为国内第一高发重疾，赔完一次，还能再赔第二次甚至是第三次的险种，无疑是最好的。换句话说，就算癌症只发生一次，但是赔完癌症不影响其他疾病的赔付，也是比单赔重疾险好很多，毕竟发生过大病之后，基本不可能再符合商业保险的健康告知。新华人寿多倍保青少年（超越版），130种大病分组多赔，癌症单独一组，最高可赔3次，加上“15种特定疾病额外赔”，以及保单前10年叠加赔，保障力度大。那么，这款产品值得购买吗？有什么不足之处？本期主要分析： 1、多倍保青少年（超越版）在癌症保障、疾病定义等优势分析 2、多倍保青少年（超越版）在交费价格、轻症赔付等需留意细节 3、具体看下不同年龄的交费价格分析 4、新华人寿服务质量及消费者投诉统计 01 首先了解产品投保基本信息 02 本产品主要优势分析 1、癌症最高赔3次恶性肿瘤是重疾中的“第一杀手”，也是重疾险中理赔最多的一种疾病。从符合产品设计的思路来看，都应该强调对癌症的多重保障这点，也是非常符合国内实际发病情况的。新华多倍保青少年（超越版）大病分组多赔，高发恶性肿瘤单独分组，且可最高赔3次，也就是300%保额。两次癌症赔付间隔3年，非癌症和癌症的间隔期是365天。间隔时间短，符合主流产品设计。 2、疾病定义宽松重疾新规实施后，除了对重大疾病进行了疾病定义的统一规定，还对轻症疾病也进行了3种疾病定义的统一规定。新的疾病定义，将原位癌和轻度癌症分开承保，并未强制要求保原位癌，则有些公司保了轻度癌症，不保原位癌，或者是两项选择一项赔。具体看下这款产品的高发轻症疾病定义：这款产品原位癌和轻度癌症可以各赔一次，另外慢性肾功能衰竭在中症赔，保障力度更大。 3、搭配保证续保的医疗险无免赔医疗险：新华住院安心医疗，在续保审核上表现优秀，保证续保10年，不用担心因为理赔过或身体变差被拒绝续保，保障的连续性和稳定性好。百万医疗险：百万医疗险目前市面上仅有几款中长期型的，新华的康健华尊是其中之一，这款产品可保证续保10年，另外如果追求更高的就医服务体验，可选特需或国际医疗，投保的连续性和灵活度都不错。但是要留意外购药保障和180天赔付天数限制。 4、特定疾病额外赔和成人版一样，自带15种特定疾病额外赔50%保额，18-61周岁前确诊特定疾病或意外身故，都可获赔。具体病种是： 5、保单前10年额外赔保额保单前10年确诊重疾，赔完重大疾病保险金，再按基本保额赔少儿前10年关爱保险金。相当于直接给付200%保额，保障力度大。见条款： 03 值得注意的细节部分 1、轻症保障不及主流 01、疾病隐形分组：轻症不分组赔1次，但实际有少量的多项疾病赔一项，实际承保的疾病种类打了折扣，具体的疾病如下： 02、赔付比例低：40种轻症赔1次保额20%，赔付比例较低，目前多数的产品都是赔30%保额，且有多次赔付，这款只有1次赔付且保障比例低。 2、交费不便宜具体看下不同年龄的交费情况对比： 04 新华人寿服务质量及投诉情况新华人寿是老七家寿险之一，网点分布广泛，售后服务可现场处理，实在有问题解决不了，可以直接去柜台办理。另外从保监公布的消费者投诉情况统计中，可以看到新华人寿的三项排名都还算比较靠后的，说明投诉较少，具体情况如下：产品点评：新华的多倍保青少年（超越版）作为少儿专属重疾险，大病多赔且分组合理，癌症最高赔300%保额，加上自带的特定疾病和前10年叠加赔保障，保障力度大且综合保障完整。只是交费价格不便宜，适合中高收入家庭。阅读全文

2024-09-28

分析：辽宁辽惠宝惠民医疗险优缺点详解

希财保保险顾问

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2020年以来，全国各地都推出了各自的惠民险种。惠民医疗是商业保险公司和政府合作的，带有惠民性质的城市补充医疗保险。只要参加国家医保就能买，不限年龄、职业、健康状况投保，一年不到100元的保费，享有几百万的保额。辽宁推出了辽惠宝惠民险种，79元一年最高300万。这款产品供了医保内住院费用最高100万，15种特药0万免赔100%报销，质子重离子80%最高100万的保障。本期主要分析： 1、辽宁辽惠宝投保基本信息 2、辽宁辽惠宝相对优势和不足 3、辽宁辽惠宝适合什么样的人群购买？ 01 首先了解产品投保基本信息 02 本产品主要优势分析当前市面上有不少的惠民险种，作为投保要求比百万医疗险低很多的医疗险，辽宁辽惠宝这款产品，和当前市面上的其他惠民险种相比，有什么优势和不足之处，下面先看下具体的对比情况： 1、保费低，投保门槛宽松惠民险种都是不限健康状况投保，既往患病也可以买，但是在实际赔付的时候，会有几类疾病不能赔（即投保前患了几类疾病，不影响投保，但是后续出现相关疾病导致的费用，不理赔）。这款产品就比较实在，不仅投保没有健康状况的要求，所有情况都可以投保，后续理赔也没有疾病除外限制，对于身体有异常的群体来说，比较实用。交费价格不区分年龄，79元/每个人/年，对于很多人来说，相当于就是外出就餐的一顿饭钱。 2、特药0免赔额辽惠宝提供了15种特药，0免赔额，80%报销，最高赔100万。 3、保障责任全，力度大这款产品除了保障医保内住院费用、特药，还有100万的质子重离子保障，0万免赔，按照80%报销。质子重离子是针对癌症的前沿治疗方法，对于癌症患者来说，实用性很强。 4、报销比例高当前的惠民险种，都是按照比例赔付，这款产品两项责任是赔80%比例，另外质子重离子是赔100%保额，报销的比例高，保障的力度大。 03 值得注意的细节部分 1、不保自费药住院医疗费用，按照医保是否报销，可分为医保目录内和医保目录外两种。医保能报销的部分限制了用药等，但是当前还有不少药品是没有划入医保范围内的。如果疾病需要用到这部分药品，不在医保范围内，是一分不报的，需要自己承担费用。这款辽宁辽惠宝不保自费药，在保障责任方面打了一定的折扣。 2、有2万免赔额免赔额是医疗险的报销门槛，一般的商业医疗险是1万的免赔额，还要发生大病才有可能达得到免赔门槛，一般的小病小意外是难以达到免赔门槛的。这款的免赔额有2万，比一般的商业医疗险还要高，对于被保险人来说，获赔的难度更大。 3、有30天的等待期目前市面上有不少的惠民医疗险，但是都没有等待期的限制，只要不是免责范围内的疾病，都可以赔。但是这款惠民险种，有30天的等待期，等待期内出险，保险公司是不承担赔付责任的。产品点评：辽宁辽惠宝是一款惠民险种，限参加当地医保人群投保，一年79元的保费，有300万保额，可报销自费药和质子重离子保障。但是不报医保外费用，且有30天的疾病等待期。如果是医保报销比例低，可以买一份作为补充。有条件买商业医疗险的，还是优先商业医疗险，毕竟赔付限制还是蛮多的。阅读全文

2024-09-28

2024-09-28

重疾实施了新规后，保险公司基本上都推出了相应的新产品。阳光保险是知名度较高的险企，动作也不慢，紧随其后推出了多款产品。倍享阳光是一款投保年龄0-55岁的新定义重疾产品，疾病保障覆盖了轻症、中症和重疾，保障中规中矩，其亮点在于60岁前易高发重疾的年龄段可以获得200%保额的重疾保障，但是60岁后又是按保额赔付。但是对于少儿阶段或者成人阶段易高发的重疾没有额外保障，缺乏癌症单独多次赔。那么，倍享阳光是否值得投保呢？本期主要分析： 1、倍享阳光主要保什么内容、 2、倍享阳光在重疾保障、疾病定义上的相对优势 3、倍享阳光在癌症多赔、交费期上值得留意的细节 4、阳光保险公司情况的了解 01 具体保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、60岁前重疾保障额度高 60岁前的人生恰好是责任较重，压力大的时期，同样也是属于疾病高发的阶段，倍享阳光是在60岁前确诊重疾，可以获得200%保额的赔付，更好的缓解这个阶段患病后的经济压力。 2、轻症和中症赔付次数多倍享阳光的轻症和中症赔付次数都是有3次，轻症的赔付与主流产品无差别，中症赔付次数有高达3次，常见产品中的中症赔付次数仅为2次。 3、轻症疾病定义宽松原位癌作为过去第一高发轻症，但是在新规后，不在属于轻症癌症的范畴，可以单列出来，有的保险公司是原位癌和轻症癌症只赔其一，但是倍享阳光是原位癌和轻症癌症各赔一次，增加了高发疾病的赔付概率，另外，慢性肾功能衰竭是中症责任保障，赔的会更高些。 4、保费相对便宜倍享阳光的保费在单次赔付重疾产品中还是比较便宜的，不同年龄保费对比： 03 值得留意的细节 1、缺乏癌症单独多次赔付倍享阳光仅仅只是轻症、中症和重疾保障，没有其他针对癌症的单独多次赔付，因此对于易高发重疾保障有不足之处。 2、交费期不支持更长年限倍享阳光的交费期只支持20年交费，不能30年交，不能通过更长交费期来缓解保费压力，以及保费豁免功能最大化。 04 保险公司情况了解阳光保险成立的时间比较早，网点分布广，售后服务便捷度还是不错的。但是买保险是一个长期的过程，售后服务能力也会被消费者所关注，阳光保险的消费者投诉情况，我们可以通过公布消费者投诉情况统计表的排名可以了解，从表中可以看到阳光保险的排名还是较高的，说明投诉情况还是较多的，因此服务质量还有待提升。如下：产品点评：倍享阳光是一款保障中规中矩的产品，重疾在60岁前有双倍保额的赔付，只是没有针对高发癌症单独多次赔付，保费在同类产品中还是比较便宜的。阅读全文

2024-09-28

对比：中国人寿国寿福盛典版和阳光保险倍享阳光

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

2024-09-28

理财有风险，投资需谨慎

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