第287页 - 保险笔记

对比：平安福2021和华夏常青树卓越版

重疾疾病定义新规实施后，各家公司旧定义重疾全线停售。平安人寿和华夏保险两家公司都是老七家之一，旗下的产品具有市场代表性，华夏的常青树主打多次赔付，而平安福作为旗舰型，主打险种组合优势。新定义的华夏常青树卓越版，大病分组多赔，最大的亮点在于可以癌症多次赔付，癌症新发、复发、转移和持续，间隔3年后可以再赔保额，另外大龄投保不会保费倒挂的做法不变，按照保额、现价、保费取大赔。只不过注意有疾病的隐形分组赔付。平安福2021的优势则在于疾病定义、医疗险搭配，相比过去的平安福系列，最新新版的平安福2021增加了中度重疾、改善癌症单独赔多次条款，原位癌和滤泡状甲状腺癌分别赔一次，轻疾多次赔付概率大幅提高。本期主要分析： 1、首先看两款产品投保基本信息 2、两款产品在保障、疾病定义上的不同 3、两款产品在特定重疾、保费的不同 4、华夏保险和平安人寿保险公司情况对比一、产品基本信息了解区别一：疾病定义的差别新版重疾险最大的区别，在于疾病定义做了更新，后续的险种一律采用新的疾病定义。平安福2021和其他产品（包括常青树卓越版）相比，在疾病定义上有优势，从保监会要求必须承保的重疾中，理赔最多的6类高发重疾所对应的轻疾上，疾病的定义如下：原位癌是过去第一高发轻疾，甲状腺癌过去第一高发重疾（目前划入轻疾，轻疾多次赔付概率大幅提高。）平安福21的轻疾定义宽松，原位癌和滤泡状甲状腺癌可以各赔一次，常青树卓越版在这两项也是各赔一次，但是在慢性肾功能衰竭定义上，平安福21只要肾衰竭达到90天就可赔，常青树卓越版要达到180天。区别二：保障的特色内容两款都可添加癌症多次赔付保障，间隔3年，癌症的新发、复发转移和持续就可赔。此外，常青树卓越版还有60岁后住院津贴保障，只是住院津贴会占用重疾的保额，具体条款如下：区别三：赔付规则差异（1）大病保障方式不同常青树卓越版是一款大病分组多赔险种，高发的癌症单独一组，首次按照保额、保费、现价取大赔，对于高龄人群不会有保费倒挂的情况出现。而平安福2021是大病单赔保额，不过两款都可单独附加癌症多次赔付责任。（2）轻症隐形分组疾病差异两款的轻症都是不分组多赔，但是在实际的赔付过程中，都会出现几项疾病赔一项的情况，即赔完A疾病同时B疾病也失效。差别在于隐形分组的病种不同：常青树卓越版的：平安福2021的：区别四：交费情况对比理论上来说，多赔肯定比单赔的险种贵，但是平安福这款产品定价比较高，同样保额和交费期限下，费率比常青树卓越版贵，具体是：不过平安福2021有最长30年交费期，能最大程度的分摊保费，杠杆作用明显。区别五：险种组合不同小额医疗险：平安福21：平安附加优享人生住院医疗，保证续保5年，可以扩展报销自费药，额度1万，与百万医疗险无缝衔接，平安过去小额医疗险到期续保宽松。常青树卓越版：附加的住院费用补偿2014，保证续保5年，意味着慢性病就诊不会被拒绝续保，像高发的乙肝、高血压、糖尿病等，门诊拿药可报销，上年度理赔完，下年度继续续保，对这类慢性病群体很有利。百万医疗险：搭配的附加E生保保证续保五年版或单独投保平安E生保长期医疗，保证续保20年，可以应付大病或严重意外事故治疗费用。另外如果平安福有附加险，条款明确规定发生重大疾病理赔以后，附加险仍然有效，只有附加险终止以后，主险才会终止。华夏的百万医疗险医保通旗舰版保证续保6年，解决大病住院费用，不用担心理赔过保单失效，且有无理赔优惠，若上年度没发生理赔，免赔最低可到5000元。区别六：投诉统计和服务质量华夏目前处于被接管的状态，但是正常业务不受影响，只是偿付能力情况暂未对外公布。而从投诉排名来看，华夏有项靠前，说明投诉较多，具体如下：产品点评：两款产品的区分度很明显，常青树卓越是多赔，保障力度更大，而平安福是单赔。不过从价格上看，常青树还更有优势，平安福的定价贵，不适合一般工薪家庭。但是如果看重平安的医疗险组合和售后服务，可以考虑保额买低一点，再通过其他险种加保提升重疾额度。阅读全文

2024-09-30

分析：光大永明爱多多尊享版优缺点详解

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

大部分人买保险喜欢看保险公司，其实并不代表不打广告的保险公司就实力不够。光大永明保险背景深厚，其是由具有逾百年海外寿险经验的加拿大永明金融与实力雄厚的中国光大集团携手组建，属于合资寿险公司。在重疾新规实施下，推出了一款爱多多尊享版，保障全面，覆盖重疾、轻症和中症，其中重疾分6组赔6次，且首次赔付是按照保费/保额/现价取大进行赔付的，轻症提供3次赔付，只是中症只赔1次，比同类中症疾病赔付次数相对要少。可选责任有针对6类少儿特疾、10类成人特疾额外赔付60%保额。同时可以附加两全保险，平安满期可以返还已交保费+保额。只是在保费上相对偏高。那么，这款产品是否值得投保？本期主要分析： 1、光大永明爱多多尊享版具体保什么内容？ 2、在保障、保费返还以及特色内容上的优势 3、在疾病分组、原位癌定义上需要留意的细节 4、光大永明人寿的公司实力了解 01 具体保什么内容？ 02 相对优势 1、保障全面这款产品覆盖了重疾、轻症和中症保障，有针对特定疾病额外赔付，身故保障18岁后按照保额/保费和现价较大者进行赔付，保障还是很全面的。 2、重疾保障对高龄人士友好这款产品的重疾分6组赔6次，首次赔付按照保额/保费/现价较大者进行保障，对于高龄人士投保比较友好，避免出现保费倒挂的情况。 3、有保费返还这款产品可以附加保费返还，保到65、70、75岁，灵活选择到期日期，可以返还所交保费与保额的总和，比同类产品的返还所交保费会更高。 4、特定重疾有额外保障这款产品的可选责任中有针对少儿6类重疾，成人10类重疾额外提供60%保障，具体疾病如下： 5、高发轻症定义好在新规下，原位癌和轻症癌症可以各赔一次，且慢性肾功能衰竭持续时间是90天，要比同类产品更有优势，如下： 03 值得留意的细节 1、重疾分组不合理恶性肿瘤重度与嗜铬细胞瘤、恶性葡萄胎分为一组，影响到了癌症获赔的概率，其中恶性葡萄胎常见于女性，对女性群体来说缺乏友好。 2、原位癌定义严格原位癌单独可保，但是定义严格，有疾病限制，具体如下 3、有疾病隐形分组轻症虽然可以多赔，但是有隐形分组，赔了疾病A就无法赔付B，具体情况如下： 4、中症赔付次数偏少爱多多尊享版的中症赔付次数较少，只能赔1次，同类产品大部分是2次甚至可以高于3次的赔付。 04 公司实力的了解光大永明的成立时间是2002年4月22日，总部注册在天津，注册资本为30亿人民币，成立时间长，另外背景深厚，是由具有逾百年海外寿险经验的加拿大永明金融与实力雄厚的中国光大集团携手组建。那么，其消费者投诉情况如何呢？通过一个统计排名可以看出来，有一项数据靠前，其他的排名较为靠后，其消费者售后服务能力可以更好，具体如下：产品点评：光大永明爱多多尊享版是一款返还型重疾险，重疾保障的内容中规中矩，没有太多的特色，返还的是保费+保额，还是在同类比较高的，但是也加重了保费的负担。若是预算足，偏好返还产品可以考虑。阅读全文

2024-09-30

分析：瑞泰人寿乐享安康2021重疾险优缺点详解

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

瑞泰人寿作为中外合资寿险公司，依托外资公司先进的技术，结合中国保险市场的实际，推出的产品有市场区分度。当前大病高发，多赔型的险种作为后来居上的险种类型，有种占据主流市场的趋势，越来越多的人倾向发生大病赔付后，还能再赔的重疾险。重疾的疾病新定义实施后，瑞泰的乐享安康也进行了升级。相比于旧规的乐享安康尊享版，瑞泰乐享安康2021重疾保障责任更好了，由之前的分组赔升级为不分组赔，还增加了少儿特疾额外赔保障，50岁前重疾赔付保障更高。不过留意交费价格情况…… 那么，这款产品保障责任怎么样？本期主要分析： 1、乐享安康2021在特疾、可选责任等优势分析 2、乐享安康2021在轻症定义、医疗组合等需留意的细节 3、瑞泰人寿的消费者投诉情况及服务质量 01 产品基本信息了解 02 本产品主要优势分析 1、重疾保障好这是一款多次赔付重疾险产品，但是并没有对疾病种类进行分组，最多可赔两次，比分组赔付更有优势，降低了赔付门槛，有利于多次赔付。且赔付比例逐次递增，第二次赔120%保额，另外若被保险人是在50周岁前首次确诊重疾的话，可额外赔50%保额，相比旧版额外赔25%赔得更多了，提高了重疾保障力度。 2、少儿特疾额外赔这款产品提供20种少儿特疾保障，若被保险人在18周岁前确诊的话，可额外获得100%保额。如果买50万保额，确诊少儿特疾可获得100万理赔金，提高了少儿重疾的保障力度。 3、可附加高发重疾二次赔付当前重疾中，最高发的是癌症和心脑血管疾病，这两种疾病不仅高发，还很凶险，发生之后治疗费用昂贵。这款产品包含恶性肿瘤二次赔和心脑血管疾病二次赔付，癌症单独赔多次包含新发、复发、转移和持续状态，获赔的门槛宽松，实用性高。投保人可以根据保费预算和保障需求灵活选择附加。 03 值得注意的细节部分 1、等待期较长现在市面上大多重疾险的等待期为90天，而这款产品等待期则比较长为180天，要知道等待期内发生意外以外的保险事故，保险公司是不赔的，所以对于被保险人来说等待期越短越有利于理赔。 2、价格相对较贵作为重疾多赔险种，交费比一般的险种贵，另外在多赔种类中，交费也偏贵，看下具体的交费情况：以30岁的男性投保这款产品为例，40万保额在不附加其他可选责任的前提下，这款产品一年的保费要9652，接近一万元。而同类型的一年保费6千多，贵了将近一半，如此看来，这款产品不占优势，适合保费预算充足的人群考虑。 3、无医疗险组合，重疾是“裸险” 医疗险的日常使用频率远超重疾险，且是为了更好的用户健康保障，对于医疗费用可通过医疗险进行报销，尤其针对日常慢性病住院的无免赔住院医疗险。是重疾的最好补充，健康保普惠多倍版同样有着互联网保险特点，无附加医疗险，这需要后续进行配置。 4、留意轻症定义和疾病隐形分组重疾新定义实施后，原本在重症赔的甲状腺癌症有可能在轻症赔，比如滤泡状甲状腺癌，故新的疾病定义重点关注原位癌和轻度癌症保障。有些产品保了轻度癌症，就不保原位癌。另外还需关注轻症是否有多项疾病赔一项的隐形分组。因为目前这款产品的条款还不能查看，暂时未做详细分析，后续会进行补充。 04 瑞泰人寿服务质量瑞泰人寿成立于2004年1月，是第一家总部设在北京的合资寿险公司，实力雄厚，目前在北京、上海、广东、深圳、陕西、江苏、无锡、苏州、浙江、温州、重庆、湖北设有机构。如果当地没有分支机构，出现理赔问题不能现场解决，会带来一定的不便。另外从保监公布的消费者投诉情况统计中，可以看到瑞泰人寿的两项排名都比较靠前，说明投诉较多，如下：产品点评：乐享安康2021作为乐享安康尊享版的升级版，最大的亮点在于重疾不分组赔多次，另外还有重疾额外赔， 50岁前首次确诊重疾，可额外赔50%保额。此外还提供20种少儿特疾翻倍赔，如果预算足够，可选附加恶性肿瘤二次赔和心脑血管二次赔。不过交费价格偏高，投保前需仔细考虑持续交费经济能力。阅读全文

2024-09-30

分析：光大永明真心真意旗舰版优缺点详解

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

光大永明保险成立时间在2002年，综合实力还是不容小觑，是由具有逾百年海外寿险经验的加拿大永明金融与实力雄厚的中国光大集团携手组建。旗下的多款产品一度成为网红，受到大众喜爱。新规重疾实施后，光大永明最新推出的一款真心真意旗舰版是属于返还型重疾险，仅有重疾、轻症保障，没有单独划分中症疾病，但是有6类少儿特疾和10类成人特疾额外给付60%。保障期很灵活，可以保到30年、40年、88岁或更长，投保人可以根据实际情况自行选择保障期，附加的两全，平安到期可以领取满期金，但是不同保障期有不同的返还金。只是这类返还型重疾通常较为考验交费能力，那么，这款产品是否值得投保呢？本期主要分析： 1、光大永明真心真意旗舰版具体保什么内容？ 2、真心真意旗舰版在保障期限、返还、特定疾病保障上的相对优势 3、真心真意旗舰版在疾病划分、定义、保费上值得留意的细节 4、光大永明保险公司是否靠谱呢？ 01 具体保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、保障期限灵活真心真意旗舰版的保障期灵活，可以定期保障30年、40年、保到88岁，保费压力会更小，同时也可选择保障一辈子，保的时间更长。 2、有保费返还真心真意旗舰版是一款重疾+两全组合投保的，保障到30年，返还保费的130%，保障到40年，返还保费的140%，保障到88岁或更长，平安到75岁可以返还120%保费，同时仍旧可以享受保障。这款保险的操作，可以享受到有病保病，无病养老，还是很受消费者喜爱的。 3、特定疾病有保障这款产品提供有6类少儿特疾、10类成人特疾额外保障，可以额外给付60%保障，具体疾病保障如下： 4、常见轻症保障好新规实施后，原位癌不属于轻症癌症，可以由保险公司自行选择是否提供保障，真心真意旗舰版的原位癌和轻症癌症各赔一次，另外常见的轻症中的定义中只需要持续90天即可，常见的轻症保障还是比较好的，具体如下： 03 值得留意的细节 1、没有单独划分中症责任真心真意旗舰版没有单独划分中症责任，仅只有轻重疾保障，很多类似的产品，有单独划分中症责任，主要是赔付的比例会更高。 2、原位癌定义严格光大永明真心真意旗舰版的原位癌定义严格，明确多项疾病不属于原位癌保障范畴内，具体如下： 3、不同年龄保费对比真心真意旗舰版是一款返还型重疾险，不同年龄保费对比如下：可以说这类返还型重疾险，相对于纯重疾的保险产品来说价格还是偏高的。 4、有轻症隐形分组轻症虽然可以多赔，但是有隐形分组，赔了疾病A就无法赔付B，具体情况如下： 04 光大永明是否靠谱？光大永明的成立时间是2002年4月22日，总部注册在天津，注册资本为30亿人民币，其实力背景还是不容小觑，是由具有逾百年海外寿险经验的加拿大永明金融与实力雄厚的中国光大集团携手组建。那么，其消费者投诉情况如何呢？通过一个统计排名可以看出来，有一项数据靠前，其他的排名较为靠后，其消费者售后服务能力还是有更好的提升空间，具体如下：产品点评：真心真意旗舰版是一款返还型重疾险，保障期限灵活，轻重疾保障，只是没有涵盖中症，到期有保费返还，针对少儿和成人有高发类疾病额外保障，在保障上还是能够满足的，只是保费会偏高。阅读全文

2024-09-30

分析：中华人寿新生活多倍优缺点详解

希财保保险顾问

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中老年群体随着年龄的增长，选择的保险范围会越小，为了更好的满足这类人群的保障需求，保险公司有推出专属中老年群体的险种。中华人寿作为国内唯一冠以“中华”字号的保险公司，专门针对45-65岁的人群推出了新生活多倍重疾险，这款保险是采用的新定义重疾规则，保障很简单，针对重疾分6组赔6次，轻症只赔一次，且有被保人轻重疾豁免，交费期最长是20年交，只是没有身故，同时不带高发疾病的额外保障，整体保障来看还是性价比不高的，毕竟老年群体投保的保费也是不便宜的。那么，中华人寿新生活多倍是否值得投保呢？本期主要分析： 1、中华人寿新生活多倍保障的内容是什么？ 2、中华人寿新生活多倍在投保范围上的相对优势 3、中华人寿新生活多倍在疾病保障、定义上需要留意的细节 4、中华人寿保险公司到底靠谱吗？ 01 保障内容是什么？ 02 产品的相对优势 1、专属中老年群体中华人寿新生活多倍是专属于中老年群体的险种，适合45-65岁的投保群体投保，对于60岁以上的人有利，毕竟大部分重疾险最高投保年龄到55岁。 2、保障内容够用中华人寿新生活多倍的保障基本够用，涵盖了轻重疾保障，能满足一般人对保障的需求。 03 产品的相对不足之处 1、重疾分组缺乏一定合理性这款产品的重疾是分6组赔付，恶性肿瘤重度是与侵蚀性葡萄胎病分为一组，侵蚀性葡萄胎多见于女性，因此分组对于女性来说不是很友好，恶性肿瘤重度获赔概率一定程度上有降低。 2、轻症赔付比例过低这款产品的轻症只赔一次，赔付比例仅有20%。在同类产品相比来说还是比较低的，毕竟大部分主流产品是按照30%的赔付比例来的。 3、原位癌定义稍严格新规则实施后，原位癌在新规下不属于癌症轻症，可以单独作为保障，但是新生活多倍的原位癌定义较为严格，明确了不是原位癌疾病的范畴，具体如下： 4、常见轻症保障有缺失轻症中有3类是法定疾病，其他依据不同的公司有不同的定义，但是新生活多倍有一定的缺失，慢性肾功能衰竭是不保的，具体如下： 5、中华人寿到底靠谱吗？中华人寿是中华联合保险集团和中华联合财险联合成立的一家全国性的保险公司，总部在北京，分支机构主要是在北京、新疆、河北、四川、天津。其消费者投诉情况了解，通过公布的统计数据显示其排名还是比较靠后的，整体服务质量还是相对较好的，毕竟投诉少，具体如下：产品点评：新生活多倍对于中老年群体来说较为有利，毕竟最高65岁可投，重疾分组多赔，只是轻症赔一次，对于中老年人群来说，最重要的还是首次重疾保额，是否多赔其实意义不大。毕竟年龄大保费就越贵。阅读全文

2024-09-30

对比：华夏常青树卓越版和平安六福重疾

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

当前新定义重疾不断更新，不少公司纷纷推出新品，华夏和平安两家公司先后上市了常青树卓越版和平安六福重疾，这两款都是重疾多赔险种。华夏常青树卓越版，大病分组多赔，最大的亮点在于可以癌症多次赔付，癌症新发、复发、转移和持续，间隔3年后可以再赔保额，另外大龄投保不会保费倒挂的做法不变，按照保额、现价、保费取大赔。只不过注意有疾病的隐形分组赔付。平安六福重疾采用主险两全险，附加险重疾的方式承保，是一款返还型重疾险，满80岁仍生存且未出过险可返还100%已交保费。另外针对少儿增加了15种特定疾病额外赔，高发的白血病可以赔200%保额，加上平安医疗险的组合优势，综合保障完善，只是保费不便宜。本期主要分析： 1、首先看两款产品投保基本信息 2、两款产品在保障、疾病定义上的不同 3、两款产品在特色内容、保费的不同 4、华夏保险和平安人寿保险公司情况对比一、产品基本信息了解区别一：赔付规则的差别两款都是分组多赔，且高发的癌症都单独一组，不降低多次赔付的概率，不过在具体的赔付规则上，有差异：首先，保障病种数量区别，平安六福比常青树多了20种大病保障，但是常青树按照保费、保额、现价取大赔，大龄人士投保不会出现保费的倒挂。其次，多次赔付间隔期不同，常青树卓越版间隔180天，而平安六福间隔1年。最后，是产品形态区别，常青树卓越版重疾险单独投保，而六福重疾是两全附加重疾投保，平安生存至保险期间届满，可拿回所交保费，保障本金安全。区别二：疾病定义差异新的疾病定义，滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾，只能按照轻症赔，而很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一，不过平安和华夏这两款产品都是两项可各赔一次，具体是：在另外高发的早期脑中风和心肌梗死上，两款产品定义都相同，不过冠状动脉介入和慢性肾功能衰竭上，六福重疾宽松些，只要求90天就可以获赔。只是留意都有多项疾病赔一项的隐形分组：六福重疾的病种少些，只有两种疾病赔一种，如下：区别三：险种组合不同小额医疗险：六福重疾附加健享人生住院医疗，不限理赔次数，不限疾病种类，不限总额，同一疾病间隔30天可以再次报销，可以报门诊费用，保证续保5年，续保可靠。华夏常青树卓越版附加的住院费用补偿2014，保证续保5年，意味着慢性病就诊不会被拒绝续保，像高发的乙肝、高血压、糖尿病等，门诊拿药可报销，上年度理赔完，下年度继续续保，对这类慢性病群体很有利。百万医疗险：平安搭配的附加E生保保证续保五年版或单独投保平安E生保长期医疗，保证续保20年，可以应付大病或严重意外事故治疗费用。华夏的百万医疗险医保通旗舰版保证续保6年，解决大病住院费用，不用担心理赔过保单失效，且有无理赔优惠，若上年度没发生理赔，免赔最低可到5000元。区别四：特色承保内容不同常青树有住院关爱津贴保障，60周岁前未发生重疾，且60岁后住院治疗，按照基本保额的0.1%乘以实际住院天数给付住院关爱津贴保障，最高可赔90天。但是占用重疾保额，如果之后发生了重疾或身故等保险责任，需扣除之前给付的住院津贴。平安六福则是增加了15种少儿特定疾病保障，额外赔100%保额，其中高发的白血病和重疾叠加赔，能赔200%保额。具体病种如下：区别五：交费价格不同具体看下不同年龄的费率对比：六福重疾最长有30年交费期，能分摊保费，而常青树卓越版最长只有20年交费期。但是两款产品都比单赔险种贵，如果预算有限，要综合对比。区别六：消费者投诉情况对比关于保险公司的服务质量情况，可以从消费者投诉情况来看，排名越靠前，投诉越多。华夏有项靠前，说明投诉较多，具体如下：产品点评：两款都是线下的重疾多赔产品，且都能搭配医疗险组合投保。但是平安的六福重疾是返还型产品，而常青树卓越版纯保障。不过交费六福重疾要贵些，但是能分摊，每年的保费能便宜不少。如果资金预算充足的话，可以考虑。如果预算有限，可以考虑单次赔付的重疾险更为合理。阅读全文

2024-09-30

对比：华夏福多倍3.0版和太平洋金典人生

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

2021年新规重疾实施，已经有了不少新定义重疾产品，华夏保险作为保险界的一匹黑马，保费收入已经有隐隐超过大型保险集团了，且旗下的多款产品在市场上也非常的畅销。上市的一款新定义重疾华夏福多倍3.0版，重疾保障是分6组赔6次，癌症单独分组进行赔付，且首次重疾确诊赔付按保额/保费/现价取大进行赔付，有利于防止保费倒挂的情况。另外重疾有叠加赔付，50岁前额外赔50%，另外轻症和中症都有覆盖，此外针对60岁后住院，可以提供住院关爱津贴。太平洋金典人生的保障内容上新增6种前症、轻症增加至60种，重疾疾病高达120种可提供保障，另外20种成人特疾可享双倍赔付，可附加多次重疾赔付，疾病保障力度高，搭配保证续保期长的安享百万、为癌症特药提供保障的特药保，有太保蓝本服务权益。那么，这两款险种哪一款更值得投保呢？本期主要分析： 1、两款产品具体保什么内容？ 2、两款产品在保障、疾病定义上的不同 3、两款产品在特定重疾、保费的不同 4、华夏保险和太平洋保险的不同 01 具体保什么内容？两款产品相同之处 1、同属于线下传统大品牌公司，都可以搭配百万医疗、小额医疗险，实现重疾和医疗双重保障，让保障更全面。只是金典人生百万医疗险的保证续保期更长，更加稳定，华夏医保通旗舰版增强版在于续保无需审核，但是有停售的可能。 2、轻症都是不分组多赔，但是都存在隐形分组的情况，相当于赔了疾病A，就无法赔付疾病B的情况，华夏福多倍3.0版的隐形分组的定义如下：太平洋金典人生也会存在这类的疾病隐形分组。在投保的时候需要留意。区别一：保障内容的不同华夏福多倍3.0版 1、重疾分6组赔6次，癌症和侵蚀性葡萄胎单独一组，高发类的疾病可以单独分组，表现的还是比较好的，提高了高发类重疾获赔概率。同时保单前10年且50岁前首次确诊可以额外赔付50%。 2、单独划分了中症疾病，这类疾病通常体现在轻症疾病中，但是这款产品的单独划分，意味着可以提高获赔比例，中症赔付保障可以高达50%。金典人生 1、主险是重疾单次赔付险种，可以选择通过附加重疾分组多赔，来增加重疾赔付次数，但是也增加了保费。 2、没有单独划分中症责任，因此轻症疾病有60种，赔付额度只有20%，与主流有区别。区别二：特色保障内容上的不同华夏福多倍3.0版有提供住院津贴保障，对于老年人比较友好，也就是在60岁后提供住院津贴保障，只是需要留意住院津贴会占用重疾的保额，具体条款如下：金典人生增加了6种前症保障，指的是人体器官的某些良性病变容易引起恶性发生，提前保障，防止后续大病发生。另外有针对20种成人特疾双倍赔付，覆盖的疾病都是治病周期长的重症，保障力度强。区别三：轻症疾病定义不同新规之后，有3类法定轻症疾病，但是原位癌从轻症癌症剔除了，保险公司可以根据实际情况来确定是否提供原位癌的保障，这两款产品都有原位癌的保障，但是在轻症定义上有不同，具体如下：太平洋金典人生的轻症癌症和原位癌只能赔其一，且慢性肾功能衰竭提供的是轻症保障，在轻症责任中稍逊。华夏福多倍3.0版的常见轻症是轻症癌症和原位癌各赔一次，另外慢性肾功能衰竭提供的是中症保障，这点还是做的不错的。区别四：不同年龄的保费对比这两款产品的保费上有一定的区别，不同年龄的保费对比如下：明显可以看出金典人生不附加多次赔付的话，保费也要比华夏福多倍3.0版的更贵。区别五：华夏保险和太平洋保险公司对比太平洋保险公司作为业内老品牌保险公司，网点分布广，在业内知名度也是很高的，华夏保险作为后起新秀，虽然前阵子被保监会接管，但是发展的实力还是不容小觑的。另外，买保险往往会比较注重售后，从公布的消费者投诉情况统计表上来看，两家公司的排名有所不同，具体如下：虽然太平洋人寿的排名稍微靠前，但是三个指标的排名都在后面，华夏人寿有2个指标的排名要远超太平洋，综合考虑太平洋人寿在售后服务上还是要做的更胜一筹。产品点评：华夏福多倍3.0版是重疾分组多赔，且可以叠加赔付，保留了华夏产品的特色，性价比还是不错的。太平洋金典人生的疾病保障上多，涵盖了前症保障，以及有成人特疾的多赔，只是在细节上做的有欠缺，保费相对偏高。阅读全文

2024-09-30

分析：人保寿无忧人生2021重疾险优缺点详解

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保险产品评测保险产品对比

人保这块“金字招牌”，由国家把控，偿付能力足，作为老品牌之一，历史悠久。旗下打造的知名产品【无忧人生】系列，备受瞩目。人保无忧人生2021是一款新定义重疾险，也是人保无忧人生由2020版升级而来，新增中症保障，保障更全面。另外可选附加吉惠两全，生存至保险期间届满，一次性拿回保额和保费，返还力度高。加上完整的附加医疗险组合支撑，解决了老百姓大小病住院一律可报的痛点，可轻疾定义的实际种类需要关注。那么，这款产品怎么样？值得投保吗？本期主要分析： 1、和同类产品太平洋人寿、平安人寿产品对比 2、主要的优势、以及值得留意的细节分析与投保特色 3、人保寿险公司服务质量及投诉情况 01 产品基本信息了解无忧人生2020版和2021版相比，有如下的变动： 1、新增了中症保障人保无忧人生2020是没有中症保障的，而人保无忧人生2021加入了中症，使得保障更加全面。而且它的中症保障最多赔付2次，每次赔付50%保额，还不错。 2、轻症赔付有调整人保无忧人生2020和2021的轻症都是最多赔3次，其中无忧人生2020是依次赔付20%/30%/50%，初次只有20%，比较低。而无忧人生2021每次都是赔付30%。另外就是轻症疾病定义实行新的规定，本文后续有详细的分析。 02 本产品主要优势分析无忧人生2021的保障责任比较简单，可自由选择附加两全，期满一次性拿回累计保额和保费： 1、杠杆作用明显首先，30年交费期限，每年的保费支出肯定比20年缴费要少，以小博大的杠杆设计好；其次，能够最大效应地发挥保费豁免的优势；最后，附加0免赔医疗险（住院就赔）必须捆绑主险缴费一起，交的时间越长保的的时间也就越久。 2、组合医疗险优秀无免赔医疗险：人保安心呵护住院费用，通过社保报销后剩余部分按90%结算，保证续保3年，对于慢性病患者极为有利，不能担心次年不能续保，其条款是：百万医疗险：人保关爱百万医疗险特点很多，属于市场上比较出众的高免赔医疗险，拥有的特点有：特点一：对住院可能发生的各种医疗费用都有涵盖，承保细节保的全；特点二：同样保额前提下，比国寿如E康悦、平安E生保费率上更有优势；特点三：续保相对宽松，关爱百万医疗险只要通过前2次，后续不会要求审核，不能续保的百万医疗险强了很多，其约定是： 3、原位癌和轻度癌症可以各赔一次新的疾病定义，对疾病重新进行了定义，滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾，只能按照轻症赔，而很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一，无忧人生2021这款产品两项可各赔一次，具体是：无忧人生2021这款产品缺失高发的慢性肾功能衰竭，其他的几项疾病定义和平安福相同。 03 产品的不足之处 1、轻症有疾病隐形分组轻症虽然是不分组多次赔付，但是实际有疾病只能三选一赔或二选一赔，存在隐形分组，具体见病种： 2、无癌症单独赔多次癌症是国内第一高发重疾，但随着医学进步，癌症的生存率越来越高，像前列腺癌、乳腺癌、甲状腺癌等早已不是绝症，只是一种慢性病，手术之后复查情况良好，只是终身服药。不少家庭就是癌症长期吃药给吃穷了，长期疗养的钱哪里来？投保重疾险中有癌症单独赔多次，间隔3年还能再赔一次，实际意义更高。 3、交费偏贵无忧人生2021具体看下不同年龄的交费价格对比： 04 人保服务质量和投诉情况人保成立的时间早，网点分布广泛，小到乡镇都有分支机构，售后服务可现场处理，实在有问题解决不了，可以直接去柜台办理。另外从保监公布的消费者投诉情况统计中，可以看到人保的三项排名都还算比较靠后的，说明投诉较少，具体情况如下：产品点评：人保无忧人生2021相比之前的版本，保障更全面了，赔付比例也更合理了，有医疗险组合，加上人保是四大国有保险公司之一，分支机构遍布全国，售后理赔不用担心。但是在轻症赔付上，和主流产品有差别，需留意。阅读全文

2024-09-30

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