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分析：光大永明真心真意旗舰版优缺点详解 光大永明保险成立时间在2002年，综合实力还是不容小觑，是由具有逾百年海外寿险经验的加拿大永明金融与实力雄厚的中国光大集团携手组建。旗下的多款产品一度成为网红，受到大众喜爱。 新规重疾实施后，光大永明最新推出的一款真心真意旗舰版是属于返还型重疾险，仅有重疾、轻症保障，没有单独划分中症疾病，但是有6类少儿特疾和10类成人特疾额外给付60%。保障期很灵活，可以保到30年、40年、88岁或更长，投保人可以根据实际情况自行选择保障期，附加的两全，平安到期可以领取满期金，但是不同保障期有不同的返还金。只是这类返还型重疾通常较为考验交费能力，那么，这款产品是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、光大永明真心真意旗舰版具体保什么内容？ 2、真心真意旗舰版在保障期限、返还、特定疾病保障上的相对优势 3、真心真意旗舰版在疾病划分、定义、保费上值得留意的细节 4、光大永明保险公司是否靠谱呢？ 01 具体保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、保障期限灵活 真心真意旗舰版的保障期灵活，可以定期保障30年、40年、保到88岁，保费压力会更小，同时也可选择保障一辈子，保的时间更长。 2、有保费返还 真心真意旗舰版是一款重疾+两全组合投保的，保障到30年，返还保费的130%，保障到40年，返还保费的140%，保障到88岁或更长，平安到75岁可以返还120%保费，同时仍旧可以享受保障。这款保险的操作，可以享受到有病保病，无病养老，还是很受消费者喜爱的。 3、特定疾病有保障 这款产品提供有6类少儿特疾、10类成人特疾额外保障，可以额外给付60%保障，具体疾病保障如下： 4、常见轻症保障好 新规实施后，原位癌不属于轻症癌症，可以由保险公司自行选择是否提供保障，真心真意旗舰版的原位癌和轻症癌症各赔一次，另外常见的轻症中的定义中只需要持续90天即可，常见的轻症保障还是比较好的，具体如下： 03 值得留意的细节 1、没有单独划分中症责任 真心真意旗舰版没有单独划分中症责任，仅只有轻重疾保障，很多类似的产品，有单独划分中症责任，主要是赔付的比例会更高。 2、原位癌定义严格 光大永明真心真意旗舰版的原位癌定义严格，明确多项疾病不属于原位癌保障范畴内，具体如下： 3、不同年龄保费对比 真心真意旗舰版是一款返还型重疾险，不同年龄保费对比如下： 可以说这类返还型重疾险，相对于纯重疾的保险产品来说价格还是偏高的。 4、有轻症隐形分组 轻症虽然可以多赔，但是有隐形分组，赔了疾病A就无法赔付B，具体情况如下： 04 光大永明是否靠谱？ 光大永明的成立时间是2002年4月22日，总部注册在天津，注册资本为30亿人民币，其实力背景还是不容小觑，是由具有逾百年海外寿险经验的加拿大永明金融与实力雄厚的中国光大集团携手组建。 那么，其消费者投诉情况如何呢？通过一个统计排名可以看出来，有一项数据靠前，其他的排名较为靠后，其消费者售后服务能力还是有更好的提升空间，具体如下： 产品点评： 真心真意旗舰版是一款返还型重疾险，保障期限灵活，轻重疾保障，只是没有涵盖中症，到期有保费返还，针对少儿和成人有高发类疾病额外保障，在保障上还是能够满足的，只是保费会偏高。 阅读全文
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2024-09-30
分析：中华人寿新生活多倍优缺点详解 中老年群体随着年龄的增长，选择的保险范围会越小，为了更好的满足这类人群的保障需求，保险公司有推出专属中老年群体的险种。 中华人寿作为国内唯一冠以“中华”字号的保险公司，专门针对45-65岁的人群推出了新生活多倍重疾险，这款保险是采用的新定义重疾规则，保障很简单，针对重疾分6组赔6次，轻症只赔一次，且有被保人轻重疾豁免，交费期最长是20年交，只是没有身故，同时不带高发疾病的额外保障，整体保障来看还是性价比不高的，毕竟老年群体投保的保费也是不便宜的。 那么，中华人寿新生活多倍是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、中华人寿新生活多倍保障的内容是什么？ 2、中华人寿新生活多倍在投保范围上的相对优势 3、中华人寿新生活多倍在疾病保障、定义上需要留意的细节 4、中华人寿保险公司到底靠谱吗？ 01 保障内容是什么？ 02 产品的相对优势 1、专属中老年群体 中华人寿新生活多倍是专属于中老年群体的险种，适合45-65岁的投保群体投保，对于60岁以上的人有利，毕竟大部分重疾险最高投保年龄到55岁。 2、保障内容够用 中华人寿新生活多倍的保障基本够用，涵盖了轻重疾保障，能满足一般人对保障的需求。 03 产品的相对不足之处 1、重疾分组缺乏一定合理性 这款产品的重疾是分6组赔付，恶性肿瘤重度是与侵蚀性葡萄胎病分为一组，侵蚀性葡萄胎多见于女性，因此分组对于女性来说不是很友好，恶性肿瘤重度获赔概率一定程度上有降低。 2、轻症赔付比例过低 这款产品的轻症只赔一次，赔付比例仅有20%。在同类产品相比来说还是比较低的，毕竟大部分主流产品是按照30%的赔付比例来的。 3、原位癌定义稍严格 新规则实施后，原位癌在新规下不属于癌症轻症，可以单独作为保障，但是新生活多倍的原位癌定义较为严格，明确了不是原位癌疾病的范畴，具体如下： 4、常见轻症保障有缺失 轻症中有3类是法定疾病，其他依据不同的公司有不同的定义，但是新生活多倍有一定的缺失，慢性肾功能衰竭是不保的，具体如下： 5、中华人寿到底靠谱吗？ 中华人寿是中华联合保险集团和中华联合财险联合成立的一家全国性的保险公司，总部在北京，分支机构主要是在北京、新疆、河北、四川、天津。 其消费者投诉情况了解，通过公布的统计数据显示其排名还是比较靠后的，整体服务质量还是相对较好的，毕竟投诉少，具体如下： 产品点评： 新生活多倍对于中老年群体来说较为有利，毕竟最高65岁可投，重疾分组多赔，只是轻症赔一次，对于中老年人群来说，最重要的还是首次重疾保额，是否多赔其实意义不大。毕竟年龄大保费就越贵。 阅读全文
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2024-09-30
对比：华夏常青树卓越版和平安六福重疾 当前新定义重疾不断更新，不少公司纷纷推出新品，华夏和平安两家公司先后上市了常青树卓越版和平安六福重疾，这两款都是重疾多赔险种。 华夏常青树卓越版，大病分组多赔，最大的亮点在于可以癌症多次赔付，癌症新发、复发、转移和持续，间隔3年后可以再赔保额，另外大龄投保不会保费倒挂的做法不变，按照保额、现价、保费取大赔。只不过注意有疾病的隐形分组赔付。 平安六福重疾采用主险两全险，附加险重疾的方式承保，是一款返还型重疾险，满80岁仍生存且未出过险可返还100%已交保费。另外针对少儿增加了15种特定疾病额外赔，高发的白血病可以赔200%保额，加上平安医疗险的组合优势，综合保障完善，只是保费不便宜。 本期主要分析： 1、首先看两款产品投保基本信息 2、两款产品在保障、疾病定义上的不同 3、两款产品在特色内容、保费的不同 4、华夏保险和平安人寿保险公司情况对比 一、产品基本信息了解 区别一：赔付规则的差别 两款都是分组多赔，且高发的癌症都单独一组，不降低多次赔付的概率，不过在具体的赔付规则上，有差异： 首先，保障病种数量区别，平安六福比常青树多了20种大病保障，但是常青树按照保费、保额、现价取大赔，大龄人士投保不会出现保费的倒挂。 其次，多次赔付间隔期不同，常青树卓越版间隔180天，而平安六福间隔1年。 最后，是产品形态区别，常青树卓越版重疾险单独投保，而六福重疾是两全附加重疾投保，平安生存至保险期间届满，可拿回所交保费，保障本金安全。 区别二：疾病定义差异 新的疾病定义，滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾，只能按照轻症赔，而很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一，不过平安和华夏这两款产品都是两项可各赔一次，具体是： 在另外高发的早期脑中风和心肌梗死上，两款产品定义都相同，不过冠状动脉介入和慢性肾功能衰竭上，六福重疾宽松些，只要求90天就可以获赔。 只是留意都有多项疾病赔一项的隐形分组： 六福重疾的病种少些，只有两种疾病赔一种，如下： 区别三：险种组合不同 小额医疗险： 六福重疾附加健享人生住院医疗，不限理赔次数，不限疾病种类，不限总额，同一疾病间隔30天可以再次报销，可以报门诊费用，保证续保5年，续保可靠。 华夏常青树卓越版附加的住院费用补偿2014，保证续保5年，意味着慢性病就诊不会被拒绝续保，像高发的乙肝、高血压、糖尿病等，门诊拿药可报销，上年度理赔完，下年度继续续保，对这类慢性病群体很有利。 百万医疗险： 平安搭配的附加E生保保证续保五年版或单独投保平安E生保长期医疗，保证续保20年，可以应付大病或严重意外事故治疗费用。 华夏的百万医疗险医保通旗舰版保证续保6年，解决大病住院费用，不用担心理赔过保单失效，且有无理赔优惠，若上年度没发生理赔，免赔最低可到5000元。 区别四：特色承保内容不同 常青树有住院关爱津贴保障，60周岁前未发生重疾，且60岁后住院治疗，按照基本保额的0.1%乘以实际住院天数给付住院关爱津贴保障，最高可赔90天。但是占用重疾保额，如果之后发生了重疾或身故等保险责任，需扣除之前给付的住院津贴。 平安六福则是增加了15种少儿特定疾病保障，额外赔100%保额，其中高发的白血病和重疾叠加赔，能赔200%保额。具体病种如下： 区别五：交费价格不同 具体看下不同年龄的费率对比： 六福重疾最长有30年交费期，能分摊保费，而常青树卓越版最长只有20年交费期。但是两款产品都比单赔险种贵，如果预算有限，要综合对比。 区别六：消费者投诉情况对比 关于保险公司的服务质量情况，可以从消费者投诉情况来看，排名越靠前，投诉越多。华夏有项靠前，说明投诉较多，具体如下： 产品点评： 两款都是线下的重疾多赔产品，且都能搭配医疗险组合投保。但是平安的六福重疾是返还型产品，而常青树卓越版纯保障。不过交费六福重疾要贵些，但是能分摊，每年的保费能便宜不少。 如果资金预算充足的话，可以考虑。如果预算有限，可以考虑单次赔付的重疾险更为合理。 阅读全文
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2024-09-30
对比：华夏福多倍3.0版和太平洋金典人生 2021年新规重疾实施，已经有了不少新定义重疾产品，华夏保险作为保险界的一匹黑马，保费收入已经有隐隐超过大型保险集团了，且旗下的多款产品在市场上也非常的畅销。上市的一款新定义重疾华夏福多倍3.0版，重疾保障是分6组赔6次，癌症单独分组进行赔付，且首次重疾确诊赔付按保额/保费/现价取大进行赔付，有利于防止保费倒挂的情况。另外重疾有叠加赔付，50岁前额外赔50%，另外轻症和中症都有覆盖，此外针对60岁后住院，可以提供住院关爱津贴。 太平洋金典人生的保障内容上新增6种前症、轻症增加至60种，重疾疾病高达120种可提供保障，另外20种成人特疾可享双倍赔付，可附加多次重疾赔付，疾病保障力度高，搭配保证续保期长的安享百万、为癌症特药提供保障的特药保，有太保蓝本服务权益。 那么，这两款险种哪一款更值得投保呢？ 本期主要分析： 1、两款产品具体保什么内容？ 2、两款产品在保障、疾病定义上的不同 3、两款产品在特定重疾、保费的不同 4、华夏保险和太平洋保险的不同 01 具体保什么内容？ 两款产品相同之处 1、同属于线下传统大品牌公司，都可以搭配百万医疗、小额医疗险，实现重疾和医疗双重保障，让保障更全面。 只是金典人生百万医疗险的保证续保期更长，更加稳定，华夏医保通旗舰版增强版在于续保无需审核，但是有停售的可能。 2、轻症都是不分组多赔，但是都存在隐形分组的情况，相当于赔了疾病A，就无法赔付疾病B的情况，华夏福多倍3.0版的隐形分组的定义如下： 太平洋金典人生也会存在这类的疾病隐形分组。在投保的时候需要留意。 区别一：保障内容的不同 华夏福多倍3.0版 1、重疾分6组赔6次，癌症和侵蚀性葡萄胎单独一组，高发类的疾病可以单独分组，表现的还是比较好的，提高了高发类重疾获赔概率。同时保单前10年且50岁前首次确诊可以额外赔付50%。 2、单独划分了中症疾病，这类疾病通常体现在轻症疾病中，但是这款产品的单独划分，意味着可以提高获赔比例，中症赔付保障可以高达50%。 金典人生 1、主险是重疾单次赔付险种，可以选择通过附加重疾分组多赔，来增加重疾赔付次数，但是也增加了保费。 2、没有单独划分中症责任，因此轻症疾病有60种，赔付额度只有20%，与主流有区别。 区别二：特色保障内容上的不同 华夏福多倍3.0版有提供住院津贴保障，对于老年人比较友好，也就是在60岁后提供住院津贴保障，只是需要留意住院津贴会占用重疾的保额，具体条款如下： 金典人生增加了6种前症保障，指的是人体器官的某些良性病变容易引起恶性发生，提前保障，防止后续大病发生。另外有针对20种成人特疾双倍赔付，覆盖的疾病都是治病周期长的重症，保障力度强。 区别三：轻症疾病定义不同 新规之后，有3类法定轻症疾病，但是原位癌从轻症癌症剔除了，保险公司可以根据实际情况来确定是否提供原位癌的保障，这两款产品都有原位癌的保障，但是在轻症定义上有不同，具体如下： 太平洋金典人生的轻症癌症和原位癌只能赔其一，且慢性肾功能衰竭提供的是轻症保障，在轻症责任中稍逊。 华夏福多倍3.0版的常见轻症是轻症癌症和原位癌各赔一次，另外慢性肾功能衰竭提供的是中症保障，这点还是做的不错的。 区别四：不同年龄的保费对比 这两款产品的保费上有一定的区别，不同年龄的保费对比如下： 明显可以看出金典人生不附加多次赔付的话，保费也要比华夏福多倍3.0版的更贵。 区别五：华夏保险和太平洋保险公司对比 太平洋保险公司作为业内老品牌保险公司，网点分布广，在业内知名度也是很高的，华夏保险作为后起新秀，虽然前阵子被保监会接管，但是发展的实力还是不容小觑的。 另外，买保险往往会比较注重售后，从公布的消费者投诉情况统计表上来看，两家公司的排名有所不同，具体如下： 虽然太平洋人寿的排名稍微靠前，但是三个指标的排名都在后面，华夏人寿有2个指标的排名要远超太平洋，综合考虑太平洋人寿在售后服务上还是要做的更胜一筹。 产品点评：华夏福多倍3.0版是重疾分组多赔，且可以叠加赔付，保留了华夏产品的特色，性价比还是不错的。太平洋金典人生的疾病保障上多，涵盖了前症保障，以及有成人特疾的多赔，只是在细节上做的有欠缺，保费相对偏高。 阅读全文
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2024-09-30
分析：人保寿无忧人生2021重疾险优缺点详解 人保这块“金字招牌”，由国家把控，偿付能力足，作为老品牌之一，历史悠久。旗下打造的知名产品【无忧人生】系列，备受瞩目。 人保无忧人生2021是一款新定义重疾险，也是人保无忧人生由2020版升级而来，新增中症保障，保障更全面。另外可选附加吉惠两全，生存至保险期间届满，一次性拿回保额和保费，返还力度高。加上完整的附加医疗险组合支撑，解决了老百姓大小病住院一律可报的痛点，可轻疾定义的实际种类需要关注。 那么，这款产品怎么样？值得投保吗？ 本期主要分析： 1、和同类产品太平洋人寿、平安人寿产品对比 2、主要的优势、以及值得留意的细节分析与投保特色 3、人保寿险公司服务质量及投诉情况 01 产品基本信息了解 无忧人生2020版和2021版相比，有如下的变动： 1、新增了中症保障 人保无忧人生2020是没有中症保障的，而人保无忧人生2021加入了中症，使得保障更加全面。 而且它的中症保障最多赔付2次，每次赔付50%保额，还不错。 2、轻症赔付有调整 人保无忧人生2020和2021的轻症都是最多赔3次，其中无忧人生2020是依次赔付20%/30%/50%，初次只有20%，比较低。 而无忧人生2021每次都是赔付30%。另外就是轻症疾病定义实行新的规定，本文后续有详细的分析。 02 本产品主要优势分析 无忧人生2021的保障责任比较简单，可自由选择附加两全，期满一次性拿回累计保额和保费： 1、杠杆作用明显 首先，30年交费期限，每年的保费支出肯定比20年缴费要少，以小博大的杠杆设计好； 其次，能够最大效应地发挥保费豁免的优势； 最后，附加0免赔医疗险（住院就赔）必须捆绑主险缴费一起，交的时间越长保的的时间也就越久。 2、组合医疗险优秀 无免赔医疗险： 人保安心呵护住院费用，通过社保报销后剩余部分按90%结算，保证续保3年，对于慢性病患者极为有利，不能担心次年不能续保，其条款是： 百万医疗险： 人保关爱百万医疗险特点很多，属于市场上比较出众的高免赔医疗险，拥有的特点有： 特点一：对住院可能发生的各种医疗费用都有涵盖，承保细节保的全； 特点二：同样保额前提下，比国寿如E康悦、平安E生保费率上更有优势； 特点三：续保相对宽松，关爱百万医疗险只要通过前2次，后续不会要求审核，不能续保的百万医疗险强了很多，其约定是： 3、原位癌和轻度癌症可以各赔一次 新的疾病定义，对疾病重新进行了定义，滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾，只能按照轻症赔，而很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一，无忧人生2021这款产品两项可各赔一次，具体是： 无忧人生2021这款产品缺失高发的慢性肾功能衰竭，其他的几项疾病定义和平安福相同。 03 产品的不足之处 1、轻症有疾病隐形分组 轻症虽然是不分组多次赔付，但是实际有疾病只能三选一赔或二选一赔，存在隐形分组，具体见病种： 2、无癌症单独赔多次 癌症是国内第一高发重疾，但随着医学进步，癌症的生存率越来越高，像前列腺癌、乳腺癌、甲状腺癌等早已不是绝症，只是一种慢性病，手术之后复查情况良好，只是终身服药。 不少家庭就是癌症长期吃药给吃穷了，长期疗养的钱哪里来？投保重疾险中有癌症单独赔多次，间隔3年还能再赔一次，实际意义更高。 3、交费偏贵 无忧人生2021具体看下不同年龄的交费价格对比： 04 人保服务质量和投诉情况 人保成立的时间早，网点分布广泛，小到乡镇都有分支机构，售后服务可现场处理，实在有问题解决不了，可以直接去柜台办理。 另外从保监公布的消费者投诉情况统计中，可以看到人保的三项排名都还算比较靠后的，说明投诉较少，具体情况如下： 产品点评： 人保无忧人生2021相比之前的版本，保障更全面了，赔付比例也更合理了，有医疗险组合，加上人保是四大国有保险公司之一，分支机构遍布全国，售后理赔不用担心。 但是在轻症赔付上，和主流产品有差别，需留意。 阅读全文
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2024-09-30
分析：人保寿无忧人生2021至尊版优缺点详解 中国人保成立时间与新中国等长，历史悠久，底蕴深厚，其财产险市场占有率高，服务广受好评，旗下人保寿险公司成立于2005年，有过人保福、无忧人生等知名产品。 新定义重疾实施后，各家公司先后推出了新定义重疾。 无忧人生2021至尊版是人保寿险最新热门重疾险，区分成人版和少儿版，成人版18-65岁投保。这款产品具有疾病保障范围广、轻重疾多次赔付，特定年龄疾病加量赔付特点，即老年疾病额外赔。另外可选附加两全，到期领回保额和保费，交费价格自然不便宜。 那么，这款产品值得购买吗？适合什么人群购买呢？ 本期主要分析： 1、无忧人生2021至尊版基本信息介绍 2、无忧人生2021至尊版和同类产品对比情况 3、主要的优势及值得留意的细节分析 4、人保寿险公司服务质量及投诉情况 01 产品基本信息了解 这款产品分为成人版和少儿版，成人版18-65岁投保。 02 本产品主要优势分析 1、30年交费，杠杆好 这款产品最长有30年交费期，是目前为止最长的交费期，交费期越长，对于被保险人来说，每年的保费支出肯定比20年缴费要少，以小博大的杠杆设计好； 另外在有疾病豁免责任前提下，能够最大效应地发挥保费豁免的优势； 搭配的医疗险（住院就赔）捆绑主险缴费一起，交的时间越长保的的时间也就越久。 2、组合医疗险好 无免赔医疗险： 人保安心呵护住院费用，通过社保报销后剩余部分按90%结算，保证续保3年，对于慢性病患者极为有利，不能担心次年不能续保，其条款是： 百万医疗险： 人保关爱百万医疗险特点很多，属于市场上比较出众的高免赔医疗险，拥有的特点有： 特点一：对住院可能发生的各种医疗费用都有涵盖，承保细节保的全； 特点二：同样保额前提下，比国寿如E康悦、平安E生保费率上更有优势； 特点三：续保相对宽松，关爱百万医疗险只要通过前2次，后续不会要求审核，不能续保的百万医疗险强了很多，其约定是： 3、原位癌和轻度癌症各赔一次 新的疾病定义，对疾病重新进行了定义，滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾，只能按照轻症赔，而很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一，无忧人生2021至尊版这款产品两项可各赔一次，具体是： 4、可附加两全，到期返保费和保额 无忧人生2021至尊版主险是重疾，另外可自由选择附加两全，期满一次性拿回累计保额加保费。 不过交费比未返还险种贵不少，尤其是返还的是保额和累计保费之和的前提下，前期支付的保费更多。 5、6种老年特定疾病额外赔 60周岁后，确诊老年特定疾病，额外赔20%保额。病种覆盖老人高发疾病，具体是严重脑中风后遗症、瘫痪、严重阿尔茨海默病、严重原发性帕金森病、非阿尔茨海默病所致严重痴呆、严重类风湿性关节炎。 03 值得注意的细节部分 1、轻症有多项赔一项 轻症虽然是不分组多次赔付，但是实际有疾病只能三选一赔或二选一赔，存在隐形分组，具体见病种： 除此之外，在高发重疾对应的高发轻症中，这款产品缺少高发的慢性肾功能衰竭保障。 2、交费价格偏贵 无忧人生2021至尊版具体看下不同年龄的交费价格对比： 3、大病分组多赔，癌症未单独分组 目前多次赔付的重疾险中，赔付最好的是大病不分组多赔，多种疾病之间不会互相影响，理论上来说，不降低赔付的概率。其次是癌症单独分组，最不利被保险人的是癌症未单独分组赔付险种。 无忧人生2021至尊版这款产品是120种大病分组多赔，其中高发的癌症和原发性骨髓纤维化、严重骨髓异常增生综合征两项疾病在同一组，意味着高发的癌症赔完之后，同组的另外两种疾病也失去了赔付的机会。 04 人保服务质量和投诉情况统计 人保成立的时间早，网点分布广泛，售后服务可现场处理，实在有问题解决不了，可以直接去柜台办理。 另外从保监公布的消费者投诉情况统计中，可以看到人保的三项排名都还算比较靠后的，说明投诉较少，具体情况如下： 产品点评： 人保无忧人生2021至尊版是多赔险种，有30年杠杆，搭配医疗险组合，加上人保是四大国有保险公司之一，分支机构遍布全国，售后理赔不用担心。 不过这款产品相比单赔险种，交费价格贵不少，如果预算不是很足，可以考虑单次赔付险种。 阅读全文
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2024-09-30
分析：少儿无忧人生2021至尊版优缺点详解 中国人保是属于保险公司中的“国家队”，综合实力雄厚，偿付能力足，成立时间长，历史悠久，旗下多个系列深受众人喜爱。其中打造的“无忧人生”系列广为人知。 2021年重疾新规实施以来，人保寿推出的少儿无忧人生2021至尊版不仅在原来的基础上更加进一步为少儿群体提供保障，不仅新增了中症保障，重疾分组赔付次数也有一定的增加，轻症赔付比例逐渐与主流赔付比例一致；交费期限选择多，且最长支持30年交，杠杆作用明显，另外在新规则下，常见的高发轻症赔付规则与之前有一定不同。那么，少儿无忧人生2021至尊版是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、少儿无忧人生2021至尊版具体保什么内容？ 2、在疾病保障、赔付比例以及少儿保障上的相对优势 3、在疾病分组、保费、疾病定义以及癌症上值得留意的细节 4、中国人保的公司情况以及消费者投诉情况的了解 01 具体保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、保障全面，涵盖了轻中重疾 少儿无忧人生2021至尊版保障全面，涵盖了轻中重疾保障，这款产品单独增设了中症责任，保障更加的全面，在之前的无忧人生仅只有轻重疾，中症一般是原隶属轻症的疾病单独划分，保障比例会更高。 2、轻症赔付比例与主流一致 少儿无忧人生2021至尊版是40种轻症赔3次，每次按照保额的30%比例赔付，与主流产品的赔付比例一致，与老版本的无忧人生有着明显的区别。 3、少儿和老年阶段保障足 少儿无忧人生2021至尊版提供的有22种少儿特疾额外赔保额，需要留意的是年龄需要在18岁前确诊的少儿特疾才可以享有这项保障。6种老年特定重疾额外赔20%，年龄需要在60岁后才可以享有。这两项保障覆盖了少儿和老年人较为弱势的阶段，为这款产品增加了不少的具体疾病如下： 少儿特定重疾疾病： 老年特疾： 4、原位癌和轻症癌症可以各赔一次 原位癌作为过去第一高发轻症，在新规则下，不再属于轻症癌症赔付范围，也不属于轻症中必保内容，作为可选保障，由保险公司根据需求进行选择。少儿无忧人生2021至尊版中原位癌和轻症癌症可以各赔一次。 5、保费相对较实惠 少儿无忧人生2021至尊版的交费期限灵活可选，最长可以30年交，可以减轻保费压力，杠杆效应最大化，保费相对同类来说也较实惠，具体如下： 03 值得留意的细节 1、轻症有隐形分组 少儿无忧人生2021至尊版虽然是轻症不分组多次赔付，但是存在有轻症隐形分组，相当于是赔了疾病A，疾病B就无法获得赔付，具体如下： 2、常见轻症疾病有缺失 少儿无忧人生2021至尊版的常见轻症中慢性肾衰竭没有提供相应的保障，存在一定的缺失，具体疾病定义如下： 3、高发重疾癌症保障力度不够 少儿无忧人生2021至尊版的重疾是分6组赔6次，且高发癌症与其他疾病为一组，降低了高发类疾病获赔概率。另外，癌症没有单独的额外多赔，市面上有很多重疾产品有专门针对癌症多赔保障。 04 服务质量情况了解 中国人保作为保险公司的国家队成员，公司规模大，网点分布广，大到一线城市，小到乡镇都有网点机构分布，售后服务处理迅速，还是非常的方便快捷。 另外，保险公司的售后服务通过消费者的投诉情况也可以看出高低，根据公布的消费者投诉情况统计表，我们可以看出人保的三项排名都还算比较靠后的，说明投诉较少，服务质量还是属于比较好的，具体如下： 产品点评： 少儿无忧人生2021至尊版在线下传统的产品中还是有一定的优势，保障全面，针对少儿特疾保障好，另外的话，保费也相对实惠，只是在轻症疾病定义上稍显不足。 阅读全文
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2024-09-30
分析：恒大恒久健康2021重疾险优缺点详解 恒大人寿背后站的是世界500强恒大集团，实力也是不容小觑，在寿险市场还是位居前列的。重疾新规实施以来，个险渠道推出的一款恒大恒久健康2021重疾险，致力于为客户提供更全面的保障。 恒久健康2021的重疾是最高可以65岁投保，实现不分组赔6次，赔付比例是采取的递增式赔付，最高可以赔到140%，总共有700%的赔付。只是需要留意疾病间隔期，中症疾病和轻症疾病赔付次数多且比例高，中症赔付比例有60%，轻症赔付比例为30%，与主流类的产品是保持一致的。此外，高发癌症的赔付次数不限次数，只是有间隔期5年，也增加了人工肺关爱金，特殊时期给予一份支撑。那么，这款产品是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、恒久健康2021具体保什么内容？ 2、恒久健康2021在疾病保障、特色保障上的相对优势 3、恒久健康2021在疾病定义、间隔期的值得留意细节 4、恒大人寿的售后服务以及消费者投诉情况了解 01 具体保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、重疾不分组赔6次 重疾多赔中的重疾不分组赔付要优于分组，恒久健康2021重疾不分组赔6次，是在同类产品中属于最高的，赔付额度是递增式赔付，前2次是按保额赔付，从第3到6次是以10%递增，最高赔140%保额。 2、保障内容全且覆盖轻中重疾 恒久健康2021的保障全面，覆盖了轻、中症以及重疾保障，都是属于不分组多赔，且有恶性肿瘤重度癌症以及人工肺关爱金保障，搭配尊享安康百万医疗和恒久安心住院医疗，实现大小病医疗费报销，保障更完整。 3、恶性肿瘤重度赔付不限次数 恒久健康2021的恶性肿瘤重度的赔付不限次数，与相同的产品中的癌症赔付次数仅限二次赔付，或者赔三次的情况。恒大的这款产品做到了不限次数可赔。 4、增加了人工肺特别关爱金 目前的重疾险中的手术包括冠脉搭桥手术、瓣膜手术、主动脉手术等，这些手术中70%以上会使用人工肺。人工肺是体外生命支持系统，花费高昂，且医保是无法进行报销的，普通人一般难以承担，恒久健康2021增加了人工肺特别关爱金，可以赔到保额50%。 5、原位癌可以单独赔付 新规明确原位癌不在轻度疾病保障范围，但保险公司在产品设计时可自行添加。与同类产品相比，恒久健康2021的原位癌是与恶性肿瘤轻度可以各赔一次，大大增加轻症多次赔付概率。此外，其他常见的高发类轻症差别不大，具体如下： 03 值得留意的细节 1、重疾疾病有间隔期 重疾不分组多赔，但是两次重疾间有间隔期，首两次重疾之间是间隔1年，但是从第三次重疾开始，两次疾病之间需要间隔2年才可以，具体条款如下： 2、轻症疾病有隐形分组 恒久健康2021虽然轻症疾病不分组多赔，但是存在隐形分组的情况，意味着赔了疾病A后，疾病B就无法获得赔付，具体情况如下： 3、原位癌定义稍严格 原位癌定义严格，需要明确诊断且需要接受了相应的治疗，另外癌前病变明确了不在保障范围之内。 4、癌症赔付规则严格 恒久健康2021的癌症不限次数赔付，但是要求严格，第二次赔付癌症定义需要是新发或者达到前次临床完全缓解的转移，且间隔期在5年，具体条款如下： 04 恒大人寿到底如何？ 恒大人寿成立于2006年，作为世界500强恒大集团旗下的公司，业务范围广泛，包括了人寿、年金、健康和意外伤害等，其中公司总资产超2300亿元，在全国寿险市场排名还是位居前列的。 另外，从公布的消费者投诉情况来看，恒大人寿的排名还是比较靠后，在售后服务上还是可以的。 产品点评：恒久健康2021作为一款重疾不分组可以赔到6次，最高可以赔到700%，癌症可以无限次赔付，但是疾病间隔长，癌症额外赔付定义严格，难免有噱头的嫌疑。 阅读全文
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2024-09-30
对比：人保无忧人生2021至尊版和华夏常青树卓越版 重疾疾病定义新规实施后，各家公司不断推出新定义重疾。人保寿险和华夏人寿两家公司都是老七家之一，旗下的产品具有市场代表性，华夏的常青树主打多次赔付，无忧人生2021至尊是人保最新重疾。 华夏新定义重疾常青树卓越版，大病分组多赔，最大的亮点在于可以癌症多次赔付，癌症新发、复发、转移和持续，间隔3年后可以再赔保额，另外大龄投保不会保费倒挂的做法不变，按照保额、现价、保费取大赔。只不过注意有疾病的隐形分组赔付。 无忧人生2021至尊成人版18-65岁投保，120种大病分6组赔6次，特定年龄疾病加量赔付，即老年疾病额外赔。另外可选附加两全，到期领回保额和保费，保障本金安全。 本期主要分析： 1、两款产品具体承保什么内容 2、两款产品在疾病保障、轻症定义上的区别 3、两款产品在交费期和保费上的不同 4、两款产品附加医疗险区别及人保和华夏消费者投诉 一、产品基本信息了解 区别一：赔付规则差异 两款都是分组多赔，但是在具体的赔付规则上，有差异： 首先，保障病种数量区别，无忧人生2021至尊版比常青树多了20种大病保障，但是常青树按照保费、保额、现价取大赔，大龄人士投保不会出现保费的倒挂。 其次，多次赔付间隔期不同，常青树卓越版间隔180天，而无忧人生2021至尊版间隔365天。 最后，是疾病分组差异，常青树卓越版重疾险癌症单独分组，而无忧人生2021至尊版癌症和另外两种疾病在同一组，按照理论上来说，癌症单独分组不降低多次赔付的概率，赔付形态更好。 区别二：疾病定义差别 新的疾病定义，滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾，只能按照轻症赔，而很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一，不过人保和华夏这两款产品都是两项可各赔一次，具体是： 另外从实际赔付的隐形分组看，这两款产品都有多项赔一项，具体的病种是： 常青树卓越版的： 无忧人生2021至尊版的： 区别三：组合医疗险区别 无免赔医疗险： 华夏常青树卓越版附加的住院费用补偿2014，保证续保5年，意味着慢性病就诊不会被拒绝续保，像高发的乙肝、高血压、糖尿病等，门诊拿药可报销，上年度理赔完，下年度继续续保，对这类慢性病群体很有利。 人保安心呵护住院费用，通过社保报销后剩余部分按90%结算，保证续保3年，对于慢性病患者极为有利，不能担心次年不能续保，其条款是： 百万医疗险： 华夏的百万医疗险医保通旗舰版保证续保6年，解决大病住院费用，不用担心理赔过保单失效，且有无理赔优惠，若上年度没发生理赔，免赔最低可到5000元。 人保关爱百万医疗险特点很多，属于市场上比较出众的高免赔医疗险，拥有的特点有： 特点一：对住院可能发生的各种医疗费用都有涵盖，承保细节保的全； 特点二：同样保额前提下，比国寿如E康悦、平安E生保费率上更有优势； 特点三：续保相对宽松，关爱百万医疗险只要通过前2次，后续不会要求审核，不能续保的百万医疗险强了很多，其约定是： 区别四：特色承保内容差别 常青树卓越版有住院关爱津贴保障，60周岁前未发生重疾，且60岁后住院治疗，按照基本保额的0.1%乘以实际住院天数给付住院关爱津贴保障，最高可赔90天。但是占用重疾保额，如果之后发生了重疾或身故等保险责任，需扣除之前给付的住院津贴。 无忧人生2021至尊版6种老年特定疾病额外赔，60周岁后，确诊老年特定疾病，额外赔20%保额。病种覆盖老人高发疾病，具体是严重脑中风后遗症、瘫痪、严重阿尔茨海默病、严重原发性帕金森病、非阿尔茨海默病所致严重痴呆、严重类风湿性关节炎。 区别五：交费价格对比 具体看下不同年龄交费价格情况： 多赔险种的交费比单赔险种交费贵不少。 产品点评： 两款作为重疾多赔险种，都是分组多赔，其中常青树癌症单独分组，无忧人生2021至尊版癌症和其他病种一组，从多次赔付间隔期上看，常青树间隔期更短更有利。不过多赔险种的交费比单赔的都贵不少，如果预算有限，考虑单赔的比较有性价比。 阅读全文
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2024-09-30
对比：平安福2021和人保无忧人生2021 2021重疾新规实施，各家公司都推出了新定义重疾。 平安的平安福是旗舰型产品，新定义的平安福21是第9次升级，平安福2021的优势则在于疾病定义、医疗险搭配， 相比过去的平安福系列，最新新版的平安福2021增加了中度重疾、改善癌症单独赔多次条款，原位癌和滤泡状甲状腺癌分别赔一次，轻疾多次赔付概率大幅提高。 人保的无忧人生2021是由人保无忧人生2020升级而来，新增中症保障，保障更全面。另外可选附加吉惠两全，生存至保险期间届满，一次性拿回保额和保费，返还力度高。加上完整的附加医疗险组合支撑，解决了老百姓大小病住院一律可报的痛点，可轻疾定义的实际种类需要关注。 本文主要分析： 1、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别 2、两款产品组合医疗险的区别 3、两款产品不同年龄的交费情况对比 4、平安和人保寿险服务质量情况对比 一、产品基本信息了解 平安福2021取消附加两全，直接重疾作为主险。无忧人生2021重疾为主险，另外可选附加两全，到期返保费和保额。 区别一：高发轻疾定义不同 轻疾没有行业统一标准，在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上，疾病的定义如下： 两款产品原位癌和轻度癌症都可各赔一次，且原位癌的定义宽松。 不过留意无忧人生2021缺失高发的慢性肾功能衰竭，还有多项轻症隐形分组，赔完A疾病不再赔B疾病，具体如下： 而平安福2021就好很多，只有两项疾病二赔一，具体是： 区别二：组合医疗险不同 无免赔医疗： 平安附加优享人生住院医疗，保证续保5年，可以扩展报销自费药，额度1万，与百万医疗险无缝衔接，平安过去小额医疗险到期续保宽松。 无忧人生2021：人保安心呵护住院费用，通过社保报销后剩余部分按90%结算，保证续保3年，对于慢性病患者极为有利，不能担心次年不能续保，其条款是： 百万医疗险： 平安福21：百万医疗险可以搭配附加E生保保证续保五年版或单独投保平安E生保长期医疗，保证续保20年，可以应付大病或严重意外事故治疗费用。 无忧人生2021：人保关爱百万医疗险特点很多，属于市场上比较出众的高免赔医疗险，拥有的特点有： 特点一：对住院可能发生的各种医疗费用都有涵盖，承保细节保的全； 特点二：同样保额前提下，比国寿如E康悦、平安E生保费率上更有优势； 特点三：续保相对宽松，关爱百万医疗险只要通过前2次，后续不会要求审核，不能续保的百万医疗险强了很多，其约定是： 区别三：交费价格不同 具体看下不同年龄的交费价格情况： 区别四：特色承保内容不同 平安福21可添加癌症多次赔付保障，间隔3年，癌症的新发、复发、转移和持续就可赔。癌症是第一高发重疾，不仅发病率高，治疗费用高昂，间隔3年能再赔一次，实用性更好。 无忧人生2021可选附加两全保险，到期返还保费和保额。 区别五：投诉情况和服务质量 平安和人保成立时间早，网点分布多。 在服务质量上，从保监公布的消费者投诉情况统计表上看，排名靠前投诉越多，平安和人保的排名都较靠后，服务质量还是可以的。具体见下表： 产品点评： 人保无忧人生2021和平安福21都是线下旗舰型重疾险，搭配完整的医疗险组合投保，不过两款产品的定价都不便宜，不适合一般工薪家庭。如果看重医疗险组合和售后服务，可以考虑保额买低一点，再通过其他险种加保提升重疾额度。 阅读全文
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