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分析:海保人寿水滴海角星重疾险优缺点详解 海保人寿成立于2018年,总部在海口,依托海口的旅游、养老、医疗等资源,注册资金15亿,成立时间短,在国内的知名度不是很高。 海角星重疾险是海保人寿推出的一款多次赔付的纯重疾险产品,保障责任简单,仅有多次赔付重疾责任和身故责任。除此之外,水滴海角星重疾险仅支持月缴的形式,而且重疾分组有点不合理,保费也较高。 海角星重疾险的性价比怎么样?适合什么样的人群投保? 本文主要分析: 1、海角星重疾险在杠杆作用、身价保障等优势 2、海角星重疾险不同年龄费率情况 3、海角星重疾险在疾病分组、承保内容需要留意的细节 01 产品基本信息了解 02 本产品主要优势分析 1、30年交费,杠杆作用好 海角星重疾险最长能30年交费,相同保障期下,分摊到每年的保费更少,意味着可以充分发挥“以小博大”的优势,更能发挥保费豁免的最大效应。 不过,整体交费不便宜,在30年交费期的加持下,每年所交保费还是比较高的,见不同年龄的交费价格情况: 2、有身价保障,可获赔保额 18岁前身故返所交保费,18岁后身故按基本保额给付。 03 值得注意的细节部分 1、无组合医疗险一起投保 完整的健康保障,理所当然是重疾和附加医疗险组合投保,两个险种有各自的功能。 重疾险要求发生约定的大病才能提前给付保险金,有具体疾病及定义要求,一般要搭配医疗险一起投保,医疗险不区分疾病程度或种类,住院就能报相关治疗费用。 选购医疗险,看准可以报销自费药、能够续保宽松、保障范围全面即可。 2、产品亮点特色比较少 这款产品仅提供重疾+身故责任,没有其他的特色保障。 现在很多产品基本保障责任组合是轻症+中症+重疾,这款都没有,另外现在很多险种还自带60岁前确诊重疾额外赔50%或60%保额,或原位癌二次赔,这款产品特色保障不足。 3、癌症没有单独一组 水滴海角星这款重疾险的重疾分组情况很不好,大大降低了多次赔付的概率,具体体现在: 一癌症和其他疾病一组,高发癌症赔完,同组其他疾病也失去保障; 二是高发的心脑血管疾病在同一组,具体是:急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术。 产品点评: 海角星重疾险保障责任简单,仅提供重疾、身故、保费豁免保障,并且不包含轻症保障,价格并不便宜。不管是在保障上还是在价格上都没有亮点,放在如今的重疾险市场中,不具备明显的竞争优势。 阅读全文
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2024-10-29
分析:平安守护壹家少儿重疾卫士优缺点详解 平安守护壹家少儿重疾卫士是一款消费型重疾险,保障期只有一年,提供的保障还比较全,有轻重疾保障,也有少儿特疾保障,针对重疾提供医疗和津贴,只是续保上非保证续保,那么这款产品是否值得购买呢? 本期主要分析: 1、平安守护壹家少儿重疾卫士的基本信息介绍 2、平安守护壹家少儿重疾卫士与同类产品对比 3、这款产品的基本优势和不足之处 01 基本信息介绍 平安守护壹家少儿重疾卫士是消费型重疾险,保障期为一年,提供轻重疾保障,有11种少儿特定重疾以及重疾医疗和住院津贴。具体情况如下: 需要注意的是: 1、这款产品的等待期是60天。 2、保障期为一年,不是保证续保的产品。 3、提供的医疗保障是针对重疾,对于一般疾病无法报销。 02 与同类产品对比 1、等待期,平安守护壹家少儿重疾卫士只有60天等待期,另外两款产品的等待期是90天。 2、保障方面,平安守护壹家少儿重疾卫士在重疾保障上比较好,除了有重疾保障还提供重疾医疗保障以及重疾住院津贴。其他两款产品在于疾病保障,没有提供医疗保障。 3、疾病种类差不多,平安守护壹家少儿重疾只有轻重疾,没有中症划分,小黄蜂一年期的覆盖了轻重中疾保障。 03 基本优势和不足之处 基本优势 保障全面,覆盖了轻重疾保障,有特定重疾额外赔付,提供重疾医疗和重疾住院津贴。还有意外医疗保障。 不足之处: 1、非保证续保,保障期限短,只有1年,需要补充好长期保障。 2、意外医疗只包含民航意外身故和伤残,不包括常见的意外保障。 3、医疗保障只注重重疾医疗,一般医疗保障不包括。 总之,平安守护壹家少儿重疾卫士适合作为保障补充,单独投保是不够的。 阅读全文
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2024-10-28
分析:太平洋太享学平险优缺点详解 现在正逢开学季,家长们都会选择为孩子选购一份学平险,太平洋太享学平险是由太平洋财险承保,针对3-25岁在校学生投保的,有三个计划可以灵活选择,保障责任全面,意外、疾病和重疾都有保障。那么,这款产品是否值得购买呢? 本期主要分析: 1、太平洋太享学平险基本信息介绍 2、太平洋太享学平险和同类产品对比 3、太平洋太享学平险的基本优势和不足之处 01 基本信息介绍 太平洋太享学平险是针对在校学生的一款保意外和疾病的产品,有三类投保计划可以选择,家长可以根据自己的需求为孩子配置,具体情况如下: 需要注意的是: 1、首年有学平险的且有疾病住院责任的,转投太平洋太享学平险的无等待期。 2、太平洋太享学平险是一款小额医疗险,是交一年保一年的。 3、这款产品对医院的要求是二级及二级以上公立医院。 02 与同类产品对比 1、三款产品在等待期上有不同,太平洋太享学平险的疾病等待期是90天,其他两款产品的基本等待期要更短。 2、保障内容方面,意外、疾病住院报销上太平洋太享学平险是分等级按不同比例进行赔付的,其他两款产品没有分级。 3、身故保障方面,太平洋太享学平险没有疾病身故保障,另外两款产品有疾病方面的保障。 4、太平洋太享学平险的保费上没有区分年龄段,另外两款产品有分2个年龄段,6岁以前一个阶段,6岁后一个阶段。 03 基本优势和不足之处 基本优势: 1、提供的保障全面,包含了意外、疾病以及重疾保障。 2、疾病意外住院医疗是没有免赔额,保障额度最高的有10万。 3、投保计划灵活,有三个计划可以选择,投保人可以根据自己的需求配置。 不足之处: 1、保障期短,只有1年保障,需要配置好长期保障产品,避免出现到期后保障空白的情况。 2、意外保障不含意外津贴,意外住院津贴相当于是意外住院医疗外的一个额外保障,可以弥补孩子因为意外导致家长误工的损失。 总之,太平洋太享学平险是只针对在校学生的保险,保的全面,但是保障期只有1年,还需要补充好长期的保障。 阅读全文
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2024-10-28
分析:横琴人寿臻享一生优缺点详解 追求较高品质的养老生活的,除了社保外,可以适当配置商业养老险。横琴人寿臻享一生是一款养老年金险产品,到约定的年龄可以开始领取养老金,最低保证领取20年,那么这款产品是否值得购买呢? 本期主要分析: 1、横琴人寿臻享一生的基本信息介绍 2、横琴人寿臻享一生是如何领取的? 3、横琴人寿臻享一生基本优势和不足之处 01 基本信息介绍 横琴人寿臻享一生是一款养老年金产品,交费期最长交20年,到了约定的养老金领取年龄,可领取的年金按年领取是根据保额来领,具体情况如下: 需要注意的是: 1、投保年龄有区分男性和女性,男性的投保年龄最高到69岁,女性的投保年龄最高到64岁。 2、领取年龄也区分男性和女性,女性的领取年龄更早55岁就可以开始了,男性的是要到60岁。 3、如果养老金领取了20个保单年度后,是没有身故责任的。 02 横琴臻享一生如何领取 横琴人寿臻享一生是一款固定领取的年金产品,不带万能账户,到约定年龄可以领取养老金。我们用一个例子来看下这款产品是如何领取和计算收益的。 根据这个例子,这款产品领取的年金还是比较高的,现金价值也是比较高,差不多在交完保费后就可以回本。若是当做给未来养老储存一笔资金还是比较划算的。 03 基本优势和不足之处 基本优势: 1、交费期最长可交20年 这款产品的交费期最长可交到20年,交费期长,可以缓解经济压力,减轻投保负担。 2、有最低保证领取年限 这款年金养老产品最低保证领取年限有20年。 不足之处: 1、仅理财没有保障 保险的作用在于保,如果仅是理财,缺乏保障也是不现实的,毕竟命是第一位,命没了钱也没得花。 2、20年保证领取期满后,没有身故责任 这款产品一旦领满了20年,是不承担身故责任的。 总之,横琴人寿臻享一生是一款有固定领取20年的养老产品,可以用作养老,为未来生活提前规划一笔资金。 阅读全文
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2024-10-28
分析:泰康泰爱保2020百万医疗险优缺点详解 泰爱保2020是一款百万医疗险,保一般住院、重疾住院、特殊门诊、质子重离子等,还有实用的就医绿通、费用垫付等增值服务。 较之前的老版本多了可选的重疾保障,确诊重疾可赔付1万元,可选重疾手术意外身故赔付10万元,还有外购药可报销。不过续保需要审核,如果理赔过或身体状况变差可能就无法续保。 本期主要分析: 1、在保障责任、免赔额、增值服务上的优势分析 2、在免责条款、续保条款上值得关注的细节 3、泰爱保2020百万医疗险费率情况 4、泰爱保百万医疗怎么样?投保建议分析 01 产品基本信息了解 02 本产品主要优势分析 1、保障责任全面 涵盖一般医疗、重疾医院、特殊门急诊、质子重离子、外购药等,可选重疾保障、重疾手术意外,增值服务也比较全面。 2、有智能核保,快速审核健康异常 智能核保给身体有异常的群体,提供了二次审核的机会,同时也避免不清楚是否符合健康告知,投保前未如实告知,后续出险,面临无法理赔的尴尬。 一旦健康告知事项有异常,不可投保本产品,对于一些实际身体无异常的特殊情况也直接拒之门外。 3、确诊重疾0免赔 免赔额是一款产品的赔付门槛,免赔额越少对消费者越有利。这款产品是一般医疗1万元免赔额,重疾、恶性肿瘤院外特定药品费用0免赔,获赔更多。 4、增值服务有外购药 质子重离子和靶向药外购是这款产品自带的保障,另外还提供住院押金垫付和重疾绿通服务,这些增值服务都可以给患者提供更好的就医体验。 增值服务是免费提供的就医服务保障,当前三甲医院一床难求,就医绿色通道避免等床位耽误就诊时间。 另外院外靶向药、住院垫付对于大病患者来说,都很实用。 03 值得注意的细节部分 1、续保每年审核 是一年期产品,不保证续保,对于上一年度发生过理赔,或者是健康状况发生变化,有可能拒绝投保,续保条件较差。见条款规定: 2、责任免除范围比较广 医疗险的责任免除无统一规定,各家公司条款不同。重点关注本产品不赔,其他能赔的情况。 泰爱保2020不保“宫外孕”,其他的险种并没有这项规定,见本险种条款规定: 3、交费价格比较贵 具体看下这款产品的交费情况: 4、健康告知不宽松 这款健康告知不宽松,里面有明确询问到,既往有慢支、哮喘不符合要求,如下: 另外通过智能核保查询,颈椎病也不能承保,要求比较严格: 04 产品点评 无论是从关键的续保条款,还是交费情况,这款产品的性价比都一般,第一年身体变差或理赔,第二年面临保障中断的情况。 目前市场上已经有了15年期长期医疗险,保证续保15年,15年内不用担心因为理赔过被拒绝续保,保障更稳定。 阅读全文
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2024-10-28
对比:太平洋人寿安享百万和众安尊享e生2020版 长期医疗险终于面市,首款是太平洋人寿新出的安享百万,保障期15年,15年内不需要担心续保问题,即使患病或申请了理赔也不会影响续保。不过费率会变动…… 众安的尊享e生2020版续保无审核,只要不停售不因健康或理赔拒绝续保,另外保障责任涵盖住院津贴、特需医疗、癌症赴日医疗等,保障责任灵活全面。 短期医疗险不因理赔或健康变化拒绝续保,和15年保障期的医疗险相比,看似无差别。从保障责任上看,尊享e生2020更有优势。 那么,两款哪款投保价值比较大? 本期主要分析: 1、两款产品在保障期和续保条款差别 2、两款产品在保障内容上的不同 3、两款产品的免赔额、责任免除的不同 4、两款产品不同年龄的交费价格对比 一、产品基本信息了解 区别一:承保期和续保条款不同 安享百万:15年的保障期,在保障期间内无需担心上年度理赔、健康状况变化下年度不能续保的问题,不过保障期满续保,需要重新审核,且停售后不能续保: 尊享e生2020版:不会因为历史理赔或健康状况的变化而拒绝续保,但是非保证续保,意味着停售不能续保,如果理赔过多,短期医疗险极大可能停售,面临保障中断,续保条款见下: 区别二:免赔额设置不同 免赔额是医疗险设置的一个门槛,也称之为“起付线”,两款产品的重疾医疗都是不设免赔额,体现了人性化的设计,两款产品除了这点相同外,其他的免赔约定有点小差异。 尊享e生2020版是家庭共享免赔,如果家庭成员共同投保,可享受全员每年共享1万免赔额,获赔更多。 安享百万免赔额1万,一般医疗和轻症医疗共享1万免赔额,见条款: 区别三:保障内容的差别 01、从保额上看:安享百万一般、轻疾、重疾医疗分别100万、200万、400万,无理赔优惠保额可增加20万。医疗险报销不限疾病,增加的轻疾200万有点鸡肋。 尊享e生2020一般和重疾医疗各300万,保障额度不低,应付大病足够。 02、从保障项目上看:两款都有质子重离子保障,按100%比例赔。 在津贴保障上,安享百万医疗有重症监护津贴和ECMO津贴保障,分别按1000元/天额度给付,最高给付3万。 尊享e生2020版重疾住院津贴100元/天,最高给付180天。 03、海外医疗:尊享e生2020版有赴日医疗可选,经济条件允许,海外更好的医疗技术手段可享,适用人群更广不过只赔70%医疗费,且非责任范围内医疗费、食宿、往返机票自费。 安享百万没有赴海外医疗责任。 04、增值服务:常用的重疾绿通、住院垫付服务,两款产品都有,对于大病就诊很实用。 但是尊享e生2020还有特需/国际/vip部门医疗,癌症院外特定药品费用,安享百万没有外购药服务,需要留意。 区别四:责任免除范围区别 尊享e生2020版对”宫外孕、职业病“不在承保范围内,很多保险公司并没有这样的免责要求。见免责条款: 安享百万医疗险就没有“宫外孕”不赔这项免责,但是同样不保“职业病”,此外质子重离子保障责任仅限上海医院就诊,如下: 区别五:费率差异 具体看下不同年龄的交费情况: 不过安享百万的费率可调整,触发以下条件可能会涨价,如下: 产品点评: 从医疗险要紧的保障责任、责任免除范围来看,各有优劣。不过整体来看,安享百万的性价比较高,医疗保障全面,又保证续保15年。 安享百万作为市场上首款长期医疗险,必定引发整个行业医疗险的变革,后续会有不少长期医疗险面市,可以多进行比较再择优选择。 阅读全文
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2024-10-28
分析:相互宝公共交通意外互助计划优缺点详解 相互宝公共交通意外互助计划是支付宝最新推出的互助计划,这只是互助计划,不是保险,符合条件加入后,可以参与特定交通意外保障计划,最高可享100万的航空意外保障。那么,这款互助计划是否值得参与呢? 本期主要分析: 1、公共交通意外互助计划的基本情况介绍 2、公共交通意外互助计划值得注意的点 3、当前热门的商业意外保险的综合对比 01 基本情况介绍 相互宝公共交通意外互助计划是支付宝最新推出的,和之前的大病互助计划一样,采用先加入后分摊,加入的时候不用交任何费用,当成员发生特定交通意外事故才参与分摊,具体情况如下: 02 值得注意的点 1、分摊成本不确定 互助计划采用的先加入后分摊,发生特定交通意外成员才参与分摊,根据成员的人数不同,分摊金额每个月会有差别。 需要注意的是:相互宝公共交通意外互助计划条款种规定,每位保障成员每期分摊金额不会超过2万,也就是说每月最高分摊4元。 2、没有健康要求 相互宝公共交通意外互助计划是没有健康要求的,只需要符合公共交通意外互助计划条件就可以参与。 3、年满60岁不能参与该计划 相互宝公共交通意外互助计划的参与者一旦年满60岁,会自动退出该计划。 4、互助计划的伤残等级有不同 伤残等级是分为十级,十级伤残是最轻微的。这一款相互宝公共交通意外互助计划保障的伤残等级是1-7级,其中7级伤残赔付40%互助金,1级伤残赔付100%互助金。 03 热门意外险综合对比 1、众安奋斗无忧:交通、一般意外都有保障,有意外医疗和津贴,经社保报销无免赔,但是未经社保是有免赔的。 2、大保镖意外尊享版:保猝死,无免赔,意外医疗和津贴都有。 3、金钟罩综合意外:保障全,不限医保只报90%,无意外津贴。 4、小蜜蜂尊享版:有100元免赔,仅有交通意外保障和一般意外保障,没有其他特色意外保障。 阅读全文
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2024-10-28
分析:泰康人寿健康保重疾险优缺点详解 泰康健康保重疾险是泰康人寿承保的一款返还型重疾产品,重疾是单次赔付,轻症只赔20%,比例低,只是平安到期可以返还一定的保费。那么,这款产品是否值得投保呢? 本期主要分析: 1、泰康健康保重疾险的基本信息介绍 2、与同类产品综合对比分析 3、泰康健康保的基本优势和不足之处 01 基本信息介绍 泰康健康保是重疾单次赔付,轻疾赔3次,每次赔20%,平安到期有返还,返还是依据1.2倍保费和1.2倍保额乘以已交期数较大者给付,具体情况如下: 需要注意的是: 1、这款产品的保障期限只有30年。 2、疾病保障没有中症划分,只有轻疾和重疾。 3、身故赔付成年后是基本保额乘以已交保费期数和已交保费较大者来进行赔付的。 02 与同类产品对比 1、健康保的保障期限只有30年可以选择,御立方五号和福满分的话保障期限更长,最长的御立方五号可以保到88岁。 2、健康保交费期限最长可到20年,御立方五号和福满分交费期最长支持30年交,交费期长有利于缓解经济压力。 3、健康保平安到期返还是根据1.2倍保费或1.2倍保额乘以已交年数取大者给付的,御立方五号是返还保额,福满分是返保费。 03 基本优势和不足之处 基本优势: 1、有返还金,这是一款返还型重疾产品,平安到期返还一定保费,有病保病无病可以养老。 2、轻疾重疾覆盖了高发疾病,保障的疾病种类基本够。 不足之处: 1、轻疾赔付比例低,健康保的就轻疾赔付比例只有20%,低于同类主流产品。 2、保障期只有30年,保障期限不长,到期后很可能出现保障空白。 3、保费贵,健康保的保费在同类产品中是比较高的,同样保额可以买到更加性价比高的重疾保险。 总之,泰康健康保的性价比不高,只是所属保险公司泰康人寿知名度不错,网点分布也比较广。 阅读全文
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2024-10-28
分析:众安成长卫士少儿重疾险优缺点详解 父母都想给孩子最好的,在买保险的时候也是,希望给孩子选择最好的保障。众安成长卫士少儿重疾险是一款重疾保障+医疗+意外为一体,保障全面,价格也比较适中,那么,这款产品是否值得购买呢? 本期主要分析: 1、众安成长卫士少儿重疾险的基本信息介绍 2、众安成长卫士少儿重疾险与同类产品对比 3、众安成长卫士少儿基本优势和不足之处 01 基本信息介绍 众安少儿成长卫士是由重疾+百万医疗险+意外险组合而成,保障全面,重疾确诊最高赔付50万,重疾医疗有最高600万的保障且没有免赔额,一般医疗有300万,有1万的免赔。具体情况如下: 需要注意的是: 1、这款产品的保障期只有1年 2、住院津贴是有3天的免赔,最高给付90天。 02 与同类产品对比 众安成长卫士是集重疾、医疗和意外一体的产品,保障全面。其他两款主要是轻重疾保障,没有医疗保障。 03 基本优势和不足之处 基本优势: 1、保障内容全面 少儿成长卫士是重疾险、百万医疗险、意外险的组合,有重疾保障,重疾医疗和一般医疗,还有意外、骨折、癌症特药等保障,保障涵盖还是比较全的。 2、产品价格适中 少儿成长卫士毕竟是一款综合性的少儿保险,保费比较适中,首月在平台投保还有一定优惠。 不足之处: 续保条件不好,这是一款保障1年的产品,到期续保需要审核,较为严格。 总之,这款产品虽然比较全面,但是保障期太短,续保不好,建议给孩子配置长期保障产品。 阅读全文
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2024-10-28
分析:富德少儿住院保优缺点详解 富德少儿住院保是富德财险承保的少儿小额医疗,有三个计划可以选择,投保灵活,住院保额最高有8万元,但是仅限社保内报销,自费药部分可以报,报销比例不高,价格上还是比较便宜的,那么,这款产品是否值得购买呢? 本期主要分析: 1、富德少儿住院保的基本信息介绍 2、富德少儿住院保和同类产品对比 3、富德少儿住院保的基本优势和不足之处 01 基本信息介绍 富德少儿住院保是专门针对少儿群体的小额医疗险,保障有三个版本,基础版、经典版和豪华版,可满足不同人群的需求。具体情况如下: 需要注意的是: 1、这个是疾病等待有90天,意外是没有等待期的。 2、住院期间有自费药报销,但是报销比例是只有50%,且有一定的限额。 02 与同类产品对比 小额医疗险的选择很多,各有特点,我们来综合看下现在比较热门的小额医疗险,如下: 1、保障方面,平安财险的宝贝守护计划保的更全面些,包括了意外、疾病医疗、还有住院医疗、重疾金以及意外津贴等。富德少儿住院保和南燕少儿意外住院保主要是意外医疗、住院医疗以及意外身故和伤残这些保障。 2、意外、疾病保障上,富德少儿住院保和宝贝守护计划的意外保障额度还是比高的,有10万以上的额度。疾病保障的富德少儿住院保有8万的额度。还是比较高。 3、自费药报销上,宝贝守护计划自费药报销可以报到60%,富德少儿住院保可以报到50%。 03 基本优势和不足之处 基本优势: 1、疾病、意外住院医疗保的高,尊享版的额度有8万元,这个比普通的小额医疗险额度要高多了。 2、小额医疗险可以报销自费药和自费项目。 不足之处: 1、自费报销只能报50%,报销的比例相对较低。 2、社保内范围报销,扣除免赔后不是100%报销。 总之,富德少儿住院保是一款针对少儿医疗险,虽然可以报销自费药,但是报销的比例还是比较低的。这款产品只能应付小病小痛,但是应付大病是无法应付的,需要配置好大病医疗险。 阅读全文
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