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分析:天安优选少儿住院保的优缺点详解 天安优选少儿住院保是天安财险承保的小额住院医疗险,保疾病住院、身故和伤残,疾病住院保障额度最高可选3万保障。可以与百万医疗险进行搭配,解决百万医疗险免赔额下不能报销的情况,那么这款产品是否值得投保呢? 本期主要分析: 1、天安优选少儿住院保的基本情况介绍 2、天安优选少儿住院保与同类产品对比 3、天安优选少儿住院保的基本优势和不足之处 01 基本情况介绍 天安优选少儿住院保是一款小额医疗险,保障期只有一年,疾病住院保额最高可选3万,报销不限社保,无免赔额,具体情况如下: 需要留意的是: 1、这款产品除了疾病住院外,还有身故和伤残的保障。 2、这款产品的报销比例,有医保和无医保的差别。 02 与同类产品对比 1、等待期不同,天安优选少儿住院保疾病等待期只有45天,其他两款产品的基本等待期有60天,平安少儿险2020的等待期有180天。 2、保障方面,天安优选少儿住院保主要是疾病住院,意外身故只有1万保额,宝贝守护计划和平安少儿险2020的综合保障好,不仅有疾病保障还有意外保障以及重疾保障。 3、保费不同,天安优选少儿住院保是疾病住院保额不同交费不同,价格适中,宝贝守护计划是年龄不同交费有不同。 03 基本优势和不足之处 基本优势: 1、疾病住院报销实用 这款产品的疾病住院报销不限社保内外,无免赔,实用性高。 2、投保灵活 这款产品的疾病住院保额选择多,可以灵活搭配。 不足之处: 这款小额医疗险的续保不好,不是保证续保,身体健康情况和理赔情况会影响到每年的续保。 总之,天安优选少儿住院保的实用性还是可以的,不限社保报销无免赔,只是续保没有优势。 阅读全文
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2024-10-29
分析:大家爱心保特定疾病保险优缺点详解 爱心保是由大家保险承保的一款特定疾病保险,这款产品只承保18种特定疾病,14类轻症,与普通的重疾险还是有不同,那么这款产品是否值得购买呢? 本期主要分析: 1、大家爱心保特定疾病保险的基本信息介绍 2、大家爱心保特定疾病保险与同类产品对比 3、基本优势和不足之处 01 基本信息介绍 大家爱心保特定疾病保险的保障期长,可以灵活选择定期保到80岁,或者保终身的,另外可以附加两全险,保险期届满到80岁,可以返还已交保费。具体情况如下: 需要留意的是: 1、这款产品的交费期最长可支持30年交费,可以缓解保费交费压力。 2、这款产品的保障是18特定疾病,不是保的较为全面的重疾险,缺少恶性肿瘤等高发重疾,轻疾也是只赔1次,赔保额30%。保费平安到期有返还。 02 与同类产品对比 1、特定疾病不同,爱心保保的是18类特定疾病,有14类轻症保障,太平e享保特疾保险只是区分不同人群的10类特疾保障。 2、保障期不同,爱心保特疾保险保障期保的还比较长,可以选择终身保障,太平e享保只有30年保障。 3、产品形式,爱心保特定重疾是返还型保险,可以附加两全险,保险到期后可以返还保费。太平e享保特疾保险就没有这项保障。 03 基本优势和不足之处 基本优势 1、交费期选择多,可以灵活选择,最长可30年缴费,可以减轻交费压力。 2、返还保费,这款保险可附加两全险,平安到期后可以返还保费。 不足之处: 1、只保特定疾病,对于高发恶性肿瘤等疾病缺乏保障,重疾类保障不是很全面。 2、保费较贵,这款产品附加了两全,保费还是比较贵的。 总之,投保这类特定疾病保险,还是直接买一份保的全面的险种比较好。 阅读全文
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2024-10-29
分析:平安乳易保特定疾病保险优缺点详解 重疾险、医疗险投保前会有健康告知,对身体要求还是比较严格的,一般得过严重疾病的人买重疾和医疗是不太可能。在女性易高发乳腺癌,复发率也是比较高的,针对这类癌症术后复发高,且无保险可保的痛点,平安健康推出了乳易保特定疾病保险,主要是针对乳腺癌复发转移保障的,这款产品到底如何呢? 本期主要分析: 1、平安乳易保特定疾病保险基本信息介绍 2、平安乳易保特定疾病保险与同类产品对比 3、这款产品的基本优势和不足之处 01 基本信息介绍 平安乳易保乳腺癌复发转移风险的,不限社保范围,自费药、进口药和靶向药都可报销,分为三个计划,保障额度和报销比例有不同,具体情况如下: 需要留意的是: 1、这款产品的相知计划的赔付比例是仅限社保目录内,另外两计划不限制社保目录。 2、这款产品的投保人群是无复发转移的0期、1期、2期乳腺癌患者和接受过乳腺癌手术治疗且切缘阴性,且无瘤体残留可投保。 3、另外,乳腺癌首次确诊和手术治疗必须是在保险合同上指定的医院,若是手术不是在指定医院,这样就无法投保。 02 与同类产品对比 1、保障方面,乳易保特定疾病只保乳腺癌复发转移,太平e享保中的女性计划是有10类女性特定疾病,爱心保特定疾病保障的种类更多。 2、保障期限,乳易保只保1年,交费期也是1年,另外两款产品的保障期限更长,交费也要长。 03 基本优势和不足之处 基本优势: 1、罹患过乳腺癌的患者,只要符合承保条件,就可以投保。 2、这款保险产品既可以保乳腺癌复发转移同时还提供乳腺癌复发转移医疗金保障。 不足之处: 1、对首次确诊和手术医院有限制,要求是在合同指定的医院,若不是指定医院就无法投保。 2、保障期短,仅仅只保一年,保障内容单一,只保乳腺癌复发和转移。 总之,乳易保只保一种特定疾病,在乳腺癌复发转移上做的比较好,对于罹患个乳腺癌的患者还是有一定优势。对于普通人来说,构建一份保障,这类产品是远不够的。 阅读全文
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2024-10-29
分析:平安超能保少儿重疾险优缺点详解 平安健康推出的超能保少儿重疾险是一款保1年的消费型的重疾产品,提供41类重疾保障,对于少儿易高发白血病可以额外赔付30%,那么,这款产品是否值得购买呢? 本期主要分析: 1、平安超能保少儿重疾险基本信息介绍 2、平安超能保少儿重疾险与同类产品对比 3、平安超能保基本优势和不足之处 01 基本信息介绍 平安超能保少儿重疾险保41类少儿重疾,其中易高发重疾-白血病可以赔到130%,这款产品是交一年保一年的,属于消费性质的重疾险,具体情况如下: 需要留意的是: 1、超能保只有重疾保障,没有中症、轻症以及身故保障。 2、保障期只有一年,续保不保证。 02 与同类产品对比 这三款产品都是一年期的重疾险,续保上不保证的,也存在有不同之处: 1、保障方面,平安超能保少儿重疾只保重疾,对于白血病有额外保障,其他两款的保障更加全面,小黄蜂覆盖了轻中重疾保障,健康福是覆盖了轻疾和重疾。 2、保费方面,平安超能保是30万保额才180元,其他两款年龄不同的话,保费会有差别。 03 基本优势和不足之处 基本优势 1、高发重疾-白血病可以额外赔付。 2、少儿重疾保障好,涵盖了41类少儿重疾保障。 不足之处: 1、只保一年,续保不保证,保障期覆盖不全。 2、没有轻疾、中症保障,保障责任简单。 总之,平安超能保少儿重疾险作为一个过渡期的重疾保障还行,但是长期依靠是不行的,毕竟这个保险一年保一年的,一旦身体出现变化,有可能续保不上,也会影响到其他的产品购买,对于孩子来说可以选择个长期保障的险种。 阅读全文
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2024-10-29
分析:众安奋斗无忧全年综合意外险优缺点详解 意外险的购买还比较简单的,没有健康告知,可以直接买。一份综合性质的意外险配置,不仅可以解决意外医疗费用,同时有意外身故、交通意外保障,众安奋斗无忧全年综合意外险分为三个计划,最高意外可保30万,意外医疗报销实用性好,不限社保范围。那么,这款产品是否值得购买呢? 本期主要分析: 1、众安奋斗无忧全年综合意外险的基本信息介绍 2、众安奋斗无忧与同类综合意外险产品对比 3、众安奋斗无忧的基本优势和不足之处 01 基本信息介绍 众安奋斗无忧全年综合意外险是分为三个计划,保障是相同的,只是保额和保费有不同,具体情况如下: 需要注意的是: 1、特定交通意外是可以叠加赔付的,一旦发生特定交通意外身故/残疾,可以和意外身故/残疾一起赔付。 2、意外医疗是不限社保范围的,经社保报销的是可以报销100%,且没有免赔额,未经社保报销的按80%报销,每次有200元的免赔。 3、意外住院津贴有免赔3天,最高可以赔付180天。 02 与同类产品对比 1、保障内容方面,众安奋斗无忧全年综合意外险特定交通是可以额外赔付的,相当于是一旦发生特定交通意外,和一般意外身故或残疾可以叠加赔。 2、众安奋斗无忧意外医疗方面是不限社保范围,且分为两个情况,经社保报销的是100%,且没有免赔,未经社保报销的免赔额有200元。其他同类产品有免赔的才100元。 03 基本优势和不足之处 基本优势: 1、意外医疗不限社保,有意外住院津贴赔付。 2、特定交通意外是额外赔付,与一般意外身故或残疾叠加。 3、投保年龄覆盖广,65岁可以投。 不足之处: 这款意外险的投保职业仅限1-3类,高风险职业类别不能投保。 简而言之,众安奋斗无忧是一款综合性比较好的意外险,保费也相对比较划算,只是高风险职业4类以上不能投保的。 阅读全文
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2024-10-29
分析:国寿财小天才学平险优缺点详解 每到开学,家长会要填写一份学平险的投保通知单,学平险主要是针对学龄儿童,一般有疾病、意外、住院以及意外门急诊的保障,保费便宜实用性也比较好。国寿财小天才学平险是国寿承保的一款小额医疗险,保障比较全面,有疾病意外住院医疗,保障额度也比较高,那么,这款产品是否值得购买呢? 本期主要分析: 1、国寿财小天才学平险基本信息介绍 2、国寿财小天才学平险与同类产品对比 3、基本优势和不足之处 01 基本信息介绍 国寿财小天才学平险分为经济版和尊享版,涵盖的保障全,疾病、意外住院保额有10万,具体情况如下: 需要注意的是: 1、这款保险的报销是采用分级阶梯赔付的,医疗费不同,报销比例不同,只是在被保人通过社保报销比例在60%以上,剩余医疗费扣除免赔100%赔付。 2、这款保险疾病住院等待期有60天,意外没有。 02 与同类产品对比 1、国寿财小天才的投保人群是针对学龄儿童和青少年群体,24岁都可投保。另外两款产品主要是针对未成年人。 2、国寿财小天才学平险是主要保意外、疾病住院保障,有意外身故以及感染新冠病毒身故或残疾的保障。平安财险宝贝守护计划更加的完善,有重疾金以及意外津贴。 03 基本优势和不足之处 基本优势: 1、投保灵活,有两个版本可以选择,只是身故和伤残有区别。投保人可以根据需求选择。 2、保障额度还比较高,疾病、意外住院保障额度有10万,还是比较高的。 3、如果买过国寿财学平险,续保无等待期的,可以直接续上。 不足之处: 医疗报销有免赔额,住院医疗这块医疗费分级进行赔付。 总之,国寿财小天才学平险住院医疗保障额度比较高的,报销上不是太好,但是胜在价格便宜。 阅读全文
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2024-10-29
分析:海保人寿及时雨2020重疾险优缺点详解 单赔型的重疾,赔完合同即终止,对于甲状腺这种生存率很高的癌症来说,后续也没法购买重疾。重疾险能赔多次,意味着罹患大病赔保额之后,还能有保障。在产品的设计上,多赔比单赔重疾更加人性化。 海保人寿近期推出的及时雨2020版重疾险,是一款重疾不分组多次赔的产品,且保障期间可灵活选择,加上癌症单独赔二次,疾病住院津贴,保障责任全面,交费价格在同类不分组多赔市场上有优势,但是留意疾病定义问题…… 那么海保人寿及时雨2020版值得买吗? 本期主要分析: 1、及时雨2020重疾险在险种形态、癌症保障等的优势 2、及时雨2020重疾险在疾病定义、组合医疗等需要留意 3、及时雨2020重疾险不同年龄的交费情况 4、海保人寿网点分布分布情况及售后理赔 01 产品基本信息了解 02 本产品主要优势分析 1、大病不分组赔多次 当前市场上多赔型重疾险,可区分为三类:多赔不分组,多赔癌症单独分组,多赔癌症未单独分组。从理论上来说,不分组多次赔付的形态最好,多次获赔的概率最高。 海保人寿及时雨2020版是一款不分组多次赔付重疾险,110种大病赔3次,没有对疾病种类分组,提高了多次赔付比例。 2、交费价格合理 具体看下不同年龄的交费价格情况: 3、癌症单独赔二次 这款产品还可附加恶性肿瘤二次赔付,二次确诊可额外赔100%保额,包含恶性肿瘤的新发、复发、转移和持续状态,获赔门槛宽松,见条款规定: 4、可选疾病住院津贴保障 可附加疾病医疗津贴保障,被保险人因重疾、轻症、中症在医院治疗/随诊/复查,可获得12%保额。 03 值得注意的细节部分 1、轻症承保的细节需留意 01、实际赔付多项赔一项隐形分组:这款产品轻疾保障有隐形分组,指多个疾病种类只赔一个,承保的轻疾数量并不实际: 02、高发轻症的定义比较严格:轻疾种类行业内没有统一的规范,都是各家公司自行决定。从理赔最多的6类重疾来看,分别是:脑中风后遗症,急性心肌梗塞,冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。 所对应的轻疾疾病中,及时雨2020版重疾险几类高发轻症保障全面,具体的疾病定义如下: 从疾病定义(即获赔门槛)来看,及时雨2020版疾病定义比较严苛,尤其是轻微脑中风后遗症、不典型心肌梗塞和冠状动脉介入手术上,比一般险种更难获赔,以不典型心肌梗塞定义为例,这款限定两项,其他的满足四项中两项即可。 2、癌症二次赔间隔期较长 附加恶性肿瘤二次赔,恶性肿瘤的新发、复发、转移和持续都可赔,不过间隔期较长需超过5年。见条款: 一般的是间隔3年就能赔二次,间隔期较短,实用性更强。 3、无医疗险组合 完整的健康保障,理所当然是重疾和附加医疗险组合投保,不同险种的功能有区别。重疾险赔保额,给一笔钱不管用途,医疗险是报销住院就诊的医疗费用。 及时雨2020版重疾险作为线上保险,不能添加医疗险组合,意味着发生小病住院赔付不了,后期需要添置好0免赔医疗险和百万医疗险。 4、海保人寿网点较少 海保人寿2018年才成立,是一家新成立的公司,总部在海南海口,在其他地方暂时没有分支公司,网点分布极少。 线上投保了的话,当地没有网点,部分保全可以通过APP或微信等渠道可以自助办理保全,部分情况或理赔,需要邮寄资料,速度相对较慢;线上产品很多线下网点比较多,产品本身性价比高,当地又有网点,日常服务和理赔更方便,也没那么多担忧。 产品点评: 海保及时雨2020版的保障期间灵活选择,亮点在于重疾不分组可赔多次,市面上大部分多次赔付重疾险产品通常对疾病种类进行了分组。 此外可选恶性肿瘤二次赔和疾病医疗津贴保障,不过癌症二次赔间隔5年,比较长。 阅读全文
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2024-10-29
分析:富德e保抗压保优缺点详解 富德e保抗压保是富德产险承保的针对高血压并发症补充的医疗险,这款保险有分为标准版和升级版,升级版不限社保范围报销,只保脑中风和急性心肌梗塞,高血压患者或者身体有高血压相关病症的群体还是比较关注的。那么,这款产品到底如何呢? 本期主要分析: 1、富德e保抗压保的基本信息介绍 2、富德e保抗压保的适合人群分析 3、富德e保抗压保的基本优势和不足之处 01 基本信息介绍 富德e保抗压保是一款只保高血压并发症脑中风和急性心肌梗塞,有2个版本可以选择,升级版不限社保,社保内0免赔,自费医疗有300元免赔,具体情况如下: 需要留意的是: 1、保障内容只保脑中风、急性心肌梗塞。 2、两个计划可以选择,标准版和升级版。 3、续保需要审核,停售不可续保。 02 适合人群分析 富德e保抗压保是只保高血压并发症的脑中风和急性心肌梗塞,适合有高血压的人群。 另外投保选择灵活,有两个版本可以选择,升级版的报销范围不限社保,社保内是无免赔,自费药才300元免赔。 03 基本优势和不足之处 基本优势: 1、有利于高血压患者,这款产品保障的是高血压并发症脑中风和急性心肌梗塞。 2、社保内报销是没有免赔额的,其中升级版的报销范围不仅限于社保,另外自费药部分是300元免赔,额度还是比较低的。 不足之处: 1、保障责任简单,仅只保2种疾病。 2、非保证续保,续保是需要重新审核的。 总之,富德e保抗压保是一款只保高血压并发症的险种,作为医疗险的补充还是可以的,但是保障力度还是不够,需要进一步搭配好医疗险或重疾险。 阅读全文
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2024-10-29
对比:太平洋人寿金福双禄和泰康乐享健康2020 大公司的产品,奠定了行业的”风向标“,和网销重疾险相比,有自身的优势。 金福双禄是太平洋人寿新推出的一款重疾险产品,覆盖105种重疾+55种轻症保障,另外成人重疾失能和老年特定疾病叠加赔,特定群体保障好。加上无免赔医疗覆盖日常小病小意外,百万医疗兜底医疗费用,综合保障完善,不过需留意医疗险续保稳定性。 泰康的乐享健康2020,120种大病赔保额,其中5种特定疾病和重疾叠加赔,最高赔200%保额,首创“癌前保障”,保障内容创新有特色,加上能搭配完整的无免赔和百万医疗险,健康保障完整,只是整体交费不适合工薪阶层。 本期主要分析: 1、两款产品附加医疗险组合的不同 2、两款产品在疾病定义、保障内容上的差异 3、两款产品不同年龄的交费价格对比 4、两款产品定位分析和适用人群 一、产品基本信息了解 区别一:承保内容差别 都是大病单赔保额,赔完之后合同终止,但是两款自带的特色承保内容不一样。 乐享健康2020: 01、5种特疾,特定重疾和重疾双重赔,如果保额是30万,那么保险公司会赔60万,提高重疾的保障力度。 02、特定肿瘤切除术保险金,涵盖肺脏、肝脏、乳房等14个人体器官的几十种肿瘤,其中既包含良性肿瘤,又包含动态未定或动态未知的肿瘤,将癌症的保障提前。累计最高赔付20%基本保额,且赔后保单继续有效,为客户增加全面的癌前保障。 金福双禄: 01、10种老人疾病叠加赔,10类老人高发特定重疾额外赔保额,包含老年群体高发的脑中风后遗症、阿尔兹海默病等,和重疾叠加,获赔200%保额。 02、成人重症失能额外赔,18-61周岁前,成人重疾失能保障可以赔付双赔保额。 区别二:高发轻症疾病定义 行业内对于轻疾定义是无定论的,保监规定须承保25类重疾中,理赔最多的6类分别是:癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。 与之相对应的轻疾分别是“早期癌症、轻微脑中风后遗症、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术、慢性肾功能衰竭、造血干细胞移植(没有轻疾)”。在这些高发的轻症中,几类产品的疾病定义不一致,具体的差别如下: 不过留意,实际赔付中,金福双禄有多项赔一项隐形分组,乐享健康2020比较实际,未出现隐形分组,见病种: 区别三:组合医疗险不同 无免赔医疗险: 泰康搭配的搭配0免赔医疗-健康无忧住院医疗险,可保证续保3年,对于身体抵抗力较弱的群体比较适用。条款规定如下: 金福双禄可搭配太保的安心住院医疗,每年一万的额度,针对于小病住院来说够用。但是续保审核需要关注,年年审核。续保条款如下: 百万医疗险: 泰康搭配的百万医疗-健康尊享D款优势在于它是相对免赔,社保可以抵扣免赔。在续保上是首两次审核过了后,从第三次开始就无需审核了。见条款: 太保附加乐享百万2019医疗险,能垫付医药费、重疾不设免赔额,但是续保需要年年审核,不保证续保。虽然医疗险主合同条款白纸黑字写的续保每年审核,但投保了该百万医疗险之后,合同附加了一张【特别约定】,约定指出:“上一年理赔不影响续保”,意味着变相的可承诺续保。 区别四:费率对比- 具体看下不同年龄的交费价格对比: 区别五:产品定位和适用人群分析 乐享健康2020:作为一款重疾单赔险种,肿瘤切除保险金比较实用,良恶性肿瘤切除都可赔,保障内容有特色,轻症承保病种实际,交费不便宜。整体而言,这款产品很有特色,但是性价比不高。 金福双禄:这款产品的亮点在于包含成年失能和老年特疾双倍赔付,对成年后和老年群体保障比较好,加上组合的小额和百万医疗险兜底,保障完整,但是轻症赔付比例较低,并且价格相对较贵。 产品点评: 乐享健康2020有特色的癌前保障,产品很有特色,但整体交费偏高,性价比不高,适合偏爱泰康品牌高端群体。 金福双禄对成年后和老年群体保障比较好,适合偏爱太平洋人寿品牌,注重成年阶段保障群体购买。 阅读全文
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2024-10-29
分析:元保百万医疗险优缺点详解 元保百万医疗险是泰康在线承保的一款百万医疗险,99种重疾医疗和一般医疗保障,同时有意外身故/伤残保障,另外有押金垫付、就医绿通等丰富的增值服务,续保是非保证续保的,那么这款产品值得投保吗? 本期主要分析: 1、元保百万医疗险的基本信息介绍 2、与同类百万医疗险产品对比 3、元保百万医疗险的基本优势和不足之处 01 基本信息介绍 元保百万医疗险是提供99种重疾医疗和一般医疗保障,这款产品最高保额可达到有600万元,还有意外身故和残疾保障,另外增值服务还是比较丰富的,具体情况如下: 需要留意的是: 1、这款产品是非保证续保的产品,续保需要审核的,要求比较严格。 2、重疾是无免赔的,一般医疗有1万的免赔额。 3、医疗覆盖的保障责任比较全,住院前后的天数是前7后30天。 02 与同类产品对比 1、续保上,元保百万医疗险的续保还是比较严格的,这款产品不是保证续保的,年年需要审核。好医保是保证续保6年,不要担心停售和健康问题影响,超医保也是不会因为理赔问题影响续保。 2、保障内容上,元保百万医疗险的保障内容中规中矩,没有太多的创新,好医保有特药直付,国寿超医保有赴日医疗和特需医疗保障。 3、保障的重疾种类,元宝重疾医疗疾病种类是99种,国寿超医保是108种重疾医疗保障。 03 基本优势和不足之处 基本优势: 1、提供一般医疗和重疾医疗保障,就医费用报销项目覆盖全面。 2、有押金垫付和就医绿通,增值服务较为丰富。 不足之处: 1、续保条件不好,这款产品不是保证续保产品,续保是需要年年审核的。 2、没有创新,对于癌症保障没有其他产品丰富。 总之,元保百万医疗险的保障内容中规中矩,没有太多的创新,续保较为严格。 阅读全文
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