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对比：国寿福庆典版和泰康惠健康 国寿福系列一直是中国人寿的招牌，国寿福庆典版是最新款，轻症无隐形分组，尤为是【轻微脑中风】轻症疾病定义，是目前市场上定义最优的一条，赔付非常宽松。组合的如e康悦续保不错，重疾和医疗险组合整体保的还行，只是费率不低。 惠健康是泰康人寿旗下热销的重疾险，接力知名重疾险“健康百分百”，轻症种类无凑数，赔付保额也达到了30%，附加医疗组合是重疾有力补充，续保稳定性还可以，只是比较常规。 本文主要分析： 1、两款产品疾病赔付规则上的不同 2、两款产品组合医疗险的不同 3、两款产品的不同年龄的交费价格对比 一、产品基本信息： 区别一：轻疾赔付规则的疾病定义区别 惠健康和国寿福庆典版都是保60类轻症，并且两款产品轻疾都无隐形分组，就是赔了A不赔同类B的现象，这点非常好，不过有两个小细节还是有差异： （1）赔付规则：惠健康最多可赔5次每次赔付保额30%，赔付保额能追随主流设计；国寿福庆典版赔付3次只赔保额20%。 （2）疾病定义：轻疾没有行业统一标准，但依据保监会要求必须承保且赔付率最高的6种重大疾病，分别是癌症，脑中风后遗症，急性心肌梗塞，冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭，这两款产品中6类高发重疾对应轻症赔付对比如下： 国寿福庆典版对于【轻微脑中风】疾病定义更为宽松，而惠健康保的很全，但是在高发的【慢性肾功能障碍】上，惠健康较宽松。 区别二：重疾赔付方式不同 国寿福庆典版：只对于重症进行了基本保额的赔付，没有其他特别的叠加赔付方式； 惠健康：不仅保120类重疾赔基本保额外，对于2类特定疾病重大器官移植术或造血干细胞移植术，叠加赔付保额。但是造血干细胞移植术只是白血病的一种手段，离确诊即赔的白血病有所差异。 区别三：附加医疗险组合 1、无免赔医疗上： 惠健康：搭配0免赔医疗-健康无忧住院医疗险，可保证续保3年，对于身体抵抗力较弱的群体比较适用。条款规定如下： 国寿福庆典版：搭配0免赔医疗-呵护长久医疗，续保年年审核，需要留意第二年续保规则。条款规定如下： 在百万医疗上： 惠健康：搭配的百万医疗-健康尊享D款优势在于它是相对免赔，社保可以抵扣免赔。在续保上是首两次审核过了后，从第三次开始就无需审核了。见条款： 国寿福庆典版：附加的国寿如E康悦续保第一年有审核，第二年没有，不会因为理赔或健康变化拒绝续保，各项保障比较全面，续保可靠，而且还有癌症住院补贴每年限额5万，在续保性上比健康尊享D款相对宽松： 区别四：费率的不同 国寿福庆典版和惠健康都能最长交费期29年，都可以体现保费豁免的功能，但相比之下，惠健康交费压力要小不少，下面是不同年龄的交费价格对比： 区别五：险种组合有区别 国寿福庆典版主险和重疾可以不是1:1; 惠健康主险和重疾是1:1。 产品点评： 国寿福庆典版和泰康惠健康，都是单次赔付型重疾险，形态上差异并不是特别大，但泰康惠健康稍微好点，还可以2类特定疾病额外赔，随着医学进步，癌症的五年生存率越来越高，而很多公司开发的重疾多赔，癌症多赔，明显更好，两款产品作为单次赔付型重疾险已经有点守旧了。 相比之下，两款产品重疾和医疗都保的比较全，但是泰康惠健康的医疗险组合更好，性价比稍微高那么一丢丢。 阅读全文
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2024-11-21
对比:平安福满分和泰康健康有约智选 平安福满分是针对成人设计的定期重疾险，80类重疾直接赔保额，30类轻疾赔3次，拥有全面的轻重疾保障，在约定60、70、80岁返保费，返还后合同终止。与平安旗舰产品平安福不同的是，不再捆绑长期意外，相应的费率更有优势，对部分人群更有吸引力。 泰康养老旗下的健康有约重疾D款（官网上又名健康有约智选版），交费期灵活选择，通过团体投保方式，费率要比单独投保的险种更便宜。在保障方面，泰康的这款健康有约延续了泰康产品的特色，轻疾多赔且定义好，无凑数，重疾和身价保障设计好，保单前十年额外赔50%。可附加癌症多赔，保障内容丰富，但是需留意能否搭配完善的医疗险组合。 本期产品分析： 1、两款产品的投保方式不同 2、两款产品疾病保障的不同 3、两款产品身价和附加医疗保障不同 4、泰康养老和平安人寿消费者投诉情况 一、产品基本信息了解 区别一：承保期限和交费期的区别 承保期限方面： 平安福满分保至60、70、80岁，不提供终身保障，是一款定期重疾险； 而健康有约是一款保终身的重疾险。 交费期限方面: 平安福满分最长能支持30年交费，而健康有约不仅可以支持20年交费，且可选交至60岁，交费期更长，和平安福满分相比，有以下三个方面好处： 一是交费期越长，分摊到每年的保费越少，每年交费更低，费率压力相对更小； 二是能发挥保费豁免的最大优势，体现保险杠杆作用； 三是附加医疗险保的时间更长，对于顾客越发有利。 区别二：重症保障内容的区别 泰康健康有约，在前十年发生身故/重疾，可赔付1.5倍保额，相当于买30万，在前十年罹患重症或者离开，可赔付45万。相当于前十年保额会长大，具体条款如下： 平安福满分是直接赔保额，相对来说，赔付的额度不及健康有约。 区别三：轻症赔付规则及疾病定义不同 轻症赔付规则： 两款产品的轻症赔付都是不分组多赔，且赔付的额度都是保额的20%，和市场上的同类产品相比，相对较低，不过赔付的疾病种类没有多项赔一项的情况，是实打实的多次赔付。 而区别在于泰康健康有约版轻症保60类赔6次，平安福满分是30类赔3次，健康有约的疾病种类和赔付次数更好。 高发轻症定义： 严格点来说，轻疾不存高发，因为行业内没有给出统一标准，但依据理赔最多的6类重症，可以看出承保的轻症疾病是否涵盖常见高发的轻症。 重疾险的理赔并非靠疾病名称，而是疾病定义，具体看下这两款产品在高发轻症保障上的区别： 总结： 可以看到，平安福满分几类高发轻症很多都不保，如轻微脑中风、不典型心肌梗塞、冠状动脉搭桥手术三类保障都不覆盖，但面向高发的早期病变、原位癌和皮肤癌，可以各赔一次，确诊即赔。是目前市场上赔付最好的条款。 而健康有约高发的轻症承保的很全，对应的6类轻症，都在保障范围内，且整体的定义偏宽松。 区别四：组合医疗险的区别 住院医疗险： 平安健享人生保证续保5年，且同一疾病间隔30日后可继续报销，还可保门诊，加上保证续保，对于慢性病人群很实用。 百万医疗险： 平安E生保很实用，就诊住院费用保的很全，无报销项目的缺少，但对于痤疮治疗是不赔，不过在续保审核上比较宽松，只要不停售，不会因为客户上年度理赔或健康变化拒保，见续保条款： 泰康健康有约是泰康养老渠道的产品，需要确认是否有相关医疗险可附加，另外留意下续保。 区别五：身价保障的不同 未成年人身价：泰康健康有约18岁之前的少年儿童，严格遵循保监会对未成年的赔付规定，设计上只退保费和现金价值取大者。 成年身价：18岁之后的成人，有家庭责任了，身价更能体现爱，在这点上两者都是赔付100%保额，但是值得一提的是泰康健康有约在保单前十年额外赔保额50%，相对更实用。 区别六：费率差别 具体看下不同年龄的交费价格对比： 区别七：两家公司的消费者投诉情况 一家公司的服务质量，一定程度上从消费者投诉情况可以看到，从保监会公布的《消费者投诉情况统计表》可以看出，排名越靠前，投诉越多，两家公司的整体排名较靠后，说明投诉较少，如下表所示： 产品点评： 泰康健康有约成年后身故与重症赔付上的设计相对会更有特色，加上保费不到挂，是一款老少皆宜的产品，只是需留意组合完善的医疗险。 平安福满分作为一款专为成人设计的返还型重疾险，和纯保障型重疾险相比，交费还是稍贵，另外在承保的疾病种类上，和当前市场上的产品相比，略显不足，尤其是高发轻症的保障，缺失常见疾病，但是可搭配优秀的住院医疗和百万医疗，能一定程度弥补不足。适合有一定经济实力，想要兼顾疾病保障和养老的人士。 阅读全文
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2024-11-21
对比：平安安心百分百和泰康全能保A2018版 返本型长期意外险，相比一年期的意外险而言，保障期限长，保障额度高，且平安到期还可以返还所交保费，实现了保障兼强制储蓄的功能。 平安的安心百分百保到75岁，意外保障全面，普通意外保障额度高达100万，可附加意外伤残保障，按比例赔付，哪怕断了一根手指也可以赔，到期可以返所交保费。 泰康全能保A(2018版)，保障范围全面，区别于其他返本型意外险，针对疾病身故赔付是赔保额，而非退保费，可在满期返还上却与同类产品有差异。 这两款产品对比，哪款更值得购买，性价比更高？ 本文主要分析： 1、两款产品的相同点 2、两款产品险种组合的不同分析 3、两款产品意外保障范围的不同 4、两款产品费率对比分析 一、产品基本信息了解 两款产品的相同点：返还方式相同 高额返本型意外险，和普通意外险最大的区别，在于平安到期可返钱，实现保障储蓄双功能。 目前市场上多数的返本型意外险是到期返还保费的倍数，如返还1.2倍保费。但是这两款产品都只是返还所交保费。 区别一：疾病身故赔付区别 市场上多数的返本型高额意外险对于疾病身故都是没有保障的，同类型的如太保安心保3.0，平安百万任我行2018等等。 平安安心百分百疾病身故也只赔保费的倍数，不同的年龄赔付的倍数不一样，年龄越大，赔付的越多，和身故赔保额相比，略显单薄。 泰康全能A保2018版疾病身故赔的是基本保额，尤其是对于大龄人士来说，赔付更加人性化。 区别二：保障范围的不同 全能保A2018版保障范围从大项看，可以分为三类，交通意外、航空意外和一般意外，分别赔保额的100万、300万和20万，其中交通意外赔10倍保额，涵盖自驾和重大自然灾害，自驾可以保公共交通工具、私家车、公务车、公共汽车，重大自然灾害覆盖8类自然灾害的赔付。 但是需注意在交通工具意外保障中对于日常身后里对常见的“网约车”不赔付。 平安安心百分百普通意外保障额度高，可以高达100万保障，意思是基本保额是按100万来算，那么自驾车是200万保额，轮船、汽车和8种重大自然灾害意外保障额度是300万，列车航空意外是500万额度。保障的额度高，其中最突出的是一般意外保障，高达100万，全能保只有20万。 但是两款产品都不保但不保电梯，法定假日，步行等意外，保障范围不够广泛。 区别三： 投保组合不同 平安安心百分百是主险+附加定期两全2019+附加定期意外伤害2019， 附加定期两全2019主要保障的是平安到期返还的是附加定期两全2019和附加定期意外伤害2019的两者所交保费，以及不同年龄段不同的身故金。 附加定期意外伤害2019主要是保障意外伤残保险金，指的根据意外伤残不同比例进行一个赔付，哪怕是断了一根手指头，根据鉴定伤残等级按比例进行赔付。这组合是不捆绑销售，可根据需要进行搭配。 全能保A2018可选驾乘意外定寿+驾乘意外医疗。 虽然有定寿和医疗的补充，但是只是针对驾乘，对于长期出差人士实用性强。 区别四：不同年龄交费价格的不同 两款产品都不含两全险的交费价格对比： 区别五：产品特色和适用人群分析 全能保A2018最大的特点在于疾病身故可赔保额，常见的返本型高额意外险对于疾病身故只是退保费。随着年龄的增大，身体机能下降，罹患各种疾病的风险也越来越大，疾病身故能赔保额，对于大龄人士投保比较划算。 平安安心百分百普通意外保额高，这点上优于很多产品。 产品点评： 泰康全能保A（2018）保障范围广，一般意外可以赔20万，保障期限灵活，有保20、30年或保至75岁，且65岁都能投保，日常疾病身故可以基本保额，有一定的身价保障，对于大龄人士投保有利好，但是满期只返保费。 平安安心百分百保障范围比较全面，自驾、公共交通、自然灾害等都保，普通意外可以高达100万保障是最大的亮点，最高能保至75岁，无论何种年龄投保，意外保障期限长。 阅读全文
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2024-11-21
分析：英大安康宝重疾险优缺点详解 英大人寿在成立于2007年，在国内的保险业知名度不高，截止目前其服务网点尚未覆盖全国，但是其控股股东国家电网却很有名，背靠大树好乘凉，旗下的安康宝重疾险就是一款分红型重疾，那么，这款产品值不值得一直持有呢？ 本期主要分析： 1、本产品在轻中重疾保障、身价等的优势分析 2、在轻症保障、医疗险组合值得注意的细节部分 3、英大人寿怎么样？ 一、产品基本信息了解 二、主要优势分析 1、平安到期或身故不亏钱 平平安安到期可以返保费，身故赔付可以赔1.05倍保费或保额，非常符合两全保险特点，生死两全，无论生与死都不会亏。 2、保障期限灵活 可以选择保定期20或30年，如果觉得几十年的保障期限太短，可以保至80或99岁，保障能覆盖疾病高发年龄段。 3、特定重疾额外赔 12类特定重疾有一些高发重疾，在赔了重疾基础上还能再获赔保额的20%，相当于额外给付。见条款： 三、值得注意的细节部分 1、高发轻症保障缺失 轻疾没有行业内标准，但是依据理赔最多的几类重症来看，对应的多发5类轻疾，缺少了不典型心肌梗塞的保障，但总体保障还是很全面的。另外几类高发轻症的定义总体不错，具体轻症定义如下： 2、留意组合医疗险情况 重疾险的赔付不是确诊即赔，而是依据一定的条款规定，需满足一定的条件才能赔，故只要重疾险是不够的，需要补充医疗险进行完善。不能附加医疗险，意味着日常疾病或意外门诊或住院肯定一分钱不会报销，意味着需要单独买医疗险。 3、交费不便宜 分红型重疾和消费型重疾险相比，交费会贵很多，考验投保人的经济实力，下面是不同年龄的交费价格对比如下： 三、英大人寿怎么样？ 英大人寿情况介绍及网点分布：英大人寿成立于2007年，目前在全国17个省设有分公司。具体情况如下表： 消费者投诉情况：保监会公布的消费者投诉情况统计中，排名越靠前投诉越多，英大人寿的排名总体还是较靠后的，具体详见： 产品点评： 英大人寿作为国家电网产融结合的重要单位，如果说的直白一点，这家保险公司的真正作用在于用保险牌照圈钱支持实体经济发展，跟大型保险真正深耕寿险打造百年老店不同，虽然都提供保障，但是主要目的不同。 英大人寿安康保，作为“老产品”，无论保多久平平安安都能拿回本钱，每年享受分红，满期返保费，更像是定期理财，疾病保障略显单薄。 阅读全文
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2024-11-21
分析：7款保冠状肺炎保险综合分析 针对当前突然爆发的冠状肺炎病毒，很多保险公司做出积极应对，应对措施包括： 一是扩展保险责任，像重疾险过去不保冠状肺炎，但是提出扩展责任，发生确诊冠状肺炎患者，出现危机症状，可以申请重大疾病理赔，提前给付保险金，保险公司在抗疫斗争中展现出人性化一面； 二是开发可以保冠状病毒身故的保险，可以短期内大幅增加身价保障，对大家躲避疫情期间，奋战期间的医护人员、其他行业上班人员来说，具有重要投保价值。 本期产品分析就罗列了部分较为热门的可以保冠状肺炎的保险。 分别整理如下： 整体上各家公司产品缴费价格都比较低，对短期内提高身价很有利。 冠状肺炎保险，一般是以意外险作为主险扩展保险责任，一般意外身故和冠状肺炎身故或全残都能保。 由于保险责任比较简单，这里就不再赘述，可以自己保存看下，结合自身需求选一款。 如果有不懂的，可以添加公众号首页客服小梧，可以解答相关疑问。 阅读全文
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2024-11-21
对比：友邦全佑倍呵护荣耀2019和太保金福人生少儿 业内传友邦保险“只买最高端的产品”，费率“高大上”，新上线的全佑倍呵护荣耀2019，针对少儿高发血癌与常见高发的恶性肿瘤都能重叠赔付，搭配的医疗险组合，续保和实用性上都强，健康保障上无缺失，但是交费不便宜。 金福人生少儿版作为目前太保内部最完善的儿童保障型产品，15类少儿特疾（含常见白血病、手足口等）与重症定义种类相同，可实现双赔。另外还有针对老人的特定疾病叠加赔付，组合上有医药费代垫功能的乐享百万医疗，险种可圈可点，但要注意医疗险的稳定性。 那么，全佑倍呵护荣耀2019和金福人生少儿哪款更好？ 本期主要分析： 1、两款产品在少儿高发的白血病保障上差异 2、两款产品在轻重疾赔付约定、附加医疗险组合上的不同分析 3、两款产品不同年龄的交费价格对比 4、两款产品的定位与适用人群的解读分析 一、产品基本信息了解 区别一：产品组合不同 全佑倍呵护荣耀2019赔完合同即终止。 金福人生少儿主险和附加险不是1:1比例，重症赔付后，附加医疗险不中断。 区别二：重疾赔付方式不同 全佑倍呵护荣耀2019是重疾多赔类险种，分4组赔3次，两次赔付间隔1年，但是高发恶性肿瘤是没有单独一组，和其他疾病组成一组，会导致赔付一种后其他同组疾病无法赔付。不利于高发重疾的赔付。 不过从理论上来说，多赔的好过于单赔的金福人生少儿版，见条款： 此外，全佑倍呵护荣耀2019还有重症额外给付，相当于可获得1.5倍保额的赔付，见条款： 注意有年龄限制：30岁前才有额外的50%保额赔付。 区别三：少儿疾病保障不同 全佑倍呵护荣耀2019无少儿特定疾病，但覆盖了【白血病】保障，可获得2倍保额的赔付，也就是投保了50万，可赔100万，见条款： 但是注意有年龄限制：白血病确诊的年龄是年满22周岁之前，且需是首次重疾是白血病才能获赔，如果首次发生的重疾非白血病，则本责任直接终止，见条款： 金福人生少儿是15类少儿特定疾病保障，15类少儿特疾和重症一一对应，不仅覆盖了白血病叠加赔，其他少儿高发疾病也能赔双赔。具体如下： 注意：同样也有年龄限制，需是18周岁前患病才能获得双倍赔。 区别四：轻症承保内容的区别 轻疾赔付规则： 全佑倍呵护荣耀2019轻疾多次赔付，赔付次数高达7次，且赔付的额度递增，从20%-50%，不过有多种疾病只赔一种的情况。 金福人生少儿同样是轻疾多赔，保额从20%-50%递增赔付，但是只赔3次，且同样有轻症多项赔一项的情况，实际保障的疾病种类打了折扣。 具体多项赔一项疾病种类如下： 高发轻症定义： 保监规定须承保25类重疾中，理赔最多的6类：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。 与之相对应的轻疾分别是“早期癌症、轻微脑中风后遗症、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术、慢性肾功能衰竭、造血干细胞移植（没有轻疾）“。两款产品在这些轻症的定义上不同，具体疾病定义如下： 区别五：组合医疗险的区别 住院医疗： 金福人生少儿附加的小额医疗险-安心住院医疗，每年一万的额度，针对于小病住院来说够用。但续保年年审核，需要关注。续保条款如下： 友邦的小额医疗险是添益B款，这款住院医疗保证续保3年，无免赔，额度5000元，小病够用，但不限总额度，同一疾病间隔90天可以再次报销，对于慢性病门诊拿药都不用自己掏钱。 百万医疗： 友邦尊享智选康惠百万医疗险，免责条款比较苛刻，譬如食物中毒、细菌感染、药物过敏、扁桃体、疝气等等一律不赔。最大的问题在于，续保每年审核，并不能保证续保，续保条款如下： 金福人生组合的乐享百万医疗险，能垫付医药费、重疾不设免赔额，但有两个关键的地方需注意： （1）保障范围有缺失，一般医疗和特疾医疗不包括特殊门诊。 （2）续保审核模糊，需要关注合同是否附加【特别约定】指出“上一年理赔不影响续保”，特别约定如下： 区别六：他保障内容的差别 友邦全佑倍呵护荣耀2019虽然主险重疾分组不合理，但是可选择附加恶性肿瘤多赔保障，实现恶性肿瘤多次赔。但是恶性肿瘤赔付间隔期长，要间隔5年以上，常见的是两次恶性肿瘤赔付间隔3年。 金福人生少儿虽然是一款少儿重疾险，但是保终身，所以有针对老年群体的额外给付。61岁后，发生10类老年高发特疾（有脑中风后遗症、瘫痪、严重阿尔茨海默病、严重脑损伤、帕金森、运动神经元、肌营养不良症、严重多发性硬化、非阿尔茨海默病导致的老年痴呆、严重类风湿性关节炎）可以叠加赔保额，相当于可获得200%保额的赔付。 区别七：费率区别 看下不同年龄的交费价格对比： 区别八：产品定位和适用人群分析 友邦全佑倍呵护荣耀2019：交费很高，在0免赔医疗险的支撑之下，小病住院就有报，加上少儿高发白血病定义宽松，癌症采取多赔，保障很好，适合有经济实力家庭考虑。 金福人生少儿：保障全面，作为一款少儿重疾险，少儿特定疾病可赔双倍保额，在保终身的前提下，老年群体疾病也有覆盖，加上寿险重疾保额非1比1的组合，附加险不受重疾理赔影响，实用程度高，为孩子投保不会出现保障中断。 产品点评： 两款产品都是少儿群体专用重疾险，金福人生少儿在于不仅少儿阶段保障全，对老年群体也很友好，加上百万医疗险乐享百万的兜底，重疾部分的保障还是稳妥的。 友邦全佑倍呵护荣耀2019是重疾多赔，但是疾病分组有待完善，虽然能附加癌症多赔，但是间隔期较长，并不实用，少儿阶段的疾病保障单薄，只能实现白血病双倍赔，另外交费不便宜，很考验交费能力。 阅读全文
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2024-11-21
对比：好医保长期医疗2020和众安尊享e生2019 众安在线是国内首家互联网保险公司，现在热卖的尊享e生2019保障责任丰富，除了常见的一般医疗和重疾医疗保障，增加了指定疾病与手术特需医疗和癌症赴日治疗的责任选择。但是续保年年审核，面临第二年续保不通过保障中断的情况。 好医保是支付宝和人保健康合作的线上医疗险，自从推出以来，热度一直不减，最新的好医保2020在承保内容上面添加了重疾住院津贴、质子重离子、特效药赔付，保证续保6年的核心竞争优势稳居不变，且维持着6年共享1万免赔额的优秀条款，只是免责条款有部分不合理。 两款医疗险，哪款更加值得购买？ 本期主要分析： 1、两款产品在保障内容上不同 2、两款产品续保条款的不同 3、两款产品的免赔、免责不同 4、两款产品的费率对比 一、产品基本信息了解 区别一：保障内容上的区别 保障范围： 就医发生的项目，两款产品都涵盖的比较全面，包括了住院医疗、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊。 此外，两款产品在保障内容上各有创新。 尊享e生2019是100种重疾医疗保障，另外有可选责任：指定疾病以及手术特需医疗、恶性肿瘤赴日治疗。 好医保长期医疗2020另外有重疾津贴、质子重离子、特效药责任，对于大病患者实用，且特效药是保险公司和医院直付，不用患者垫付，能让患者得到及时的治疗。 保障额度： 好医保2020一般医疗200万，100种重疾保额400万，合计保额600万，保障额度高。 尊享e生2019同样合计保障额度有600万，和好医保2020的区别在于一般医疗有300万，而重疾医疗相比少了100万。 尊享e生2019的保额分配比较均匀，而好医保2020则是倾向重疾保障。 区别二：续保条款不同 从第二年续保情况来看，目前最好的续保条款应该是“只要不停售不会因为健康变化拒绝续保或拒保”。 尊享e生2019的续保条款很含糊，对于第二年的续保审核没有明确的规定，只是说不会因为被保人的身体健康而调整其续保费率，具体条款如下： 好医保长期医疗2020版，可保证续保6年，而且期间费率不变，不另算等待期，很好地解决了保单连续性的问题，不用担心保障中断的情况。 区别三：免赔额设置不同 百万医疗险有1万元免赔额是“雷打不动”的条款，每款产品都标注了，不足为奇。 在免赔额的设置上，两款产品都有“重疾确诊无免赔额”的规定，一般医疗还是有1万的免赔额。 但是好医保是“6年共享1万免赔额”，意味着一旦发生疾病，能获得更高的赔付额度，更利于消费者。 区别四：免责细节设置不同 不管是什么险种，都会有免责，医疗险自然也不能除外。对比多家公司的医疗险免责条款，发现不同的公司免责范围的设置差别还是很大的。 好医保长期医疗2020和尊享e生在免责范围的设置上有相同，比如两款都不保“宫外孕”。 好医保2020版条款如下： 尊享e生2019的条款： 不过总体来说，好医保长期医疗2020的免责对于消费者更有利，不合理的地方更少。尊享e生还不保职业病，很多产品都没有这项规定。见条款： 区别五：费率的区别 看下不同年龄的交费价格对比： 小结： （1）费率的变化体现“中间小，两头大”的特点，对于小孩和老人这两个群体，交费较高。 （2）从费率上涨的趋势来看，好医保2020的费率上涨的更快，尤其是从中青年到老年群体，尊享e生2019相对变化平稳。 区别六：住院垫付功能 好医保2020版有住院垫付服务，发生疾病住院，保险公司可以和医院直接结算，消费者不用担心因为不能及时交纳治疗费，而得不到治疗的问题。 尊享e生2019没有这项功能，重症的治疗费用高昂，对于家庭经济状况一般的人群而言，前期需要自行垫付医药费，相对而言，保险功能能提供住院垫付的更好。 产品点评： 尊享e生2019作为众安旗下线上医疗险，可单独购买，100种重疾医疗0免赔，严重疾病报销无门槛，特需医疗和赴日治疗对于重症患者实用，体现了百万医疗的优势，但是续保审核严苛，没有住院垫付功能，保障有漏洞。 好医保2020作为支付宝和人保健康联合推出的一款百万医疗险，保障范围全面，6年共享1万免赔额，重大疾病确诊无1万的免赔额，保证续保6年，产品的稳定性好，另外住院垫付更是锦上添花。只是对于老年群体，交费较高。 阅读全文
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2024-11-21
对比：富德生命康健无忧2019和英大安康宝 富德生命康健无忧2019采用附加多倍保的方式，重疾分组可多赔，轻中重疾保障全面，身价保障有特色，增设寿险复原金，重疾确诊一年后身故仍可获赔50%，有小额医疗险和百万医疗险兜底，重疾、身价和医疗搭配完整。 英大人寿的安康宝是一款分红型重疾险，作为“老产品”，无论保多久平平安安都能拿回本钱，每年享受分红，满期返保费，更像是定期理财，疾病保障略显单薄。 那么，这两款产品分别更加适用什么人群？ 本文主要分析： 1、两款产品在疾病保障细则不同 2、两款产品在身价上不同 3、两款产品附加医疗险的对比 4、英大保险和富德生命人寿的公司对比 一、产品基本信息了解 区别一：承保期限和交费价格 安康宝可以选择保定期20或30年，如果觉得几十年的保障期限太短，可以保至80或99岁，保障能覆盖疾病高发年龄段。同样保额的情况下，保定期和保终身相比，交费会便宜很多。 康健无忧2019是一款保终身的消费型重疾险，到期没有返还，交的钱会稍少些。 具体的两款产品交费价格如下： 区别二：重疾保障内容区别 康健无忧2019的主险是重疾单赔，但是可以附加多倍保，实现重疾多赔，但是存在分组不合理，癌症和其他重疾混合成一组，有可能出现重疾赔付后，癌症无法获赔的概率。 安康宝是50种重疾赔一次保额，疾病覆盖种类少，但是保监规定的25类重疾都在承保范围内。 区别三：轻症承保细节的不同 赔付规则： 康健无忧2019轻症是32类不分组赔5次，每次按20%赔，赔付额度比主流稍低，但是高发的几类轻症承保齐全。但是在实际赔付中，有三项疾病只赔一项，见条款： 安康宝是13种轻症赔3次，每次都赔保额的20%，保障的轻症疾病种类很少，且不保常见的“不典型心肌梗塞”。好在没有多项赔一项的情况，保障的疾病种类很实际。 高发轻症定义： 轻疾没有行业统一标准，各家公司都有一定区别，但是通过疾病划分，大致看到划分特点：保监会要求必须承保的6种重大疾病，分别是癌症，脑中风后遗症，急性心肌梗塞，冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。 它们所对应的轻疾上，两款产品有差别，具体如下： 区别四：其他保障的不同 康健无忧2019增添了20种中症保障，赔2次保额的60%，赔付比例与同类对比还是比较高的。 安康宝有12类特定重疾额外赔，覆盖一些高发重疾，在赔了重疾基础上还能再获赔保额的20%，相当于可获得1.2倍保额赔付。见条款： 区别五：身价保障区别 康健无忧2019是18岁前退150%的保费，成年后按保额赔。但是在重疾确诊一年后身故，可获得50%的寿险复原金，变相增加了身价保障。一般情况下重疾赔付后，不会再给予身故保障的。 安康宝则是等待期内1.05倍保费，等待期后保额。 区别六：组合医疗险的不同 小额医疗险： 富德生命的0免赔医疗险住院医疗D款： （1）续保上，这款是保证续保3年，对于慢性病患者和体弱人士是有利的。 （2）无免赔优惠的设计，上年没发生理赔，第二年增加保额20%。 百万医疗险： 康健无忧2019附加的百万医疗康悦人生2019，虽然保证续保是5年，但是是附加险的形式存在，需要留意下，主险权益终止会影响附加的权益。见条款： 意思是在保证续保期间，比如第一年主险终止，那么百万医疗只剩下4年保障。 英大的安康宝需留意有无组合的医疗险，避免不能组合医疗险，健康保障有缺口。 区别七：英大人寿和富德生命人寿实力对比 公司介绍： 富德生命人寿成立于2002年，是一家全国性的寿险公司，总部在深圳，经营机构分布广泛。 英大人寿成立于2007年，目前在全国17个省设有分公司。具体情况如下： 消费者投诉： 排名越靠前，投诉越高，间接也反应了保险公司在理赔数据，消费者投诉上的状况，依据《保险消费投诉相对量情况统计表》来对比，富德生命人寿的排名靠前，意味着投诉率，具体如下： 产品点评： 康健无忧2019虽然可添加重疾多赔，但是分组合理性欠佳，恶性肿瘤不单独一组，不过增加的寿险复原金，变相增加了身价保障，搭配的0免赔医疗险有优势，百万医疗险是附加险的形式，还是有不足。 英大人寿作为国家电网产融结合的重要单位，实力是有的，旗下的安康宝作为分红型重疾险，从产品本身的功能看，投资的占比更大，疾病保障更多的是点缀。 阅读全文
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2024-11-21
怀孕专用保险：京东安联小幸孕 都说怀孕是女人的第二次”投胎”，相当于鬼门关走了一趟，随着现代医学的进步，生育风险降低，但是还有不少因为怀孕生产付出生命代价的孕产妇，虽然只是个例，但是对于准备或者已经怀孕的准妈妈来说，就是一场博弈，谁也无法预料会发生什么，谁也无法保证就是万无一失。 很多准妈妈会提前购买好各种保险，但是常见的重疾险和医疗险，不会对怀孕特别保障。另外保险公司对于已经怀孕的妈妈们都会有健康要求限制，所以在购买商业保险时，最好选择怀孕前或备孕阶段，不然等待怀孕了再投保，会面临很多限制。 市场上，有不少专门针对孕妇的保险，这类保险保费便宜，保障责任针对性强，对于怀孕生产过程中的风险保障全面。 比如京东安联的小幸孕保险，不仅保因生育不幸发生身故，意外终止妊娠还有慰问津贴，保障1年，覆盖从怀孕到生产的整个过程。 下面，本文将从保障责任介绍、本产品的优势及值得注意的细节三个方面分析。 一、首先，了解本产品的基本信息 二、主要优势分析 1、保障责任全面，针对性强 安联这款是 以意外险为主险，所以不管是意外身故或者生育身故，都可以获得赔付。对于在怀孕这个特殊时期，提高身价保障有利。 保障期限1年，从确诊怀孕开始投保，如果孕期因为意外不小心流产也能报销；生产过程中的难产也在报销范围。 此外，如果因为怀孕患上妊娠期糖尿病或高血压等妊娠疾病，有最高2万的保障额度。 2、投保年龄覆盖好 对高龄产妇有利 投保年龄从20岁到40岁，随着医疗水平的进步，高龄产妇怀孕生子已经不是什么新鲜事，但是年龄的增大，毕竟身体各项机能也会下降，怀孕生产的风险也会加大，高龄产妇相比低龄产妇而言，更有必要购买一份孕期保险。 3、交费便宜 以小博大 保障一年，最低交费150元/年，如果不幸能获得10万的身故保额，此外还有各种怀孕生产期间的津贴保障，对于普通家庭来说，这点钱不够出去吃一顿饭的饭钱。具体的交费价格如下： 三、值得注意的细节 1、限制投保孕周 和所有的商业保险一样，对于已经怀孕的孕妇投保，限制孕周28周以下。所以，最好是备孕阶段或初期确诊怀孕就提前购买好，避免后续不能买的尴尬。 2、免责条款 在免责条款中，有几项需要注意，目前有不少未婚妈妈先怀孕后生子，这样的情况是在免责条款中的，如果投保需要关注，此外如果之前患有子宫肌瘤或者甲亢，也不在保障的范围内，具体的见条款规定： 3、分支机构分布较少 虽然本产品可在全国范围内销售，但是目前京东安联仅在广东、深圳、上海、北京有分支机构，线上投保，如果当地没有分支机构，后续理赔递交资料，调查审核的时间会比较长。 总结： 安联的小幸孕这款保险，综合保障好，有 20 万身故保障，并发症给付 2 万，但是免责部分需要仔细关注。 阅读全文
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2024-11-21
女性保险：天安女性特定重疾险 现代社会对于女性的要求越来越高，在外要能独当一面，在家还要面对家务、孩子的教育，压力越来越大，身体的各项疾病也随之而来。 女性疾病一直是医学界关心的重点话题，虽然宫颈癌目前可以预防，解决了女性疾病中的一大杀手，但是还有乳腺、子宫等特定部位的疾病威胁着女性的健康。 常规的重疾险和医疗险，对于女性特定疾病没有额外的“关照”，但是女性患女性特定疾病的风险更高。 很多保险公司看到这一需求，推出专门针对女性的特定疾病保险，比如小雨伞和天安合作的“天安女性特定重疾”就是一款专门针对女性的特定疾病保险，几十元的保费有十几万的保额，针对女性特定部位的癌症赔保额，住院还有住院津贴。 下面，本文将从本产品的主要优势和值得注意的细节两部分做详细分析。 一、首先了解产品基本信息 二、主要的优势 1、保费便宜，保障额度高 相比一些重疾险动辄几百上千的保费，这款产品最低每年只要交几十块钱，就能有几十万的保额，最高可用几百块钱获得50万的保额。 具体的保费和保额对应情况如下： 2、保障责任全 作为一款针对女性的女性特定疾病保险，针对女性的特定部位疾病保障全，基本都有保障，从乳腺到子宫，一项不落。 三、值得注意的细节 1、健康告知较严 投保前的健康告知较严苛，近亲属有2位以上患有相关的恶性疾病，就无法投保，另外乳腺炎、盆腔炎这种日常常见的女性疾病也不能投保，在常规重疾险的投保中，这样的情况不受影响，详细的健康告知如下： 2、投保年龄对大龄人士不利 投保年龄从0岁到40岁，覆盖的年龄群体主要是中青年，但是罹患重症疾病的老年人居多，高发的年龄段是40-70岁，但是这个年龄段，不在投保范围内。 3、津贴有天数限制 因为女性特定恶性肿瘤住院治疗的，有住院津贴保障，但是每次限制90天，最高给付180天，意味着最高能获得3.6万额度的赔付。 产品点评： 天安女性特定疾病险作为一款女性特定疾病保险，保障全面，针对女性重症疾病保障额度高，保费便宜，但是投保条件苛刻，且最高投保年龄只有40岁，对于高发年龄段覆盖不全。 对于中青年，身体条件符合，还是很有投保价值的。 阅读全文
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2024-11-21
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